个人贷款合同文本手工填写规范.doc

附件二：个人贷款合同文本手工填写规范一、 总体要求个人贷款合同各项文本，填写时要字体工整、字迹清晰、内容准确。严禁在协议、合同以及借据上任意涂改。信贷业务人员应该主动指导客户填写借款协议、合同及相应的手工单据，帮助客户减少借款合同及各种手工单据填写过程中的错误。借款合同的核心要素不准涂改，若填写错误必须更换合同文本重新填写。借款合同的核心要素具体是指借款金额、利率、期限、用途、借款人签名及手印、甲方法定代表人签名及手印以及各方当事人在合同上的签字日期。借款合同上的其他要素如果填写错误，可以更改，但应该由贷款经办人、借款人一起在合同更改处签名并加按手印或名章。借款协议、合同中的“甲方授权代理人（签字或名章）”处原则上应由我行授权代理人签字。如果我行授权代理人因外出确实不能签字，可以由其委托指定人员（一般应为贷款审批人员）代为加盖授权代理人的名章，上述委托的时间应该记录在案。二、 填写顺序为了提高个人贷款业务的办理效率，减少客户来银行次数或等待时间，在对客户调查结束后，基本确定可对其发放贷款时，可以由借款人、联保人或担保人签署联保协议或借款合同的部分内容。对于保证贷款，调查阶段就先签借款及保证合同，须确认贷款担保人经核实符合条件，愿意为此笔贷款提供担保，且在调查的时候能够到调查的现场，在协议及合同上签字。对于联保贷款，经调查后确定小组成员基本符合条件时，可以在调查结束后由客户先签联保协议与借款合同。对于额度贷款和住房贷款可以在客户申请贷款时预先签订合同中的部分条款。客户可以提前填写的合同内容包括：借款用途、客户签名、担保人签名、联保人签名，放款账户户名、账号，以及联保协议中的小组成员信息。贷款审批通过后，银行工作人员根据信贷系统回显的合同信息补填相应的内容；同时，加盖合同专用章，相应的协议或合同从加盖合同专用章之日起生效。三、 合同编号填写说明文本中的协议编号或合同编号是确定我行债权以及我行债权与担保责任衔接的重要依据，也是信贷系统识别与管理每笔贷款的重要标志，必须准确填写。手工签署的合同文本，协议编号或合同编号应该根据系统回显的协议编号或合同编号填写，与系统回显的编号信息保持一致。在小额信贷系统的合同文本仍按贷款品种进行划分的时期，手工签署印制的合同文本时，继续按系统回显的分贷款品种的合同文本的编号信息填写。四、 联保协议填写规范1. 联保协议书中涉及的协议编号、额度开始时间和终止时间、最高贷款限额以及合同的份数由信贷业务人员填写。具体填写要求如下：（1） 联保小组在小额信贷系统组建成功后，联保协议书编号由信贷员根据小额信贷管理系统生成的协议编号填写。（2） 联保小组在小额信贷系统组建成功后，额度开始时间和终止时间由信贷员根据小额信贷管理系统生成的额度有效时间，填至“从 年 月 日起至 年 月 日止”横线空格处。（3） 联保小组在小额信贷系统组建成功后，最高贷款限额信息由信贷员根据小额信贷管理系统生成的额度限额信息，填至“在单一借款人最高贷款限额人民币（大写） 元内发放贷款”横线空格处。（4） 协议份数由联保人数量决定。原则上联保小组成员每人一份，贷款人一份。如果需要公证，还需要考虑到公证机关备案的份数。2. 联保协议涉及到的联保小组成员的数量信息、牵头人姓名，可以由客户在来营业机构申请贷款时一并填好，也可以由信贷员根据客户提供的组建联保小组、申请贷款的资料代为填写。同时，联保小组各成员在“乙方（联保小组成员）签字及手印”处签字并加盖手印。具体填写要求如下：（1） 联保小组成员的数量信息填至“乙方成员共 人”的空格横行处，数字应用汉字填写。例如“乙方成员共 三 人”。（2） 牵头人姓名填至“推选 为联保小组牵头人”空格横线处。（3） 联保协议中的签字及手印位置应该由当事人本人签字并按手印，并据实填写签署日期，严禁由他人代当事人签名、按手印和填写日期。按手印统一使用右手食指（若右手食指不能按手印，可用其他指头按手印）。合同文本的签名盖章处，不管合同文本是否有复写功能，都应该全部用手工填写，不允许利用合同文本的复写功能签名、盖章。五、 联保借款合同填写规范客户到小额信贷营业机构申请贷款时，如果已经预签了联保协议，可以预签联保借款合同的部分内容。客户可以根据提供的贷款申请资料填写部分合同要素，也可以由信贷员代填部分合同要素。借款人对预签的部分合同要素核对无误后，在签字及手印处签名并加按手印。贷款审批通过后，再由信贷员补填相应的合同要素。联保借款合同的具体填写要求如下：1. 联保借款合同编号以及涉及到的联保协议编号由信贷员根据贷款审批通过后小额信贷系统生成的联保借款合同显示的编号补填。信贷员补填联保借款合同编号与联保协议编号时应该认真核对，避免两个编号混淆填写。2. 放款账户与户名由客户或信贷员根据贷款申请资料在预签合同时填写。3. 贷款的大写金额与小写金额由客户或信贷员根据贷款申请资料在预签合同时填写。借款大写金额的填写方法为在指定空格填写大写数字；借款小写金额前应加“￥”。贷款金额不允许涂改。填写实例如下：大写拾 捌 万 柒 仟 零 佰元整小写拾万万仟佰拾元￥870004. 贷款用途、利率由客户或信贷员根据贷款申请资料在预签合同时填写。5. 贷款期限中的月数由客户或信贷员根据贷款申请资料在预签合同时填写；贷款的起止月数即“（自 年 月至 年 月）”由信贷员根据贷款审批通过后小额信贷系统生成的联保借款合同显示的起止月数补填。6. “第五条 还款方式”除了选择的还款方式可以由客户或信贷员根据贷款申请资料在预签合同时填写外，其余内容均需信贷员根据贷款审批通过后小额信贷系统生成的联保借款合同及打印的还款计划表补填。预填选择的还款方式时，“乙方自愿按下列第 种方式归还贷款本息”中的横线空格处应该填写中文汉字并加括号。例如，乙方自愿按下列第（二）种方式归还贷款本息。7. 提前还款条款中的是否支付提前还款违约金以及违约金比例，由信贷业务人员在预签合同时根据小额信贷的管理制度填写。8. 借款人对预签的借款合同要素审核无误后，在“乙方（借款人签字及手印）：”签名并加按借款人的手印。具体方法参见联保协议填写规范。六、 小额借款及担保合同填写规范小额借款及担保合同与联保借款合同主要差异是担保方式不同，其余条款的填写参照联保借款合同的填写规范。“第九条 贷款担保方式”由信贷员在客户申请贷款时根据客户的贷款申请资料填写。被选担保方式之外的担保条款涉及到的横线空格以及担保物清单中未使用的表格处应用斜线划销。担保物清单的填写示例如下：担保物清单担保类型担保物名称估价估价依据抵押房产壹拾万元评估报告七、 个人额度借款合同填写规范1. 个人额度借款合同编号由信贷员根据贷款审批通过后小额信贷系统生成的个人额度借款合同显示的编号填写。2. 甲方和乙方基本信息，包括但不限于通信地址、邮政编码、电话、传真等，应该详细填写。3. “第一条 借款额度”中的小写额度金额前应该加人民币符号“￥”；大写金额参照联保借款合同金额的填写方法。额度是否可以循环，根据贷款审批通过后小额信贷系统生成的个人额度借款合同显示的信息填写，目前,个人商务贷款为“是”4. “第二条 借款额度有效期间”根据贷款审批通过后小额信贷系统生成的个人额度借款合同显示有效期间填写。例如，“自 2008 年 10 月 1 日至 2013 年 10 月 1 日”。5. “第三条 借款额度的使用与可用额度”中的空格填写借款用途，该借款用途根据借款申请表填写。例如，“仅限于借款人生产经营使用。6. “第四条 借款支用账户”中的户名和账号根据借款人提供的放款账户的信息填写。放款账户应为借款人以合同项下的借款人的姓名、证件名称及证件号码在我行开立并凭密码支用的邮政储蓄个人结算账户。7. “第八条 借款担保”中的担保方式根据贷款审批通过后小额信贷系统生成的个人额度借款合同显示的担保方式填写，目前个人商务贷款为“抵押”。如果借款合同未选择组合担保，“（五）组合担保：”后的横线空格应该用横线划销。8. “第十九条 合同文本份数”中合同的份数应该以合同各方每方一份为原则。如果因为抵押登记机关以及其他机关要求备案合同文本，应该在横线空格处注明份数。例如：本合同一式三份，贷款人一份，借款人一份，房管局一份。注意如果一个额度借款合同对应多份担保（抵押）合同时，则每一份抵押合同对应一份额度合同，需要增加房管局的合同份数。9. 签字页中的乙方及共同借款人的签字、证件名称、证件号码应该由其本人亲自填写，不得代填。其中，证件名称和证件号码应该填写“身份证”和身份证号码。合同签署日期，在贷款审批通过后，由我行授权代理人签字盖章后手工填写。 目前，个人商务贷款不涉及到共同借款人，因此空出来，用横线划掉。“中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单”参照个人额度借款合同填写规范的要求填写。八、 个人额度借款抵押合同填写规范1. 个人额度借款抵押合同编号以及甲方和乙方的基本信息参照个人额度借款合同相关项目的填写方法填写。2. “乙方愿意为 （本合同中简称“债务人”）与甲方签订的编号为 的中国邮政储蓄银行个人额度借款合同项下所形成的债权提供抵押担保”。其中，第一个横线空格处根据主合同中的乙方（借款人）姓名填写；第二个横线空格处根据主合同的合同编号填写，该编号务必与主合同的编号保持一致。3. “第一条 抵押物”中的抵押物清单的填写方法参照下表，未填写部分用斜线划销：抵押物名称权属证书及编号处所抵押物面积平方米抵押物评估价值个人房产京朝私字第xx号北京市西城区新街口西里一区6号楼1单元40185平米壹佰万元若多个抵押物产权属于同一人时，需要将抵押物全部列在清单中，分别填写各抵押物要素；若多个抵押物产权属于不同的抵押人时，则需要与不同抵押人签订相应的抵押合同。4. “第三条 被担保的债权范围”，“抵押人以抵押物的全部价值，即￥ 元（大写：人民币 ），担保抵押权人的如下债权：”中的横线空格处根据借款人提供的估价协议或评估报告中对抵押物的评估价值填写。如果只有一个抵押人且抵押物为多个物时，应将多个抵押物的合计价值填入横线空格处。“债务人于借款额度有效期间内，即 年 月 日至 年 月 日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币（小写）￥ 元（大写：人民币 ）的借款本金。”其中，额度有效期与额度合同中保持一致；被担保金额则以额度合同中的额度为准。特别注意事项，若遇到多个抵押物，且分别属于不同抵押人时，原则上被担保金额应为额度合同中的金额。例如：张三为借款人，借款100万元；抵押人分别为张三，抵押物评估价值80万元；李四，评估价值70万元，两份抵押合同的被担保金额均为100万元。如果当地房管部门有特别规定，要求被担保金额不得高于抵押物价值时，则填写抵押物评估价值，上例中，两份抵押合同中的被担保金额分别为80万元和70万元。5. “第四条 抵押权存续期间”中的起期同额度有效期间的开始时间，止期为起期12年后的对年对月对日。例如，额度有效期从2008年10月1日至2013年10月1日，那么抵押权存续期则从2008年10月1日至2020年10月1日。6. 合同文本份数和签字页的填写要求参照额度借款合同填写规范的要求填写，抵押合同文本份数为贷款人一份，抵押人一份，房管局一份，若涉及共有人的，还需给共有人一份。九、 个人购房借款及担保合同填写规范1. 个人购房借款及担保合同编号由信贷员根据贷款审批通过后小额信贷系统生成的个人购房借款及担保合同显示的编号填写。2. 借款种类与金额、贷款用途和期限根据客户提供的借款申请审批表中的申请信息填写。3. 贷款利率以及利率浮动方法由信贷员根据管理制度规定的利率政策及内容填写。4. 贷方发放涉及的是否进行账户监管的信息根据客户提供的借款申请信息填写。5. 贷款归还涉及的还款方式与还款账户信息根据客户提供的借款申请信息填写。6. 提前还款是否收取违约金以及违约金的收取比例根据管理制度的规定填写。7. 抵押物清单的填写示例如下：抵押物清单单位：平方米，元房产抵押物抵押人建筑面积抵押物评估价值房产1梁京 九十七平米￥970，000.00房产2 梁亚一百零五平米￥1，090，000.00房产1坐落北京市西城区新街口社区1号楼1单元101房产2坐落北京市西城区榆树社区2号楼2单元2018. 保证范围涉及到的保证方式，根据贷款人、借款人和保证人三方协商的结果选择全程连带责任保证或阶段性连带责任保证。9. 争议解决条款原则上应该选择诉讼的解决方式，出现特殊情况可以选择仲裁的解决方式。选择的仲裁委员会与仲裁地点应该是距离贷款人最近的仲裁委员会与仲裁地点。10. 合同份数条款以及签字条款参照其他合同的填写方法。十、 借据填写规范1. 个人贷款（手工）借据不允许做任何涂改。如果填写错误，必须换新借据重新填写。2. 日期为借据的填写日期。借据编号根据管理系统生成的借款编号填写。如果在贷款调查结束时填写借据，借据号暂空不予填写，等到借款审批通过在管理系统生成借据时，由贷款经办人员根据管理系统生成的借据号填写。3. 借款人姓名、放款账户户名、放款账号、借款金额、借款期限、年利率、还款方式、首次还本月数根据管理系统生成的借据信息填写。4. 贷款借据中的借款人签名处应该由借款人本人签名，不允许任何人代为签署。5. 借据的三联内容应该一致，并根据各联注明的对象，给相应的各方。十一、 风险防范让客户提前签署贷款协议及合同的过程中，必须重点防范操作风险。1. 贷款审批通过后，我行的合同签字人必须仔细核查客户的事先签署的内容是否合乎规定，严禁客户事先在贷款金额、还款方式、贷款期限、贷款用途等关键要素上擅自填写。2. 我行合同签字人在补填合同内容时，必须严格根据贷款审批的决定，填写协议及合同的剩余内容，并在合同上签字盖章。3. 我行的合同签字人签好合同后，再在借据上代客户补填上借据的剩余内容，然后把协议、合同和借据邮寄或通过其他渠道交给客户。8