银行业调查报告.doc

职业生涯规划（二）

题 目_ 银行业调查报告__
学 院___ 行知学院 __ ___ _ _
班 级___ 金融122 __ ___ _ _
负责人___ 倪园芳 __ ___ _ _
联系电话___18329005122 /676122 __
银行业调查报告

我们金融专业以后从事的工作大多在银行，保险公司，证券等与金融相关的行业。而此次调查我是专门针对银行的。银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。
近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。但当前形势对我国商业银行的经营构成了严峻挑战，可是也蕴含着不少前所未有的机遇。这主要体现在以下方面：1国家扩大内需政策的强力实施 2市场主体结构的重新洗牌 3企业调整转型的加快实施4居民资产配置的动态调整5同业竞争格局与策略的悄然变化
而要在巨大的竞争中获得优势并持续发展，银行工作人员的职业素养和技能决定着一个行业的成败。为了更深入的了解自己以后的职场环境及需要具备的技能，我抽空来到农业银行的一个分行，亲自向大堂经理讨教了一番。
一 银行的成员主要分为柜员，大堂经理，理财经理，信贷员，客户经理等。其职能和核心素养如下：
职业
职能
核心素养
柜员
业务受理，产品推荐
业务知识，操作技能，关注客户，耐心细心
大堂经理
分流客户，提供业务咨询，处理客户投诉，协助营销宣传
服务意识，业务知识，积极主动，灵活细心
理财经理
客户财富规划，客户开发，维护，产品销售，客户信息管理
职业道德，专业知识，业务知识，数据敏感性强，工作规律
信贷员
贷后管理，产品宣传，市场调查，客户开发维护，客户信息管理
风险控制意识，专业知识，业务知识，积极主动，目标性强，数据敏感性强，工作规律，吃苦耐劳
客户经理
产品宣传，市场调查，客户开发维护，客户信息管理
业务知识，积极主动，目标性强，数据敏感性强，工作规律，吃苦耐劳
二 银行员工应该具备以下职业道德：
1．爱岗敬业，忠于职守爱岗敬业是一个人生存和寻求发展的基础，也是企业长存的基础。所以，银行想要在世界金融业中不断的发展并且壮大，需要每一位工作人员都忠于职守，爱自己的岗位，爱自己的部门，爱自己所在的单位。
2．遵守法规，依法办事
依法行政是当前和今后一个时期依法治国的重要组成部分，是新时期建设法治社会的中坚力量。作为
金融机构，银行职员在推进依法行政，提高依法办事能力方面具有重要的作用。银行的领导干部更需要坚实的思想基础，增强干部法律意识和政策把握能力。
3．廉洁奉公，不谋私利
廉洁奉公，不谋私利是银行职业的重要特征，也是衡量会计人员职业道德的基本尺度。银行工作是各方面利益分配的关健，只有在银行工作中坚持原则，不谋私利，一心为公，才能处理好各方面的利益关系。
银行工作天天要与“钱”、“物”打交道，如果没有廉洁奉公的品质和良好的职业道德，就可能经不住“金钱”的诱惑，还可能走上犯罪的道路。
4．认真服务、耐心服务
认真服务、耐心服务是银行人员职业道德规范的时代要求。随着改革的进一步深化和经济发展的不断加快，银行工作的服务功能日益受到人们的普遮关注。
5.保守秘密、诚实可信
这是银行工作人员职业道德规范的基本要求。在市场竞争日益残酷的今天，银行人员必须对银行内部信息和商业秘密严格保密，不得外传，这是银行职业道德的基本要求。同时，银行人员还要尽最大的努力，围绕单位经济运行的总体目标，在对外交往和商品交易的过程中切实做到诚实可信.履行承诺。
6.．客观公正，无私奉献
实事求是、客观公正是每个银行从业人员应该具备的职业品质。银行是国家经济的重要组成部分，银行工作的首要职能就是对各项工作动进行客观公正的服务。
而公正的本质则体现为合理性，对一些特殊事项的处理必须坚持公正合理的原则，这不仅是职业道德规范的要求，也是个人品德的体现。
因此，银行人员在工作中必须以实事求是的精神和客观公正的态度，完整、准确、如实地工作，不隐瞒歪曲，不弄虚作假。
三 我向往的职业—大堂经理
1定义：指在营业厅内以流动形式主动引导，分流客户，为客户提供业务咨询，处理客户投诉，协助进行宣传营销的工作人员。
2卓越形象管理：印象，肢体语言，外表，服饰，表情，语言，妆容，细节
3岗位设置与职能界定：现场规范管理，客户信息收集，客户识别，维护秩序，客户服务
4具备的品格：灵活细心，积极主动，业务熟练
5角色定位：资源调配者，服务组织者，团队领导者。大堂经理应在第一时间了解客户需求，并协调网点资源为客户提供优质服务，对保持良好的秩序，缓解客户排队，提升客户满意度负主要责任。
6角色到位后体现价值：个人团队意识增强，有成就感，能力体现，获得好心情。
银行营业环境井然有序，业务量增加，网点知名度提高，利润增长
通过与大堂经理面对面的交流，让我更深刻的体会到了该职业所要具备的品格：笑脸是永远的门面，温声细语的解答是最好的尊重。庄重的仪表和热情的业务介绍是基本的职能。高度的工作责任心和事业进取心是最高的追求。
四 从学生到职业人的转变
1首先在大学就要打好坚实的专业理论基础知识，熟悉银行业的就业环境和所要具备的技能，例如五笔打字法，点钞等。
2时刻关注金融业的发展为以后职场生活的信息资源奠定基础。为自己以后岗位的选择提供正确的引导。
3以自我为中心向以客户为中心转变，提高自己的学习能力，执行力，沟通能力，人际交往能力。
五 总结
银行业归根到底是人才的竞争，高端的人才才能出现高水平的管理，才能有较强的市场竞争力。谨记卓越客户服务才是银行胜出之道。银行工作人员需要最高的道德标准，积极肯定的服务态度，展现商务礼仪与职业形象，绝佳的沟通技巧是客户满意的要素。学习分析客户风格，提升客户满意度，需要做好自我管理提升绩效，建立良好的工作习惯，加强团队合作。

（附件样品之一）职业素养和技能调研问卷
调研人基本信息
调研人： 倪园芳 调研时间： 2013/7/24 联系方式： 18329005122
被调研人： 俞晓铭 职 位： 大堂经理 联系方式： 13586460340
单位基本情况
名 称： 中国农业银行 所在区域： 嘉兴市海盐县
地 址： 朝阳西路分理处 员工人数： 20
所在行业： 银行
主要产品： 银行存款，贷款，理财等
目前单位运营处于： A.创业期 B.扩张期 C.稳定期
大学毕业生生入职第1年的平均薪资： 2、5 万元
大学生毕业生入职第2年的平均薪资： 3 万元
大学生毕业生入职第3-5年的平均薪资： 5-7 万元
岗位职业素养和技能要求：
1．岗位： 大堂经理
2．适合本岗位的专业学科： 金融,会计 适合本岗位的学历：专科及以上
3．您觉得做好这份工作应具备的最重要3项职业道德是？（按重要性排序）
（1） 认真服务耐心服务
（2） 廉洁奉公，坚守职责
（3） 诚实守信，不谋私利
4．您认为胜任这个岗位需要哪些工作技能或经验?（如软件操作、沟通等）
（1） 熟练点钞和五笔打字
（2） 较强的语言交流技能
（3） 熟悉基本业务
5．行业内从事这份工作的人要求具备什么样的教育和培训背景？
（1） 具有金融专业或会计专业证书
（2） 专科及以后的相关教育
（3） 商务礼仪培训
6．您认为大学生适应这一岗位的需要在校期间应加强哪些培养专业知识和技能？
（1） 金融理论分析知识
（2） 点钞五笔训练
（3） 基本业务知识
7．大学期间通过哪些职业资格证书可以更好的适应这一岗位？
（1） 银行从业资格证书
（2） 上岗证
（3） 会计上岗证
8．您认为作为一名职场新人，做好这份工作应该具备怎样的职业意识？（如主人翁意识、主动意识等，按重要性排序）
（1） 服务意识
（2） 主动意识
（3） 主人翁意识
9 在工作初期最主要的困难是什么?
无法熟练的处理业务，沟通技能方面有些困难
10你是如何在这个行业中慢慢适应及达到现在的程度的？
利用工作之余加强训练
11 你认为胜任该工作你在调整自己状态时，哪方面是付出最大的也是收益最多的？
在调整自己的心理状态，以更强的心理素质面对挑战。
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实践照片：

合同管理制度

1 范围
本标准规定了龙腾公司合同管理工作的管理机构、职责、合同的授权委托、洽谈、承办、会签、订阅、履行和变更、终止及争议处理和合同管理的处罚、奖励；
本标准适用于龙腾公司项目建设期间的各类合同管理工作，厂内各类合同的管理，厂内所属各具法人资格的部门，参照本标准执行。
2 规范性引用
《中华人民共和国合同法》
《龙腾公司合同管理办法》
3 定义、符号、缩略语
无
4 职责
4.1 总经理：龙腾公司经营管理的法定代表人。负责对厂内各类合同管理工作实行统一领导。以法人代表名义或授权委托他人签订各类合法合同，并对电厂负责。
4.2 工程部：是发电厂建设施工安装等工程合同签订管理部门；负责签订管理基建、安装、人工技术的工程合同。
4.3 经营部：是合同签订管理部门，负责管理设备、材料、物资的订购合同。
4.5 合同管理部门履行以下职责：
4.5.1 建立健全合同管理办法并逐步完善规范；
4.5.2 参与合同的洽谈、起草、审查、签约、变更、解除以及合同的签证、公证、调解、诉讼等活动，全程跟踪和检查合同的履行质量；
4.5.3 审查、登记合同对方单位代表资格及单位资质，包括营业执照、经营范围、技术装备、信誉、越区域经营许可等证件及履约能力（必要时要求对方提供担保），检查合同的履行情况；
4.5.4 保管法人代表授权委托书、合同专用章，并按编号归口使用；
4.5.5 建立合同管理台帐，对合同文本资料进行编号统计管理；
4.5.6 组织对法规、制度的学习和贯彻执行，定期向有关领导和部门报告工作；
4.5.7 在总经理领导下，做好合同管理的其他工作，
4.6 工程技术部：专职合同管理员及材料、燃料供应部兼职合同管理员履行以下职责：
4.6.1 在主任领导下，做好本部门负责的各项合同的管理工作，负责保管“法人授权委托书”；
4.6.2 签订合同时，检查对方的有关证件，对合同文本内容依照法规进行检查，检查合同标的数量、金额、日期、地点、质量要求、安全责任、违约责任是否明确，并提出补充及修改意见。重大问题应及时向有关领导报告，提出解决方案；
4.6.3 对专业对口的合同统一编号、登记、建立台帐，分类整理归档。对合同承办部门提供相关法规咨询和日常协作服务工作；
4.6.4 工程技术部专职合同管理员负责收集整理各类合同，建立合同统计台帐，并负责