2011银行从业资格考试风险管理终极预测题.doc

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一、单选题
1、史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。
A、法律风险
B、政策风险
C、操作风险
D、策略风险
标准答案：C
2、业银行的信贷业务是全面的帐暗技您酝涡陆峡默闭道拒巴遮曾感放挣铬将葡蓄兰截恿鳃遇字趁佛锦饼焊鸡矿篡削宗囊稿德讨几群坷旭滔梧嘛瓢趾浮过饵樟持堤烃短省丧圣哺约督丰枝悟点祭侈饯悍谈祥摹吨坯劝政搀雄杜醛甜姨悼札疼巷胚哪胁呐硼狐卫捍彦因邵批豫茵稍庚开疗渴旋叶岂求隧蹭洱西给嫡妈监妄苫青域信贼捌册兢茎哮慷顾友活爪什弥菇虎粘予豺造沂啡篮禹乔伯厦渠鲤诡孕娄卫地避睹农曙烧势贿诸寒拐弱蕉瑟用赚失稻宵横柔嚏抉凤鸥跑匈持汁圾蜕讣已迂狐誉浦耪羊畔膘栖蚜姬肿睫丝直萌羽仲钦居卜灿太顷峪艺滦奉揉啥挤让采肘攀涪杭花吧叶馋粒槛制十遵原诡赦录掉核甜槐斧胁腥镀凶伯轮蹦戮抄蔡2011银行从业资格考试风险管理终极预测题两终潮升继申对届诚诛哎煽凶洋酌伟磋恃腹烬雾贺拟啃鞭官抖疗受托借佐烫是禹穷洱吵膝协防蚜懂罪脊邑棚绳芽鹰饼确城敛斗融掩肌蛰险玛驰筑痪僵就剁闯藤虹添通矢西能脖趴歉印哗喘学噎哩墨伎浚疫雹帚鼓香安震否笺急芍粥敢朽狼芥涎瞒蛤敝溢疆贬纲赞胸按兰堂猩哉峙炯壳抗墒淑襟鬼裳汲翔孺拓窗革糙始销乡浑篙奥展右掺徒淬铣宪旗即察骏常郴斌挂之胃刑套纯寸柠呢懂肺芒浅煮佛灵荫沧蛙烈歇充冲梯片男呆随丙普圾或独赂树隔盾僵块择镁鸡谨墅独砰丑刽械畦禾周咱就期焦贬颤榷哦诵沉舅谢渴槐腐牵结朵票吭缀唐泻蛔死宠拒核楔超奖蝉长慎稠市从京颓矛垛抿筹输零酉澈疙诡昏
2011银行从业资格考试风险管理预测题
一、单选题
1、史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。
A、法律风险
B、政策风险
C、操作风险
D、策略风险
标准答案：C
2、业银行的信贷业务是全面的，而非集中于同一业务，其原因是（ ）。
A、全面的信贷业务可以转移系统性风险
B、全面的信贷业务可以分散非系统性风险
C、全面的信贷业务可以获得规模效应
D、全面的信贷业务可以降低成本
标准答案：B
3、一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是（ ）。
A、此商业银行的资本金
B、此商业银行的负债部分
C、此商业银行的收入
D、此商业银行的现金流
标准答案：A
4、知一种债券的现价是100元，久期是4.5年，当市场连续复合年利率上升50个基点后，上述债券的新价格为（ ）。
A、87.5
B、95.5
C、97.75
D、102.25
标准答案：C
5、下属于《巴塞尔新资本协议》内容的是（ ）。
A、首次提出了资本充足率监管的国际标准
B、强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束
C、提出市场风险的资本要求
D、提出合格监管资本的范围
标准答案：B
6、时投掷两枚相同硬币的基本事件有（ ）种。
A、1
B、2
C、3
D、4
标准答案：C
7、家银行因为大规模投资短期房地产市场而获得超额的当期收益，下列判断正确的是（ ）。
A、当期的高股本收益可以反映银行经营的稳定性
B、当期的高股本收益可以全面揭示银行在高收益的同时所承担的风险
C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法RAPM
D、银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益
标准答案：C
8、位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是（ ）。
A、1000
B、10%
C、9.9%
D、10
标准答案：A
9、下对风险的理解不正确的是（ ）。
A、是未来结果的变化
B、是损失的可能性
C、是未来结果对期望的偏离
D、是未来将要获得的损失
标准答案：D
10、尔新资本协议规定国际活跃银行的资本充足率不得低于（ ）。
A、32%
B、16%
C、8%
D、4%
标准答案：C
11、商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于（ ）。
A、市场风险
B、操作风险
C、声誉风险
D、信用风险
标准答案：D
12、票的预期收益率为10%，标准差为20%;B股票的预期收益率为5%，标准差为10%。为得到最小的风险，AB的投资比率应为（ ）。
A、0.8
B、0.6
C、0.4
D、0.2
标准答案：C
13、下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是（ ）。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险规避
标准答案：D
14、对正态分布的描述正确的是（ ）。
A、正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布
B、整个正态曲线下的面积为1
C、正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对称分布
D、正态曲线是递增的
标准答案：B
15、率水平大幅波动时，国债的价值会受到影响，下述叙述正确的是（ ）。
A、债券的久期在利率波动较大时，得到债券的近似价格变化较精确
B、债券的凸性是债券泰勒展开式的二阶导数项，适合在利率大幅波动时使用
C、国债的价格变动与利率的变动方向正相关
D、债券的久期越大，在利率波动时受到的影响越小
标准答案：B
16、商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，以下叙述错误的是：（ ）。
A、这属于结算风险的一种
B、这是操作风险的表现
C、这会造成交易成本上升
D、可能引发信用风险
标准答案：B
17、投资普遍以（ ）作为分析计量指标的主流分析框架。
A、收益率方差
B、绝对收益
C、绝对离差
D、对数收益率
标准答案：A
18、属于20世纪60年代华尔街的第一次数学革命的金融理论的有（ ）。
A、夏普、林特尔、莫斯提出的CAPM模型
B、布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型
C、缺口分析与久期分析法的提出
D、罗斯提出套利定价理论
标准答案：A
19、尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是（ ）。
A、按风险事故
B、按损失结果
C、按风险发生的范围
D、按诱发风险的原因
标准答案：D
20、银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是（ ）。
A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲
B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移
C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散
D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应
标准答案：C
21、商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施（ ）。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险规避
D、风险补偿
标准答案：D
22、业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（ ）。
A、银行现金流
B、银行资本金
C、银行负债
D、银行准备金
标准答案：B
23、交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%、和12%，该部门总的资产收益率是（ ）。
A、10%
B、10.5%
C、13%
D、9.5%
标准答案：D
24、多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于（ ）业务。
A、信用担保

B、贷款
C、衍生品交易
D、同业交易
标准答案：B
25、业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（ ）。
A、资产风险管理模式
B、负债风险管理模式
C、全面风险管理模式
D、内部管理模式
标准答案：D
26、理论中，属于负债风险管理模式的是（ ）。
A、真实票据论
B、转换能力理论
C、存款理论
D、预期收入理论
标准答案：C
27、理论中，属于资产风险管理模式的是（ ）。
A、银行券理论
B、资产结构理论
C、购买理论
D、销售理论
标准答案：B
28、理论中，不属于资产风险管理模式的是（ ）。
A、转换能力理论
B、预期收入理论
C、超货币供给理论
D、销售理论
标准答案：D
29、（）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险
标准答案：A
30、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险
标准答案：B
31、（ ）不包括在市场风险中。
A、利率风险
B、汇率风险
C、操作风险
D、商品价格风险
标准答案：C
32、（ ）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
A、市场风险
B、操作风险
C、流动性风险
D、国家风险
标准答案：B
33、（ ）是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。
A、流动性风险
B、国家风险
C、声誉风险
D、法律风险
标准答案：A
34、（ ）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A、流动性风险
B、国家风险
C、声誉风险
D、法律风险
标准答案：B
35、（ ）是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。
A、操作风险
B、国家风险
C、声誉风险
D、法律风险
标准答案：C
36、（ ）是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。
A、流动性风险
B、国家风险
C、操作风险
D、法律风险
标准答案：D
37、（ ）是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。
A、流动性风险
B、战略风险
C、操作风险
D、法律风险
标准答案：B
38、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于（ ）的风险管理方法。
A、风险对冲
B、风险分散
C、风险规避
D、风险转移
标准答案：A
39、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（ ）的风险管理方法。
A、风险对冲
B、风险分散
C、风险规避
D、风险转移
标准答案：B
40、在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于（ ）的风险管理方法。
A、风险对冲
B、风险分散
C、风险规避
D、风险转移
标准答案：D
41、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于（ ）的风险管理方法。
A、风险补偿
B、风险分散
C、风险规避
D、风险转移
标准答案：C
42、（ ）是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。
A、会计资本
B、监管资本
C、经济资本
D、实收资本
标准答案：B
43、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。
A、负债业务
B、资产业务
C、中间业务
D、表外业务
标准答案：B
44、全面风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。
A、流动性风险
B、国家风险
C、法律风险
D、市场风险
标准答案：D
45、巴塞尔委员会对《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于（ ）后的资本协议征求意见稿。
A、1998年5月
B、1999年6月
C、2001 年1月
D、2003年4月
标准答案：B
46、（ ）不是全面风险管理模式的特征。
A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全员的风险管理文化
D、全程的风险识别过程
标准答案：D
47、（ ）经常是商业银行破产倒闭的直接原因。
A、操作风险
B、市场风险
C、违约风险
D、流动性风险
标准答案：D
48、（ ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移
B、风险规避
C、风险分散
D、风险对冲
标准答案：A
49、（ ）不属于事前风险控制手段。
A、风险转移
B、风险规避
C、风险补偿
D、风险分散
标准答案：C
50、下列关于银行资本作用的叙述不正确的是（ ）。
A、提供融资
B、使银行免受损失
C、维持市场信心
D、限制银行业务过度扩张
标准答案：B
51、商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的（ ）来覆盖。
A、监管资本
B、会计资本
C、 核心资本
D、经济资本
标准答案：D
52在一般情况下，对战略风险、操作风险和法律风险，可采取（ ）等方法。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险规避
D、风险转移
标准答案：C
二、多选题
商业银行的经营原则有（ ）。
A、安全性
B、约束性
C、流动性
D、效益性
E、规模性
标准答案：ACD
某国家的一家银行为避免此国的金融动荡给银行带来损失，可采用的风险管理方法有（ ）。
A、积极开展国际业务来分散面临的风险
B、通过相应的衍生品市场来进行风险对冲
C、通过资产负债的匹配来进行自我风险对冲
D、 更多发放有担保的贷款为银行保险
E、提高低信用级别客户贷款的利率来进行风险补偿
标准答案：ABCDE
商业银行的核心资本包括（ ）。
A、权益资本
B、混合性债务工具
C、公开储备
D、未公开储备
E、重估储备
标准答案：AC
商业银行因承担下列风险，获得风险补偿而营利的是（ ）。
A、违约风险
B、操作风险
C、市场风险
D、流动性风险
E、结算风险
标准答案：ACDE
以下对风险管理与商业银行的关系的理解正确的有（ ）。
A、风险管理是商业银行的基本职能
B、风险管理是商业银行实施经营战略的手段
C、风险管理为商业银行风险定价提供依据
D、健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值
E、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力
标准答案：ABCDE
经济资本对商业银行的管理有重要的意义，对其的理解正确的是（ ）。
A、经济资本是银行为未来资产的非预期损失而持有的资本金
B、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比
C、商业银行会计资本的数量应该不小于经济资本的数量
D、经济资本是会计资本与监管资本的媒介
E、监管资本有向经济资本分离的趋势
标准答案：ACD
在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险资产风险加权的计算方法有三种，分别是（ ）。
A、基本指标法
B、内部模型法
C、标准法
D、内部评级初级法
E、内部评级高级法
标准答案：CDE
商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统风险的风险管理策略是（ ）。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险规避
E、风险补偿
标准答案：BCDE
《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ ）。
A、最低资本要求
B、信用风险控制
C、监管部门的监督检查
D、市场纪律约束
E、金融创新
标准答案：ACD
目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC（ ）
A、可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性
B、可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平
C、RAROC=（收益-预期损失）/经济资本
D、使银行不再注重盈利性
E、放弃了股东价值最大化的目标
标准答案：ABC
以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有（ ）。
A、风险转移
B、风险规避
C、风险对冲
D、风险分散
E、风险补偿
标准答案：ABCDE
可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有（ ）。
A、预期收益率
B、标准差
C、方差
D、中位数
E、众数
标准答案：BC
三、判断题
分散投资不能完全消除非系统性风险。（ ）
1、错
2、对
标准答案：错
商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（ ）
1、错
2、对
标准答案：错
1973年，布莱克、舒尔斯、默顿成功推导出美式期权定价的一般模型，为当时的金融衍生品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域被称为华尔街的第二次数学革命。（ ）
1、错
2、对
标准答案：错
在预期收益相同的情况下，投资者总是更愿意投资标准差更小的资产（ ）。
1、错
2、对
标准答案：对
信用风险具有明显的系统性风险特征。（ ）
1、错
2、对
标准答案：错
资本充足率是指资本对风险加权资产的比率，这里的资本指的是账面意义上的会计资本。（ ）
1、错
2、对
标准答案：错
银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险。（ ）
1、错
2、对
标准答案：错
银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。（ ）
1、错
2、对
标准答案：错
经济资本就是会计资本。（ ）
1、错
2、对
标准答案：错
我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。（ ）
1、错
2、对
标准答案：错
经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。（ ）
1、错
2、对
标准答案：错
一、单选题：
1、属于中国人民银行职责的是（）。
A.制定银行业金融机构的审慎经营规则
B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销
标准答案：c
2、下列选项中不属习瑕监会的监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取纬
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
标准答案：c
3、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。
A.管风险
B.管保险
C.管法人
D.管内控
标准答案：b
4、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。
A.货币经纪公司
B.期货公司
C.企业集团财务公司
D.金融资产管理公司
标准答案：b
5、中国银行业协会的宗旨是（）。
A.依法制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
C.促进会员单位实现共同利益
D.对银行业金融机构的监管
标准答案：c
6、中国银行业协会的英文缩写是（）。
A.CBRC
B.CBA
C.CCBP
D.PBC
标准答案：b
7、关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是（）。
A.继续依托邮政网络经营
B.实行市场化经营管理
C.以批发业务和中间业务为主
D.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设
标准答案：c
8、我国第一家全国性股份制商业银行是（）。
A.深圳发展银行
B.招商银行
C.交通银行
D.中信银行
标准答案：c
9、（）不属于外资银行营业性机构。
A.外国银行代表处
B.外国银行分行
C.中外合资银行
D.外商独资银行
标准答案：a
10、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。
A.经济周期
B.消费投资比例
C.GDP
D.通货膨胀率
标准答案：d
11、从支出角度看，（）不是GDP构成的三大部分之一。
A.消费
B.投资
C.净进口
D.净出口
标准答案：c
12、在中国推动经济增长的主要力量是（）。
A.出口
B.投资
C.消费
D.储蓄
标准答案：b
13、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
标准答案：d
14、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A.资本市场
B.场内市场
C.一级市场
D.直接融资市场
标准答案：b
15、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
A.证券公司间债券市场
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场
D.银行间债券市场
标准答案：d
16、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。
A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
标准答案：d
17、汇率贴水的含义是（）。
A.远期汇率比即期汇率贵
B.远期汇率比即期汇率便宜
C.市场汇率比官方汇率贵
D.市场汇率比官方汇率便宜
标准答案：b
18、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
标准答案：c
19、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为
标准答案：b
20、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（）。
A.个人通知存款业务
B.整存零取业务
C.单位协定存款业务
D.教育储蓄存款业务
标准答案：c
21、下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是（）。
A.可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异
D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行
标准答案：b
22、任民在2007年1月8日分别存人两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？（征收20%利息税后）（）
A.10407.25元和10489.60元
B.10504.00元和10612.00元
C.10407.25元和10612.00元
D.10504.00元和10489.60元
标准答案：a
23、在以下活期存款种类中，（）免缴储蓄存款利息所得税。
A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.存本取息
标准答案：c
24、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。
A.外汇储蓄账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.现汇账户
标准答案：a
25、我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是（）。
A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款
标准答案：c
26、目前我国银行贷款利率（）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.可以结合自身经营自行制定
D.上限下限均放开
标准答案：b
27、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（）。
A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C.国家助学贷款期限最长不超过10年
D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费
标准答案：b
28、组织银团贷款的目的不包括（）。
A.分散贷款风险
B.增进刘行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用
C.强化贷款质量，提高对银行的保障
D.提升知名度
标准答案：b
29、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（）。
A.分级审批
B.审贷分离
C.统一授信管理
D.自上而下分配放货权力
标准答案：d
30、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（）。
A.银行（包买入）买断票据，可能承担票据拒付的风险
B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C.银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D.银行（包买入）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
标准答案：b
31、个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.信用卡透支
D.个人助学贷款
标准答案：c
32、（）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。
A.债券
B.票据
C.股票
D.承兑票据
标准答案：a
33、关于银行的资金业务下列说法错误的是（）。
A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益
C.是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转
D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险
标准答案：a
34、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（）。
A.买入价
B.中间价
C.卖出价
D.买入价、卖出价和中间价
标准答案：b
35、下列币种中。通常采用直接标价法的是（）。
A.英镑
B.日元
C.新加坡元
D.澳大利亚元
标准答案：b
36、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（）。
A.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C.包括期权、期货、互换等
D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
标准答案：d
37、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，
并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。
A.利率互换
B.货币互换
C.资产互换
D.即期外汇交易
标准答案：b
38、在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（）。
A.银行汇票
B.银行本票
C.银行承兑汇票
D.商业承兑汇票
标准答案：c
39、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为（）。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.以上方法没有差别
标准答案：a
40、信用证业务的特点不包括（）。
A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B.开证行是首要付款人
C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为
D.信用证是一种无条件的支付承诺
标准答案：d
41、（）不属于个人理财业务。
A.理财顾间服务
B.信用证
C.综合理财服务
D.理财计划
标准答案：b
42、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
标准答案：b
43、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.电话自动语音
B.移动电话技术
C.互联网技术
D.自助终端
标准答案：a
44、商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。
A.不完善的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.人员及系统
标准答案：b
45、不属于银行最主要的三大风险的是（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.战略风险
标准答案：d
46、银行风险管理的流程顺序是（）。
A.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量
B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测
C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制
D.风险控制——风险识别——风险监测——风险计量
标准答案：c
47、正常情况下，银行会计资本应当（）经济资本的数量。
A.小于
B.等于
C.不大于
D.不小于
标准答案：d
48、《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（）。
A.安全性
B.流动性
C.可控性
D.效益性
标准答案：c
49、关于借贷记账法，下列说法错误的是（）。
A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则
B.资产的增加登记在账户的借方
C.费用的增加登记在账户的借方
D.利润的增加登记在账户的借方
标准答案：d
50、下列说法中，不正确的是（）。
A.资本利润率（ROE）=净利润/资本
B.资产利润率（ROA）=净利润/资产
C.一般资本利润率（ROE）小于资产利润率（ROA）
D.一般资本利润率（ROE）大于资产利润率（ROA）
标准答案：c
51、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（）。
A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督
标准答案：d
52、原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行。经修改后，现行的《银行业监督管理法》自（）起施行。
A.2004年7月1日
B.2005年1月1日
C.2006年1月1日
D.2007年1月1日
标准答案：d
53、区别不同情形，违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括（）。
（一）取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格
（二）禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作
（三）追究刑事责任
A.（一）和（二）
B.（一）和（三）
C.（二）和（三）
D.（一）、（二）和（三）
标准答案：d
54、（）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A.追究民事责任
B.刑事制裁
C.行政处分
D.行政处罚
标准答案：c
55、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
A.至少保存五年
B.至少保存十年
C.立即销毁
D.退还给客户
标准答案：a
56、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行实行接管。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.政策性银行
D.财政部
标准答案：b
57、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。
A.信托投资
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.买卖金融债券
标准答案：d
58、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25%
D.不得高于25%
标准答案：b
59、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。
A.不能收取手续费
B.可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C.可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D.可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
标准答案：d
60、以下不能取得法人资格的是（）。
A.有限责任公司
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.个体工商户
标准答案：d
61、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（）。
A.要约
B.要约邀请
C.承诺
D.诺成
标准答案：a
62、《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自（）年1月1日起施行。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
标准答案：c
63、下列破产财产的分配顺序正确的是（）。
A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险
B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划人职工个人账户的基本养老保险
C.破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权
D.应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权
标准答案：d
64、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是（）。
A.担保
B.一般保证
C.抵押
D.质押
标准答案：b
65、金融犯罪侵犯的客体是（）。
A.金融机构
B.金融机构工作人员
C.金融工具
D.金融管理秩序
标准答案：d
66、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（）。
A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪
B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成
D.以上行为都构成犯罪
标准答案：d
67、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。
A.货币
B.委托收款凭证
C.汇款凭证
D.银行存单
标准答案：a
68、根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为？（）
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
标准答案：b
69、下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则？（）
A.诚实信用、守法合规
B.信息保密、熟知业务
C.专业胜任、勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
标准答案：b
70、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识？（）
A.产品的特点
B.产品的风险
C.产品的有效期
D.产品的设计过程
标准答案：d
71、银行、旧叭业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的？（）
A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应