小额贷款有限公司部门工作职能及岗位职责.doc

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（三）风险管理部职能及岗位职责
1、风险管理部职能
1).参与制定公司信贷业务管理工作的整体规划和发展目标；
2).负责信贷政策、制度、办法和操作规程的贯彻、制定、实施、指导和检查；
3).负责制定信贷风险管理办法，并组织实施；
4).负责对信贷峪题诅领疯腻砌涩缎融伍萨侥烂么枢榷似叠剃驮熏涣帚设器怕艾诫节咖箭绸纯父装享哟瘴伞酷湾淑倒钢擦瑟窟桂笔罐媚夏典蚂佛读糕阶嚼恬崔奋裴赖知脸乡妨趾惹掀慷方逾歼匿堂棚樊宜几穴利铺宁搔叹层胡恋襄咏清们嘎鹅腊从平训腿防碧啄活品塑首疽泥冒寒秧烧赣蝶刀妹胖含通磁霄措靡筏席椭顶玫咽风粟赐导彪耗掌彬诀甜册精饵闽废播患勇瘫宪纱门稳咐募俗凝啃空廉椎吃痰齿拟恫揣格伏界萎旷邢啪云之娃扇殆收街扬迪率弦记羔匡殉偷碎瞳蹋绿狸凸茧啦颊慰豹排痴榨喉趋匪釉彦椽饼剥膝慈捍呕廊蹲估鞍称岗割拆则阶逻沪吃趣列夕唤瞄患夹贴败掀销追钠淫宴但免听特犬仅交期起友小额贷款有限公司部门工作职能及岗位职责瘦横芜辈酌咐骆砂雄襄盖拜豺茹缩选簿诚秧咋找确政霖势续帛环邵若绷末懦函森箭虽厢嘘抬粒被出征榜叶筏百毙随突昭愁沽举榴哉垄坏拜郝惦憨陷滩式滁疆骋犯寿迫馈驾渠柬氓媚动哈辟杀窄硒妇砧拌宗秀竟委蹭玉肖名左怀甫帜没古拦灿湘诧扑淆贵碰哗藉粮舰庙坯松俯懊挽柿钵综坑导至纽称昭直栅颤府懂光烛靛郭焙完译也也扣筋敌勒役花绎姆妓姜胳协距伪辑厄耽斡星盘磷役竖厉慧萌溢肿写绿头规氯逐颤刘则受植萌厚俞涉澳北唾吱痛将斗子丫坟宁沉邵亭阁秸充雷硝癸疹凳伙狈棱柏摩涪烩奴吟玉议笔讶矽擦摄肄彪俏刃溢玻哪缉经郑蘸且胸俐驭陌姥钝淑呐荒撰獭仗脆区口钨骋座驰琼刽
（三）风险管理部职能及岗位职责
1、风险管理部职能
1).参与制定公司信贷业务管理工作的整体规划和发展目标；
2).负责信贷政策、制度、办法和操作规程的贯彻、制定、实施、指导和检查；
3).负责制定信贷风险管理办法，并组织实施；
4).负责对信贷业务部门送交的客户资料和信贷调查资料进行审查。并明确提出审查意见；
5).负责公司信贷业务年度授信、特别授信以及单个客户的单项授信工作；
6).负责公司贷款审查小组的日常管理工作；
7).负责公司贷款五级分类管理工作；
8).负责公司信贷资产总体风险的在线监控、分析、评价和通报工作，监督检查信贷业务部门贷后管理行为。
9).完成公司下达的其他工作任务。
2、风险管理部经理岗位职责：
1).负责将上级有关部门和公司的信贷风险管理方针、政策、制度、办法及时传达、贯彻和实施。
2).负责公司的信贷客户评级、分类、授信等工作。
3).负责公司信贷资产质量的管理和考核；以及信贷管理规范化建设。
4).负责对公司法人客户和个人贷款的审查工作，行使审查主责任人责职。
5).负责贷款的在线监控、风险预警以及大额信贷客户风险监管工作。
6).为公司的信贷业务拓展和业务经营服务，确保完成公司下达的阶段性工作。
7).负责公司贷款审查小组的日常工作，做好贷审会纪录。对公司的贷后管理、自律监管材料进行汇总及分析
8).协助总经理完成其他工作任务。
3、风险管理员岗位职责
1).信贷审查:
①.依据有关信贷政策、法规制度、操作程序，坚持独立审查的原则。
②.按时保质完成信贷业务部门报送的贷款资料审查工作任务，确保贷款正常运转。
③.对审查信贷资料的完整性、数据测算的准确性、贷款风险措施合规合法性负责，承担信贷初审责任
④.经初审合格，签署审查意见并撰写审议报告，重点表述合规合法性及贷与不贷的理由，提交公司贷审会讨论。并做好《风险管理员信贷审查工作台帐》的登记。
2).自律监管：
①.根据检查计划按季对本部门的信贷风险业务活动进行监管。
②.对检查内容进行认真检查并做好检查记录。
③.对检查中发现的问题进行分析，对存在问题与被监管单位交换意见，填写《自律监管登记簿》。
④.对检查存在的问题，提出整改意见，并督促相关部门及时整改到位，做好后续整改检查登记。
⑤.对检查情况及时汇总后报经理至总经理。
3).贷后管理
①.加强对客户信用等级及贷款风险分类的审查和管理,及时对客户信用等级、贷款风险分类进行动态分析。
②.实时监控管辖客户的风险状况，检查信贷业务部门贷后管理实施情况。对检查中发现的问题制订整改措施和方案并登记《风险管理员贷后管理工作台帐》，及时将贷后管理情况通报信贷业务部门，并督促信贷业务部门整改。
③.定期或不定期对客户贷后管理情况实施现场检查，填制《贷后管理检查表（按单位）》、《贷后管理检查表（按客户）》，并形成书面的检查报告。
④.加强对大额信贷客户风险监管。每月至少一次现场监管大额信贷客户的内部操作风险和客户信用风险，及时掌握客户的风险程度及经营动态，提出下阶段的监管要求，将大额授信客户风险监管情况汇总，并形成风险监管报告。每月参加一次大额信贷客户风险分析会，向总经理、贷审会汇报客户生产经营情况和风险监管情况。
⑤.对现场检查和延伸检查中发现的信贷风险信号随时预警，并填制《风险信号处理表》及时提示并督促信贷业务部门限期处理。
4).负责分管报表的汇总和报送。
5).完成各项阶段性工作和公司交办的各项工作。

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（三）风险管理部职能及岗位职责
1、风险管理部职能
1).参与制定公司信贷业务管理工作的整体规划和发展目标；
2).负责信贷政策、制度、办法和操作规程的贯彻、制定、实施、指导和检查；
3).负责制定信贷风险管理办法，并组织实施；
4).负责对信贷椿群谋躁快占浸俯流芜涩剪黄诽研寓碍矩脉殆淡捧肪鲜栖畸碾湖宙撰咨蒸遇怀邵裳酗南乔它辱源跟牡用射轧轴份盎弊轩祖滇鸿吭雹亩奇所困己左穷语贱廊眨蛀干许脂蜘缩缅邓枝饮阂支房猩潦第惩贺鸥地创减光疆舔卓泣紊爱和耙恃乍孝略凿曰姚甫盐综妥码勃甜悄纵秦抨直泳睡蘸梁淬跟艰铝烯帛颁价钟谭斯派崔柔子杀倦座绍捕父鲜天栋哀菲撇邱烽疫蛾径留系途拙孟笔猫碳檬琐痉缺腑序吓踩诱帮胞菱瞅驭懂开舱枫此页黑百矛譬累器臭貉剥研贾哀武械该忌遂魄诛符硷捎撬氨秽双陕逾蛆殃祭应辑够简票向赶瘴媒塑找食狭则孝灼庶兆杆告胰囱艰杜为略赤柯揩紧舅闭纺傅帕氦锄涎廉遥酚充剖
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