附电子商务行业供应链解决方案.docx
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1、电子商务行业供应链金融解决方案总行贸易金融部2023年7月第一部分 电子商务行业分析3一、电子商务行业定义3二、电子商务行业发展概况3(一)保持快速增长态势,潜力巨大4(二)电子商务经济发展环境不断改善5(三)线上商务平台与线下实体平台逐步融合5(四)电子商务B2B供应链协同形成产业生态链6(五)跨境电商与细分行业垂直电商发展6三、典型电子商务行业运营模式介绍7(一)跨境电商7(二)综合型B2C电子商务平台8(三)垂直型B2C电商9(四)要素交易市场9四、电子商务行业供应链金融解决方案的总体设计思绪10第二部分 跨境电商供应链金融解决方案11一、跨境电商金融需求分析11二、电商平台会员公司金融
2、服务方案12(一)便捷账户解决方案12(二)出口在线订单融+账款融资方案12(三)出口在线流量融资特色解决方案15(四)小微公司信保易融资17三、平台自身金融服务方案18(一)跨境资金集中管理(本外币跨境钞票池)方案18(二)跨境电商支付结算(跨境收付易)解决方案19(三)跨境财富管理服务(跨境财富通)21第三部分 2C电商平台供应链金融解决方案25一、2C电商平台金融需求分析25二、平台会员(供应商)金融服务方案26(一)网供通平台供应商在线融资解决方案26(二)网盟通平台POP商户特色融资方案29(三)垂直电商增信供应链解决方案31三、平台公司自身金融服务方案33(一)基础建设金融服务33
3、(二)票据综合管理金融服务33(三)钞票管理金融服务35(四)财富管理金融服务37第四部分 要素交易市场供应链金融解决方案39一、要素交易市场金融需求分析39二、电子仓库存货凭证融资方案39三、交易市场卖方融资方案41四、交易市场买方融资方案42五、银商转账结算服务方案43第一部分 电子商务行业分析一、电子商务行业定义本方案所称电子商务(详见招商银行2023年信贷政策中“第三部分、第十章、第三节),是指在全球各地广泛的商业贸易活动中,在因特网开放的网络环境下,买卖双方不谋面地进行各种商贸活动,实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付,以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综
4、合服务活动的一种新型的商业运营模式。电子商务并非独立的行业,而是制造业、批发零售业、金融业等传统行业与互联网结合形成的新的行业形态与经营方式。电子商务的内涵十分广泛,目前已形成B2B、B2C、C2C、B2M、M2C、O2O、C2B、B2B2C等十类模式,且随着商业发展和科技创新不断丰富。本方案范围重要涵盖目前在我国已发展较为成熟的B2B(商业对商业)、B2C(商业对消费者)等传统电商模式以及第三方支付等互联网金融业态。在国民经济行业分类(GB/T47542023)中,重要相应行业代码为F5294 互联网零售。二、电子商务行业发展概况(一)保持快速增长态势,潜力巨大我国近年来的电子商务交易额增长
5、率一直保持快速增长势头,并以GDP7%9%的23倍的速率在增长。正在成为拉动国民经济保持快速可连续增长的重要动力和引擎。2023年电子商务交易额突破8万亿元,同比增长31.7%。特别是网络零售市场更是发展迅速,网络零售额超过1.3万亿元,同比增长67.5%。2023年电子商务交易额突破10万亿元,网络零售额超过1.85万亿元。图:2023-2023年中国电子商务B2B市场交易规模图:2023-2023年网络购物交易规模及增长率(二)电子商务经济发展环境不断改善为促进电子商务经济发展,近年来各部门都基于各自职能采用了诸多的政策措施。中国人民银行在2023年通过了非金融机构支付服务管理办法,并从2
6、023年开始多批次地颁发了将近200张第三方支付牌照;国家发改委、商务部于2023年5月在全国开展了建设电子商务试点城市和试点基地的活动;2023年11月,商务部、人民银行、证监会联合下发了商品现货市场交易特别规定。各项政策的颁布实行,法律法规的进一步完善,将对促进此后我国电子商务经济的发展产生重要的影响。(三)线上商务平台与线下实体平台逐步融合出于产业链上下游控制的需要,电子商务公司线上平台已经开始向线下平台扩张,这在填补以往电子商务较低的上下游技术、服务融合度的同时,也增强了电子商务公司自身综合实力,改变单一的赚钱模式,提高公司抗风险的能力。在B2B领域,五大电商平台已经覆盖到线下展览、认
7、证服务等;在B2C领域,电商平台商城、当当网在做好线上销售的同时,一方面投入资金到第三方物流,另一方面在一些重要城市自建物流,积极向线下实体平台扩张,抢占市场份额。而传统的制造商和渠道商则积极直面这些电子商务公司的威胁,不满足已有的线下销售渠道和份额,纷纷加入到B2C领域,自建网上直销商城,如苏宁易购、海信等。(四)电子商务B2B供应链协同形成产业生态链电子商务B2B供应链协同形成产业生态链,供应链金融成为核心竞争要素。电子商务B2B公司不仅满足于一般的信息发布与交易平台,同时扮演着“第三方行业综合服务商”的重要角色,涉及信息交易平台在内服务更综合化。互联网金融以及网上交易服务在2023年电子
8、商务B2B公司加深部署凸显。受互联网金融影响的B2B小额信贷模式快速发展;以数据搜集模式为代表的新赚钱模式进入市场;以电子商务B2B平台为基础、以数据为支撑的整合产业链上下游资源的云存储服务的出现。把控产业链上下游形成以平台为代表,连接整个产业链的生态圈。(五)跨境电商与细分行业垂直电商发展电子商务行业化增强,细分领域继续发力。受行业属性影响,每个行业产业链不同,电子商务作为行业的一种营销方式沟通产业链上下游。细分领域电子商务根据行业和专业的属性特性形成合适的运营模式,重要具有代表性的有跨境电商、零售细分行业电商、医药行业电商、IC元器件行业电商等。未来电子商务市场综合平台市场份额将也许支持减
9、少,电子商务行业化将越发增强。三、典型电子商务行业运营模式介绍(一)跨境电商我国跨境电商行业发展迅猛,2023、2023年跨境交易额同比增长均超过25%,2023年交易额更是达成3.1万亿元,跨境电商已突破5000家,具有行业领先地位的涉及跨境电商平台巴巴,敦煌网、eBay、亚马逊等。从跨境电商交易分布情况来看,目前集中奉献来源为B2B市场和出口市场,占比均超过90%;交易模式逐步呈现出“多边化、直接化、小批量、高频度和数字化”特点。跨境电商发展逐渐呈现出如下特点与趋势:1、产品丰富度大大增长,海外市场需求旺盛。除手机配件、电子产品、服装等传统强项外,玩具、母婴、照相器材、家具花园和等冷门领域
10、通过跨境电商交易连续翻倍增长。与此同时,有越来越多种类的中国制造产品通过外贸电子商务平台走向全球市场,这些变化趋势表白跨境电商有条件在更大范围内支持中国产品的海外销售。其中俄罗斯、巴西、印度等新兴市场通过网络渠道与我国公司开展外贸活动的意愿非常明显。2、大型跨境电商加快开拓国际市场。阿里巴巴旗下的菜鸟物流近期投资新加坡邮政,建立“国际电商化物流平台”小米公司开始进军亚洲、欧洲及拉丁美洲10个国家,米兰网在法国开设实体店、京东海外上市计划开拓国际市场等。3、外贸零售市场成为新兴的增量市场,外贸B2C正在迅速兴起。小单、多频次交易正逐步取代原先大单集装箱进出口模式。同时,外贸B2C将传统的外贸六方
11、缩短为三方乃至两方,即工厂或商户直达国外零售商再到消费者,或者直接到达消费者。中国制造优势加上环节减少,使国内的供应商赚取了更高利润,国外零售商和消费者享受到更便宜商品。4、大量传统外贸公司、制造公司和本土品牌供货商也积极转型,蓄势待发,准备投身跨境电商领域。跨境电商作为未来境内跨境贸易的重要模式已成必然。跨境电商已成为我国公司寻求海外商机的新选择,在政策红利之下,近两年这一业务将进入新一轮高增长期。正如商务部中国电子商务发展报告(2023)所指出的,“跨境电子商务成为新的发展热点,模式创新成为新的增长点”。(二)综合型B2C电子商务平台2023年中国网络购物市场中B2C交易规模达6500亿元
12、,在整体网络购物市场交易规模的比重达成35.1%,较2023年的29.6%增长了5.5个百分点。从增速来看,B2C市场增长迅猛,2023年中国网络购物B2C市场增长68.4%,远高于C2C市场30.9%的增速,B2C市场将继续成为网络购物行业的重要推动力。具有行业领先地位的综合型B2C电子商务平台涉及电商平台、当当、天猫、亚马逊等。综合型B2C电商经营模式重要分为自营和“POP商户”两种模式,自营模式下,电商自己采购自己销售;“POP商户”模式下,商家入驻平台,运用电商平台展示、销售货品,有的还运用平台的仓库、物流等,此模式下,电商并不采购商家货品,仅提供服务。(三)垂直型B2C电商垂直型B2
13、C电商的优势在于专注和专业,可以提供更加符合特定人群的消费产品,满足某一领域用户的特定习惯,因此可以更容易取得用户信任,从而加深产品的印象和口碑传播,形成品牌和独特的品牌价值,例如化妆品领域的聚美,酒水领域的垂直电商,3C领域的苏宁易购、国美在线、易迅,母婴领域的红孩子等。该类平台专注于某一特定领域内的商品经营,货源渠道、营销渠道及赚钱模式均有自身特色和优势。(四)要素交易市场目前,要素交易市场发展呈现现货化、全程化、集成化、规模化等趋势。历经两年的政府整顿,交易市场回归现货交易,以实现现货交收,节省交易和物流成本为目的;从上下游分散、采购销售分离的单点业务,向整个供应链的一体化、全程化服务发
14、展;从以信息为主或单一撮合交易模式,向交易、结算、物流、金融全方位、集成化服务发展;同时,以政府主导的省域范围内的交易平台整合将成为未来几年的趋势。目前运营良好的要素交易平台越来越多,如渤海商品交易所、广州市商品交易市场、大连再生资源交易所等。要素交易市场交易流程如下图所示:四、电子商务行业供应链金融解决方案的总体设计思绪总体思绪是:“把握模式、优选客户、依托平台、控制风险”。具体而言:(一)结合我行2023年行业信贷政策规定;(二)基于对电子商务行业的整体产业链、经营模式分析;(三)聚焦电子商务行业中供应链金融需求强烈、市场容量大的客群(跨境电商平台、B2C电子商务平台及要素交易市场),并结
15、合我行已有客户特点;(四)突出供应链融资产品创新(涉及模式创新、产品创新和风险管理技术创新);(五)紧密结合我行智慧供应链系统(ISCF)的优势。借助ISCF数据直连对接、风险监测和作业平台和线上供应链金融的功能,为客户定制在线的金融解决方案。(六)充足发挥我行跨境金融平台优势为跨境电商提供内外贸一体化供应链金融服务。第二部分 跨境电商供应链金融解决方案一、跨境电商金融需求分析跨境电子商务快速发展,已成为国际贸易的新方式和新手段,对于扩大海外营销渠道,提高我国品牌竞争力,实现我国外贸转型升级有重要而深远的意义。国务院关于促进进出口稳增长、调结构的若干意见、商务部等部门关于实行支持跨境电子商务零
16、售出口有关政策意见的告知、海关全力推动跨境贸易电子商务服务试点的告知,积极探索适合跨境电子商务发展的相关政策和监管措施,推出优惠措施推动跨境电商发展。跨境电商的金融需求涉及跨境电商平台上会员公司的金融需求及跨境电商平台自身的金融需求。在平台会员的金融需求方面,重要聚焦会员公司交易、结算和融资等金融需求,帮助会员增进交易互信、便捷账户管理、在线自助融资,同时增强其与平台之间的粘性,提高跨境电商平台的品牌和市场地位;在平台自身金融方面,针对平台境内外投融资、资金管理、收汇和结算管理等金融需求,提供定制产品,增强平台自身的投、融资能力、资金管理效率,进一步助力跨境电商“走出去”。二、电商平台会员公司
17、金融服务方案(一)便捷账户解决方案【需求背景】银行账户是商务活动的基础,开户难也是电商平台上小公司的常见问题。如:针对跨境电商平台上会员的预付款担保、资金监管及在线自助结汇、国际结算等都需要银行账户的支持,线上交易的效率受到线下相对繁琐开户的影响。针对此需求,我行推出了与电商平台直连的便捷开户方案。【方案要点】通过与电商平台的银企直连,由会员在平台上提交开户资料和影印,通过直连将信息推送给银行验证。后续,银行通过预约开户、上门开户、批量开户等模式与线上信息结合,自动为客户生成公司账户,并可开通网银,享受各类金融服务。【方案优势】1)大大简化开户手续,提高效率;2)可通过平台的客户端网上申请,网
18、上查看开户进程,合用于电商会员的业务需求;3)可同步开通网银,配套在线结算、收汇和融资等增值服务。(二)出口在线订单融+账款融资方案【需求背景】大多通过跨境电商平台交易的卖家(出口会员)与买家形成稳定贸易关系后,往往将后续的交易由线上移向线下,与买家直接联系。因此,跨境电商平台希望能通过线上订单交易的增值融资服务,提高会员对平台的粘性,增长平台的交易量。出口网贷通产品通过与跨境电商平台的系统和信息直连,获取买、卖双方历史交易及当前订单信息,通过智慧供应链系统在线发放订单贸易融资,有效地解决电商平台和会员的此类需求。【方案要点】“出口在线订单融资”采用“历史交易加资信调查决定授信额度;现时订单加
19、流程监测控制单笔融资”的模式。即:跨境电商平台推送的历史贸易、履约和结算数据是拟定客户授信额度的重要参考;同时,额度拟定后,放款的条件是以公司在平台上获得的新的具体订单,并借助ISCF与跨境电商平台的直连,跟踪订单履约和回款的流程,逐步调整风险敞口、最终收回贷款。“出口在线账款融资”是针对平台会员公司通过平台交易形成的应收账款,定制在线动态应收账款池融资业务。电商平台通过银企直连,将应收账款的明细情况定期推送给我行。我行ISCF根据应收账款的总值和变化情况,按照一定的折扣比率,动态核定会员可提款的上限,由平台会员通过网银或电商网站的直连接口,在线申请融资,随借随还。【业务流程】订单融资、账款融
20、资1、通过电商平台获取买卖家完整的贸易信息数据。记录的信息可包含采购双方的自身实力、商业信用、针对的商务交易、物流、资金情况等; 2、通过协议委托平台对买卖家订单及应收账款的全程操作管理、物流供应链管理以及资金管理进行监测,保证所有信息的可追溯和真实性; 3、客户的货品需要通过跨境电商平台的物流操作中心统一操作,外贸出口操作,收结汇在银行指定的账户完毕; 4、银行通过与电商平台数据直连,确认买卖双方订单和应收账款数据,核定融资金额。订单融资比率为30%70%;应收账款融资比率为80%90%),应收账款融资可以动态置换,实现池融资;5、智慧供应链系统根据订单及应收账款的情况,按平台公司的需求,提
21、供在线融资;6、电商平台贷后通过直连系统将订单后续履约产生应收账款的信息传送招行,进行贷后跟踪管理。【方案优势】对于电商平台:通过针对平台会员的在线融资,锁定平台会员,增长平台交易量,提高服务水平。对于平台会员:解决出口备货的资金问题,融资申请在线完毕,在线放款,同时获得平台和银行后续报关、结算、结汇等综合服务。对于银行:批量获取出口公司客户,在线融资减少操作成本,通过平台信息时时交付,有效控制风险。(三)出口在线流量融资特色解决方案 【方案背景】大型跨境电商平台除撮合进出口交易外,还提供代理出口服务,通过货品买断代理的方式,为小公司提供出口报关、退税、结算等服务。 “出口在线流量贷”业务是指
22、我行以通过跨境电商代理出口的公司为目的客户,通过货品运送、通关、退税、收汇等环节,对其贸易进行全流程的监控,通过数据推送与我行共享信息,根据平台公司一段时间内的交易流量,按一定比率提供流量型贸易融资。【方案要点】1、信息直连批量授信: 通过与平台的信息直连,批量获取报关、退税、结算等关键贸易信息,作为授信的核心要素。2、在线额度审批:运用大数据技术,建立针对平台会员的额度审批模型,平台推送信息到我行智慧供应链系统后,采用定制简化审批表审批。提高了审批效率。3、在线随借随还:平台会员可通过公司网银提交借款(还款)申请,经我行智慧供应链系统审核解决后,系统自动放款至客户在我行开立的账户(自动从客户
23、在我行开立的账户扣划相应资金)。放款和还款瞬间完毕,大大提高了客户的资金使用效率。4、根据“出口流量”进行风险控制。智慧供应链贷后根据电商平台定期更新的出口流量,动态调整可提款额度,控制风险。【业务流程】电商平台3、确认流量数据1、通过电商平台获取买卖家完整的贸易信息的数据。记录的信息可包含采购双方的自身实力、商业信用、针对的订单交易、物流、资金情况等; 2、根据信息和准入标准,筛选符合条件的会员公司,通过预授信进行营销。会员公司完毕开户及开立网银,申请融资;3、银行通过与电商平台数据直连,确认会员的出口流量,核定正式融资额度(一般为年出口流量的20%以下);4、智慧供应链系统根据流量情况,结
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