个人金融业务部客户经理绩效考核实施细则(修订稿)..doc

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个人金融业务部客户经理绩效考核实施细则
（修订稿）

第一章 总 则
第一条 为了树立“以客户为中心”以市场为导向，以利润为目标的经营理念，改革金融服务，发挥个人金融业务部功能优势，拓展业务领域，增强竞争实力。坚持“以业绩论英雄，凭贡献取报酬”的绩效收入分配原则，充分调动客户经理多创收多取酬的积极性和主动性，结合阿勒泰市联社绩效考核办法，特制定个人金融业务部客户经理绩效考核办法。
第二条 客户经理是对客户提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务，是农村信用社市场拓展的前锋力量。
第三条 本办法考核对象为个人金融业务部客户经理的工作业绩和工作质量考核。

第二章 客户经理的工作职责
第四条 客户经理在本部经营规定区范围内开展存款、贷款、结算、代理、咨询等综合流动服务，原则上以本部指定的业务片为主要业务范围，具体的工作职责：
（一）组织存款。积极巩固和发展农村存款客户，结合新的业务品种，积极组织吸存。巩固和发展农村存款客户，推广介绍农村信用社新的业务品种，宣传农村信用社企业形象。
（二）营销贷款。个人金融业务部经营规定区以房产抵押、综合消费和创业就业为重点。极支持信誉好、效益好、产品市场前景好的个体私营的发展。个人金融业务部涉及农区的农户贷款要立足“三农”，及时调查了解辖区农户贷款需求情况，开展信用户（村）评定工作。在满足农户种养业资金需要的基础上，积极开展民生贷款，支持农户开展多种经营，推动农村产业结构调整，促进农民致富增收。
（三）清收盘活不良资产。积极参与不良资产的清收盘活工作，优先招标，认领承包本社（部）确定的不良资产。对新增贷款，要严格执行贷款第一责任人制度，对到、逾期贷款要按规定进行催收。
（四）开展信息调研。积极做好市场信息的搜集、整理、传递和反馈工作，沟通农村信用社与客户的关系。定期访问客户，并做好记录，维持与客户的良好关系。定期对客户进行评估并及时提出建议报告。对提交的各种信息、客户资料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。

第三章 客户经理管理
第五条 对客户经理管理客户模式采取“谁认领谁负责”的原则，本部门承担对客户经理的管理、监督、考核、奖惩的职责。
第六条 部门负责人是客户经理管理的第一责任人，要经常对客户经理的经营情况和职务行为进行检查，并做下列日常管理工作：
（一）做好思想教育工作。
（二）做好业务培训和辅导、定期组织业务测试和考评。
（三）加强日常业务的检查监督工作，每月对客户经理业务情况进行检查，对查出的问题及时处理。
（四）定期召开专题会议，分析了解、掌握市场营销变化情况。
第七条 客户经理实行差别化管理，以服务管辖客户类型对象确定，实行动态管理，单人建帐、单独考核，依据绩效考核内容及考核结果确定个人盈利数额。

第四章 绩效薪酬的核定
第八条 个人金融业务部各岗位绩效系数的确定（部门各岗位系数之和为10）。
（一）客户经理的岗位绩效工资系数为（根据该客户经理存、贷款占比及不良贷款合理制定该客户经理岗位绩效工资系数）。
（二）信贷内勤的岗位绩效工资系数为1.25。
（四）信用社负责人的岗位绩效工资系数3.00。
第九条 本社及个人绩效预提薪酬总额的核定。
本部参照联社绩效考核以月度预发、月度考核按季计发、年度综合考核。
本部绩效预提薪酬总额=本部预发绩效数额×完成指标任务百分比。
个人绩效预提薪酬总额=本部预发绩效数额×个人岗位系数×完成指标任务百分比-不良贷款新增扣款额。
第十条 当期绩效考评方法和计酬标准。
当期绩效考评直接考核到个人，当期分为（按季、按年）按照业绩指标、绩效薪酬扣减项进行考核，按季进行，科学选择不同的计价指标，实行多维度立体考核，综合评价考核对象贡献度。
（一）季度考核
季度考核根据季度计划经营任务指标完成情况实行百分制考核。客户经理的绩效考评指标。以存款增量任务（15分）、贷款增量（10分）、不良贷款指标（20分）、贷款利息收入（45分）、中间业务收入（10分）作为考核客户经理绩效工资的重要依据，实行按月考核、按季兑现。
（二）年度考核
年度考核根据年度计划经营任务指标完成情况实行百分制考核。客户经理的绩效考评指标。存款指标分值10分，其中储蓄存款5分，对公存款5分。贷款指标分值25分，其中：贷款增量3分、不良贷款绝对额下降占17分、不良率占比5分。总收入指标分值65分，其中：利息收入50分，收息率10分，中间业务收入指标5分。
（三）计算公式
（1）存款增量=年初至考核期末存款余额-上年度存款余额×本项考核分值。原则上按客户经理柜员号统计存款任务。
（2）贷款增量=考核期贷款新增额/考核期贷款净增计划×本项考核分值。
（3）不良贷款收回额。指客户经理在考核期内的收回的不良贷款×本项考核分值。
如考核时不良贷款占比仍控制在3%以内的，视同完成考核任务。如考核时不良贷款超过3%。则视同未完成考核任务。新增不良贷款按《****新增不良贷款考核办法》新增金额0.5%的比例扣除绩效，部门负责人与该客户经理扣款比例2:8，如与本月绩效扣划完，后续绩效工资持续扣划。
4、贷款利息收入（实收）。客户经理考核期内的全部贷款利息收入。贷款利息收入本期完成数=年初至本期末的贷款利息收入-年初至上期末的贷款利息收入×本项考核分值
5、中间业务收入=考核期中间业务收入/考核期中间业务收入计划×本项考核分值。
（二）部门负责人、信贷内勤按本部完成情况进行考核，考核兑现分值不得超过本次考核本部分值。
第十一条 客户经理的业务量由各客户经理统计报部门负责人，部门负责人按本考核办法考核兑现。按人按业务分类专户管理，每月统计一次。
第十二条 核定费用。
第四章 贷款管理
第十三条 客户经理必须在指定业务服务区放款，开展业务必须严格执行各项信贷管理规章制度。严禁向不符合条件的客户发放贷款，严禁向有不良贷款和欠息客户发放贷款，严禁跨区域贷款，严禁超权限放款，严禁以贷收贷、本息转贷、借名冒名、假名贷款，严禁化整为零贷款，严禁多头贷款，严禁收贷收息不入帐，不准收取利息以外的任何费用。
（一）贷前防范
客户经理是所发放贷款的调查经营第一责任人，客户经理认领的贷款是贷后管理第一责任人。
（二）贷后防范
实行贷后格式化检查，即贷款到期前，客户经理按规定进行贷后检查，并填制贷后检查表。借款人在贷后检查表上签字并交信贷内勤及时装入信贷档案。
（三）责任追究
严格执行贷款责任制度。客户经理管户下的贷款要按期收回。到期不能收回的对责任人按以下标准予以处罚。新增不良贷款按《****新增不良贷款考核办法》新增金额0.4%的比例扣除绩效。
第五章 附 则
第十四条 本办法由****个人金融业务部制定，文件自2014年7月1日起执行，并报备案。
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