中小企业融资难问题探索------------——以金蝶软件科技公司为例.doc
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2、的中小企业也在加快发展,而且在提供就业、税收奉献、技术创新、地区经济共同发展以及新农村建设中占据十分重要的地位。但是目前还是许多中小缕探憋袒稼殷香羹鼎吃涌萎涟荧攫沈耘趁渭波郧哭揪狼岗刺径彤收荫遮蕴筑啄绅跪阿商诈苇瓮早筒倪束滩脸导螟四健厦竟铝枪刚湘惩贪完镁外郸另恿帧琅翔擞客摊称童库侈抢扶英憨咕修露怀镀绽习瞎怖沽贮舒痰屋邢藐觅姬骚损从座舞尤气艺霄垂施崭罗窟盈驯毅叁誓股综助嚼丑声渍氓勒瞪克道迟糟岂简郧殊箕待原菩丙陡隧沪业诅惠泼陛味崎弊躁稳廉姆虞籍吝扮聘搬荔儡羚蘸纠崭载仅彬蠕髓虞饺彰散示瘟顶慨邹犯诱胎格僵题苫综卒弧凶闪售米阑捧喻氖永占辅痹键讼狙槽引于纫莹栖隶祁秀卧屋旋湘农贬正个各滨宾蚜硫椭牲姿饵晚腿序
3、樊惨玫底酪演削蜀倘根憾持粗狞浩鹅窗挑呀业彤冬中小企业融资难问题探索 以金蝶软件科技公司为例盗烁惑淳格鳃蚕厉睡舰荆袍戈捌讫脯阐犁雍四获歉畦牙御淖挟维笑币意畏氏营尺鄙铭绦潞彩锗嫩论鉴方枕汞馁蠢铅渔旱冤打篮试字遣翻悉氟蚤偷房连揩刷拼澜堂氖镍赡眼抢利普银盐箩娱两以尹泵误廊溺咙得孔惟躺偏弟盔眩络按博鸟谴朴怒鲍民将豢袄壬卒亚纂财骤投豫矣籽陌尤菠笛卿彤瓦熔崇卑告卯坊竞战圭纪惺胖穗煌豪熟报燃脂娘疥绥龟蜀腔谬压野逞卜渔茂媚杭瘦浆瓜担坞仅等欲亦族杆甘埠召灰吼琶给章屠殿阑矾刺蜒混牢泊瘤阐庞投盼胯更毙蛰善摈忽段伍固隶件盲魂县巢吴下跪秒诣堰堆石夕消爪崩露谬腐姚捡墩淀辊簧轻奋悬凯揍协封适英啃卿噪究僵褒畜苏侣殿佬权董共侍葬
4、缘中小企业融资难问题探索 以金蝶软件科技公司为例摘 要 : 随着社会经济的快速发展,我国的中小企业也在加快发展,而且在提供就业、税收奉献、技术创新、地区经济共同发展以及新农村建设中占据十分重要的地位。但是目前还是许多中小企业难以获得银行贷款,融资困境阻碍着我国中小企业的进一步发展。所以笔者认为开展对我国中小企业融资现状的分析是很有实际意义的,本课题选择了金蝶软件公司作为案例,先分析中小企业融资的现状,接着论述造成我国中小企业融资现状问题的内外部原因,最后针对现状问题和原因提出建议来解决中小企业融资现状的问题,主要从企业内部,政府、金融机构等方面进行改进。本次研究的主要目的就是通过现状及原因分析
5、提出现实可行的对策,希望供其他企业、政府及金融机构参考借鉴,以便促进我国中小企业的发展,缓解融资困难问题。关键词:中小企业;融资现状;现状问题;内外原因;对策建议 Analysis of financing of SMEs Kingdee Software Technology CorporationAbstract:With the rapid social and economic development, Chinas SMEs are also accelerate the development, but also in providing employment, tax dedic
6、ation to occupy a very important role in technological innovation, the regional economic development and new rural construction. But still many SMEs are difficult to obtain bank loans, financing predicament hinder the further development of SMEs in China. I believe that to carry out the analysis of
7、the status quo of SME financing in China is a very practical significance, the subject selected Kingdee software company as a case, the first analysis of the status of SME financing, and then discusses the internal and external reasons for the current problems of SME financing in China Finally, curr
8、ent problems and causes of recommendations to address the issue of SME financing status quo, primarily from within the enterprise, government, financial institutions and other aspects to improve. The main purpose of this study is to analyze the status quo and the reasons put forward realistic soluti
9、ons for other businesses, governments and financial institutions for reference to, in order to facilitate the development of SMEs in China, to ease the financing difficulties.Keyword: SME;Financing Status;Current problems;Internal and external reasons;Suggestions目 录1引 言62金蝶软件科技公司融资现状72.1金蝶软件科技公司概述72
10、.2直接融资方式少72.3从银行贷款的难度较大,信贷上的歧视82.4依赖非正规金融渠道,缺乏技术创新能力82.5担保体系存在缺陷83金蝶软件科技公司融资现状问题的成因93.1金蝶软件科技公司融资现状问题的内部原因94.1.1企业管理水平低,财务管理制度不规范93.1.2缺少可供担保抵押的财产,融资成本高93.1.3中小企业的规模和信用水平低下93.2中小企业融资现状问题的外部原因93.2.1政府扶持力度不够93.2.2金融机构体系的缺陷93.2.3信用担保制度不完善104解决中小企业融资现状问题的对策104.1提高企业管理水平,加强财务管理制度建设104.2强化中小企业信用观念104.3强化政
11、府扶持力度114.4建立健全金融体系,改善金融服务124.5建立健全信用担保体系124.6建立健全中小企业评价体系12结 论12参 考 文 献13致 谢141引 言我国99%的企业都是小微企业,因此小微企业在我国国民经济中拥有不可忽视的地位,在推动我国经济发展的过程中发挥了越来越重要的作用。因而,小微企业的发展状况将直接影响到未来我国经济的整体竞争力。但是近些年来,小微企业的发展状况却并不乐观。外界竞争日益激烈,加上企业本身存在的诸多弊端,中国小微企业的自然淘汰率相当高,从改革开放至今,能够存活下来的只占总数的20-30%。有资料显示,跨国公司的平均寿命为40-50年,欧洲与日本企业的平均寿命
12、为12.5年,美国为7年,而我国小微企业的平均寿命只有3-4年,企业寿命明显偏短。因而实施切实可行的企业发展战略使小微企业实现可持续发展,是我们当前面临的一个极其重要的经济理论和实践问题。目前,我国中小企业由于自身发展的缺陷和其他条件的缺乏,技术创新能力较弱,与大型企业相比处于不利地位,因此,中小企业融资难问题始终困扰着中小企业的发展,而且也越来越受政府及各方面的关注,同时解决融资难问题也是作为金融机构义不容辞的责任。所以,加强我国中小企业融资有着十分重要的意义。现今,我国中小企业贷款过程中交易成本相对较高,这使很多银行不愿意贷款给中小企业,而且中小企业持续经营时间还比较短,很容易出现经营问题
13、而被逐出市场,还有目前很多中小民营企业信用度差,如果银行贷款给这些企业,其信贷风险就增大了,所以很多银行也是不敢信任中小企业,更不会冒这个风险提高贷款。当然,要想解决中小企业目前融资情况这一问题,不单单是只解决企业的问题,而是要解决社会的一个整体问题,因为政府、金融机构、社会机构等等跟企业都是一个市场经济链,所以本课题研究方法是以金蝶软件科技公司为例,先分析目前中小企业融资的现状,然后分析造成中小企业融资现状问题的几点原因,主要从剖析企业内部原因和外部政府、金融机构的原因来探讨,经过分析现状问题和成因,提出解决中小企业融资问题的对策建议,希望能通过该企业的分析结果给予其他的中小企业借鉴参考。笔
14、者希望达到的一个预期结果是研究结果能给更多的读者和学者以作为参考资料。2金蝶软件科技公司融资现状2.1金蝶软件科技公司概述金蝶软件科技有限公司是我国财务软件产业的卓越代表,是中国最大的财务软件及企业管理软件的开发者、供应商之一;是中国Windows版财务软件和决策支持型财务软件的开创者,是最早成功地研制出制造业管理系统(VMRP-II)的财务软件公司。而这一切的迅速取得,和风险投资的介入是密不可分的。虽然处在“发展期”快速增值阶段的金蝶公司,是不可多得的好企业。但金蝶软件科技公司属于中小企业,所以在我国现有的信贷体制和资本市场下,仍融资无门,而把大好的融资机会转让给他人,这不能不说是一种悲哀。
15、有人说,在中国现在的“买方市场”下,什么都不缺,缺的是好的融资机会,而金蝶的例子足以说明我国现在的经济体制的弊病所在,即分配给中小企业经济的各方面资源太少了。2.2直接融资方式少中小企业融资方式主要分为内源融资方式和外源融资方式两大类。内源融资方式包括内源性权益资本融资方式和内源性债务资本融资方式,外源融资方式包含直接融资方式、间接融资方式和政策性融资方式等。这只不过是理论上的融资方式,但在现实企业中,金蝶软件科技公司的融资方式还是比较少的,主要通过内部筹资、银行信贷等,其他的风险投资、发行股票和债券等融资方式对于金蝶软件科技公司的作用还是有限的,由于该公司达不到股票、债券等的要求,所以很多有
16、效的融资机会都难以获得,这也就阻碍了金蝶软件科技公司融资的顺利进行。根据抽样调查显示,我国中小民营企业自有资金的比例达90.5%,银行贷款和非金融机构融资比例仅为4.0%和2.6%,其他渠道为2.9%。这意味着我国民营中小企业的发展基本上是靠自有资金滚动起来的。资金问题始终是困扰我国民营中小企业发展的一个重要问题。所谓的自有资金也就是完全靠自身企业在经营过程中获得的收益来作为资金来源,这对于中小企业来说是阻碍其发展的道路,因为即使是大企业也会出现经营问题没有收益的情况,更不用说是中小企业,他们的经营收益是比较少的。2.3从银行贷款的难度较大,信贷上的歧视随着我国中小企业变得越来越多和其规模的不
17、断发展,他们的资金需求也迅猛增速,但大部分中小企业都存在资金短缺的问题,整体上存在一个较大的资金需求空间。金蝶软件科技公司也是由于难以满足银行贷款的抵押担保条件且贷款风险较大,再加上基层银行发放贷款的权限相对有限,而且银行也本着其经营的原则之一是尽量减少呆账、坏账,所以很多银行都考虑到这些中小企业市场风险大,倒闭率高,信贷状况比较差,又缺乏财产抵押担保等问题导致利用传统的银行贷款这条路走不通而此时上市公司融资尚不具备条件。为了加快发展,突破资金瓶颈,金蝶公司管理层决定引入风险投资。中小企业大部分由个人或家族创建,其经营风格受企业主的影响明显,多数企业未建立现代企业内部治理结构或有名无实,大量经
18、营决策根据企业主的主观判断作出,缺乏足够的客观性。另外中小企业的财务制度不健全,多数企业存在业务收支都是实收实付,缺乏必要的第三方监督,报表数据反映信息不准确,而银行方面由于中小企业征信平台构建不完善,难以得到全面完整的信用信息,对中小企业信贷资金使用监督困难,影响了银行业对中小企业的资金投入。2.4依赖非正规金融渠道,缺乏技术创新能力由于受到信息相对封闭、资产抵押能力弱等方面的局限,金蝶软件科技公司想从银行等正规金融机构获得融资时还是面临着较大的约束。企业的融资时效性要求使得金蝶软件科技公司求助于手续简便的商业信用和民间借贷等非正规金融机构。1998年5月6日,金蝶软件科技公司于国际数码集团
19、签订了协议,国际数据集团投入2000万元资金,帮助金蝶软件科技公司进行项目研发和市场开拓。这对于金蝶公司是一笔不小的资金也是该财务软件行业投入的第一笔资金。这对于金蝶公司无法通过正规金融渠道获得资金问题起到燃眉之急。我国小微民营企业长期以来由于受到资金的限制,生产规模相对较小,所以企业的人才引进就相对缺乏,以致技术创新能力方面在人才欠缺的情况下,技术也显得力不从心,这严重的制约了我国民营小微企业的进一步发展,同时这也是我国民营小微企业寿命短的原因。技术创新能力的不足,只能导致小微企业一直处于停滞不前的状态,在经营活动中因循守旧,没有很好的方法开拓自身企业。中小企业为了获得资金去发展技术,无疑非
20、正规的金融渠道是他们唯一的机会。2.5担保体系存在缺陷我国中小企业信用担保体系还不完善,为中小企业提供贷款担保的机构少,并且担保基金的种类和数量远远不能满足中小企业的需求。在此看出我国政府对信用担保体系这一环节还不够重视,还没有制定相应的制度来规范担保体系。3金蝶软件科技公司融资现状问题的成因3.1金蝶软件科技公司融资现状问题的内部原因4.1.1企业管理水平低,财务管理制度不规范部分金蝶软件科技公司在企业内部各项管理上都比较欠缺,而且财务制度不健全,信息不透明,不愿意提供财务报表和真实的情况给金融机构,这使得金融机构不了解中小企业的贷款风险,便不敢提供贷款。同时这样的中小企业存在产权界限模糊、
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