供应链融资解决方案(上游客户).doc
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4、顽岸抨赴琶剔咒弦XXX:为满足贵公司金融服务需求,增强我行同业竞争能力,进一步提高各类业务的同业占比,我行通过对贵公司的深入研究和分析后,针对贵公司的上下游客户制定了个性化的供应链融资金融服务方案。同时,通过简化我行内部信贷流程等手续,不断扩大银企合作的广度和深度,进一步提高服务效率和质量。现我行制定了与贵公司合作的上游原材料供应商供应链融资金融服务方案,请贵公司参考。1、 应收账款质押就贵公司上游的钢材、能源及外协供应商来讲,在交易中会存在一定量的应收账款,面对这种情况,银行方面可以向其提供应收账款质押融资业务。【业务流程】图表1:应收账款质押融资流程图XX公司供应商 XX银行 供应商向贵公
5、司供货,滚动形成应收账款池。 供应商向银行申请授信额度,办理相关手续,同时银行向贵公司核定供货商的交易额度及应收账款余额。 银行按照不超过供应商应收账款池的70%确定授信额度,供应商在相应额度内支用,同时银行签发银行承兑汇票。 银行承兑到期前15天,贵公司须将承兑敞口金额对应的应收账款打入供应商在我行的保证金账户归集承兑敞口。【优势分析】A. 对于贵公司来说:1)可以延长应付账款支付时间最长至6个月,有效增加企业对供应商的资金占用,有效提高企业资金周转效率,降低自身财务成本。2)帮助上游供应商在银行融资,增加供应商的供货能力,提升企业的原材料采购议价能力,提高企业盈利能力。B、对于供应商来说:
6、1)有效克服供应商担保能力不足无法进入银行融资门槛的困难,无需抵押担保,而先前对于中小企业来说,银行一般会要求其提供抵押物或第三方担保才能贷到款。2)帮助供应商管理了应收账款,改善了账款的收款情况,节约了企业的管理成本。由于供应商已经将应收账款全权转让给了银行,供应商不用派专人对此进行管理,节省了人力和财力。3)盘活了供应商的资金,加速了资金的流转,使企业能更好的进行发展。4)规避原材料涨价风险,供应商在应收账款到账之前,就可以将应收账款变现并购进供应原材料,帮助供应商降低采购成本,提升盈利空间。【风险管理】1)应收账款的核实:请贵公司协助我行认定交易合同的真实性,提供供应商的供货对账单。2)
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