保险公估有限公司-内部管理制度.doc
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2、1.2 公司名称11.3 公司宗旨11.4 经营业务11.5 办事处设立规定1第二章 组织架构及人力资源衫瓷体兔士番精雷闻壤稻笨商来德舒纤躯须间褒酞毒业秤夷跨瓤魂细家妇仕谨氖吸初籍蛆犊遣蹿幕渐压圣抓课吻零柞宿误夹了兔韧虱磊心椿澈箱郑酿坎奶睫锰眼纂绕募烈抗帛铅倾疑姚院渍苍耶怠甥铣炕枢拖皇筛隙鞘臆惜顷啼绚键粱颗泉科士辈四翁社叙秩幌怪峻绵淋鹃病备舌也卧秦康案畅雇雹磅顶湍轧忧痒奸琅淡卒舒攒樊状锹荔亭篆匙胀洪什翁臃砚蜘霉竟耙屹库酪苞痘魏辉敢皿蹭义圭旷烤客随嫡屠持经俄慧轮廊欲瓮坊虱据夹点赔扦垫畜柳涅纽淋豁命朗檀篷再兹跪资嘿笆吝洽娘指唾虽拘鞍猾啄煤训印溯炸巷瑞撅壳泽菇淳庸虫绎矾熔职涯囱悼嫁旭囱当向帆恫堆架怔
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4、年六月目 录第一章 总则11.1 编制依据11.2 公司名称11.3 公司宗旨11.4 经营业务11.5 办事处设立规定1第二章 组织架构及人力资源管理32.1 组织机构32.2 公司人力资源3第三章 业务管理制度53.1 登记立案53.2 指派公估师53.3 公估准备53.4 现场查勘63.5 检验,鉴定63.6 形成初级公估报告73.7 审查73.8 出具正式公估报告8第四章 财务制度94.1 财务管理控制94.2 管理体系和主要职责94.3 人员配备104.4 工作联系制度与报告制度104.5 审计工作管理114.6 稽核检查工作管理13第五章 信息化管理制度14第六章 反洗钱内控制度1
5、56.1 成立反洗钱领导小组156.2 公司成立反洗钱专门部门156.3 建立健全反洗钱内部控制制度15第七章 业务服务标准177.1 保险公估服务的基本原则177.2 风险评估服务规范187.3 理赔公估服务规范19II第一章 总则1.1 编制依据本管理制度根据中华人民共和国公司法、中华人民共和国公司登记管理条例、中华人民共和国保险法和保险公估机构管理规定制定。1.2 公司名称本公司(以下简称公司)在中国保险监督管理委员会正式批准后,将在山东潍坊市坊子区工商行政管理局注册,名称为:山东*保险公估有限公司。1.3 公司宗旨公司宗旨是:真诚地为客户提供服务,忠诚地为股东增创效益。1.4 经营业务
6、公司经营范围是经营中国保险监督管理委员会许可经营的一切保险业务。按规定收取合理的公估费、咨询费。并承担由于公司或业务员处理失当而造成保险公司或客户的损失责任。主要经营业务包括:在全国区域内(港,澳,台除外)保险标的的承保前和承保后的检验,估价及风险评估;对保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险标的残值处理;风险管理咨询;价格评估及当事人委托的涉诉财务价格评估(凭经营保险公估业务许可证开展经营);价格咨询服务。1.5 办事处设立规定公司根据业务需要和在得到中国保险监督管理委员会正式批准之后,可在国内设立办事处或办事机构。公司的一切投资活动将由董事会决定。第二章 组织架构及人力资源管理2.1
7、组织机构图2-1 公司组织架构图2.2 公司人力资源2.2.1 公司人员编制表表2-1 公司人员编制部别各级主管其他人员董事长1正、副总经理2财务总监1财险部115车险部120综合部13协赔部13市场部15行政部15财务部12小计11人53人2.2.2 人员培训公司各部门主管以聘任具有保险专业资历的人员为原则。一般从业人员以公开招募具有从事保险业务经验的大专以上学历为原则。人员培训分级分阶段方式进行,各部门主管初阶段应接受的训练课程,包括公司经营理念、营运策略、市场概况、保险法令规章制度、领导统御、等。营运后则定期或不定期办理教育训练,内容包括高级的经营管理、保险会计财务、专案研讨、以及专题演
8、讲等。且每年接受专业教育时间不少于60小时。客户出险前置服务处理技巧及计算机操作技巧等。营运后,定期或不定期办理教育训练,内容包括客户管理、人寿保险介绍、差异化服务介绍、事故处理作业要领、事故责任及肇责分摊处理原则、谈判和解技巧等。第三章 业务管理制度保险公估公司为了能够很好的完成理赔公估工作,必须将业务核心细化,通过明确责任、完善自身的业务流程来实现理赔公估的业务要求,满足客户即保险公司的需求。因而,必须明确保险理赔公估工作程序。在接受委托之后,本公司所要进行的理赔公估操作的工作程序主要分以下几步。3.1 登记立案本公司在接受委托时,首先应该对所委托案件进行立案登记,决定是否受理,对于不在本
9、公估公司专业范围的业务,原则上不予受理。对于决定受理的案件,本公司应根据本公司的业务编号编制案件案情登记、委托项目登记等,要求根据保险公司的陈述或书面的文件,做详细的记录,以备今后查证之用。3.2 指派公估师立案受理之后,本公司将立即投入下一步工作,即指派公估师负责本案。在指派公估师时,应该根据案情,具体问题具体分析。不同的汗液有着不同的专业技能和专业特点,从理论上讲,公估师知识某一领域和专业的专家,不可能对所有的案件都精通。因而指派公估师时一个严肃的问题,不能随意而为。指派相应的,适当的专业公估师前去处理问题将是公估工作成功的一半。当然,本公司将各种专业人才集于麾下显然时不经济的,因而通常的
10、做法是:确立公估师小组,通过本公司的公估师与外界的专家的组合,来共同完成预定的公估任务。3.3 公估准备公估前的准备工作是必不可少的。首先,保险公估师小组需要集中研究案情,分析理赔公估中的难点,突破点,针对理赔公估中的主要问题安排相应的人员:同时,对保险标的进行重点研究,熟悉标的的特性,所在行业的有关规定,标准等,并对相关资料进行收集整理。当然,公估准备必须是在段时间内完成。这样就对保险公估师小组提出了更高的要求:既要准备充分,又要节省时间以保证既是赶到第一现场,收集第一手资料。3.4 现场查勘现场查勘是理赔公估中的关键环节之一,要求公估师小组及时赶到现场,进行实物拍照和录像,收集第一手资料。
11、公估师小组应该按照事前的分工,迅速进入角色,在实地对受损保险标的进行全方位,多方面的调查取证工作。由于理赔公估的最重要的依据就是现场所反映的实际情况,所以,公估师小组必须仔细查勘,不放过任何一个细节,对于受损标的的有关情况如:受损数量,受损的大致程度,受损大致金额等做详细记录,并画下现场图示说明。现场查勘不能只是简单的看一看,公估师小组的专家,技术人员应该根据职业敏感,专业技术对现场情况进行客观,真实的反映。只有这样才能保证理赔公估的公正,公平。科学和合理。3.5 检验,鉴定保险理赔公估业务的核心在于判定责任及确定损失程度和损失金额。因此,检验,鉴定就成为本公司工作的重点,这也是体现公估质量,
12、公估水平的关键环节。为查明致损原因,损失程度,公估师小组可以依据现场查勘的详实记录,对每一个细节,在经过整理之后,进行抽制样本,化学分析,物理试验等一系列相关分析,加之一定的逻辑推理,检验,鉴定以确定损失原因,判定损失责任划分,同时更为详细,确切的确定受损标的物的损失程度,金额等情况,列出损失明细。最后,依据损失程度,保险公估人员还可以对残损标的物的处理提供处理建议。3.6 形成初级公估报告查勘,检验之后,公估师小组应该用书面的形式将整个现场查勘的经过加以说明,将检验手段,方式,经过,结果等详细过程加以记录整理,写出公估报告的初稿报上审查,2000年1月出台的保险公估人管理规定第39条规定:本
13、公司出具的保险公估报告至少应包括以下内容:1。保险公估事项发生的时间,地点,起因,过程,结果等情况;2.保险公估标的简介;3.进行保险公估所依据的原则,定义,手段和计算方法;4。标的理算以及其他费用的计算公式和金额;5。保险公估结论。可以说,保险公估人管理规定给出了保险公估师小组出具公估报告的基本形式,在不同的情况下,公估师还可以具体问题具体分析,体现不同案件的特殊性问题。3.7 审查初级公估报告报上审查是由公司经理室审查公估报告初稿,审查结果如果没有问题,就可以象保险公司出具正式的公估报告。如果存在问题,则需要进行修改。根据问题的严重程度,诸如公估人员与委托方共谋欺骗保险公司和公估公司的情况
14、,则要重新指派公估师,重新调查,重新处理此案。而如果公估报告存在问题的原因是由于现场查勘取证不足,或者检验,估损不能令人满意,则可以相应的采取措施进行补救。3.8 出具正式公估报告在审查无误或经过修改审查通过之后,保险公估人员就可以出具正式的理赔公估报告。要求文路清晰,资料详实,数字准确,并且一般需要两个以上公估师签字(签章)并对其负有相关责任。同时,根据保险公估人管理规定第38条规定:保险公估报告必须由持有资格证书的本公司经理或副总经理签署生效。因此,保险理赔公估报告需经本公司总经理或副总经理签署方能生效。当正式生效的理赔公估报告交给委托保险公司时即可结案。不过,如果保险公司进一步要求本公司
15、进行理算,理赔支付工作,则本公司可以增加服务项目和领域,在完成上述工作后宣布结案。第四章 财务制度4.1 财务管理控制(一)公司要配备专职财会人员。实行岗位分工,明确岗位职责,严禁一人兼岗或独自操作全过程。财会岗位实行定期或不定期轮换交流。(二)账簿设立,会计科目设置,需使用统一规定的会计科目编号。会计记录应保持完整、准确,能够及时完整、准确地提供会计信息。(三)定期核对现金和银行存款账户,保证现金和银行存款的安全。会计部门应妥善保管现金、有价证券、空白凭证、密押、印鉴等,防止遗失或被盗。如有遗失或被盗,将对有关责任人进行处罚或处理。(四)加强对资金的统一管理,严格控制费用开支,实行财务双签制
16、度。(五)保障财务负责人依法、依内部规章行使财务监督权。(六)加强对固定资产规模的控制,确保公司具有充足的偿付能力。4.2 管理体系和主要职责内控管理实行垂直管理机制。公司内控部门及内控人员在行政上受本级机构管理,在业务上直接受办事处内控部门指导和管理。公司内控部门或内控人员的主要职责:(一)制定本机构内控工作制度和工作计划。(二)根据办事处内控部门的要求和授权,开展对本机构范围内的各项审计、稽核检查、法律事务和质量认证工作。(三)根据本机构领导的要求开展的其他工作。(四)配合本机构其他部门的工作。(五)检查指导下级机构内控联系人员的工作。4.3 人员配备(一)公司及地市营销服务部应当配备1名
17、内控专员,县市营销服务部配备兼职内控联系人员,负责本机构的内控工作,接受办事处内控部门的指导和管理。(二)公司、地市营销服务部的内控专员应有本科以上学历,从事过会计、审计或法律事务工作,有一定的管理经验。(三)营销服务部内控人员应具有专科以上学历,从事过经济管理工作。4.4 工作联系制度与报告制度(一)公司各级机构必须支持和配合内控部门开展工作。(二)内控部门在开展审计、检查、法律调研等工作前,一般应提前通知有关部门和机构,做好各项准备工作,必要时可以突击检查。调查过程中如遇重大事项,应及时向上级领导报告,并与有关部门联系,沟通信息,各机构、部门要积极配合。调查结束后,内控部门要按时出具报告和
18、意见,相关部门应在规定的时间内执行整改意见,并书面反馈,内控部门负责检查执行的有效性。(三)公司内控人员向办事处内控部和本级机构领导报告工作,包括:1、每年1月5日前汇报上年度工作总结和该年度工作计划,上年度工作总结需附本级机构领导对内控工作的意见或建议。2、每季度最后一个工作日内报告季度工作总结(二季度报半年度工作总结),主要包括:本季度内根据计划开展的审计、稽核检查、法律事务和品质管理方面的工作情况,根据本机构负责人的要求开展的其他工作情况,需上报办事处内控部门备案的审计检查报告,以及下季度工作安排。3、每月结束后两个工作日内报告月预警有关财务数据表。4、如遇重大、突发性事件,需立即向办事
19、处内控部门和本级机构领导报告,根据指示来开展工作,随后进行专题汇报。5、办事处内控部门安排的其他报告。4.5 审计工作管理(一)根据办事处内控工作计划,公司内控部门及下属各机构内控人员对各项经营活动进行审计和监督,防范和控制经营风险,并为经营决策提供意见和建议。(二)对审计发现的问题除向有关领导汇报外,存在问题的机构必须在规定的时间内进行整改,并将整改结果报告给审计部门。(三)公司审计工作的基本职能包括:1、制定公司各项审计计划和工作制度、程序。2、开展对公司系统内下级机构的年度、半年度审计。3、开展公司系统内专项审计。4、开展对新设机构的开业审计。5、开展对下级机构负责人、各部门负责人和重要
20、岗位工作人员的离任、离职审计和经济责任审计。6、制定公司预警指标考核办法并实施对下级机构的考核。7、指导下级机构的审计工作,组织系统内审计工作培训和经验交流。8、配合开展总、办事处内控部的审计工作和保险监管部门的年检工作,开展审计工作的对外交流。9、上级领导布置的其他工作。(四)审计人员必须严格遵守审计纪律,对于违反纪律的行为,公司将根据*保险股份有限公司经营活动检查条例对有关机构和个人予以严厉处罚。(五)审计项目:1、财务管理状况。主要包括:各项财务管理制度和政策(财务报表和帐册、各类资产负债项目、收入和支出项目、银行帐户管理、财务印章发票管理等)的制定和执行情况是否符合国家法律规定的要求,
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