存款准备金率的变动和银行经营绩效评价的实证分析.doc
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4、0财管3班摘要:近年来,中央人民银行屡次上调存款准备金率,尤其是2007年,全年上调次数达10次,累计上调5.5个百分点。作为三大货币政策工具之一,存款准备金率被频繁使用,每一次调整都有其经济背景和政策目标。本文先回顾2007年至今的存款准备率金变动,运用因素分析法,分析其调整对我国商业银行盈利能力的影响,并结合目前存款准备金制度,提出保持政策协调一致性,扩大差别化存款准备金制度,结合财政政策使用等建议。关键词:存款准备金率;国有股份制银行;盈利能力;存贷款利率一、文献综述关于存款准备金率的问题,有很多学者从不同的角度做过研究。在国有商业银行实施效果研究一文中,作者分析了我国多次调整存款准备金
5、的原因,并讨论了货币供应量和利率等因素对存款准备金率的影响。有些文章基于对我国当前宏观经济运行情况的判断,提出政策时滞、利率非市场化、基础货币被动投放以及该政策本身的制度缺陷是造成法定存款准备金政策效果有限的原因。有学者建立模型来分析商业银行影响商业银行经营绩效的因素,例如我国中央银行存款准备金政策运用研究一文,通过建立模型和误差修正,将理论和现实联系起来,分析存款准备金率政策的客观效果和不足。在研读大量文献后发现,目前的研究比较笼统和宽泛,例如,研究存款准备金率变动对消费、投资和净出口的影响,存款准备金政策对商业银行的影响等,本文将从该政策的变动原因入手,从国有股份制银行的角度来分析其对银行
6、盈利能力的影响,并提出相应的改进建议。二、存款准备金率的变动历程存款准备金,也称为法定存款准备金或存储准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率,可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量。我国的存款准备金制度始于1984年,中国人民银行专门行使中央银行职能之后,按存款种类规定了法定存款准备金率,企业存款为20%,农村存款为25%,储蓄存款为40%。中国人民银行从1985年开始将法定存款准备金率统一调整为10%。2003年以来,金融机构贷款进度较快,部分银行扩
7、张倾向明显。一些贷款扩张较快的银行,资本充足率及资产质量等指标有所下降。因此,借鉴国际上依据金融机构风险状况区别对待和及时校正措施的做法,中国人民银行从2004年4月25日起对金融机构实行差别存款准备金率制度。2006年以来,中国经济快速增长,但经济运行中的矛盾也进一步凸显,投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长,保持国民经济健康、协调发展。2012年7月5日中国人民银行决定,自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率,金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.31个百分点
8、,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。个人住房贷款利率浮动区间不作调整,金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策,继续抑制投机投资性购房。此次为央行年内第二次降息。此前中国人民银行决定,从2012年2月24日起,下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,为央行年内首次降息举措。表1:央行历次调整存款准备金率表公布时间生效日期大型金融机构中小金融机构调整前调整后调整幅度调整前调整后调整幅度2012年5月12日2012年5月18日20.50%20.00%-0.50%17.00%16.50%-0.50%2012年2月18日2012年2月24日21.00%20.
9、50%-0.50%17.50%17.00%-0.50%2011年11月30日2011年12月5日21.50%21.00%-0.50%18.00%17.50%-0.50%2011年6月14日2011年6月20日21.00%21.50%0.50%17.50%18.00%0.50%2011年5月12日2011年5月18日20.50%21.00%0.50%17.00%17.50%0.50%2011年4月17日2011年4月21日20.00%20.50%0.50%16.50%17.00%0.50%2011年3月18日2011年3月25日19.50%20.00%0.50%16.00%16.50%0.50%
10、2011年2月18日2011年2月24日19.00%19.50%0.50%15.50%16.00%0.50%2011年1月14日2011年1月20日18.50%19.00%0.50%15.00%15.50%0.50%2010年12月10日2010年12月20日18.00%18.50%0.50%14.50%15.00%0.50%2010年11月19日2010年11月29日17.50%18.00%0.50%14.00%14.50%0.50%2010年11月9日2010年11月16日17.00%17.50%0.50%13.50%14.00%0.50%2010年5月2日2010年5月10日16.50%
11、17.00%0.50%13.50%13.50%0.00%2010年2月12日2010年2月25日16.00%16.50%0.50%13.50%13.50%0.00%2010年1月12日2010年1月18日15.50%16.00%0.50%13.50%13.50%0.00%2008年12月22日2008年12月25日16.00%15.50%-0.50%14.00%13.50%-0.50%2008年11月26日2008年12月5日17.00%16.00%-1.00%16.00%14.00%-2.00%2008年10月8日2008年10月15日17.50%17.00%-0.50%16.50%16.0
12、0%-0.50%2008年9月15日2008年9月25日17.50%17.50%0.00%17.50%16.50%-1.00%2008年6月7日2008年6月25日16.50%17.50%1.00%16.50%17.50%1.00%2008年5月12日2008年5月20日16.00%16.50%0.50%16.00%16.50%0.50%2008年4月16日2008年4月25日15.50%16.00%0.50%15.50%16.00%0.50%2008年3月18日2008年3月25日15.00%15.50%0.50%15.00%15.50%0.50%2008年1月16日2008年1月25日14
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