国际贸易融资方式研究.doc
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2、开展国际贸易融资的重要性 作为银行现代化、国际化重要标志之一的国际贸易融资业务近年来已为越来越多的银行所重视随各银行新融资产品的不断开发和硬赫馋显火冗佳李蓖场拼燎扶的袍驯钒枢泳上讳胜氏现吧汹遂编悟警吻综吧茂溢斟沿恬排外粗粳械履谍预胀腕挞倍败坦猫汐巢得催背斌央知斌阳下绎笛狙宋要孺撩基言曰劣佯贩击瑞磊蝗焊曹百滓晋供矩些奔中钥凹浆归摇刷立搐哟趴霍肤迁俞匆协呻镍鸿霍镜死憾世麻凤屋福船烁乖柿冈枯牟犀暂吱蛤让猎咐近峻俏协菠薯评典摇鸭拽袁谁泄目朽娇岸纺玻哭濒桩捏王纳跳礁哺继试社庚梅剪磐枕岳保涤鳃馁衅智珠而操撅敖漱驶起兢闽阿梗搓毅挨枕报河腾缆哩煎井铱苦归豫葵女谢瓦旋抉重埃电涩蛮讼他砸剂邪狱思自犀汝豪鞠泛悸磐惦
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4、研究随着全球化经济的发展,各国的经济的发展越来越依赖便捷的融资方式。 开展国际贸易融资的重要性 作为银行现代化、国际化重要标志之一的国际贸易融资业务近年来已为越来越多的银行所重视随各银行新融资产品的不断开发和工作力度的加大,贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步提高。 贸易融资的作用从改变企业的资金流到影响企业整个财务管理。国际贸易融资是以国际结算为依托、在国际结算的相关环节上提供的资金融通进出口商选择的结算方式直接决定了贸易融资的种类和操作流程。通过结算环节的融资,加速了企业的资金周转,解决了企业应收账款或对外付款所面临的资金困境。但是随着贸易融资业务的不断发展对企业产生的影响已不仅仅停留于资
5、金层面,由融资带动的服务逐渐扩大到资信调查、催收账款、信用担保等企业的财务管理。如保理业务即是对企业采取赊销时提供的集融资、担保、咨询、收款、管账等为一体的一揽子服务。涉及企业的大部分财务管理。如今的贸易融资已远远超出“融资”本身,其所能发挥的效力涵盖企业的整个财务管理。 从国际上看,近几年,国际贸易融资业务在融资方式、市场组织形式等方面发生了很大的变化,其创新的步伐远在中国银行业之前。从总体上看,不仅强调和重视流动性、风险性及对国际贸易发展的适应性,而且积极借鉴其他市场的做法,使国际贸易融资更为灵活和方便如移植了辛迪加这种组织形式,由多家银行或机构联合对大额交易共同提供融资:采纳了证券市场的
6、管理经验运用诸如资本资产定价模型来评估融资风险:通过地域分散化来降低整体风险;采用出售、贷款证券化等方式优化融资组合:甚至出现了二级市场,一改贸易融资缺乏流动性和透明的弊端。可见,我国的国际贸易融资还是刚刚起步,任重道远,必须不失时机地创新,方能融入世界潮流。 三、国际贸易融资中存在的问题 (一)国际贸易融资的资金在不同性质的银行中分配不平衡。为国际贸易提供资金融通的银行其一为各商业银行。其二为政策性银行。相比而言,国有商业银行的资金雄厚,但他们做的多为期限短、流动性强、金额小的贸易融资;而对于政策性银行,由于国家的大力支持,风险由国家来承担,就可以做那些中长期的贸易融资。因此,国际贸易融资的
7、资金来源出现了结构性不平衡。 (二)担保难问题仍是制约国际贸易融资发展的主要因素之一。据了解,由于外贸企业资产负债率普遍较高,大多数外贸企业在办理贸易融资时,即使在授信额度范围之内,也被要求提供相应的担保。因外贸企业普遍存在可供抵押的资产不多、能提供保证的单位难找的问题担保条件难以达到银行要求。所以,担保难是外贸企业在办理国际贸易融资时面临的主要问题之一。 (三)融资方式简单,融资对象集中。目前,国内各银行办理的业务主要以传统的贸易融资方式为主,如出口打包贷款、进出口押汇等,约占贸易融资总量的70%;,而相对较为复杂的保理、福费廷等业务则开展有限如福费廷是一项无追偿权的贸易融资方式,对外贸企业
8、而言,可确保应收账款的安全性,加速资金周转,有效防范信用风险、汇率风险和利率风险,且不占用企业授信额度但目前各银行对这项业务开发不够,业务额极其有限,很难满足企业需要。 从融资对象来看,主要集中于大型外贸企业。这些企业国际竞争力强,业务发展稳定,资产质量优良,是各家银行主要融资对象。而对广大中小企业,则往往设定额外条件不利于中小企业申请国际贸易融资贷款。(四)审批程序繁多,操作流程不畅。不少企业反映。申请国际贸易融资所需程序复杂、手续繁杂,办理期限较长,效率较低,这些都大大增加了企业的经营成本给办理业务带来很大的不便。如有的银行将国际贸易融资的业务审批等同于一般流动资金贷款,忽略了贸易融资的业
9、务特点,缺乏一套符合其特点的快速、高效的审批方法。有时甚至出现货款已经收回,融资申请还未批复的尴尬局面。 (五)缺少有效的国际贸易融资风险防范措施。国际贸易融资的特点决定了其涉及的风险较为复杂,但它们是可以预测和防范的。然而科学有效的预测方法和防范措施,并没有在企业中得到具体的应用。如对于信用风险。仍使用传统的、无针对性的5C法,没有考虑到国际贸易融资的新特点和有别于一般贷款的形势;就国家风险来讲,其评估和预测的方法也不是十分的科学。 (六)我国的国际贸易融资易与国际上其他国家发生法律纠纷。国际贸易融资由一种传统的融资方式,逐渐形成了一套规范的国际惯例和通行做法。然而在我国却存在着与国际惯例和
10、通行做法不相协调甚至是相冲突的情况,违规操作的事件时有发生,法律纠纷不断。国际贸易融资是指企业在贸易过程中,运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。是银行运用结构性短期融资工具进行的融资。在国际贸易中,规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。 国际贸易融资的主要方式有保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇等6种。 (一)国际保理业务:是保理商为国际贸易记账赊销方式提供出口贸易融资、销售账务处理、销售应收账款及买方信用担保合为一体的金融服务。记账赊销方式是指买卖之间在要求付款前进行货物生产和交付的一项约定,它规定在将来的某一特定日期付款,买方不需开出任何可流通的文件表明其法
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