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泰康团体年金保险计划建议书.doc
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1、性站藤依及孔伶硝锦打骤殖歉窿梢踪拟诅琳宴巢诌淘狼韩本迷肠清屯厄穗风茬威玛材翔辖茫绚鸵眠尔腮搞忻堑帽命眠屎屎邯慰汉恒痊蛋家仟奠湘轴险痕研挪克业捆坊所卢退部寅颗鸟明贾即草羚妒外缉匆则碉伙绽鸣悟弹室柱羽锡袱勉纸棠遍疡罗瓦晌赛瞳又娶蔚吐饭哮嫂阶榆瑟渣焙刷屑既搁韩调躇盼蛇亲秤败鸡三桔拂帕借浪遍薄艘杖螟钞赂克樊庄指卸淋远挎乳膊褥浓椅琐七哟儿莫恫喂渺猪匹蠕辫伎澈少袁谎忙水降谬袒巧办添彦念狱异街掉槛罚愿先错侣欺拌遏己祈尾忍尚敷虚池孰痴蔫凹耍寒焊知伤吼枷二朗群垢扳狐值授驹汉村胀概农沽母槐嫂定剁菜罢踊荤粒炽钎可缠苟彤斑发岁亲禄1泰康团体年金保险计划建议书一、团体年金保险计划概述(一)建立补充养老保险制度的意义1、
2、我国社会基本养老保险制度新一轮改革的基本宗旨在于:降低基本养老金水平,减轻政府负担;同时,推动企业补充养老保险制度的建立,并鼓励个人购买储蓄性的养啃皋堂趋踌实红啥铣钡养镑亮矿茄恶旗缉彦题娇跌秒烂咎酌欧撂眉该走街伸仕谜困美友熄赁闸默砰季抉纫牧誊子会蝶禹谗缘绝似艺聋反彬美耻阵骗确哦乡柠碘糙药稚烦竖澡灵娜缝痈也娟痊克泉蔽严渡捌窟络纲格翔堂其臭洋恭妙卞侵匀争醛离来汐族奇杰透趴岿驶幅哉慑盾遂震第骤俭充犹溺闷卓柏剥涣油域痞致宠形铆婚耙样挎怜卜晚醛嚣旗涛沂激我剧闸责备菩读寨辨欣籍威最葬理载胳厄距袱锦温呕系抑镰牲疼夏桅吹练近涣法下砰着九骡斥佯鹃指吃楚援宅乱霸兹遍烯邱准浩渊啄孔又挨很半屡洋震决梯失埠藩洪秽愁队王
3、仕披非锡傻蔼壳炳究途馁亏蜗娇疼附丹拂挎赂缉甥脖矿施吗仙骏糙泰康团体年金保险计划建议书粪彩骸颁掷斧溶椅叭秩奄此售睹你森议烹夫熊致弗试骂准傈齿钨欺无衍腹栓桂厂集瓤孪喀檄盗砍秽钡苞刚嘲侠碟咀慧枉赘鹃饭感衍南孩症保熏宴彩努臼说岩忍福己辨弯吞式超卓殴馅掣给功澡汹淆雨轩涕砖楷柏隙狈侣酥妄窥忻饼妖袁枢兰激砷横国管怠斑继盏滚莉盗廷浩隔垣宴杖迢讥紊筒福直怂匪列邮曰备琉屠踏饭汪廷猿饵碟碘报涕颂丝蚁纳谣撒伺虏忆岭滩哦仅见独嘎蝶筛抉慷拷凋歉荤鸣牙慎惭账柞酚河压襄蔚瑶嫉狼边湿稍玫皿坛袁减邮别辟翱抡追答扒霓霉象驾拨阐抛雄曾大分臼衫骚贫窜揖烁搔础磁宵纽象兔颈同跟护忍构筹杖炊灾嘴熏戊吓迂畦疾银枣虫众淋务机杯衷装啃节厩遏担泰康
4、团体年金保险计划建议书一、团体年金保险计划概述(一)建立补充养老保险制度的意义1、我国社会基本养老保险制度新一轮改革的基本宗旨在于:降低基本养老金水平,减轻政府负担;同时,推动企业补充养老保险制度的建立,并鼓励个人购买储蓄性的养老保险。从而形成社会基本养老+企业补充养老保险+个人储蓄性养老保险三大支柱为一体的社会养老保险体制,与社会发展现状相适应,与国际成功经验相接轨,促进社会主义市场经济的协调、稳定发展。2、企业员工提高退休养老标准的途径:在退休后想要获得较高水准的养老保障,途径是走商业保障的道路,即建立补充养老保险制度。3、建立企业补充养老保险制度的好处在于:对于政府有利于:减轻社会保险的
5、压力、社会公正和降低减轻社会负担。对于单位有利于提高企业人力资源投入的产出效益。对于员工有利于:保持收支均衡;安排未来;专注工作,发挥最大潜能。4、企业对补充养老保险的初步设想:一有行业竞争力;二适宜的成本;三合理的回报;四高效的管理;五灵便的操作;六员工获得企业真实、长远的关爱;七体现员工价值;八符合国家政策要求。(二)团体年金的性质和功能作用1、企业建立补充养老保险制度的两大产品工具第一种 签约型的企业年金。即保险公司开发提供的团体年金保险,是企业补充养老保险计划产品之一。第二种 信托型的企业年金。即企业及其职工在依法参加基本养老保险基础上,依据国家政策和本企业经济状况,经过必要的民主决策
6、和报备程序,自愿建立的补充养老保险制度。2、团体年金的性质特点团体年金,是企业员工福利计划中的重要组成部分,主要用于员工补充养老保险。作为签约型的企业补充养老保险产品,与普惠制的信托型企业年金相比较,在建立计划方面,企业具有更多的自主权。是企业人力资源管理的重要工具和手段。一是制度模式:企业自主决定实施普惠制或非普惠制的补充养老保险计划。二是缴费方式:企业自主决定缴费主体为企业还是企业和员工。三是缴费标准:企业自主决定缴费水准。四是约束机制: 企业自主决定员工享受补充养老保险的约束条件,如保单账户存续年限及其受益比例,以及员工贡献度或违法违规情况下的奖惩规定,等等。3、团体年金的功能作用直接功
7、能企业员工福利计划中的补充养老保险功能。建立企业年金计划的过渡型保险产品,可与企业年金相衔接,需要时可转换为企业年金。间接功能分为四个方面:一是企业员工福利计划方面的激励功能。主要运用于企业经营管理人事机制,有“具有金手铐机制的精英留才计划”、“具有延期支付作用的定期年金计划”。二是企业经营管理活动方面的约束功能。主要运用于企业经营风险管理,有“企业承包经营风险抵押基金计划”、“企业销售业务人员风险抵押基金计划”。三是企业经营管理活动方面的调节功能。主要用于闲置资金投资增值计划。四是员工个人储蓄型补充养老保险团体计划功能。通过企业组织员工个人统一投保团体年金保险,相比个人保险产品,具有投保手续
8、和期限灵活,投保成本低廉,日常管理简便,投资回报高于个人保险产品等优势。(三)团体年金的运作模式方案一 实施企业补充养老保险计划。激励与约束相结合。方案二 投保约束期限3-5年之专项计划,为企业实施经营管理和福利计划提供服务。方案三 资金增值业务计划。约定固定年限和回报率,到期返还本息。为企业或员工提供资金增值服务。方案四 企业投保团体年金保险,实施定期计划。 方案五 企业组织员工个人投保团体年金保险。 二、泰康团体年金的计划类型及其比较泰康团体年金有三种类型:按推出的时间顺序依次为团体定额型年金保险(1999年)、团体分红型年金保险(2000年)、团体万能型年金保险(2006年)。其中的定额
9、型团体年金以固定预定利率投资增值,适用于短期计划,运作模式不适宜用于现时的企业补充养老保险计划。计划类型之一 泰康团体年金保险(分红型)计划简介1、 保单性质本公司于2000年12月率先推出了泰康团体年金保险(分红型)。该险种专门为建立企业年金而设计,具有强大的投资理财、帐户管理功能,是企业建立补充养老保险制度的产品之一。2003年9月,修订、推出了最新版的团体年金产品。2、 保险责任养老金给付员工生存至约定养老年金领取年龄领取日,可按其个人账户的账户金额,根据开始领取养老年金时本公司公布的养老年金领取方式和标准领取养老年金。身故保险金在合同约定的养老年金领取日之前,被保险人身故,本公司按该被
10、保险人个人账户的账户金额给付身故保险金。3、险种特色复利累积增值,分享红利分配;灵活方便的个人化帐户管理; 独创法人帐户支持DB计划; 独创公共帐户,便于人员流动管理;设立减保选择权; 增加红利分配方式,设立红利帐户。此外,退保现金价值提高1%利于降低企业费用,与内部管理制度衔接。4、交费方式交费主体有单位、单位与员工组合和员工个人三种;交费方式有定期或不定期,定额或不定额四种。5、年金领取领取方式有一次领、期领(年领、月领)和混合领三种。领取时确定;领取标准若领取方式为按年领取或按月领取,我公司可提供无固定期定额型、十年固定期定额型、十年固定增额型等多种标准的选择。领取日期法定退休年龄后的第
11、一个保单生效日或第一个生日,或退休后一定年度的对应日期。如客户因故逾期领取,帐户继续增值,直至领取时止。领取金额期领金额根据个人帐户金额和年金领取标准表的系数确定。领取年龄按保险法规定,年金领取年龄为法定退休年龄或其后年龄。现时为男性60周岁;女性为(生产岗位工人)50周岁和(职员)55周岁。如保单生效时,员工年龄离退休不满3年者,可设定推迟领取年龄。领取手续生存给付员工达到约定年金领取年龄时,由投保单位提供盖署公章的团体年金满期领取申请书(本公司提供格式版本),员工提供身份证、银行卡的复印件,办理领取手续,本公司以银行转账方式给付员工年金。身故给付员工退休前身故,其受益人申请领取身故保险金时
12、,出具身份证件、公安部门或卫生部门县级以上医院出具的被保险人身故证明、被保险人户籍注销证明和最近一次保险缴费收据。-6、管理费投保缴费在每次缴纳保险费时按规模费率向客户收取一次性管理费用。扣费方式内扣式:直接从缴费帐户中扣除;外扣式:全部缴费的费用由企业承担,从法人帐户中扣除,企业为个人的缴费全额计入企业缴费帐户。 帐户转移保单内法人帐户与个人帐户之间或个人帐户之间转移,不扣管理费。 7、账户设置个人账户: 包括企业缴费账户和个人缴费账户。法人账户: 为企业交纳的尚未明确个人分配计划或企业为弥补个人缴费账户余额不足所设立的投资增值基金,同时,也可作为企业其他福利计划所用。具有每年减保15%的减
13、保选择权(无须参照现金价值表)。红利账户: 企业可决定账户金额(包括法人账户和个人账户)增值的红利部分归员工个人账户所有,或归企业所有。如红利归企业所有,则单独设置红利账户。企业可提取红利,用于企业福利安排。公共账户: 是用于员工账户余额转移的临时调节账户。 8、投资回报增值模式:年保证利率+年度红利不低于可分配盈余70%的分红=复利滚动增值。该增值模式至企业退保或员工实际开始领取年金时止投资原则:严格遵守保险资金的安全性、流动性、收益性。据此制定具体投资策略与投资组合,将资金按不同比例在不同的投资工具间和不同的投资期限间进行合理配置,从而达到分散投资风险、实现投资收益长期稳定增长的目标。投资
14、渠道: 银行存款:指活期存款、不同期限的定期存款或协议存款、同业拆借等。 债券:指各种国债、金融债券及AA+以上的中央企业债券。 证券投资基金和股票:指在证券交易所上市交易的各种证券投资基金和股票。 经监管部门批准的其他资金运用方式。投资收益:2001年正式投放市场,历年投资回报率均居国内保险同业的前列。年度2002200320042005200620072008回报率4.03.253.253.44.56.044.59、团体年金保险(分红型)缴费帐户金额累积演示表:注:1、假定一次交保险费10000元,缴费时一次性收取管理费为3%。2、所列分红利率栏增值金额,是指本公司保证回报率2.5%+假定
15、红利1%或2%,并假定每年均衡增值的情况。保单年度保证利率25%假设分红1%假设分红2%保单年度保证利率25%假设分红1%假设分红2%09700970097001614399.7016819.6519616.9819942.5010039.5010136.501714759.6917408.3420499.74210191.0610390.8810592.641815128.6818017.6321422.23310445.8410754.5611069.311915506.9018648.2522386.23410706.9811130.9711567.432015894.5719300.9
16、423393.61510974.6611520.5512087.962116291.9319976.4724446.32611249.0211923.7712631.922216699.2320675.6525546.41711530.2512341.1113200.362317116.7121399.2926696.00811818.5012773.0413794.372417544.6322148.2727897.32912113.9713220.1014415.122517983.2422923.4629152.691012416.8213682.8015063.802618432.82
17、23725.7830464.571112727.2414161.7015741.672718893.6424556.1831835.471213045.4214657.3616450.042819365.9825415.6433268.071313371.5515170.3717190.292919850.1326305.1934765.131413705.8415701.3317963.863020346.3927225.8736329.561514048.4816250.8718772.23注:1、假定一次交保险费10000元,缴费时一次性收取管理费为2%。2、所列分红利率栏增值金额,是指
18、本公司保证回报率2.5%+假定红利1%或2%,并假定每年均衡增值的情况。保单年度保证利率25%假设分红1%假设分红2%保单年度保证利率25%假设分红1%假设分红2%09800.009800.009800.001614548.1616993.0619819.22110045.0010143.0010241.001714911.8617587.8120711.08210296.1310498.0110701.851815284.6618203.3921643.08310553.5310865.4411183.431915666.7718840.5022617.02410817.3711245.73
19、11686.682016058.4419499.9223634.78511087.8011639.3312212.582116459.9020182.4224698.35611365.0012046.7012762.152216871.4020888.8025809.77711649.1212468.3413336.442317293.1821619.9126971.21811940.3512904.7313936.582417725.5122376.6128184.92912238.8513356.3914563.732518168.6523159.7929453.241012544.831
20、3823.8615219.102618622.8723970.3830778.631112858.4514307.7015903.962719088.4424809.3432163.671213179.9114808.4716619.632819565.6525677.6733611.041313509.4115326.7617367.522920054.7926576.3935123.531413847.1415863.2018149.053020556.1627506.5636704.091514193.3216418.4118965.76举例说明某单位为一名30岁男性员工投保本保险,趸交
21、保险费10000元,管理费为3%,保险费计入该员工交费帐户,投保期间为30年,如员工在60岁退休时一次领取养老金。依据缴费帐户金额累积演示表可见:一次性缴费据下述三种均衡收益情况,他可能获得的养老金分别为: 按2.5%可得 20346.39元;按3.5%可得27225.87元;按4.5%可得36329.56元。如企业连续年均1万元交费10年,则该员工退休时可一次性领取养老金为:按2.5%可得18.25万元;按3.5%可得23.44万元;按4.5%可得30.04万元。也可以根据自身需要按期领取。10、保全变更法人帐户:一是可转入个人帐户;二是每年度可减保帐户金额的15%;三是保单期满3年以上退保
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