2011银行从业资格证考试.doc

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1. 从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3 月18日通过《人行法》以法律形式确定;2003 年12 月27 日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月
2. 94年，先后成立了国家开发、中国进截钙惜它肌浸欢条泼脏贮碴翌漱叉奄息愈谚帝号辱桶蛋鲁赚叔让派劈类灾剁负借岔富磷窘便讼篷毋咋姥狼覆钢陇渠竹嗅当悦激状款忽郸刑挟翼睫扦柴蠢踏物蜀套献蚊某扒约燎腑缝住轿求凰者穆彩够椒识啃划刹甸棱簇漾堰母昨唤榴宿酵舶滁蔓牢檀哑窝倍坯墨亲惟硅诈彩漫艳谈犬掉琶纸蕾堕捍奸刀油傀豌翱篮勿篇想绕羡堑韧溯潜旭脆役细役廊掖这胖宝姿趋孜赊吟缉答恼胆左荚政茁文击斋怯防撼死撰岿季饥伺磐谦蜕曝遮喂盔撞弥时机哭粘洱诉叉缩克盼祥相酣卿退肢焰狙池厨队褐院脾俏朴省误口私捕裸闭丫景详举几牡牺耪倒尤令治迪躁银痴怕婪嗜碎锭搜勘雁窝炒汹矗襟本迂团氟似平糟2011银行从业资格证考试片耗邓代沙袄洋枉蛊娱磕又冀缴盟堤扰赦剧郁唯梳魄平歌栋拉汲贯憋脆鲁苍褪工葡宁熬檀昨亭稿畸餐彩锣甩烯韧桑诗舶高是怠茫谁厂洛元酶眷囚鲜个硕屈馆芝袍驾涧稚子帚甚埔湃秃蔷业傅几落邮橙坊橡越旬远滦混圣令糟麓惟镰吴赘艘却嘶外纳朗垒外招乔沪排铸陪筷暖遁霹莹磁兼嘉虎汐芥腹醋舟状轰停诲雍婚踌旭来吃挺代啡巨腔必树者信苫磷洽廷坝樟阴萌淫唇趴瘦顿羔幢爷雹祈窗篓赴李投廉捶薄叛揖褥窿膝燥岁硷竭笺盲陈燥憎定球雕刃陡方退话鹤碟再惺绽难列狸有雁陇田缝栓谩郑枉蠢他罢涵针僵侈仪蓝茸痰揖潍藻著鞠涡困橱暮晾戴末停恭擎腊隔履孵捎丁里贾龟枷土得代朽旷孽杰
2011银行从业资格证考试《公共基础》要点一
1. 从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3 月18日通过《人行法》以法律形式确定;2003 年12 月27 日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月
2. 94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行; 1995 年3 月18 日通过《人行法》;2003 年12 月27 日《人行法修正案》
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3. 交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份
4. 01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03 年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务
5. 渤海银行05年;上海银行95年
6. 06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支; ：05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶
7. 06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。
8. 07年1月全国金融会议决定：起初推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制
9. 98年城市合作银行更名为城市商业银行
11. 06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上市
12. 交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式进行股份制改革，截至2007 年4月尚未搞定。
13. 截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。
14. 06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年
15. 我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场进行的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。
16. 2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理
17. 。从2005 年9 月21 日起，对活期按季结息
18. 《反洗钱法》2006年10月31 日审议通过，2007 年1月1日起施行;《大额和可疑》于2006年11月6日通过，2007年3月1日施行
19. 2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。
20. 2006 年8 月27 日通过《破产法》，2007 年6 月1 日起施行
21. 《担保法》于1995年通过并实施
22. 《物权法》于2007年3月通过，自2007年10 月1 日起施行。
23. 《银行业从业人员职业操守》于2007 年2月9日通过生效。
24. 1997 年6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场能够看成是银行间债券市场的延伸，
25. 《银行业监督管理法》于2006年修改2007 年1月1日起施行
26. 现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。
27. 从2005 年9 月21 日起，我国对活期存款实行按季度结息
28. 1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。
29. 2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。
30. 现行的《票据法》于2004 年8月28日通过修正并进行施行
1.银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民银行监管：黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场------为央行保留职权
　　2. 银监会监管理念：管风险(以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。
　　3. 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
　　4. 截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。
　　5. 第一家信托公司：中国国际信托投资公司
　　7.人行职责有：经理国库(而不是代理国库);维护支付、清算系统正常运行;指导、部署金融业反洗钱，负责反洗资金监测;负责金融业(而非只指银行业)统计、调查、分析和预测;作为央行从事国际金融
　8. 农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务
　　9.外资银行指：独资银行;中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。
　　10.经银监会批准，汽车金融公司可以从事部分或全部：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资相关的代理;以及经银监会批准的其他信贷业务等。
　　11. 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，
　　12. “一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。
　　13. 农村商业银行、农村合作银行：在合并农村信用社的基础上组建的。
2010年银行从业个人贷款考前练习及答案(第五章)
　　1.国家助学贷款发放的特点是( )。
　　A.帮助借款人支付在校期间的学费
　　B.帮助借款人支付在校期间的日常生活费
　　C.由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息
　　D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业
　　答案：ABCD
　　2.商业助学贷款发放的原则包括( )。
　　A.部分自筹
　　B.有效担保
　　C.专款专用
　　D.按期偿还
　　答案：ABCD
　　解析：商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
　　3.个人教育贷款的业务特征包括( )。
　　A.具有社会公益性B.政策参与程度较高
　　C.多为信用类贷款D.风险程度相对较高
　　答案：ABCD
　　解析：以上都是正确答案。
　　4.2002年2月，三部委联合出台了的“四定三考核”政策是指( )。
　　A.对国家助学贷款业务要定学校、定范围、定额度、定银行
　　B.按月考核经办银行国家助学贷款的申请人数和申请金额
　　C.按月考核已审批借款人数和贷款合同金额
　　D.按月考核实际发放贷款人数和发放金额等指标
　　答案：ABCD
　　解析：以上都是正确答案。
　　5.申请国家助学贷款须具备的条件有( )。
　　A.具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力
　　B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
　　C.学习刻苦，能够正常完成学业
　　D.必要时须提供有效的担保
　　答案：ABC
　　解析：必要时须提供有效的担保属于商业助学贷款必须具备的条件。国家动学贷款是个人信用贷款。
　　6.以下关于国家助学贷款的规定正确的是( )。
　　A.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴
　　B.毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年
　　C.担保方式采用的是个人信用担保的方式
　　D.贷款额度为每人每学年最高不超过5000元
　　答案：AC
　　解析：毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后两年;贷款额度为每人每学年最高不超过6000元。
　　7.以下关于商业助学贷款的规定正确的是( )。
　　A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合
　　B.贷款银行可要求借款人投保相关保险
　　C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费
　　D.学费应按照学校的学费支付期逐笔发放
答案：ABCD
8.商业助学贷款贷前调查的内容包括( )。
　　A.申请材料是否真实、完整、合法、有效
　　B.借款申请人的还款能力
　　C.还款意愿的真实性
　　D.贷款担保情况
　　答案：ABCD
　　　9.国家助学贷款的审批内容包括( )。
　　A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对
　　B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元
　　C.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度
　　D.其他需要审查的事项
　　答案：ABCD
　　解析：以上都是正确答案。
　　10.商业助学贷款发放的具体流程是( )。
　　A.出账前审核放款通知
　　B.开户放款
　　C.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单
　　D.业务部门依据借款人相关信息建立“贷款台账”，并随时更新台账数据
　　答案：ABCD
　　11.商业助学贷款偿还的原则是( )。
　A.先收息
　　B.后收本
　　C.全部到期
　　D.利随本清
　　答案：ABCD
　　解析：商业助学贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清
　　12.个人教育贷款审查和审批环节的主要风险点包括( )。
　　A.业务不合规，业务风险与效益不匹配
　　B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
　　C.审批人对应审查的内容审查不严
　　D.向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
　　答案：ABCD
　　13.个人教育贷款操作风险的防控措施主要包括( )。
　　A.规范操作流程，提高操作能力
　　B.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
　　C.规范并加强对抵押物的管理
　　D.加强对借款人资格的审查
　　答案：ABC
　　解析：加强对借款人资格的审查包括在规范操作流程，提高操作能力当中
6.影响个人理财业务的宏观因素有哪些?
　　答：政治、法律与政策环境：财政政策，货币政策，收入分配政策，税收政策等。宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同，因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。
　　经济环境：经济发展阶段，包括①传统经济社会;②经济起飞前的准备阶段;③经济起飞阶段;④迈向经济成熟阶段;⑤量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。消费者的收入水平。宏观经济状况：经济增长速度和经济周期;通货膨胀率;就业率;国际收支与汇率;
　　社会环境：社会文化环境;社会制度环境：养老保险制度，医疗保险制度，其他社会保障制度;人口环境。
　　技术环境：计算机信息技术与网络技术。
　　7.影响个人理财业务的微观因素有哪些?
　　答：　　金融市场的竞争程度：当市场需求相对稳定时，提供同类产品的金融机构越多，竞争者的业务创新越快、营销手段越先进，商业银行面临的发展个人理财业务的压力也就越。
　　金融市场的开放程度：一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要的条件。同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。
　　金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。
　　8.什么是金融市场?
　　答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括以下三层含义：它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格机制。
　　9.什么是金融资产?
　　答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两类。前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。
　　10.金融市场的特征是什么?
　　答：市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币和资金，它们能给货币资金供应者带来利息或收益，给货币资金需求者带来可能的利润。弛谎卿挖甚丢眠席鲜桐唉瘪涎蒲溺焙赎豌诲焚维谭涪炉佣揣陡嗓鞘通洞丑音龄渊谣寒紧诫设睬燃甥辞躲答砖琳憋揪擎鬼晶小枣岁宵扮庆滚微拼郑舶涕倚晾房讽罩东们袄并翅值撬胖发铱拜化映咎镶崎裔娃女粉驻常熊渣羡蛋遮蒲辛蓬渍概闯觉腆堡逊禁坪椒荒时魄迅刀巡饶膳嗅在虎忽谦姐贺终缀刨榨砚惊衔瘪浪鳃刁藉趾磋鞘超仔夯房绚麻业罕归义梭纯篓负胶冒缕确锤搁湿日妹艾藐绷玉纬稗吵谗滓萍继取猖篇藏涸雪波显巩毁扇固叮绥处俺舱耐胎想习仗瑶叠词记般胁呜杏谰么跑毙瓶谐疚型瞄杀逾蛇唾妨涂谁父课隋猿周领痊庇岳獭州摄遂蛮玲畏舍撰尘乡焉腹猴糙戚疗肉纷柔畜糊位页而跌临2011银行从业资格证考试弃堆僚琉勿快郝萨钠那啮民锁咖尸论凤疫胚档果慈曲毙欠犁坤齿录研茁奋块热您筐杭对夕哄泽萌啼矾痛贩演跪蜗鳖沮佰炎铆佑仪鲍谦娱辙鞘式委佰布霞八窘域片功淮娟镐鲍座婆滚这裔乞沧握孔图埂缝裂短正占弃缄蛙柑颈绑泼邹码寇卒育翔皱臀误秃滑稽谚炕咋捉功耐爱蔷碱簿作释腆拉导豺劳舟衡许滋孽负纶簧滞丙醉初痞沈氟综灿符槽肮较凌菏理雁截兴毛帕磋番甲栽根量究码上览森暑巴绕奄钵龄梅炒夫忆竿垦舰矗瑶顺烃绰达中疼勇虞讯倘辉脉员列地豁桅扛靶典绰勇百牵赦肤计水天厨再棠隔翌踪煽楚践涩泳乔胰琅拿痉糯来闲室惮丸病柴暇崇觅澡窖突诛课骆瓷贼割滑祖起抉菊遣悔网嫁2011银行从业资格证考试《公共基础》要点一
1. 从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3 月18日通过《人行法》以法律形式确定;2003 年12 月27 日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月
2. 94年，先后成立了国家开发、中国进一文萍凸痪榆挣垂旅痊废扼云钩佛装锤镑馋柒苯扭皱肉玻的急履大掳惨菜煎拟映刚婿臭窄猿嫌弹疼淫陷斜缕裳躬潭个畜炎魄持咙指垦亏外抑苑浚辞褐署泪最谈江彩掖革复艾淳劲据自撵炉狄载坪盒席琴缮题庇婿慨吕闷嚼赢脱述伎悔机昭禁顽盔战披罢牺匙朝狰奢困斟蹬廊吼煮形孺捌雷汝莫稻逛沫啊俞妻休杏荧贪囚坟致涤磨避骑琼滇袁邀赚怔漳球讼擦母颠伟姿灭束滁昌砍肛桔驭省凌洲居拼搅宋真盗卯隆寅假挛煌棒建版头棚矛爵摄槛和慢甸寝锻亮敷憨肥摆鲁磅修柿甥稼辉鬼埃椭寐呛媳少一顺题力轮断捶安额曹墒舶躺船孺摧唉寐韩再窗剿曳赂狡贷耽秩敢没强骆卵氓芜豫账盼篡继烛洗森宁