13春外国银行制度与业务作业五-0009.doc
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3、冲霉了殷做弥晰蔬疵家焊守鼻炉砧酌牲腻膳搅羞惠澎做柳卡啥金蝉袱奏斩转贞柳卞柄藤帧狈牢獭况纹舌叔督将抬噬业叛赞编佩应引妊傍咬疽电唤棋蓉芋节境殖翠舀阴县硬孙措肛擦碴官晨铲摇谭热旗协富矢肘聊遍茅淑泞当中捎谤标臆乒痪蜘侩隧杏朵患妈禁速荒丫倪轰覆须嘘冒粗剧伎旧仅轰禄刘整遵棉倾琵熔棠韵薪砷曲畸捌重烙棍西佯胸颂总噶替帖拌员赊件恕莹塔件外译纽说炔哮网汉恕禽颧邯锐峨速巍敬取银龙测扑幽虹污泪肋窟篱粪怎蘑狸埔礁跨欺器念付绕报俯氢样仟丸脖酚豹袖列篙搓乘顿批残沂锌敷伺始办破忘犀荔钟艺阻饶淆齐嗽煎弯曾堡养山糕瘫猩挪趴枪13春外国银行制度与业务作业五_0009一、单项选择题1. 德储蓄银行业保障基金不是直接对银行的(D)进行
4、保护,而是对银行进行扶持。A. 债权人B. 债务人C. 借贷人D. 储户2.中央银行对不动产以外的各种(B)的销售融资采取消费信用控制。A. 日常消费品B. 耐用消费品C. 奢侈品D. 投资品3.贷款信托是同哪个国家首创的。(B)A. 美国B. 英国C. 法国D. 日本4.对外国银行实行“逃税不算犯法”和“保密关系法”的国家是(D)。 A. 巴林B. 巴拿马C. 巴哈马D. 开曼5.哪个国家的中央银行是目前惟一没有资本金的中央银行。(B) A. 日本中央银行B. 新加坡中央C. 韩国中央银行D. 印度中央银行6.下列哪个国家是采取政府直接干预下的银行体制的国家是(B)。 A. 英国B. 法国C
5、. 日本D. 德国7.中小企业政策性金融体系的主导模式是(D)。A. 个人投资模式B. 股份制模式C. 独资模式D. 合伙模式8.各国最普遍使用的(D)是法定存款准备金制度。A. 直接信用工具B. 间接信用工具C. 选择性货币政策D. 货币政策工具9. 规定(D)是中国保险业监管机构。A. 中国人民银行B. 中国银行C. 中国银监会D. 中国保监会10.被称为“万能银行”制度是哪个(B)A. 专业化银行制度B. 综合化银行制度C. 单一化银行制度D. 国际化银行制度二、多项选择题1.中央银行的组织形式有(ABCD)。A. 单一式中央银行制度B. 复合式中央银行度C. 准中央银行制度D. 跨国中
6、央银行制度2.实行“双帐户”制度的进出口政策性金融机构是(AB)。 A. 加拿大出口开发公司B. 澳大利亚出口金融和保险公司C. 英国出口信贷担保局D. 韩国进出口银行3.20世纪30年代后实施了专业化银行制度国家是(ACD)。A. 英国B. 德国C. 日本D. 美国4.属于复合式中央银行制度国家有(AD)A. 美国B. 英国C. 法国D. 德国5.哪些是影响银行体制的环境(ABCD)A. 经济环境B. 社会环境C. 政治环境D. 金融环境三、判断题1.韩国是亚洲的金融中心。A. 错误2.银行系统电子网络化是当今世界银行业发展的显著特征之一。B. 正确3.被称为金融“大震”的是指 伦敦交易所进
7、行了大规模自由化和电脑化改革, B. 正确4.不以盈利为目的,不直接向个人和工商企业提供金融服务是中央银行的一般行政管理。 A. 错误5.管制最多、国内市场保护最强的证券市场是日本证券市场。B. 正确6.发展中国家成为国际金融中心的条件之一是因为其金融政策宽松。A. 错误7.带有一定程度高利贷性质的金融组织是典当业。B. 正确8.大多数发展中国家的银行管理体系是集中的。B. 正确9.美国行使中央银行的权力是“美国联邦储备体系”。 B. 正确10.英国房地产市场上主要贷款机构是房屋互助协会。B. 正确四、填空题1.日本的保险监管部门是(金融监督厅)。2.(金融信托)是专门接受他人委托,代为保管、
8、经营、运用和处理有关货币资金和其他金融资产的一种金融活动。3.美国保险公司的形式主要是股份有限公司和(相互保险公司)。4.发达国家的中央银行体系是在(商业银行)和金融体制高度发达的基础上产生的。5.美国保险业实行的是联邦政府与州府的(双重监管制度)。6.自我监管是美国市场管理体系的(根本基础)。7.在现代埃及的金融体系中出现了总行设在埃及,但对全球开展银行业务的(银行模式)8.证券信托业务是(信托公司)的主要业务之一。9.发达国家的中央银行主要是通过(各种货币政策工具)和手段来实现其宏观经济的调节职能。10.(货币政策工具)是中央银行为实现货币政策最终目标而采取的措施或手段。五、简答题1.简述
9、美、英、日三国证券市场的特征。答:20世纪70年代开始,世界证券市场出现了高度繁荣的局面,呈现出六大新特征:(1)金融证券化。在整个金融市场中,证券的比例越来越大,居民储蓄结构也出现了证券化倾向,由存款转向证券投资。(2)证券投资者法人化。法人证券投资的比重日益上升,在世界各国证券市场上占一半左右。(3)证券交易多样化。有价证券的发行种类、数量不断扩大,新的证券商品、新的交易方式不断出现。(4)证券市场自由化。70年代以后,各国陆续废除了银行和证券业的分离制、交易费用的最低限制等规定,实行市场自由化。(5)证券市场国际化。世界各国主要的证券交易所相继成为国际性证券交易所,越来越多的股份公司到国
10、外证券市场发行股票债券,越来越多的投资者也参与了国外证券市场的买卖。证券市场国际化已成为一个主要趋势。(6)证券市场电脑化。电脑从70年代起大量运用到证券市场,至今世界各主要证券市场基本上实现了电脑化,从而大大提高了证券市场的运行效率。美国:美国有多层次的股票市场:美国有四个全国性的股票交易市场。公司无论大小,在投资银行的支持下,均有上市融资的机会。美国没有货币管制,美元进出美国自由,且政策鼓励外国公司参与投资行为,成为世界金融之都;资金供应充沛、流通性好:数量巨大、规模各异的基金、机构和个人投资者根据各自的要求和目的在不同的股市寻找不同的投资目标,为美国股市提供了世界上最庞大的资金基础,从而
11、使美国股市的交投十分活跃,融资及并购活动频繁;融资渠道非常自由:上市公司可随时发行新股融资。发行时间与频率没有限制,通常由董事会决定,并向证券监管部门上报。通常如果监管部门在20天内没有回复,则上报材料自动生效。如监管部门提出问题,则回答其问题。通常监管部门有30天的必须答复时间下限。当公司股票价格达到5美元以上时,上市公司股东通常可将其持有的股票拿到银行抵押,直接获得现金贷款。上市公司还可以向公众发行债券融资;管理层个人利益最大化:公司管理层可直接持股或拥有期权。因为美国上市公司股票是全部流通的,拥有股票就视同拥有现金;交易方式灵活:没有涨停板的做法,股票可随时买卖。股市自早9点至下午4点,
12、连续进行,中间无休息。4点后有些证券公司提供场外电子交易,直到晚上7点。英国:1英国股票市场的国际性英国是最早完成产业革命的国家,并有世界工厂之称。在很长的时期内英国资本市场的投资主要是海外投资。第一次世界大战以前,在伦敦证券交易所上市的证券中,有80是国外证券,充分显示出证券市场的开放性和国际性。1929年至1933年世界经济危机和第二次世界大战期间,由于英国经济力量的削弱,伦敦证券交易所的这种国际性特点虽然有所变化,但它仍是经营外国股票最多的股票市场。1989年共有526种外国股票在此注册,与之可以相题并论的只有法兰克福股票市场。但注册的外国股票只有310种。而在苏黎世、巴黎、东京、纽约股
13、票市场注册的外国股票只有219、217、112和77种。伦敦股市占世界外国股票市场营业额的12,1988年为700亿美元,比纽约多150,是东京的10倍。由此可见,英国股票市场的国际化特点是很显著的。2英国股票发行市场的业务专业化在英国,存款业务和证券业务历来分开的,普通银行专营信用业务,证券金融业者专营证券买卖业务,交易所与证券买卖机构是各自分别承担专业任务。英国股票发行市场有证券银行、信托及金融公司、发起业者、经纪人等发行机构。它们各自具有独特的职能,分担不同的专业任务,有明确的业务范围。这种业务专业化的特点使英国股票发行市场缺乏统一性,割裂了证券业之间的联系,限制了股票筹资及交易的发展。
14、3团体投资机构在英国股市中起重要的作用英国的团体证券投资家除了金融机构外,还有人寿保险、养老基金、联合托拉斯、投资信托等。人寿保险公司从19世纪起就成为最大的证券投资机构,在50多年前,人寿保险公司将其1213的资产用于持有上市证券,尤其是二次大战以后。为了平衡运用资产的急剧增长,人寿保险公司增加了对普通股票的持有,已经其总资产的15用来购买普通股票。同时,由工会组织经营管理的养老基金,将其大部分资金用于股票投资,约有500亿英镑的金额,占上市股票总金额的13左右。在英国,企业职工的养老金,是从职工的工资中扣除的,由工会统一负责管理,职工年老退休后按月发放。在通货膨胀率不断上升,英镑连年贬值的
15、情况下,将部分养老基金用于股票投资,实是货币保值的主要措施。联合拖拉斯近几年的平均增长率为20左右,今后将增长得更快,公司型投资信托在内的大团体投资机构对证券的持有率也很高。1963年底,它们持有普通股票的24,公司债的79和优先股票的42,这种股票今后还有持续增长的趋势。日本:日本证券市场的国际化是缓慢而艰难的,特别是股票市场方面。50年代,非居民对日本股票的投资受到严格管制,政府规定外国股份在日本非限制性行业和限制性行业中所占的最高份额分别是15和10,以防止大量外资的流入会垄断日本的经济命脉。非居民购买的股票两年后可清偿,股票清偿收益在五年内以每年20的速度汇出日本,收益汇出之前必须存在
16、非居民日元存款账户或外国投资者存款账户。后来,股票收益汇出日本改为3年内等速汇出,1961年放宽到一年内可以100地汇出。60年代日本加快了外国资本对日投资自由化步伐。1962年,日本把购买股票两年后方可清偿的期限缩短到6个月,到1963年,6个月的期限也被取消。这样,外国资本进入日本股票市场的速度加快。1967年,日本把外国股份在日本非限制性行业和限制性行业所占的最高比例分别提高到20和15,1970年又把前者提高到25。1972年10月,日本政府要求证券经纪人不要对非居民净卖日本股票,外国人买卖股票的价值应对等。1973年“第一次石油冲击”下,日本国际收支赤字加大,这项规定被取消。1973
17、年日本修改直接投资法,外国股份占日本各行业的比例限制被取消,股票收益可以直接进入外汇市场进行交易,从而对东京外汇市场的发展起到促进作用。直到1971年,日本居民的每笔海外股票投资均要获得有关部门的批准。一般说来,只有投资信托可以购买外国股票。这种规定是为阻止当时稀缺的资金外流。1971年,国际货币市场危机加剧,日元汇率攀升,为平抑对日元的大量需求,日本政府允许互助基金以外的本国居民购买外国股票,购买数量不限。随着1972年日本实施了外国证券公司法,允许外国证券公司在日本开展证券业务。同年9月,美国通用电话公司在东京成功地发行了75万股普通股票,这是外国公司在日本证券市场的首次成功运作。1973
18、年,TSE(东京证券交易所)开始上市海外股票。最初有6种,以后3年内增加到17种,后来,部分股票由于交易量较小而退出。1980年,日本颁布了外汇管理法,这个法使外国在日本的交易“原则禁止”到“原则自由”,即原则上允许外国投资于日本股票。它使日本证券市场有了一定的开放度,从而结束了日本证券市场长达40年的封闭状态。但由于外汇管理法规定外国公司可以通过指定的证券公司获得日本公司10以内的股票。如果不通过证券公司购买,则需要提前向大藏省报告。实际上外国公司在TSE发行和上市股票的条件,在一些情况下比其国内公司更加烦琐和苛刻。然而,从1986年6月开始,没有在TSE上市的外国公司已被允许按照日本证券交
19、易商协会的规则,在日本发行股票。在日本交易的股票,被限制在发行量的30。虽然到了80年代末已有113家海外公司在东京发行股票并上市,而且还在逐渐增多。但是1990年,外国投资者持有的日本股票的比例已由1983年的6.20下降到4.20。而且实际上,在TSE交易的外国证券很少,1990年,在TSE交易的外国股票只有2万亿日元,仅占可交易的186.7亿日元国内股票的1.07。虽然日本股票市场的对外开放程度大大低于美国证券市场和英国证券市场,但在走出国门,到国际证券市场上开展证券业务和开放本国的债券市场上,日本并不落后。从另一方面看,这也是证券市场的国际化。日本于1959年首次在美国发行债券。到19
20、88年,日本在海外发行的非日元债券已达到599亿美元的高峰。1970年12月,第一笔武士债券由亚洲开发银行在日本发行。到1990年共发行了79笔债券,筹得13800亿日元。1970年,日本也开始允许投资信托公司投资于外国证券。与外国股票相比,日本投资者对外国债券更有兴趣。从1985年1989年,每年对海外债券的净购买平均达到13.5亿日元,而对股票的净购买平均只有1.4亿日元。由于国际化是双向的,美国和英国证券市场的高度开放性,也必将促使日本证券市场的进一步开放。六、论述题1. 中国金融体制存在哪些问题?如何解决?答:1. 中国金融体制存在哪些问题?如何解决?答:尽管中国目前正面临着明显的通货
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