安康市住房公积金个人贷款管理办法.doc
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1、精品文档就在这里-各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-安康市住房公积金个人贷款管理办法 第一章总则 第一条 为改善职工住房条件,规范我市住房公积金个人贷款管理,确保住房公积金贷款资金的安全,降低和有效控制贷款风险,推进各方当事人诚信守法,根据国务院住房公积金管理条例、国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知、中华人民共和国担保法、中华人民共和国合同法、个人贷款管理暂行办法等有关规定,结合本市实际情况,制定本办法。第二条 本办法所称住房公积金个人贷款(以下简称公积金贷款)是指安康市住房公积金管理中心(包括各管理部,下同)运用住房公积金,委托银行向以解决自住住房
2、为目的的住房公积金缴存人发放的贷款。第三条安康市住房公积金管理中心(以下简称公积金中心)是本市公积金贷款的管理机构,负责受理、审批公积金贷款的申请,监督受托银行公积金贷款的借贷和结算。依照建设部、财政部、中国人民银行关于住房公积金管理中心职责和内部授权管理制度的管理意见,由安康市住房公积金管理中心授权各管理部办理公积金贷款。第四条公积金贷款业务实行项目合作制度。银行、开发商、建设方、担保公司等项目合作的各方与公积金中心签订合作协议后才能办理公积金贷款业务。(一)贷款金融业务由公积金中心委托商业银行(以下简称受托银行)办理。(二)承办公积金贷款担保业务的企业,由担保企业提供相关资料,市公积金中心
3、审核,签订合作协议后办理。(三)在安康行政区域内新开发销售、建设的楼盘,由房地产开发企业或建设方提供相关资料,市公积金中心审核,签订合作协议后办理。第五条 贷款须由借款人或第三人提供符合安康市住房公积金管理中心要求的担保。第六条 本办法中的有关各方:委托人:安康市住房公积金管理中心受托人:承办贷款业务的银行借款人:申请贷款的自然人,包括主借款人和共同借款人抵押人:为贷款提供抵押担保的借款人或第三人抵押权人:委托人出质人:为贷款提供质押担保的借款人或第三人质权人:委托人保证人:为贷款提供保证担保的第三人 第二章 贷款对象和条件 第七条 贷款对象。在安康市住房公积金管理中心正常缴存住房公积金的在职
4、职工。第八条 贷款条件。借款人须具备下列条件:(一)具有合法有效身份;(二)具有完全的民事行为能力;(三)具有稳定的职业和收入,信用状况良好,有偿还贷款本息的能力;(四)购买、建造、翻建、大修、装修自住住房,归还在其他金融机构的住房贷款,并能提供用途的有效证明材料(有效期限为自签发之日起一年内有效);(五)符合委托人规定的有关贷款的住房公积金缴存条件。申请贷款时住房公积金缴存正常;个人和所在单位按时、足额缴存住房公积金一年以上;申请贷款之日前一年内无提取公积金记录;(六)提供委托人认可的担保;(七)借款人公积金账户未封存;(八)在市中心及其他金融机构无不良信用记录;(九)符合委托人规定的其他条
5、件。 第三章贷款额度、期限及利率 第九条贷款额度的参照购房价格、月还款能力、贷款年限、信用报告等因素,综合计算。单笔贷款额度应同时符合以下限额规定:住房公积金贷款额度应同时满足以下条件后取最小值,取整至千元:(一)贷款额度不超过市住房公积金管理委员会(以下简称市管委会)公布的最高额度;(二)贷款额度不高于购买、建造、翻建、大修自住住房实际应付总价款的70%,房屋面积在90平方米以下的最高贷款额不超过应付总价的80%;同时不超过抵押物评估价的70%,以银行定期存单或凭证式国债做为质押物的不超过质押物价值的90%。(三)借款人月还款额度以家庭月收入扣除月还款额后家庭人均生活费不低于市统计局公布的当
6、地人均生活保障最低标准确定。(四)各管理部的贷款最高额度及最长期限,由市公积金中心在不超过市管委会公布的最高额度及最长期限内授权确定。第十条贷款期限必须同时符合以下规定:(一)贷款期限不超过市管委会公布的最长期限;(二)购买二手住房,贷款期限最长不得超过住房剩余使用年限;(三)贷款期限一般不超过借款人法定退休年龄五年。第十一条贷款利率按中国人民银行规定的利率标准执行。贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息;贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始,按相应利率档次执行新的利率规定。 第四章贷款程序 第十二条借款人可以向本人、配偶缴存地的管理部,或向购建
7、房所在地的管理部提出借款申请,如实填写贷款申请表,并提供以下证明材料:(一)具有法律效力的身份证明、婚姻关系证明、家庭关系证明;(二)有关借款人家庭稳定经济收入的证明;(三)已经在房地产管理部门办理备案手续的购买住房合同或协议或房产证;装修合同及预算;自住住房的有关部门批准建造、翻建、大修自住住房的文件;在其他金融机构的住房贷款的证明材料;(四)购买商品房的首期付款证明或契费发票;(五)抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明;有权部门出具的抵押物估价证明;(六)保证人的有关保证资料;(七)委托人要求的其他材料。第十三条委托人对借款人提交的文件资料的真实性、合法性进行调查核
8、实,通过与借款人进行面谈、现场调查并参考有关个人信用信息纪录,对借款人的资格、资信进行审查。资料齐备,实行随到随办;特殊问题在15个工作日内出具审批结果。第十四条经批准同意贷款的,按相应必要程序,委托人、借款人、受托人、保证人签订借款合同及相关的担保手续。自贷款发放之日起,委托人将冻结借款人夫妻双方、共同申请人、保证人的公积金账户。第十五条采用职工联合保证的办理冻结保证人公积金账户手续;采用抵押或质押的办理抵押登记手续或冻结止付收押手续;采用住房置业担保的与担保公司办理担保手续;采用抵押加阶段性连带责任保证,保证人提供连带责任保证承诺书;需要公证的,到公证处办理相关公证手续。第十六条受托人按照
9、委托人的要求,办理贷款发放手续,将贷款资金划转到委托人指定的银行帐户上。 第五章 个人信用评估和抵押物评估 第十七条 个人信用评估。借款人及其配偶须向委托人认可的个人信用评估机构,申请个人信用评估,并由其出具个人信用评估报告。第十八条 抵押物评估。按照委托人规定,需要对借款人申请贷款所购房屋和拟抵押房屋及其他进行评估的,借款人应向委托人认可的评估机构申请评估,并由其出具抵押物评估报告。 第六章 贷款担保 第十九条 贷款可以采取职工公积金联合保证、抵押、质押、置业公司担保、抵押加阶段性连带责任保证等符合中华人民共和国担保法的担保方式。第二十条 职工公积金联合保证。职工公积金联合保证是指若干名在委
10、托人处正常缴存住房公积金的职工,以其住房公积金账户资金和其他资产、收入为借款人提供全额连带责任保证。(一)保证人应当是在委托人处正常缴存住房公积金的在职职工,并经过委托人认可;(二)保证期限为自债务履行之日起至债务履行期满;(三)保证人必须向受托人出具书面承诺书,并签订保证合同;办理完毕保证担保手续后方可办理贷款手续。第二十一条 抵押。(一)抵押人应以借款人及其配偶为主;(二)抵押的财产应当符合中华人民共和国担保法规定。抵押财产范围限于:1、抵押人具有所有权的房屋;2、抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋。(三)借款人以其贷款所购(建)房屋抵押的,应当以该房屋价值全额作贷款抵押;抵押物的剩
11、余土地使用年限应高于贷款期限三年(含)以上;抵押人所担保的债权不得超出抵押物评估价值的70%;(四)抵押人和抵押权人应当签订书面合同,并到房地产行政管理部门办理抵押备案登记手续,抵押权证由委托人或受托人保管。抵押权至借款人还清全部贷款本息时消灭;(五)抵押人的行为足以使抵押物价值减少的,抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押物价值减少时,抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值,或者提供与减少的价值相当的担保;(六)抵押登记办理完成并办理完毕相关贷款手续后,方可办理贷款发放手续;第二十二条 质押。(一)本办法所称质押为权利质押。出质人可以是借款人,也可以是第三人(包括法人、自然人);(二)用于质
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