论保险公司合规考核与问责机制的完善..doc
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7、,探求其完善途径。当前存在的问题第一,合规管理绩效考核明显不足。当前,我国保险公司的合规考核大多比较简单,考核指标一般仅针对是否发生内部案件、是否因违规遭受处罚而设,缺少针对合规风险管理落实情况的全面考核。相较之下,经营业绩考核的比重与细化程度远高于合规考核。第二,合规理念未完全融入经营业绩考核。目前国内保险公司大多建立了以经营业绩为导向的考核体系,但在考核指标的设置上,业务增长和盈利水平指标过多,过分强调业务增长必然导致急功近利行为。为保“官位”和“饭碗”,一些经营单位想方设法掩盖、粉饰经营困境和问题,甚至通过违法违规行为来提升经营成果,最终引致案件频发、声誉受损。第三,激励与问责不当引发合
8、规风险。有的公司改革中存在“收入分配上移、风险责任下移”的现象,造成基层员工因缺乏事业归属感而消磨了爱岗敬业精神,甚至因心态失衡而不惜违规、犯罪;有的公司通过“末位淘汰”来减员增效,但对“末位人员”的风险控制环节缺乏必要安排,带来风险甚至引发了案件;有的公司因为岗责不清而问责不当,或者不能遵循统一的问责标准,要么“网开一面”,要么“一网打尽”。第四,合规部门绩效考核亟待完善。由于保险公司合规部门成立较晚,合规管理架构并不完善,保险公司合规管理指引所要求的监测、预防、识别、评估、报告和应对合规风险的职责尚不能完全落实到位。这一现状使合规部门的绩效考核显得无所适从,尤其是合规部门作为保险公司各级机
9、构的内设部门,其绩效考核所应体现的独立性亟待加强。对策与建议保险公司合规考核与问责制度的完善是一项复杂的系统工程。在此,笔者仅针对实践中较为突出的问题,尝试提出对策与建议:第一,加大合规管理绩效考核力度。首先,保险公司应当确立以防范风险、稳健经营为优先的科学考核制度,加大合规管理绩效考核的比重,针对公司合规政策执行情况、合规管理保障机制运行状况、防范化解合规风险的成效、合规教育与培训状况等设置细化的考核指标,以制衡经营业绩考核可能引发的短期行为。其次,应当拓宽合规管理绩效考核的维度,打破“上级对下级考核”的定式,增加同级部门间、同级机构间、下级对上级的考核评价,实行全方位合规考核。有些保险公司
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