银行开发风险管理.doc
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1、银行IT建设与风险管理交流文档之一本人在一家城商行(下面以XXX银行指代)负责IT风险管理 工作,前段时间应领导要求与同城另一家银行(下面以XX行指代)的IT部门负责人进行了沟通,我将自己这几年对银行IT建设与风险管理的想法总结成了几篇 文档发给了对方,其中也包括针对对方提出的问题作出的一些个人意见和建议。这里先发出第一篇,希望跟大家交流、学习一下。题目:针对XX银行IT现状的反馈建议 XX银行作为一家重组后成立的新银行,IT建设正处于起步阶段,可以充分借鉴XXX银行以及国内外其他同行的经验与教训,先规划后实施、建设和管理并重,少走弯路,以实现IT投资效益的最大化,在风险可控的前提下,达到IT
2、大力支撑业务发展的目标。针对XX银行IT现状材料,结合XXX银行的情况以及个人的知识积累,阐述下对材料中提到的各项差距的看法。差距一:全行IT建设思想和认识不统一 银行业金融机构运用IT是为业务发展服务的,但服务的方式是有差别的,因此需要找好IT的定位。IT是紧跟业务需求实施支持,还是与业务相辅相成,还是利 用技术引导业务创新?这种定位需要结合自身的实际情况来决策,不同的定位决定了不同的IT建设模式,会影响后续人力、物力、资金等一系列的投入。XX银行 目前所处的发展阶段,可能应该将IT定位于主要满足现有的业务发展要求,补充建设欠缺的IT系统,提高信息化水平,支持网点和产品扩张,离通过IT来引领
3、 业务发展,增强核心竞争力还有一定的距离,但这可以是一个中长期的发展战略。 对于IT系统应该采取一种全生命周期的视角去看待,一套系统从设计到开发到上线运行到淘汰,就像人一样是有个连续的过程的。行业经验表明系统开发只占系统生命周期的30%,银行不是为了上一套系统而去开发一套系统,系统的真正价值在于它运行起来,并满足使用目的。为什么要上马一套系统应该经过充分的分析 (按照监管要求必须建设的系统除外),要结合业务需求、技术可行性、成本、收益、实施风险等多种因素来考虑。差距二:信息科技中长期发展规划欠缺 XXX银行就吃过无规划建设的亏,就像修房子没有设计图纸所造成的后果一样。系统建设只从该系统本身出发
4、考虑,忽略了整个IT架构,忽略了系统间的连接,并且缺乏前瞻性;另一方面,没有规划就不清楚该建什么系统,什么系统先建什么后建。IT规划一定要有可落地性,在一个宏观整体规划的基础上,最好可以针对IT基础设施、应用架构、数据标准等各个具体的方面制定子规划。子规划的针对性更强、内容更详细,更利于落地,指导具体的建设步骤。差距三:技术和业务结合不够紧密 隔行如隔山,业务部门与科技部门使用的是不同的语言,相互之间具有天然的鸿沟,这是不足为奇的,但在银行业金融机构的IT建设之路上必须尽可能地缩小甚至 消除这种鸿沟。绝大多数的IT资源(应用系统、网络、主机等)不是建设起来供科技部门使用的,广大业务部门和员工才
5、是IT资源的真正用户,因此他们应该深 入参与到IT建设中来。但是这种参与不可能自觉发生,需要一些前提条件:1.意识的建立。IT不是魔术棒,不是简单告诉IT人员需要什么系统,他们就可以变一个完美的系统供你使用。你要对IT人员详细描述你对这个系统的需求, 后者才能将其转化为计算机程序。反之,IT人员也不能对业务熟视无睹,不理解用户的需求是无法开发出好的系统的。业务部门和科技部门可以建立定期的沟通机 制,甚至人员互换计划,促进相互了解和理解。2.责任制的明确。可以考虑采取“谁使用谁受益,就谁负责”的原则,使系统使用部门承担起牵头建设的责任。3. 成本和收益分摊、系统后评估等机制的建立,才能促使该原则
6、真正地有效。IT系统的建设和维护成本不能完全计算到科技部门头上,因为系统最终使用者是业务部 门,真正的用户为什么不承担使用成本呢?IT系统产生的收益(主要是针对产品类和服务类IT系统,例如理财管理系统、网银等)不能完全计算到业务部门头 上,因为系统的正常运行是由科技部门提供保障的,服务提供者的贡献为什么被忽略了呢?差距四:科技管理制度和组织架构还需进一步完善 制度是有一个框架的,从策略到标准到流程,逐步细化,越来越具备操作性,同时要覆盖所有的方面。1.制度的制定不能只由科技部门完成,一开始就应将业务部门、风险管理部门、审计部门加入,共同起草制度草案,而不要等到初稿都写完了再来征求各方意见,这样
7、效率很低。2.制度制定出来后不是摆设,必须严格执行,定期对执行效果进行审查。3.必须建立制度的跟踪、更新机制,否则会形成文档和实际操作两张皮的状况。4.制度一定要全行公示,容易查看,否则员工的惰性容易造成不按制度规定的方式做事。差距五:人员少、专业化技术水平亟待提高 IT人员配备数量、结构应该与自身对IT的期望、定位和建设模式相联系,不能单纯追求某个比例,应该“按需进人”。例如IT建设的高峰期,需要认真考虑是 招聘大量正式开发员工还是依靠外包公司提供,因为高峰期过后将进入平稳发展期,对开发人员的需求将大幅度降低,如果前期招聘了大量自有员工,后期的人力资 源成本就非常巨大;而依靠外包公司在建设阶
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