财务管理信息系统课程设计文档.doc

财务管理信息系统课程设计

一 ，引言
随着我国经济社会的不断发展，居民生活水平的日益提高，人们的生活节奏变得越来越快，对自己所接受服务水平和质量要求大幅提高。如今，时间就是金钱，效率就是生命成了对社会生活的真实写照。而在这一过程中，银行在我们的生活中充当了越来越重要的角色，甚至到了不可或缺的地步。但是，银行资源毕竟有限，很多对银行服务的要求得不到及时，很好的满足；另一方面，随着全球信息化的不断发展，各种数字化，电子化设备层出不穷，给我们的生活带来了极大便利。鉴于此，银行自助服务系统应运而生，银行自助服务系统是结合ATM机和网上银行各自优势的一款综合服务系统，它的出现在很大程度上缓解银行资源调集压力，满足人们对银行业务的需求，成为人们生活中高效，可靠的帮手。
二 ，需求分析
随着我国金融体制改革的深入,银行之间的竞争日趋激烈,从国内银行各支行、办事处之间的竞争扩大到分行、总行之间的竞争,以及国内银行与涉足中国市场的国外银行之间的竞争。银行业在走向与世界接轨的过程中,面临巨大压力,提高工作效率、降低成本已是竞争必须。因此,各银行应不断地完善现有的服务,创新服务品种,全方位为客户服务,吸引新客户,拓展新市场。 IT技术的高速发展,使银行服务和竞争已扩大到全球范围。为了吸引更多有价值的新客户,同时稳定老客户群,各银行都在寻求优质、高效的服务方式以提高服务品质。
金融机构在重新评估他们最为信任的面对消费者的技术——ATM网络。对于全球新的和传统的金融服务提供商，自助服务已经成为为企业盈利的业务策略的核心。而ATM系统为客户提供了高效便捷的24小时自助服务，方便省时省力，这成为各商业银行提高竞争力的必然选择。这里面有三个驱动因素：1、通过将劳动密集型交易由银行柜台转移至ATM，使银行能够在提高客户服务水平的同时降低成本。2、自助服务渠道提供了创收的机会。ATM可以用来销售额外的金融服务和第三方服务，如车票、广告和移动商务等。3、对于金融机构，把自助服务渠道和其它终端相结合，能够改善客户服务，增进客户关系。对于许多人来说，ATM仅仅是一个获取现金的方便途径。以前，银行的网点里聚满了为日常开支支取小额款项的顾客。但是现在我们不会看到这种情景了。目前在许多国家，人们已经很少通过柜台支取现金，有超过百分之八十五的交易均是通过ATM进行，一周7天，一天24个小时都可提取现金——对消费者、银行职员和银行都更加方便。消费者想在什么候提取现金都行，柜员不需再耗费时间进行光是清点钞票这没趣的任务，反而可以利用多点时间向顾客推销产品，因此显然也为银行节省了大量成本。
同时自助服务网络已经在为银行创收和盈利。全球的银行都开始意识到他们一直在使用的渠道还有尚待发掘的巨大潜力，而“盒子里面的银行”的概念已获得了巨大的发展。ATM技术被银行采纳为金融机构提供“化解排队”　的机会，将其分行变成一个更受消费者欢迎的环境。通过NCR专利的支票影像接收和获取技术，当消费者在这些ATM中存入支票或现金时，就可自动收到一张有存款图象的收据。消费者不仅可以收到所存入支票的图象，而且如果存入现金，收据更会列出每张钞票的票面金额。收据现在做为真实和快速的存款证明，为消费者提供了一个快速可靠安全的选择来代替在柜台前排队。这不仅为银行提供了更大的安全性来防止欺诈，也可以将柜员用于在分行内销售金融服务。
自动存取款(ATM)的出现提供給人们更方便快捷的通道办理基本的银行处理业务，相对于在银行柜台前排长队的缓慢服务，其工作效率之高显而易见，相信我们现在不会希望再回到过去那种排长队拎钱或转账的日子了。而且因为自助服务系统的使用，银行不仅可以减少劳动成本，还可以增加营业收入，并提高顾客对银行服务的满意度和忠诚度。
但是由于国内基础设施尚不完善，再加之各地区人口分布差异较大，对ATM机的需求各异，因而柜员机的安置也男一把握，往往出现有的柜员机人满为患，有些地方的柜员机却冷冷清清，而有时想找一个柜员机取点钱的满世界跑，造成银行资源浪费不说，许多人办理业务的需求依然没有得到有效满足。
网上银行出现虽然已有些年月，可是依然经营惨淡，甚至无人问津，很重要的一个方面是现阶段网络监控不够严密，网上犯罪屡有出现，客户对网络银行不放心，不信任的结果，但是网上银行服务质量和水平也是其中一个方面。
于是，众多的客户需求得不到满足，银行存在的巨大资源浪费，亟需一种协调诸多矛盾，满足各方需求的“完美服务系统”的出现。银行自助服务系统的出现为银行“完美服务系统”提供了思路和方向，也迈出坚实的第一步……
三， 设计思路
银行要想提高自身的竞争力和业务能力就要真正以客户为中心，以满足客户合理需求为出发点，为客户提供增值服务，这样才能留住给银行带来增值的客户，实现银行和客户的双赢。我们要逐步改变银行以我为主的习惯做法，真正做到分析客户需求，有针对性地为客户提供有效的服务，把以客户为中心变成一种自觉行为不断提高服务档次和服务质量。具体做法如下：
　　⑴要加强营业机构建设，统一网点形象和功能分区，优化网点业务服务流程，提升网点的服务能力和水平。⑵建立全行集中的客户服务中心，完善功能，做好有关金融产品营销、售后服务和投诉处理工作。⑶加大科技投入，加快网上银行建设，提高网上交易的安全性和便捷性。⑷根据各地区人口分布情况及居民收入水平，合理配置资源，有效投放ATM等自助设施的投放，为客户提供更加便利的自助服务。
以下仅以中国农业银行自助服务系统为例分析银行自助服务系统的设计思路。
1.功能模块划分
农行的自助服务系统主要的目标客户群体通过自助系统可以实现日常生活中常需的存款，取款，转账，查询业务以及了解银行的储蓄方面的相关信息。结合客户的需求，自助服务系统中需要设计如下功能模块（子系统）：
取款子系统：满足客户对提取现金的需求，并联系实际情况，使用银行自助服务系统的人数不断增加，分布阶层各异，鉴于部分客户对10元，20元等小额现金的需求，改变以往只有100和50两种面额的取款。
存款子系统：接受客户10元至100元之间，各种面额现金存款业务，并直接在界面提示利率信息，并指导客户选择最实惠的存款项目，帮助小额客户实现储蓄理财创收。
查询子系统：实时提供客户本账号的活定期存款信息，并详细显示每次存取款及余额信息，避免了ATM机上只显示余额，客户以前已进行业务无法显现而带来的诸多不便与业务不符带来的争议等。
转账子系统：现阶段提供本地和异地本行系统内转账划款业务，并多次显示和提醒核对转账信息，以确保转账的准确率与安全性。除此之外，预留跨系统业务处理，待以后国内各银间系统网络互通后，及时更新各功能模块的跨系统业务办理。
具体功能模块划分如图：
自助服务系统
查询子系统
存款子系统
取款子系统
转账子系统
输入密码界面
活期存款页面
查询核对界面
输入密码界面
输入密码界面
输入金额界面
定期存款页面
核对转账信息
再次输入账号
输入账号界面

2.业务流程
Ⅰ 登录：该系统首先呈现在客户面球的是初始界面，单击“点击进入”按钮进入登录界面，客户在输入无误的账号和密码后点击确认即可正式进入主界面，使用该自助系统办理各项业务。
Ⅱ 选择所需业务：进入主界面，呈现该自助服务系统的四项基本业务——存款业务，取款业务，转账业务和查询业务，即本自助服务系统的四大子系统，单击各自对应的按钮即可进入相关子系统，办理相关业务。
Ⅲ ①上一步单击取款按钮进入本界面，客户输入正确密码后单击确认进入取款子系统的下一界面（密码错误，屏幕会显示错误提示框，输入正确密码后才能继续后面的操作及业务办理），用户需输入取款金额并确认信息即可进入取款业务办理阶段，此时屏幕变为等待界面，客户等待后台业务处理。
②上一步若单击存款按钮进入本界面，存款界面分活期存款页和定期存款页，各页面显示存款选项以及相对应的存款利率，根据客户选择，系统自动显示利息额，并提示理财建议。待各选项选定后，单击确定按钮即进入存款办理阶段，本子系统可办理户内转存（如活期转定期和定期转活期等）和现金缴存业务，此时屏幕变为等待界面，客户等待后台业务处理。
③上一步客户若单击查询按钮则进入本界面，客户输入正确密码后即可进入账户存款信息界面（密码错误，屏幕会显示错误提示框，客户输入正确密码后才能继续后面的操作及业务办理），该界面分活期和定期分别显示每次该帐户存取款时间，金额及账户余额，以便客户核对其每次业务办理情况。查询确定无误后单击“返回主界面”按钮即可返回主界面进行其他业务的办理。
④上一步客户若单击转账按钮则进入本界面，同样客户在进入系统后被要求输入密码（密码错误，屏幕会显示错误提示框，客户输入正确密码后才能继续后面的操作及业务办理），输入正确密码后即可进入后续界面，根据屏幕提示输入款项转入账户账号和转账金额，并确认转账信息无误后，单击确定按钮即进入转账业务处理阶段，此时屏幕变为等待界面，客户等待后台业务处理。
Ⅳ 等待界面消失后，根据后台业务情况，分别跳转到业务处理失败或业务处理完毕界面。业务处理失败（机内现金不足，转账账户不存在等）单击“重试”按钮则进入等待界面，再次办理相关业务，或单击“返回主界面”按钮，转到主界面办理其他业务；业务处理完毕，单击“返回主界面”按钮，转到主界面办理其他业务。
Ⅴ 在每一界面均设置了“退出服务”按钮，单击该按钮即可快速结束此次业务办理，屏幕转到结束界面，再次单击结束界面任意位置即可转入初始界面，重新进行业务办理，而整个系统也完成了一次循环。

业务逻辑图 如下

转账
查询
存款
取款
业务处理
确认转账信息
输入账号
输入密码
登录
主界面
确认存款信息
输入密码
输入金额
输入金额
业务逻辑图

根据业务逻辑及各项业务办理时数据流转及传输编制数据流程图如下：

初始界面
主界面
查询按钮
存款按钮

选择存款选项
及金额
存款界面
等待界面
选择存款
金额
金额
取款界面2
取款界面1

输入密码
密码

输入金额

点击

点击
取款按钮
转账按钮

输入密码

点击
查询界面1
返回主界面

点击
转账界面1

输入密码
转账界面4
转账界面2

输入账号

确认信息
转账信息

点击进入
登录界面

输入账号，密码
登录
存款按钮
登录信息
业务处理
失败界面
业务处理
完毕界面
处理失败
重试
处理成功
数据流程图

3.系统功能分析
自助银行系统能够满足银行自助服务系统现在及未来的需求，为客户提供较为完整的解决方案。不仅适应现代银行新业务不断涌现的要求，而且还可保证系统网络、交易资料及客户资料的安全性。该系统具有良好的稳定性，能有效地保证24小时的全天候服务，并具备完善的网络连接、网络扩展及系统监控与报警功能。系统界面简洁、美观、标识醒目，具有人性化的客户使用环境。
同时配备自助服务设备监控系统，它配合ATM管理软件或自助服务设备联机交易系统，实现自助服务设备监控与管理功能开发的应用软件，实现不同种类、不同品牌自助服务设备的管理、交易状态监控、数据查询、各类数据统计与打印、设备故障和介质运补报警等功能，具有界面友好、功能完善等特点，为银行的设备管理人员和维护人员提供方便。友好、直观的图形界面，实时显示交易状态、设备状态，方便管理员的监测。
本系统有四大基本功能：存款，取款，转账，查询。存款业务，客户可根据自己的情况选择活期存款或定期存款。取款业务，客户只需输入取款金额即可。转账业务，客户输入和确认账号和密码后进行转账，在转账过程中需要输入两次账号以确认账号输入准确无误，并确认转入账号和姓名。查询业务，可供客户查询本帐户的存款，取款时间，金额和账户余额情况。以上四大功能从用户的角度出发，实现了结合ATM和网上银行功能，设计是从用户的实用性为出发点来考虑的。
4.系统功能实现
A，界面及其转换
根据本系统的四大主要功能，分别设计了四大子系统，各个子系统通过主界面平行展开，通过主界面即可方便进入各子系统。各子系统均由一系列相互关联和特定顺序的窗体（界面）组成，各界面利用“确认”，“返回主界面”和“退出服务”等按钮及一系列宏设置实现转换。窗体设计统一采用绿色作为大背景，并配以精美图片，修饰图形等实现颇具人性化，简洁，美观，大方的界面，充分展示了以客户需求为最高宗旨的服务理念。
B，初始设置
有关要求输入密码，账号等验证性信息的界面，通过设置有效性规则和有效性文本加以控制，既提示用户输入正确信息，有控制无权利人员损害客户合法权益。该系统假定用户账号为987654321，密码初始设置为8519，并在转账子系统中假定转账账号为123456789。
C 其他功能实现说明
在等待界面中，原应根据后台业务处理情况实现界面不同跳转的，此处设置为：单击“请稍后…”按钮则转入业务处理完毕界面，而单击等待界面的其余任意部分则转入业务处理失败界面。另外，有关输入界面的“清除”按钮用以清除或删除输入内容，此处未加以设置。
具体功能见界面转换。
四，系统可行性分析
A，经济上的可行性分析：自助服务系统有效降低银行人力成本（特别是现在用人成本不断增加），合理配置了银行的有限资源，并提高了大量，小额，重复业务的办理效率，并可将节省下资源用以处理少量，大额特殊业务的处理，提高客户满意度与忠诚度，实现业务长期，可持续增长。
B，管理上的可行性分析：从银行工作人员的角度来考虑，ATM银行自助服务系统减轻银行工作人员的繁琐而乏味的重复工作，有利于提高工作人员的工作效率，同时降低了的人工成本也有利于银行更好地提高服务质量和竞争力，有助于促进银行的长远发展，银行管理部门和管理人员易于接受该系统；而且该系统以ATM和网上银行为基础建立，管理人员不存在管理经验缺乏问题。
C，技术上的可行性分析：该项自助服务系统技术，均有网上银行技术和现有的ATM设备基础上改进，补充和修缮而来，不存在技术难关。
D，从用户的角度来分析：ATM就是方便用户能够及时查询到自己帐号的资金以及避免在人数密集的时候在银行等待存款，取款等基本业务处理的过程。于是ATM设计的合理性与人性化就显得异常重要，它不简单的解决了银行的工作效率问题，基本上也考虑到了顾客需要，满足了顾客的需要，也解决了一些不必要的时间浪费问题，更受顾客欢迎。
自助服务系统已成为衡量商业银行现代化水平的重要标志之一，也是商业银行展示形象、服务社会的重要窗口，它的规划和设计应以客户满意为出发点，让客户乐于接受，乐于走进自助银行，去享受现代科技带来的金融“自助餐”，才能达到设立自助服务的目的，得到应有的收益。自助服务营造鲜明的视觉传达识别系统，包括行徽、标准字、标准色设计、整体外观形象、内部装修、自动化设备布局等要达到一个标准化的要求，要和谐明快、充满朝气和现代意识．要建立一种让客户熟悉、清楚和容易识别的风格，把银行的形象特色和文化内涵展现给客户，使客户无论到哪一个自助银行都有一种熟悉的感觉，容易建立亲切感。操作环境应明亮、温馨、宽舒，加上轻松欢快的背景音乐、新颖柔和的灯光效果等，创建一个令客户感到舒适的、有安全感的空间。自助服务空间可防止流闲杂人员进入弄脏或破坏室内的自动化设备，室外设置外景录像监控，室内设置全方位录像监控、客户进门提示及防震动自动报警装置，全面提升自助银行的安全性能，给客户提供一个安全放心的交易环境。自助银行能有效地延伸其网点架构的不足,提升其新型技术银行的形象,以赢得更多的知识型客户群。”
五， 成员分工
组长陈文龙：负责界面设计中的转账和查询模块，和文档中的设计思路和业务流程图部分。
组员廖露：负责界面设计中存款和取款模块，和文档中的需求分析和系统分析。
六， 参考资料
《access信息管理系统开发实例导航》 人民邮电出版社
《全国计算机等级考试二级——ACCESS》 高等教育出版社
《全国计算机等级考试二级——C语言》 高等教育出版社
《管理信息系统》（第三版） 高等教育出版社
七， 自评
陈文龙自评：
似乎每次做课程设计都是经过一番时间的追逐和对所学知识的考验，一直以来都知道学到的和自己会用的差距会是很远很远的，但是经过之后去回想时也并非想自己当初所想的那么难，那么遥不可及。当初兴致勃勃考完计算机二级并取得了让自己满意的分数，但是还是觉得自己像是什么都没学过一样，我想这就是所谓的理论和实践的差距给心理的落差吧。但是通过这次课程设计让我学到了不一样的东西。在生活中时常会把一些自己想做却没做的事情会想像得很难，因此在心里就有很深的畏惧感。可当自己不想那么多尽力去做之后再回头想想时会觉得原来很多困难和恐惧都是人自己想出来的，自己想出来的障碍来阻挡自己。所以以后要告诉自己事情没自己想象的那么难，困难时自己想出来的。
这次我们是用access做的界面，虽然以前考过但是开始动手时才知道自己已经忘得差不多了，不禁对着自己摇头，但不管怎么样我们得从新开始把我们要做的做好。我们是两个人一组，虽然人有点少但是也有人少的好处，两个人比较容易分工和协调。首先得确定我们要做的设计主题，我们想做一个比较贴近生活的东西，那样比较容易从生活中取材也可以用我们日常的生活常识来检验自己做的东西是否靠谱，是否实际。中国农业银行的ATM自助服务系统就这样被我们确定为主题了。虽然主题确定但在我们的脑海里能做的那些都很零散和破碎，我们只有从头开始做一个总体的流程计划出来，凭着我们日常使用ATM机时它提供的服务，做了一个总体规划。带着这个总体的规划流程，我们特意又重新试用了农行的ATM自助服务，再把我们的规划修改完善。有了这些是远远不够的，在做的过程中还是碰到了很多问题，我们就分工去图书馆找资料，上百度搜我们需要的信息。能找到一本好书就帮我们解决了很多问题，许多不解的问题恍然大悟，思路更加清晰明了。同时也深切地感受到团队合作的力量，一个人的时间和精力是有限的，只有大家一起努力认真做好每件事才能发挥出最好的效果。
另外在此次课程设计过程中我也学到了许多关于课程之外的东西，再次不妨列举一二：
此次课程设计再次验证了那个古老但永恒不变的真理：在一个有分工与合作的团队里，1+1>2；我们组总共只有2个人，但要做的工作却委实不少，但是从一开始组队，我们就进行了明确的分工，这使得我们有了一个比较好的开始，从而也使得我们后面的工作忙而不乱；虽有了明确分工，但是我们知道课程设计是一个统一的整体，如果缺少平时深入的沟通，作出的东西自然也是东拼西凑，缺乏协调与统一。沟通除了及时了解整个设计的进度，还能互相学习，帮忙解决各自遇到的问题。加强团队合作这个浅显的道理。当你真正重视起来时，却往往能带来意想不到的惊喜。

廖露自评：
在日常生活中，很多东西我们会接触到或使用，但很少去想它为什么是那样的，也不管它背后的一些内涵，但真正去探究时才会发觉它的奥妙和更深层次的内容。这次课程设计让我更真切地体会到做事的一种思路，任何一件事情都不是自己想当然地一蹴而成的。对这次课程设计而言，我们可以选择财务方面的也可以自由选择，我们就从身边的现实生活中取材，即使我们熟悉的而且它的内容比较简洁清晰。选定主题后我们着手开始时得先有总体的规划和思路，然后把我们想做的分成几大模块，再对每一个模块进行细致分析思考。积少成多，聚小成大，只有把每个小板块做好了才能成就总体的效果。
这中间的过程中，我们要明确分工，充分利用团队的力量共同完成，分担责任以利于更好地把事情做好。分工后我做的是存款和取款部分的界面设计，实践出真知，根据平常使用农行的ATM机存取款时的业务流程来设计出自己想做出的内容，分层次，步骤，最后进行整合转换。团队分工合作是快乐的，探讨时有不同的想法和观点，然后寻找共同的切入点和比较满意的方案。
感受最深的是，我们平常学的理论和实践脱节很严重，我们是用access做的，计算机二级考的是这个，原本以为会很容易但真正操作起来才知道自己原本所知道的是那么贫乏，经不起考验，只有再从新来过。但是在完成这个设计的时候，还是常被一些小的，细的问题挡住前进的步伐，为了解决一个小问题而花费很长的时间。最终还是要查阅其他的书籍才能找出解决的办法。并且发现了很多以前不知道的东西。基础是一个不可缺少的知识，但是往往一些核心的高层次的东西更是不可缺少。去图书馆查找相关的资料，很幸运的是偶然抬头就看到一本关于信息管理系统开发的实例，从这本书的实例中学到它的基本程序步骤给了我们很大的帮助，这告诉我一本好书可以给我们很多。
想想觉得每一次实践都是对自己的检验和提高，经过从不会到会的过程之后会有一种踏实的感觉，便会觉得这是很有意义的过程。
3、通过活动，使学生养成博览群书的好习惯。
B比率分析法和比较分析法不能测算出各因素的影响程度。√
C采用约当产量比例法，分配原材料费用与分配加工费用所用的完工率都是一致的。Ｘ
C采用直接分配法分配辅助生产费用时，应考虑各辅助生产车间之间相互提供产品或劳务的情况。错
C产品的实际生产成本包括废品损失和停工损失。√
C成本报表是对外报告的会计报表。×
C成本分析的首要程序是发现问题、分析原因。×
C成本会计的对象是指成本核算。×
C成本计算的辅助方法一般应与基本方法结合使用而不单独使用。√
C成本计算方法中的最基本的方法是分步法。X
D当车间生产多种产品时，“废品损失”、“停工损失”的借方余额，月末均直接记入该产品的产品成本
中。×
D定额法是为了简化成本计算而采用的一种成本计算方法。×
F“废品损失”账户月末没有余额。√
F废品损失是指在生产过程中发现和入库后发现的不可修复废品的生产成本和可修复废品的修复费用。Ｘ
F分步法的一个重要特点是各步骤之间要进行成本结转。(√)
G各月末在产品数量变化不大的产品，可不计算月末在产品成本。错
G工资费用就是成本项目。(×)
G归集在基本生产车间的制造费用最后均应分配计入产品成本中。对
J计算计时工资费用，应以考勤记录中的工作时间记录为依据。(√)
J简化的分批法就是不计算在产品成本的分批法。(×)
J简化分批法是不分批计算在产品成本的方法。对
J加班加点工资既可能是直接计人费用，又可能是间接计人费用。√
J接生产工艺过程的特点，工业企业的生产可分为大量生产、成批生产和单件生产三种，X
K可修复废品是指技术上可以修复使用的废品。错
K可修复废品是指经过修理可以使用，而不管修复费用在经济上是否合算的废品。Ｘ
P品种法只适用于大量大批的单步骤生产的企业。×
Q企业的制造费用一定要通过“制造费用”科目核算。Ｘ
Q企业职工的医药费、医务部门、职工浴室等部门职工的工资，均应通过“应付工资”科目核算。Ｘ
S生产车间耗用的材料，全部计入“直接材料”成本项目。Ｘ
S适应生产特点和管理要求，采用适当的成本计算方法，是成本核算的基础工作。(×)
W完工产品费用等于月初在产品费用加本月生产费用减月末在产品费用。对
Y“预提费用”可能出现借方余额，其性质属于资产，实际上是待摊费用。对
Y引起资产和负债同时减少的支出是费用性支出。X
Y以应付票据去偿付购买材料的费用，是成本性支出。X
Y原材料分工序一次投入与原材料在每道工序陆续投入，其完工率的计算方法是完全一致的。Ｘ
Y运用连环替代法进行分析，即使随意改变各构成因素的替换顺序，各因素的影响结果加总后仍等于指标的总差异，因此更换各因索替换顺序，不会影响分析的结果。(×)
Z在产品品种规格繁多的情况下，应该采用分类法计算产品成本。对
Z直接生产费用就是直接计人费用。X
Z逐步结转分步法也称为计列半成品分步法。√

A按年度计划分配率分配制造费用，“制造费用”账户月末(可能有月末余额/可能有借方余额/可能有贷方余额/可能无月末余额)。
A按年度计划分配率分配制造费用的方法适用于(季节性生产企业)

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