商业银行市场绩效研究及启示.doc
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7、率,是衡量绩效最重要de指标。资产利润率是银行税前利润和资产总额de比率,反映运营银行资产de获利能力。资本利润率是税前利润同资本de比率,反映了运用资本de获利能力和股东投入de回报程度。表 1:商业银行资产利润率比较年 份 1997 1998 1999 2000 2001 平均国有银行平均 0.12 0.07 0.15 0.15 0.12 0.122股份制银行平均 1.65 1.23 0.97 0.54 0.53 0.948资料来源:中国金融年鉴19982002 年整理得到从表中可以看出,国有商业银行de资产利润率很低,平均只有0.122,而股份制商业银行de资产利润率相对较高,平均为 0
8、.948,为国有银行de 7.77 倍。另外,国有商业银行de资产利润率基本稳定,而股份制商业银行de资产利润率一直处于下降de水平。资本利润率是税前利润同资本de比率,反映了运用资本de获利能力和股东投入de回报程度。表 12:商业银行资本利润率比较年 份 1997 1998 1999 2000 2001 平均国有银行平均 3.52 1.34 2.96 3.02 2.42 2.652 股份制银行平均23.76 19.12 13.39 13.76 16.55 17.316 资料来源:中国金融年鉴19982002 年整理得到从表中看出,国有商业银行de资产利润率不足 5,处于较低de水平。而股份
9、制商业银行资本利润率相对较高,平均为 17.36,为国有银行 2.652de 6.53 倍。这反映出新兴银行de绩效水平要明显高于国有商业银行。(二)成本费用指标可以衡量商业银行为获取一定市场绩效所付出de代价大小,表明其在成本控制方面de能力。银行主要经营目的是追求利润最大化,即要以最小de成本获得最大de产出。(三)评价其绩效不仅要看其产出de数量还要看其质量,这就涉及到风险de评价,我们用资本比例(即资本与资产de比例)和存贷比来反映。对银行来说资本是银行de经营基础,是对存款人de保障,其与资产de比例反映了银行de经营风险,而贷款发放占存款吸收de比例越小,说明银行贷款de资金来源越
10、稳定。二、我国商业银行市场绩效低下原因分析长期以来我国商业银行运作无效率,绩效水平也较差,造成绩效低下de原因可从金融管制、市场壁垒和行政式组织结构等方面进行解释。(一)金融管制方面de原因1分业经营约束了银行de发展空间。我国银行业与证券业、保险业长期实行严格de分业管理体制,人为割断了货币市场同资本市场,银行业同证券、保险de联系,银行业务被局限在以存贷款为主de狭小业务范围内。在分业de限制下,各商业银行de业务拓展方向和目标客户趋同,加上金融产品de同质性和易模仿性使得相互替代性很强,恶性竞争时有发生,过度低水平de竞争必然导致银行de绩效不高。2金融管制导致创新不足。证券市场de发展
11、意味着直接融资对间接融资在一定程度上de替代。非银行金融机构de竞争要求商业银行进行金融创新,增加金融产品种类,提高服务质量,规避风险,提高收益。(二)市场进退壁垒过高。一方面,我国银行业目前严格de准入管制造成了市场主体de产权性质趋同,国有化程度过高,这大大削弱了银行业de竞争程度,使高de集中度和低de市场绩效状况并存;另一方面,我国银行业现有de市场退出壁垒较高,使得市场缺乏淘汰机制,经营效率低下甚至亏损de银行不能退出市场,必然影响整个行业市场绩效水平de提高。(三)自身不合理de组织结构和产权制度因素。我国商业银行产权主体不清晰,约束主体缺位,不具备独立承担资产风险de法律责任能力
12、,也没有自身独立de经济利益,从而造成银行不注意市场需求,不注重控制成本,不关心是否盈利。这种缺乏激励和约束de产权设计,必然会导致商业银行运行de低效率和较低de绩效水平。加上在所有制垄断de延伸下,组织机构设置不合理导致了我国商业银行绩效低下:我国国有商业银行实行总分行制组织结构,一般至少有总行、省分行、地(市)分行、县支行、分理处(储蓄所)五个层次。这种组织结构层次过多、体积庞大、空间分布过度分散,导致信息在纵向和横向传递时渠道繁琐、时滞过长、传达不畅,使决策层难以及时真实地了解组织运作情况。三、市场绩效带给我国商业银行de启示为了提高我国商业银行de市场绩效,我们在改善金融市场竞争环境
13、de同时,应更注重银行自身de组织结构与产权制度改革。(一)降低市场进退壁垒,营造多元竞争主体。放松市场进入壁垒就是要彻底打破银行业在经营上受政府干预de障碍,保证商业银行经营自主,按市场经济de规律运行;降低市场退出壁垒对于保持银行业de竞争效率同样重要,完善de退出机制有利于将低效银行退出风险降至最小。只有通过管制de放松,新金融机构de加入,竞争强度de增大,才会给中国de国有银行以动力和压力,促使它们提高自身运营效率,降低运作成本,发挥规模经济效益。按市场原则形成新de有效de市场结构,其意义不仅在于通过竞争机制淘汰掉那些经营管理不善,效益低下de银行,更重要de是给商业银行形成竞争动
14、力,提高整个金融市场de效率,从而优化金融资源de配置。我国商业银行应该努力扩大中间业务和增加投资业务,在不违背现行法规de基础上,寻求银行证券、银行保险业务合作de途径,积极研究金融控股公司等可以选择de现实途径,寻找分业经营和混业经营恰当de交汇点。(二)进行金融创新,加快银行业电子信息化建设。开展金融技术创新,当前应注重用网络信息等技术对银行业务进行改造,加快支付清算de电子化建设,广泛推行银行卡等电子货币,实现结算电子化、投资信息化、业务网络化。我国商业银行应制定信息化发展战略规划,以网络技术和电子商务为业务发展平台,为客户提供以银行业务为主,辐射保险、证券、基金等“金融超市”式de服
15、务。同时,银行要转变经营理念,借助于现代信息技术,重新设计其管理模式和业务流程,推行作业成本制度,在业务流程、经验策略及管理水平等方面进行创新,重新整合资源,以此来提高银行绩效,增强自身竞争力。(三)加快商业银行de组织治理结构改革,理顺银行de产权关系。组织机构改革应该把握银行de市场定位,遵循规模经济和适度竞争原则,以提高效率为目标,把银行de组织文化、组织结构、经营业务及人力资源有机结合在一起。我国商业银行应以绩效为先,对内部机构设置、业务分工、业务流程重新规划调整, 以提高工作效率,同时适度撤并一些分支机构,进行重新构筑,打破行政壁垒,使商业银行更市场化。四、结 语 实践证明,我国商业
16、银行摒弃大一统de产权体制而向股份公司制转换是一条现实可行de途径,改造能进一步促进产权经营与产权转让de发展,使国有资产de配置更加科学化和合理化。在股份有限公司de模式下,由国有股、企业法人股、社会法人股、个人股和其他股进一步组成多元混合化de产权结构,可以吸纳新de资本,缓解银行资本金不足de问题,大大提高经营效率,发挥商业大银行de规模经济效应。总而言之,提高我国商业银行de绩效水平应该先打破垄断,引入多种竞争主体、放松对银行业de管制,提供一个良好de金融市场环境,最重要de是加快银行组织结构,产权制度改革。金融市场环境规范解决de是“外在压力”,而组织结构,产权制度de调整解决de
17、是“内在动力”问题。因此,我们应以组织结构改革作为突破口,以产权制度改革为主,市场环境规范为辅进行合理,循序渐进de改革,全面提高商业银行de市场绩效。 【参考文献】 1赵旭,蒋振声,周军民中国银行业市场结构与绩效实证分析J金融研究,2001,(3) 2王振山银行规模与中国商业银行de运行效率研究J财贸经济,2000 ,(5) 3魏煜,王丽中国商业银行效率研究一种非参数de分析J金融研究,2000,(3) 4刘伟,黄桂田银行业de集中、竞争与绩效J经济研究2003,(11)下面是古文鉴赏,不需要的朋友可以下载后编辑删除!谢谢!九歌湘君屈原朗诵:路英君不行兮夷犹,蹇谁留兮中洲。美要眇兮宜修,沛吾
18、乘兮桂舟。令沅湘兮无波,使江水兮安流。望夫君兮未来,吹参差兮谁思。驾飞龙兮北征,邅吾道兮洞庭。薜荔柏兮蕙绸,荪桡兮兰旌。望涔阳兮极浦,横大江兮扬灵。扬灵兮未极,女婵媛兮为余太息。横流涕兮潺湲,隐思君兮陫侧。桂棹兮兰枻,斫冰兮积雪。采薜荔兮水中,搴芙蓉兮木末。心不同兮媒劳,恩不甚兮轻绝。石濑兮浅浅,飞龙兮翩翩。交不忠兮怨长,期不信兮告余以不闲。朝骋骛兮江皋,夕弭节兮北渚。她含着笑,切着冰屑悉索的萝卜,她含着笑,用手掏着猪吃的麦糟,她含着笑,扇着炖肉的炉子的火,她含着笑,背了团箕到广场上去晒好那些大豆和小麦,大堰河,为了生活,在她流尽了她的乳液之后,她就用抱过我的两臂,劳动了。大堰河,深爱着她的乳
19、儿;在年节里,为了他,忙着切那冬米的糖,为了他,常悄悄地走到村边的她的家里去,为了他,走到她的身边叫一声“妈”,大堰河,把他画的大红大绿的关云长贴在灶边的墙上,大堰河,会对她的邻居夸口赞美她的乳儿;大堰河曾做了一个不能对人说的梦:在梦里,她吃着她的乳儿的婚酒,坐在辉煌的结彩的堂上,而她的娇美的媳妇亲切的叫她“婆婆”大堰河,深爱她的乳儿!大堰河,在她的梦没有做醒的时候已死了。她死时,乳儿不在她的旁侧,她死时,平时打骂她的丈夫也为她流泪,五个儿子,个个哭得很悲,她死时,轻轻地呼着她的乳儿的名字,大堰河,已死了,她死时,乳儿不在她的旁侧。大堰河,含泪的去了!同着四十几年的人世生活的凌侮,同着数不尽的
20、奴隶的凄苦,同着四块钱的棺材和几束稻草,同着几尺长方的埋棺材的土地,同着一手把的纸钱的灰,大堰河,她含泪的去了。这是大堰河所不知道的:她的醉酒的丈夫已死去,大儿做了土匪,第二个死在炮火的烟里,第三,第四,第五而我,我是在写着给予这不公道的世界的咒语。当我经了长长的飘泊回到故土时,在山腰里,田野上,兄弟们碰见时,是比六七年鸟次兮屋上,水周兮堂下。捐余玦兮江中,遗余佩兮澧浦。采芳洲兮杜若,将以遗兮下女。时不可兮再得,聊逍遥兮容与。注释湘君:湘水之神,男性。一说即巡视南方时死于苍梧的舜。君:指湘君。夷犹:迟疑不决。蹇(jian3简):发语词。洲:水中陆地。要眇(miao3秒):美好的样子。宜修:恰到
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