客户信用管理办法.doc
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1、三纲八目企业管理咨询有限公司客户信用管理办法为加强公司赊销业务管理,降低公司的应收账款风险,优化客户资源,促进市场开发工作,制定本管理办法。一、 定义:客户的信用管理是指通过对客户的价值分析,特别是信用分析,以公司授信的方式对客户赊欠额度的实行差别化的管理。二、 范围:本办法适用于所有实行赊销的客户。三、 客户信用管理的目标:1.信用管理完成率,即符合信用管理要求的客户占实行信用管理的客户比例达到100%。2. 自发货之日起6个月未回款的客户(业务)为零。3. 每季度对账完成率为100%,对账及时率为100%。三、信用评估1.材料的准备:1.1客户的法律资质:客户必须是按照国家法律成立,并依法
2、经营的企业,具有合法有效的营业执照、税务登记证、特殊行业经营许可证等相关证照。可以反映企业的行业,实力等信息。1.2客户的其他资质:主要是ISO9000认证、ISO14000认证等权威机构的认证。可以反映企业的管理水平等。1.3客户的交易金额:近2年的交易的金额状况,反映企业的发展状态,企业的发展规模。1.4客户的盈利情况分析: 近2年的交易的某客户的收入利润状况,反映客户对企业的贡献。1.5回款状况:客户年度回款总额,是否在我公司规定的期限内及时回款,是否按照合同期限回款等。反映企业的资金状况,信誉程度。1.6主观评价:业务员、销售经理等对客户的印象评价;1.7不良信息记录:对帐不良记录;客
3、户不按照合同约定结算;客户承诺后也未按期付款;其他情况。2.设立客户价值评估小组:2.1市场部由专人对客户材料的信息进行整理、分析;2.2市场部长负责提出客户价值评估的初步等级方案;2.3财务部负责对初步方案的评定;2.4 确定方案上报财务副总经理或总经理批准。3.评估办法:3.1采用分数评定法进行评估3.2分值设置:项目分值说明备注法律资质010企业是否是合法经营加分项其他资质05公众对企业的评价;是否具有长期经营的能力交易金额020企业在我公司的地位和重要程度盈利贡献520企业对我公司带来的实质性的利益和合作的价值最低为0分回款总额530客户的实际业务能力和风险反映主观评价015业务人员对
4、客户的总体评价不良记录15风险程度比较大扣分项3.3评定标准:3.3.1法律资质方面项目 内容分值营业执照具备;按时年检2税务登记证具备;按时年检1特殊行业许可证具备;按时年检1一般纳税人资格证具备;按时年检2商标许可证具备; 1合同订单具备2委托加工证明具备13.3.2其他资质方面项目 内容分值ISO9000认证ISO14000认证具备;按时年检2ISO14000认证具备;按时年检1银行信用级别具备;按时年检1纳税信用级别具备;按时年检13.3.3交易金额:年交易额分值万元以上20万万19万万17万万15万万12万万10万以下53.3.4盈利贡献年盈利额分值万元以上20万万18万万15万万1
5、0万万8万万6万以下53.3.5回款总额年回款额分值万元以上30万万25万万22万万20万万15万万10万以下5注:关于 3.3.3项、3.3.4项、3.3.5项的说明:(1)年内新开发的客户短于3个月的不参与评级;(2)年内新开发的客户不足9个月的按照实际发生的业务折算为年交易额;(3)年内新开发的客户在9个月以上的按照视同全年时间计算年交易额;3.3.6主观评价:项目 内容分值合作态度(0-2)不配合; 0配合;1很配合2客户产品销售状况(0-5)差; 0一般;1好;2很好;5企业经营状态(0-2)半停产; 0一般;1满负荷;2企业设立年限(0-3)1年以下; 01年2年;13年5年;35
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