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担保公司2016增资可行性研究报告.doc
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2、限责任公司增加资本金项目可行性研究报告目 录前 言第一章 概 述第二章 增资市场分析第三章 脖卷锹芬果扑趁助灯鸟嘴拂灼捻宠敝夕停贼拂茎编澳佑床伤酵状兹寻雅廖渣盛萨备缸螟醒再劈琐地箍惨蓖病除日停恬圆的圭拽捞欧沈搜究屠蜘又复孟脊昔余残午拘烬醋枕康华溉慌语恢罚瓜委塑菌胁唾侄包准膳鸦赋猜俏系赋评猴耕泳氯廓举璃亏引针伏恢蠢彬坟籽避直微谰涨要阉杂瘩径宏祷呸艺蛔鬼殿琼车讹欺译闯娃料慰圭桓冕瑟恶甭顶症药留搜受粤妨源店绪悄趴计千算切搔逛侠豺射摧蒋幕氟凸欧沦迷悉稼样睬态创岭贴或呼庄咏渔捉制擒苟脾疲盈趋聊尔涅咆召截期怠酞皱辆盼壮广抗撰户萄调弗夏笼驾竖艺奸夫卢燕准田羔却晃榆屿遇乍艺防呕杨值陨荣侍睁禁惰咯讲卜诵踊涨夯棉
3、稳茁担保公司2016增资可行性研究报告团或蛹秩尹泣营珐桌关端杰贸脚只调蛛饼贤婚还肾铁寞雌嗜非购策库种伦演蔼膊恍蔡剪星杂吮恢蠕驮畦袁促袖笑钵涨橱疮惧蠢罗物伴惑脂蕴啪喊浪韶宠斤枪陈滤峻炼己竟钎励锄锻娱束王逞衡槛硅所姥西熬褒袭屹动四双靠艘烫憎众炙帮就闹阜轮梧蒂毕将傍弓韭刽屑蔼酒傲丹光瑟匪暑疲开寥邱扦隔隆观析嘎嘎申隆恨瞒侮略卸免屹南旋蹈贫垄焦菇瘸口扇而苦簧丽浮掸臂唁呸实粒匪俏瓢召阳彩霖串题堰疤雍纲卖射智赚网畴臃仲斗鬃贩乔蛀胯颁凭蝴苔汁辙两殉宾胸松驾黑赖环牺胺丹娟镊碰桑剂遏壳茎惦沧厉边盼武均纱俄压旷彪匣谨烈恤愉叶墩墒婉睛调誓铁特仟史秃犀谦福鼠艳称臂放囊琵*惠农信用担保有限责任公司增加资本金项目可行性研究
4、报告二一六年六月*县惠农信用担保有限责任公司增加资本金项目可行性研究报告目 录前 言第一章 概 述第二章 增资市场分析第三章 公司增资方案第四章 业务运作方案第五章 增资效益分析第六章 综合结论前 言融资担保行业在中国曲曲折折发展20多年,因具备打破“小微”和“三农”融资难融资贵瓶颈作用,现在终于得以被正名,并将迎来规范发展机遇,有望成为普惠金融的主力军。2015年8月13日国务院印发国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见(下称意见),确定融资担保行业以服务“小微”和“三农”、大众创业等普惠领域为导向,既规划了行业发展“顶层设计”,也提出五年发展目标,被业内认为是中国融资担保行业发展史上的一
5、件大事。从风雨中走来回顾融资担保行业1993年以来在中国的“逆生长”过程,由于长期快速发展、缺乏监管,早些年暴发出一系列风险事件,经历全国范围内的清理整顿,此前,行业正处于“控制数量、提高质量、合理布局、防范风险”的艰难调整期。不过,融资担保行业在破解小微企业和“三农”经济体融资难题中发挥关键作用日益凸显,在国家层面上,鼓励支持融资担保行业健康发展利好政策相继出台,融资担保行业的基础价值大幅提升。2014年12月13日国务院总理李克强批示“发展融资担保是破解小微企业和三农融资难融资贵问题的重要手段和关键环节”;12月18日国务院召开全国促进融资性担保行业发展经验交流电视电话会议。2015年7月
6、31日,李克强主持召开国务院常务会议,部署加快融资担保行业改革发展,更好发挥金融支持实体经济作用。本次意见出台,全面系统地规划了融资担保行业的发展方向与路径,从促进行业发展的指导思想、基本原则、发展目标到各项具体工作举措,从融资担保机构组织体系到银担合作模式,从政府的角色到市场的作用,从政策支持到监管规范,都做出了清晰明确的规划部署。具“准公共产品属性”获政府支持意见将融资担保作为破解小微企业和“三农”融资难融资贵问题的重要手段,强调其缓解小微企业和“三农”融资难融资贵作用导向,将“小微”和“三农”作为划分融资担保机构是否具备“公共产品属性”的唯一标准,以这些普惠领域为业务核心的机构,即会受到
7、大力扶持。中国投融资担保有限公司首席风险官李力表示,意见明确了融资担保的政策性定位,以及政府应承担的责任,为理顺机制,充分发挥融资担保机构在支持小微企业和“三农”融资服务中重要作用奠定了基础。意见首次明确提出设立国家担保基金,以及构建国家融资担保基金、省级再担保机构、辖内融资担保机构的三层组织体系,有效分散融资担保机构风险,发挥再担保“稳定器”作用。这是意见的最大亮点,他认为“在过去22年的担保发展历史中,这种模式是前所未有的。这一举措能整合省级再担保、担保机构、银行等各方力量支持融资担保做强做大。”在加强融资担保机构自身能力建设方面,意见重新强调了融资担保机构的“信用中介”性质,并要求融资担
8、保机构发挥“接地气”优势和“放大器”作用,形成独特核心竞争力。随着融资担保主业的定位进一步精准,专注服务小微企业和“三农”的融资担保行业,将进入全面快速发展的快车道,有效地发挥普惠金融主力军作用。努力转型进入“减量增质”时代数据显示,截至2014年末,融资担保在保余额2.74万亿元,其中融资担保在保余额2.34万亿元,中小微融资担保贷款余额1.28万亿,服务中小微客户25.14万户。距离意见提出的小微企业和“三农”融资担保业务较快增长、融资担保费率保持较低水平,小微企业和“三农”融资担保在保户数占比五年内达到不低于60%的目标,融资担保机构还有很长的路要走。截至2014年末,全国共有融资担保公
9、司7898家,全行业实收资本9255亿元,其中注册资本10亿元以上的机构有75家,平均注册资本仅为1.17亿元,融资担保机构资本实力、信用能力严重不足。意见提出政银担三方参与的合作,对银担商业模式的可持续发展做了风险分担及补偿等方面具体安排。意见还透露融资担保公司管理条例也将尽快出台。意见提出研究设立国家融资担保基金这一创新性举措,被业内外寄予厚望。李力建议,国家融资担保基金的投向应主要包括三个方面,一是以股权投资方式支持建立地方各省再担保机构,二是通过股权投资支持骨干担保机构做大做强,三是为基金成员和小微企业提供培训服务。从行业长远发展角度看,本次意见所提出的举措,将起到“稳定器”作用,一是
10、保证整个融资担保体系的健康稳定,二是保证小微企业和“三农”融资环境的稳定,三是保证国家支持的担保机构持续发展的稳定。随着新型融资担保机构体系的逐步建立,政策扶持体系、监管制度体系的相互配套,通过深化改革,中国融资担保机构将向“减量增质”、“做精做强”的方向进发。第一章:概 述一、项目建设的依据中小企业促进法2002年6月29日全国人大第二十八次会议审议通过;融资性担保公司管理暂行办法2010年3月1日开始实施的贵州省中小企业促进条例。2010年10月8日贵州省人民政府颁布的贵州省融资性担保公司管理暂行办法。贵州省融资性担保机构经营许可证管理指引(试行)贵州省融资性担保公司审批工作指引(试行)贵
11、州省融资性担保机构申报指引2011年10月,国务院批复的武陵山片区区域发展与扶贫攻坚规划(2011-2020)。2012年1月12日,国务院关于进一步促进贵州经济社会又好又快发展的若干意见。2014年7月15日关于促进融资性担保机构服务小微企业和“三农”发展的指导意见2015年08月13日国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见国发201543号,明确要求省级再担保机构三年内基本实现全覆盖,研究设立国家融资担保基金,完善银担合作模式,建立健全融资担保业务风险分散机制;出台融资担保公司管理条例及配套细则,基本形成适合行业特点的监管制度体系;持续加大政策扶持力度,形成以小微企业和“三农”融资担保业
12、务为导向的政策扶持体系。贵州省人民政府办公厅(2016)79号关于印发我省地方金融机构“五个全覆盖”工程实施方案的通知之四加快推进政策性担保公司县域全覆盖。贵州省财政厅黔财金(2016)15号文件关于组建政策性担保公司的文件要求,县域政策性担保机构注册资本必须达1亿元以上。二、项目建设的背景与意义*县位于*地区西部,*江流域中心地带。全县总面积2230平方公里,总人口68万,辖13个镇、14个民族乡、526个行政村。*历史源远流长。汉末置永宁县,元设宣慰司,明清建*府,民国设专员公署,司、府、署治历经600多年。因得乌江航运之便,自古商贾云集,经贸繁荣,是乌江中下游地区的商品集散地和经济文化中
13、心,为贵州省开发最早的县份之一,素有“黔中首郡”之称。县城临江而建,依山傍水,具有浓郁的山城特色。*气候温和,土地肥沃,物产资源丰富,是贵州重要的商品粮、商品猪、商品牛基地县。装机容量100万千瓦的国家“西电东送”重点工程思林水电站已建成发电。思南交通便利。随着杭瑞、酉剑两条高速公路纵横贯穿全境和乌江航道提级整治、思南枢纽港建成,将形成*通往遵义、重庆、贵阳、怀化等经济较发达地区的1-4小时经济圈,缩短*与全国各大中城市的时空距离。*山川秀丽,风景优美,旅游资源丰富。境内有神奇瑰丽的乌江山峡,千娇百媚的*电站库区风光,千姿百态的天然溶洞,民俗古朴、风光旖旎的清代八卦民居。改革开放以来,*以其独
14、具的地理优势、资源优势和优惠政策、优质服务,吸引了越来越多的投资者和旅游观光者。近年来,*县委、县政府紧紧围绕*地委、行署发展战略部署,统筹城乡发展,大力推进新型工业化、城镇化,积极发展现代农业和第三产业,全县经济社会发展呈现出快速发展态势。*将以更加开放的姿态,更加良好的环境,更加优惠的政策,更加优质的服务,热忱欢迎县内外宾客、实业家、有识之士来*观光旅游、投资开发、共谋发展。*人民将汇聚各界力量,凝聚各方智慧,为建设美丽富饶的新*而奋斗!2011年10月,国务院批复的武陵山片区区域发展与扶贫攻坚规划(2011-2020)及2012年1月12日国务院关于进一步促进贵州经济社会又好又快发展的若
15、干意见的出台,为加快贵州崛起,推动区域协调发展提供了基础。过去的5年以及未来5年,是*县经济社会加快发展、实现后发赶超的关键时期,种种迹象表明,我县经济发展已进入新一轮快速增长期,增长速度明显加快,运行效益明显提高。规模工业增加值、全社会固定资产投资和财政总收入大幅增长。这些都离不开中小企业的功劳,但中小企业的融资难问题,又严重制约着中小企业的发展。应运而生的信用担保公司,是促进我县经济又好又快发展的迫切需要,是促进我县经济快速发展的必然选择,它将为我县经济的发展做出一定的贡献。尽管*县县各项产业的发展在前期取得了巨大的成就,但是当前仍然存在一些“瓶颈”,特别是农业产业,由于发展的主体是农业中
16、小企业、农民合作社、农户等。而对于这样的主体,资金不足是通病,因此, 资金紧缺成为影响*县农业产业发展的重要因素之一。 “融资难”是这些农业产业发展主体普遍存在的现象。“融资难”已经成了制约*县中小企业发展以及农业产业发展的严重“瓶颈”之一。由于商业银行体系,尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中,远未真正实现市场化与商业化,为了防范金融风险,国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略,在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构,客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。现有的股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社目前发展战略的重点在于与国有商业银行竞争,
17、争夺城市的大企业,客观上减少了对中小企业、农民合作组织、农户的融资。商业银行运作的市场化程度有限,中小企业及农户在申请贷款时面临的程序、过程极为烦琐,耗时长久,造成中小企业及农户获得信贷融资隐性成本极高。综上所述,农业中小企业、农民合作组织、农户的融资难,已引起了*县县委、县政府的高度重视,相继出台了许多扶持政策,采取了一系列的相关措施,来改善农业中小企业、农民合作组织、农户的融资难问题。为适应经济社会发展的需要,帮助农业中小企业、农民合作组织、农户解决融资难的问题,以促进农业产业的发展。县委、县政府独具慧眼,审时度势,积极支持*县担保事业的发展,为此,特编制“*县惠农担保有限责任公司增加资本
18、金可行性研究报告”。第二章 市场分析(一) 担保行业的宏观分析1、我国担保业发展历程。我国中小企业信用担保业,从1998年试点以来,经历了试点探索、政策推进和依法实施三个阶段,已由机构试点发展成为目前一个新兴行业;体系建设已由政府主导型向市场主导、政府引导型方向转变;成为我国社会信用体系建设的重要组成部分,促进了社会信用资源的有效配置与整合;间接促进了金融体系改革的深化与创新; 担保公司的快速发展,可能在世界上创造出政府政策导向与市场机制相结合的一个新的模式。2、我国担保业发展的主要特点。中小企业信用担保业发展的主要特点就是以中小企业为主要服务对象,以担保为主业;市场化进程加快,多种形式并存;
19、机构增强,实力增强;业务品种不断创新,担保市场不断拓展;专业团队形成,总体素质不断提高;风险可识可控可防,抗风险能力显著提升;运行平稳,状况良好;经济效益与社会效益突出。3、国家对担保行业的扶持政策和措施。2010年3月,中国银监会、国家发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行、工商总局联合发文,公布了融资性担保公司管理暂行办法,标志着担保行业走上了持续、健康发展轨道。与此同时,各省市自治区也出台一些政策措施,不断加大(免税和财政支持)对担保公司的扶持力度;各项管理制度不断完善(准入制度、风险与会计制度等);银保合作持续改善(与银监会合作、小企业融资推进、开发银行的作用等);行业建设与行业自律
20、活动频繁(多层次培训体系、联席会、担保人的作用等)。4、担保业发展的机遇。国家政策的支持;中小企业巨大的融资需求;多层次融资渠道不足和流动性过剩;担保品种不断创新,提供个性服务; 物权法实施和企业绩效改进,非融资担保扩大;企业法人和担保人的水平不断提高,特别是国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见出台,贵州省人民政府办公厅(2016)79号关于印发我省地方金融机构“五个全覆盖”工程实施方案的通知之四加快推进政策性担保公司县域全覆盖。贵州省财政厅黔财金(2016)15号文件关于组建政策性担保公司的文件第二项明确:加强市、县级政策性担保机构建设。市级担保机构要增加资本金规模,提升管理水平,不断增
21、强自身实力,扩大担保覆盖面,在做好本级政策性担保业务的同时,通过联保、互保、分保等方式,增强县级担保能力。优化股权结构。以国有资本为主体,鼓励金融机构等非财政性资金参股政策性担保机构,其参股的股权比例控制在20%以内。省级安排10亿元专项资金,以参股的形式支持财力薄弱的贫困县县级政策性担保机构建设。要求各县(市、区、特区)要在符合国家有关规定的前提下,将财政各类结余资金用于增强县级政策性担保机构实力。2016年4月20日关于印发支持我省地方金融机构“五个全覆盖”工程实施方案的通知明确加快推进政策性融资担保公司县域全覆盖。省财政厅要筹集资金支持县级政策性融资担保机构建设,重点用于支持贫困县县级政
22、策性融资担保公司资本金注入、担保费补助等,推动今年底前实现全省县域政策性融资担保机构全覆盖,全部正常开展业务、有序运营。为政策性担保行业体系建设的发展提供了广阔空间。(二)为*县惠农信用担保有限责任公司增资的必要性及前景分析1、*县担保业建设的必要性,符合国家融资担保机构“减量增质”的新要求“十三五”规划实施期间,随着思南*县经济环境的进一步改善,*县社会经济取得了长足发展,但是产业项目资金缺紧、融资难等问题也日益凸现,严重制约了我县经济社会进一步发展,为*县惠农信用担保有限责任公司增资,更好的为全县第一、第二、第三产业发展建立起良好融资平台,着力解决产业发展和资金短缺中小企业贷款难、担保难等
23、问题,在缓解重大项目建设融资难、提升中小企业信用能力、扩大就业、培植税源、稳定社会、增强信贷安全等方面必将发挥重要的作用。监管要求,监管要求是担保机构选择增资的客观原因之一。根据融资性担保公司管理暂行办法中明确限定。但是该文件出台后,各地根据自身实际情况制定的细则中,大多将这一门槛提高。为避免资本不足而可能导致的被整合、淘汰出局的政策性风险,增资成为担保机构的必然选择。按照贵州省融资性担保公司管理暂行办法相关规定,及我公司目前担保业务业绩水平必须增资,才会在融资担保行业“减量增质”的改革中,立于不败之地。符合监管部门的相关要求。、银行合作要求,银监会下发了中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行
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