融资管理工作总结.doc

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资金管理岗位工作总结

时光荏苒，来到龙盛不知不觉已有半年。半年的时间里，在同事们的热心帮助和公司领导的殷切关怀下，从原来的陌生到现在的熟悉，使我早早的进入了工作状态，并且体会到了在龙盛工作的乐趣，同时也做出了一些成绩。这些都要感谢公司的领导，以及热心帮助我的同事们。以下是我这半年来的工作总结：
一、 我的工作职责
1、 银行关系维护。除了与信贷经理业务往来，平时还要经常与他们进行相互了解，通过沟通及时掌握银行最新的信贷政策。
2、 银行业务的办理。包括贷款手续的办理，银行承兑汇票手续的办理，贴现业务的办理，各种票据的柜台办理（如转支、汇票、商票等）。
3、 各种报表的编制。包括每周编制资金周报，每旬编制资金旬报（发控股公司），每月末编制银行报表。
4、 银行账务的处理。各种银行单据录入用友财务软件系统，月末核对各个银行帐，并登录银行日记账；对之前有误的账务处理进行调整等。
5、 其他。包括各个银行的资料管理并整理归档，对财务报表的解释工作，提供各种财务数据等工作。
二、我的工作性质和业绩
1、工作性质：
原先以为我的工作就是简单的跑跑银行，办理办理各种银行业务就可以了，因为在原先的单位我有过一年融资的工作经验。但是后来，随着工作的进展，我发现当时的想法是错误的，龙盛的融资平台太庞大了，而且业务比我以前接触的要多，比如贴现，票据质押贷款等等都是以前我没有接触过的。因此，刚开始我感到自己没有信心，我担心自己做不好。后来在陶总的鼓励下，王会计的指导下，钱峰的协助下，以及财务部的每一位同事对我的帮助下，我发现当初的担心显得有些多余的，我慢慢地找到了信心，逐渐地融入到了整个公司的融资平台之中，放开胆子去做，原来发现事情并没有我想象的那么难。
在之前半个月我都是在公司里和钱峰办理交接工作，并没有真正的出去银行办理具体业务。对于具体业务的办理过程，只是停留在以前单位的办事模式上。终于有一天（2007年7月4日），要出差杭州办理银行业务了。说实在的，那时心里很激动，终于可以出去办事情去了，而且可以到杭州呼吸一下新鲜空气。结果是自己坐大巴车去杭州，这让我非常不习惯，因为在以前的单位办理融资业务的时候都是有车派去的。那天的事情比较多，为争取时间，我在前一天把所有需要的资料都准备好，然后第二天直接去杭州。结果那天到晚上8点多的时候才把承兑开出来，银行也是为我们公司加班加点，这让我很感动，这在我以前的那家小单位是享受不到的待遇啊。
之后，就是频繁的出差到杭州，每个月有10天左右，平均每隔两天就要去一次杭州，有时甚至是一个礼拜连着五天都要去杭州，而且都要当天来回。那时刚好是酷热的夏天，有一天我中暑了，去了杭州第三人民医院看病，幸好那天有钱峰一起出来，否则那天的事情无法办完了。
有时候想想，三天两头的往外跑确实挺辛苦，也挺累的，夏天会很热，冬天会很冷。但同时也感到很开心，一想到今天开的承兑可以解决明天的资金支付问题时，就会感到欣慰，一种莫名的成就感就会涌上心头，让人干劲十足。
2、工作业绩
（1）2007年融资成果。
①2007年我公司融得贷款共计人民币4.85亿元，归还贷款共计人民币5.33亿元，其中归还短期贷款4.43亿元，归还长期贷款9000万元；②开立票据共计人民币9.2亿元，其中开立银行承兑汇票8.54亿元，开立商业承兑汇票6600万元，兑付票据共计人民币7.2亿元，其中兑付银行承兑汇票6.72亿元，兑付商业承兑汇票4800万元。
（2）通过财务分析和数据处理，规避了银行信贷检查。
对于银行提出报表的一些数据的疑问，都给予他们合理的解释。这样，就有效地避免了银行对于我公司的检查。尤其是建行，通过与信贷员的沟通与交流，然后经过财务分析和报表数据的技术处理，有效地将企业的资产负债率由原来的70﹪降低到64﹪，合理地规避了信贷检查。
（3）争取贴现额度，有效缓解年底资金压力。
到了年底，由于国家贷款紧缩政策，各个银行的贴现额度几乎都没有了。但由于我们公司是一家实力不错的企业，再加上平时与信贷员之间的个人关系处理的相当融洽，因此在贴现额度非常有限的情况下，能够在和其他企业竞争贴现额度的时候得到优势。11月底和12月份期间，在询问其他银行都没有贴现额度的情况下，经过我们的努力，在招行和工行一共争取了贴现额度8200多万，大大缓解了我公司年底年底面临的资金压力。
（4）票据质押贷款，降低财务费用
在国家宏观调控的影响下，贴现率居高不下，公司的况财务费用一直稳中有升。面临这种情，我们开拓多种融资渠道，联系上海招行福州路支行，通过信贷员的介绍，我们使用了票据质押贷款业务，当时贷款利率为已经低于贴现利率为，不但解决了公司自身的资金问题，而且还降低了财务费用，真是一举两得。
（5）三方贸易融资运作，为企业开拓多渠道融资方式
在上半年，国家宏观调控影响不大的情况下，我公司通过与华立集团和上海龙盛三方贸易进行资金运作，有效地降低了上半年的财务费用，同时还为企业开拓了多渠道的融资方式。
（6）建行欧元调期利率，为企业创造了效益。
三、工作中存在的问题及改进措施
当然，在取得成绩的同时，也存在如下一些问题：
问题一、未达账项的处理不合理。
月末对银行帐时，由于银行回单不能及时拿回，无法录入用友财务系统，，因而企业的银行帐无法与银行对账单上的余额数据相一致，导致当月企业未达账项的产生。而在产生银行未达账项时，并没有及时准确地编制银行与企业的余额调节表，从而导致账账不符，违背了会计的一般原则。如：招行杭州凤起支行由于前期未能及时调整月末余额调节表，现在财务帐比实际银行对账单上的余额多出1655.5元。
改进措施：从前期银行帐开始，逐笔核对逐笔登记。余额相符后，以后每个月财务对账时，根据网银将未达账项先入账，先以银行电子回单打印出来做临时附件，银行回单拿回时再附在凭证后面，这样就有效地解决了银行未达账项问题。
问题二、银行路途远，导致两不高（一是工作效率不高，二是安全度不高）。
一、因我公司的银行业务大部分在杭州，每次办理业务的时候，都是自己乘坐大巴，然后再在杭州坐公交或打车去银行办事。本来一项业务只花2个小时可以办完的，现在要花4个小时甚至更长时间，其中一大半的时间都是在路上浪费的，这样导致时间不能充分有效地利用起来，从而使办事效率大打折扣。
二、由于去银行办理业务之后，身上经常携带一些重要票据（如汇票、支票等），每次都是提心吊胆的不说，要是万一票据丢了或是皮包被小偷盗了，后果将不堪设想。记得有一次，那次是我最多随身携带的票据，共计8000多万元，想想看，携带这么多的“资金”在大街上走去赶大巴车，叫人怎么能感到安全？
改进措施：建议公司为财务部配置一辆专车，专门为财务部跑银行之用，以此缩短办事时间，提高工作效率，更重要的是提高资金的安全性，不怕一万，就怕万一，请公司领导慎重考虑此事。
四、2008年融资工作的展望
2007年已接近尾声，回望今年的银行融资工作，虽然经过国家宏观调控，实行货币紧缩政策，但丝毫没有阻挡信贷规模的“疯狂”增长。2007年第一季度，商业银行贷款即增加了1.42万亿元，相当于监管部门年初预定的全年2.9万亿元信贷目标的一半。后三个季度，企业信贷需求强劲，商业银行在整体流动性充裕之下，信贷扩张仍保持了较快的速度。
在汲取了2007年度的教训之后，2008年又将会是货币政策“从紧”的一年。而且，中央经济工作会议的基调也是防止经济过热和明显通胀，2008的货币政策将由2007年的“适度从紧”转向“从紧”。但是我认为相对我公司而言影响应该不大，理由如下：
第一，据监管部门预测2008年商业银行贷款的增速将会维持在13﹪左右，这对于我公司明年贷款需求的增长无疑将会是一个好消息。
第二，从2007年信贷投放结构来看，房地产贷款是最重要的贷款增长推动力，贷款增长中的25%至27%来自于房地产贷款。此外，2007年前三季度个人短期消费贷款和短期经营性个人贷款同比分别上升了69%和21%，在新增贷款中的占比达到12%。个人消费贷款需求强劲增长，在于个人股票投资和房贷的需求。因此在2008年，有可能会重点紧缩房贷和个贷，国家对于正常企业经营性贷款的紧缩力度很有可能将会减小。
第三，今年是我公司扭亏为盈的第一年，明年的盈利预计将会更加明显，这是显而易见的。因此，银行有可能在维持原有信贷额度的基础上，适度的增加对我公司的授信额度。
总之，我们是有充分的信心做好融资各项工作，并防患于未然，及时掌握国家的信贷政策走向，分析并找出相应的对策，合理有效地整合各方资源，继续开拓新的融资渠道，为我公司的融资平台更上一个新的台阶。

公司名称：
姓名
日期 3、通过活动，使学生养成博览群书的好习惯。
B比率分析法和比较分析法不能测算出各因素的影响程度。√
C采用约当产量比例法，分配原材料费用与分配加工费用所用的完工率都是一致的。Ｘ
C采用直接分配法分配辅助生产费用时，应考虑各辅助生产车间之间相互提供产品或劳务的情况。错
C产品的实际生产成本包括废品损失和停工损失。√
C成本报表是对外报告的会计报表。×
C成本分析的首要程序是发现问题、分析原因。×
C成本会计的对象是指成本核算。×
C成本计算的辅助方法一般应与基本方法结合使用而不单独使用。√
C成本计算方法中的最基本的方法是分步法。X
D当车间生产多种产品时，“废品损失”、“停工损失”的借方余额，月末均直接记入该产品的产品成本
中。×
D定额法是为了简化成本计算而采用的一种成本计算方法。×
F“废品损失”账户月末没有余额。√
F废品损失是指在生产过程中发现和入库后发现的不可修复废品的生产成本和可修复废品的修复费用。Ｘ
F分步法的一个重要特点是各步骤之间要进行成本结转。(√)
G各月末在产品数量变化不大的产品，可不计算月末在产品成本。错
G工资费用就是成本项目。(×)
G归集在基本生产车间的制造费用最后均应分配计入产品成本中。对
J计算计时工资费用，应以考勤记录中的工作时间记录为依据。(√)
J简化的分批法就是不计算在产品成本的分批法。(×)
J简化分批法是不分批计算在产品成本的方法。对
J加班加点工资既可能是直接计人费用，又可能是间接计人费用。√
J接生产工艺过程的特点，工业企业的生产可分为大量生产、成批生产和单件生产三种，X
K可修复废品是指技术上可以修复使用的废品。错
K可修复废品是指经过修理可以使用，而不管修复费用在经济上是否合算的废品。Ｘ
P品种法只适用于大量大批的单步骤生产的企业。×
Q企业的制造费用一定要通过“制造费用”科目核算。Ｘ
Q企业职工的医药费、医务部门、职工浴室等部门职工的工资，均应通过“应付工资”科目核算。Ｘ
S生产车间耗用的材料，全部计入“直接材料”成本项目。Ｘ
S适应生产特点和管理要求，采用适当的成本计算方法，是成本核算的基础工作。(×)
W完工产品费用等于月初在产品费用加本月生产费用减月末在产品费用。对
Y“预提费用”可能出现借方余额，其性质属于资产，实际上是待摊费用。对
Y引起资产和负债同时减少的支出是费用性支出。X
Y以应付票据去偿付购买材料的费用，是成本性支出。X
Y原材料分工序一次投入与原材料在每道工序陆续投入，其完工率的计算方法是完全一致的。Ｘ
Y运用连环替代法进行分析，即使随意改变各构成因素的替换顺序，各因素的影响结果加总后仍等于指标的总差异，因此更换各因索替换顺序，不会影响分析的结果。(×)
Z在产品品种规格繁多的情况下，应该采用分类法计算产品成本。对
Z直接生产费用就是直接计人费用。X
Z逐步结转分步法也称为计列半成品分步法。√

A按年度计划分配率分配制造费用，“制造费用”账户月末(可能有月末余额/可能有借方余额/可能有贷方余额/可能无月末余额)。
A按年度计划分配率分配制造费用的方法适用于(季节性生产企业)

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