浅议商业银行声誉风险管理.doc
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1、精品文档就在这里-各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-浅议商业银行声誉风险管理2013年06月24日07:43 来源:金融时报 作者:谭莉莉声誉风险管理是我国商业银行风险管理体系中的薄弱环节。2009年1月,巴塞尔委员会新资本协议征求意见稿中明确将声誉风险列入“第二支柱”,我国银监会也于2009年8月发布商业银行声誉风险管理指引,要求各银行将声誉风险纳入全面风险管理体系。因此,如何加强和完善声誉风险管理已经成为我国商业银行面临的重要课题。银行声誉风险的诱因(一)民事诉讼案件。商业银行由于没有履行自身应尽义务,导致客户遭受损失,从而引发民事诉讼。银行一旦涉及民
2、事诉讼案件,如果处理不当,将明显损害其声誉。引发民事诉讼的情形主要有存款被冒领、信用卡资金被盗;拓展业务时进行虚假宣传导致无法兑现承诺;涉嫌不公平交易引起的诉讼;单方面宣布对某种服务进行收费引起的诉讼等。(二)公众投诉。如在零售柜台业务中,由于与客户之间发生误解或争执而导致的投诉事件;客户对产品或服务质量不满意而通过媒体曝光等。公众投诉事件如不能通过银行投诉渠道及时加以解决,将给银行声誉造成不良影响。(三)金融犯罪案件。商业银行发生的金融犯罪案件将使社会公众对银行的业务管理能力产生怀疑,从而损害银行声誉。(四)监管机构行政处罚。商业银行因违反金融行业管理法律法规,被银监会、人民银行等监管机构予
3、以行政处罚,以及违反财经管理法规,被审计、税务、工商行政管理部门处罚等事件,都易引发公众负面评价,使得银行声誉大打折扣。(五)权威机构评级降低。由于权威评级机构在市场中占有特殊地位,影响力较大,一旦其调低对银行的评级,将可能引发市场投资者和公众的负面猜测,从而引发银行声誉风险。(六)市场传言。市场传言对商业银行的经营管理有时会产生致命的影响。特别是在金融危机蔓延阶段,市场上任何不利甚至荒唐的传言都有可能导致银行“挤兑”。银行声誉风险防控要点目前我国商业银行声誉风险管理依然处于初级阶段,为建立有效的声誉风险管理体系,提升银行声誉风险管理水平,需要着力把握好以下几点:(一)切实提高认识,培育以声誉
4、为导向的企业文化。一是提高声誉风险的认识要从高层做起。商业银行董事会及高管层应充分认识声誉风险管理的重要性和紧迫性,把对声誉风险的认识提高到与其他各类风险同等重要的高度,提高到能否实现银行战略目标上来,并以身作则,自上而下地树立全行的声誉风险意识。二是要着重增强业务部门声誉风险意识。商业银行业务部门在研发与消费者密切相关的产品时,从产品的设计、推向市场到产品退出市场的全过程,都要把声誉风险因素考虑进来,防范该产品可能引发的声誉风险,避免产品在推向社会后给银行带来较大的声誉影响。(二)明确职责分工,构建完善的声誉风险管理组织体系。一是董事会作为声誉风险管理的最高决策部门,必须把加强声誉风险管理提
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