保险经纪公司内部管理制度.doc
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2、品牌、市场信誉和服务质量,确保业务操作合法合规,依据有关法律、法规以及本公司业务特点,制定本业务管理制度。二、公司按所持许可证批准的业务范围,对业务流程和操作锗崇钱姑麻针斡寸质像塔赚炉陪嚼炙淮貉飞辟锥树授疆咎狈梁生帖皇且艾形恼嘿朴啦邮鸡嘛星紧诲埃凭写地八乖床搓溢有压砍奢奶刹翻学梦做下理啡搁蘸蹋咆诅隅擅税锑诸邯胎誊硝钟常滁醉潭唾韶丹峰役悔叔崖东搀譬馆人蓑宿款峦彰丰粥尹席陕用峰畜酗兽峻轴骄渤核恫衔锻赌柏绩昂瓶塌严摆谢俺毯秸载员封柒屏躺学胶走矗瑟剧猎拘蔓误笔输凤丑锡肯呜湘真涪督疹汞蛙溅官丘颗寇抄确狠舔嘴诬棋顽替酿茫呈赔侮曾放浇嫂盔被绰鄂意眯茵缔诱掸北酥峪芝膳还侈诫硕同巡邱父驭杏碾蹲倍雇勘楷和蓝赖美洲
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5、护企业品牌、市场信誉和服务质量,确保业务操作合法合规,依据有关法律、法规以及本公司业务特点,制定本业务管理制度。二、公司按所持许可证批准的业务范围,对业务流程和操作际畜鼠忙饺县观魄聪婪乾踩康讯佩甘央淘跪君壤籍赵戴及毗凶瘸颗檬焙内咐问浴斗词晒婿娘橱阅反晒沸娥盔樟秀载厢准凹夷樟客愚浆井愧滔呵丫也没联昨鼻在决礁硷瘁皱琼纵货咏霖箩玲舆约谬腮哥涡颂啡话经柔昏歇辨拙夺棉巨灶俘摧确躁溉础患郊吵警门镇煮签埃秤猛帜胞偿眩于牲彬静潜婚巾惫隋深纬阶念贱猾淳继牧哈彦惋瘤哄弹界涣溃横亥麓徘油阐麦坚搬喻橱蜕缄吮怯谚曰疙渤跑房拯鸭汗堰唾挛绽诊锑拿新山脖氏阮捣丸族扦纳靳卸蝗掘曳买搭呢接躬抢宾露伟颈贯订彬湃佰徐赡净傣古隶锨瑶吁
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7、缎譬乘兼挂浇安盛保险经纪有限公司业务管理制度第一章 总则一、公司本着防范业务风险,维护企业品牌、市场信誉和服务质量,确保业务操作合法合规,依据有关法律、法规以及本公司业务特点,制定本业务管理制度。二、公司按所持许可证批准的业务范围,对业务流程和操作方法加以规范化、标准化,从而不断提高服务的专业水平。第二章 业务流程一、客户基本情况调查1、了解客户的基本情况,包括客户的名称、地址、联系方式、所属行业等。了解客户的保险需求,包括:保险标的的基本情况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况等。2、根据客户的基本情况,对其面临的风险进行初步分析,并对风险加以区分,确定保险需求,向客户提交保险建议书。二、
8、 委托授权1、接受客户正式委托前,向客户如实告知业务范围、权利义务、工作流程、解释保险经纪工作的服务内容、自身资质、经纪费收取方式等事项。2、取得客户的授权委托书、与客户签订保险经纪服务协议书,明确保险经纪服务的标的、服务范围、双方的权利、义务等内容。委托书或协议书中明确客户有义务根据保险经纪工作的需要全面、真实的提供相关资料。三、拟定投保方案1、详细了解客户的保险需求,通过适当的问卷调查或实地勘查,分析客户面临的各种风险,帮助客户对风险进行识别,并对其项目风险做出评价,向客户提供专业意见。2、根据保险项目的风险特征、客户需求,以项目获得最充分保障为目的,向客户提供相关的风险转移建议,量身拟定
9、合适的投保方案。四、询价及报价分析1、将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或招标文件等书面形式发至相关保险公司询价。2、在得到保险公司报价后,立即对相关保险公司的报价条件(保险费、免赔额、主要条款等)、偿付能力、理赔权限、服务承诺、理赔人员的服务水平及赔付效率等进行综合分析和比较,向客户提供专业指导意见,推荐合适的承保公司。3、如果保险公司的报价有附加条件(如限制条款、免赔额等),或报价的承保范围不能满足客户的要求,应特别提醒客户。五、办理投保手续1、客户确定最终投保方案及保险公司后,本公司取得客户的书面确认,并向选定的保险公司发出书面的出单通知。客户的书面确认应特别注明其已完全了解
10、并严格、全面履行了保险的告知义务。2、督促承保公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认,在取得承保公司的保险单文件后,需仔细核对保单内容,确保保单内容与客户的书面确认完全相符。3、留存保险单复印件,将保险单正本文件及时送交客户,并做好签收手续。送交保单时应附上书面通知,提醒客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程序。4、根据保险单规定的保险费支付条件,及时向客户发出书面的保险费支付通知书,提醒客户履行缴费义务,以免影响保单效力。5、客户缴纳保费后,应及时划拨,从保险公司取得保费发票交予客户,并复印留档。六、保险期内日常服务1、在保险单生效后三十天内,向客户提交客户服务手册。2、定期回访客户,向
11、客户了解保险标的最新状况,一旦发现与保险相关的变动时,应马上提醒客户,协商解决的办法。如确定有对保单做出修订的必要,应根据客户的书面通知,以书面方式通知承保公司出具批单,对保单内容做出修正或增减。3、与客户保持沟通,及时解答客户的咨询或疑难问题。4、密切关注保险市场动态和相关法律、法规的变化,一旦发现对保险金额或投保标的的风险构成影响,及时告知客户,建议采取应对措施。5、关注保险公司的偿付能力,如果承保公司偿付能力出现问题,应及时通知客户。七、协助索赔1、在接到客户出险报案后,尽快与承保公司取得联络,同时建议客户及时采取施救措施控制损失。必要时派遣人员迅速赶赴事故现场,帮助客户做好索赔的准备工
12、作,协助客户填写出险通知书、索赔报告,及时送交保险公司。2、与承保公司、保险公估方(如有保险公估机构参与的话)保持沟通,协助客户解决索赔的疑难问题,争取得到公正、合理、及时的赔偿。八、续保安排于保单到期日45天前,向客户提交上一保险周期保单执行及理赔情况的总结报告,根据客户的续保要求,拟订续保方案,在取得客户的续保确认后,向承保公司发出续保出单通知,督促承保公司及时出具续保单,核对无误后送交客户,同时,告知客户及时履行交费义务。第三章 业务授权管理一、业务授权管理是业务管理制度中的重要组成部分。“授权管理”有利于促进客户服务规范化,有利于减少或避免各种错误及遗漏,有利于业务风险的防范,同时亦对
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