商业银行经营管理学复习内容.doc

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《商业银行经营管理学》复习内容

一、单项选择题：
商业银行加权平均边际成本分析法的特点是（     ） 。
A．能够准确评价一个银行的历史经营状况
B．能够帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适
C．为银行提供盈利资产定价的有用信息
D．对银行的各种负债成本进行对比分析
《中华人民共和国商业银行法》中明确规定了商业银行经营原则的“三性”，以下选项中不属于上述“三性”的是（     ） 。
A．安全性                       B．利润性
C．效益性                       D．流动性
商业银行资产中流动性最高的部分是（     ） 。
A．准备金                       B．现金资产
C．短期贷款                    D．证券投资
从商业银行发展的历史看，主要有两种模式，即职能分工型模式和（ ）。
A.分业经营模式 B. 分支行制模式
C.全能型模式 D.单一制模式
根据《巴赛尔协议》，银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（     ）。
A．4%                         　  B．6%
C．8%                          　 D．10%
在国内结算时，主要支付工具一般是（     ）。
A．汇票                       　  B．本票
C．支票                       　  D．信用卡
远期外汇业务最重要的功能是（     ）。
A．实现货币之间的即时兑换        B．套期保值
C．外汇投机                    　　　　  D．套汇 转贴
银行风险管理的第一步，也是最主要的一步是（     ） 。
A．对风险的估计                  B．对风险的预防
C．对风险的规避                  D．对风险的识别
我国商业银行信贷资金运用的主要形式为（　　　 ）。
Ａ．投资政府债券  　　　　Ｂ．各项贷款
Ｃ．投资股票  　　　　　　Ｄ．在中央银行存款
一笔10000 元的三年期存款，如果按年利率10％计算复利，则存款到期时的本利和是（　　　 ）。
Ａ．3000 元  　　　　　　　Ｂ．3310 元
Ｃ．13000 元  　　　　　　 Ｄ．13310 元
出口买方信贷中提供融资的是（ 　　　）。
Ａ．进口商  　　　　　　　 Ｂ．出口商
Ｃ．进口方银行  　　　　　　　 Ｄ．出口方银行
属于商业银行被动型负债的是（　　　　 ）。
Ａ．同业拆借 　　　　　　　　　　Ｂ．回购协议
Ｃ．储蓄存款 　　　　　　　　　　Ｄ．向中央银行借款
商业银行对借款企业进行财务分析的核心是评价企业的（ 　　　　）。
Ａ．偿债能力  　　　　　　　　　Ｂ．资产周转能力
Ｃ．经营能力  　　　　　　　　　Ｄ．盈利能力
导致商业银行降低抵押率的因素有（ 　　　　）。
Ａ．贷款项目风险大  　　　　　　Ｂ．抵押人资信好
Ｃ．抵押物易变现  　　　　　　　Ｄ．贷款期限短
资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（　　　）。 
A．银行资产的迅速变现能力         B．贷款期限的长短 
C．银行能否迅速借入资金            D．银行的资金来源主要是活期存款 
商业银行资本充足率不能低于（ ），其中核心资本充足率不能低于（ ）。
A．8%，5% 　　　　　 B．8%，4%
C．10%，5% 　　　　 D．10%，8%
最能反映商业银行经营特点的职能是(　　　　 )。
Ａ．支付中介 　　　　　 Ｂ．信用中介
Ｃ．信用创造 D．融服务
以一定单位的外国货币为标准来计算折合多少单位本国货币的汇率标价方法是( )。
Ａ．直接标价法 　　　　Ｂ．间接标价法
Ｃ．美元标价法 　　　　Ｄ．交叉标价法
浮动利率是（ 　　　　）。
Ａ．在贷款期内随时调整的利率 　　
Ｂ．随着官定利率调整而变动的利率
Ｃ．在基准利率的基础上给予一定幅度浮动的利率
Ｄ．在借贷期内根据市场利率变化而定期调整的利率
按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（　　　）。 
A.关注类贷款              B.次级类贷款 
C.可疑类贷款             D.损失类贷款
商业银行的同业拆借资金可用于（　　　）。 
A.弥补信贷缺口            B.解决头寸调度过程中的临时资金困难 
C.固定资产投资          D.购买办公大楼 
中国现代银行产生的标志是（　　　）。 
A.中国通商银行            B.中国人民银行  转贴于 265考试网 http://www.265ks.c C.中国农业银行       　   D.中国银行
商业银行风险识别方法有（　　　）。
A.概率统计法               B.财务报表分析法
C.回归分析法               D.概率分布法
当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为（　　　）。 转贴于 265 wA.零                  B.负值
C.正值                  D.不确定
商业银行通过回购协议方式融资的特点是( 　　　)。
A.利率较高 B.期限较长
C.不存在违约风险 D.实质是以证券作抵押的贷款
商业银行可长期利用的存款，称（　　　）。
A.流动性存款                    B.原始存款
C.定期存款                      D.核心存款
在外汇买卖后，所持头寸因汇率升降而出现损失的可能性，是商业银行汇率风险中的(　 )。
Ａ.交易结算风险　　　　　　　　 B.买卖风险
C.汇价风险 　　　　　　　　　　　D.存货风险
资本主义商业银行产生的最主要途径是（　　　）。 
A．由高利贷性质的银行转变而来  　　　B．按照资本主义原则建立的银行 
C．政府组建  　　　　　　　　　　　　D．开明地主阶级出资组建 
核心存款是指商业银行的（　　　）。 
A．易变性存款                        B．稳定性存款 
C．季节性存款                        D．脆弱性存款 
《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（　　　）。 
A．.1.25%                             B．4% 
C．.8%                                D．50% 
关于回购协议，说法正确的是（　　　）。 
A．商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券  　B．回购协议不存在违约风险 
C．回购协议融资属于商业银行的被动型负债  　　　D．回购协议只能用于隔夜回购 
对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（　　　）。 
A．超级可转让支付命令账户      　　　　B．ATS账户  转贴于
C．MMDA存款                           D．大额可转让定期存单 
我国银行向中央银行借款的最主要形式是(  　　　    )。
Ａ．转贴现  　　　　　　　　　　　　　Ｂ．再贷款  
 Ｃ．再贴现  　　　　　　　　　　　　 Ｄ．转抵押
商业银行以自己筹集的资金自主发放的贷款称为（  　　   ）。 
Ａ．自营贷款     　　　　　　　　　　　Ｂ．信用贷款 
Ｃ．委托贷款     　　　　　　　　　　　Ｄ．担保贷款 
西方商业银行首要的经营原则是(　　　　 )。
Ａ．效益性　　　　　　　　　　　 Ｂ．流动性
Ｃ．安全性 　　　　　　　　　　　 Ｄ．盈利性
贷款五级分类法的分类依据是(　　　　 )。
Ａ．贷款质量 　　　　　　　　　　 Ｂ．贷款期限
Ｃ．贷款对象　　　　　　　　　　 Ｄ．贷款方式
某客户向银行申请1000万元的信用额度，贷款利率为15%，客户实际使用1000万元，则银行贷款税前收益率为( 　　　　)。
Ａ．15%　　　　　　　　　　　　　 Ｂ．16%
Ｃ．17% 　　　　　　　　　　　　 Ｄ．19%
银行持股公司制最为流动的国家是( 　　　　)。
Ａ．英国 　　　　　　　　　　　　 Ｂ．日本
Ｃ．德国 　　　　　　　　　　　　 Ｄ．美国
备用信用证( 　　　　 )。
A. 可作融资性担保 　　　　 B．不可作融资性担保
C．可作非融资性担保 　　　D．不可作非融资性担保
如果一家银行预测市场利率将要明显下降，那么它应该采取( 　　 )。
A. 零缺口战略 　　　 B．正缺口战略
C．负缺口战略 　　　D．综合性战略
1694年成立的（　　　），标志着现代银行制度的确立。
A.威尼斯银行                        B.丽如银行
C.英格兰银行                        D.瑞典银行
商业银行的信托业务收益来源于( 　　　　)。
Ａ.信托业务的投资收益　　　 Ｂ.信托业务的部分收益
Ｃ.信托财产 　　　　　　　　 Ｄ.信托业务的手续费
整笔一次存入，分期支取利息，到期支取本金的储蓄形式是（　　　）。
Ａ．零存整取       　　　　　　　　Ｂ．.整存零取
Ｃ．存本取息       　　　　　　　  Ｄ专项储蓄
在市场经济条件下，贷款利率水平的变动主要取决于（　　　）。
Ａ．市场利润率       　　　　　　　Ｂ． 国际上利率水平
Ｃ．市场资金供求状况    　　　　　 Ｄ．历史上利率水平
借款单位根据国外开来的信用证，在货物装运前，以出口商品为抵押向银行申请的贷款为（　　　）。
Ａ．出口押汇        　　　　　　　Ｂ．打包放款
Ｃ．现汇抵押贷款    　　　　　　　Ｄ．信用担保贷款
最能反映商业银行经营特点的职能是(　　　　 )。
Ａ．支付中介 　　　　　　　 Ｂ．信用中介
Ｃ．信用创造 　　　　　　　 Ｄ．金融服务
银行把自己的力量集中在某一个或几个细分市场上，实行专门服务，这种目标市场战略称为( 　　 )。
A. 无差异市场战略 B．差异性市场战略
C．集中性战略 D．市场补缺者战略
在商业银行的收入中，属于手续费收入的有（　　　）。
A．支付给存款客户的利息 　　　　　B．从贷款客户收回的贷款利息
C．汇款业务收取的费用 　　　　　　D．拆借利息支出
商业银行在经营中面临的信用风险是指（　　　）。
A.由各种自然灾害、意外事故等引起的风险 　　　　B.由于激烈的同业竞争带来的风险
C.由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险 　D.由于市场利率变化带来的风险
《巴塞尔协议》要求银行的最低资本限额为银行风险资产的（　　　）。
A.4%　　　　　　　　　　　　　　　　　B.7% 
C.8%　　　　　　　　　　　　　　　　　D.9%
关于出口信贷，描述不正确的是（　　　）。
A.主要包括卖方信贷和买方信贷两种形式 　B.一般用于大型成套设备的出口
C.只对出口方具有较大吸引力 　　　　　　D.属于中长期信贷
下面是四组按照流动性高低为标准进行排序的银行资产，其中最准确的是( )。
A. 现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债
B．现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债
C. 现金、短期国侦、在中央银行存款、短期同业拆借
D．现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借

二、多项选择题：）
公司债券的主要特点是(　　　　　 )。
Ａ．在指定时间按票面金额还本付息　　　Ｂ．与政府债券相比投资风险较大
Ｃ．在二级市场上的流动性不如政府债券　Ｄ．收益不固定
商业银行是指以( )为其基本业务的银行。
A. 吸收存款 　　　　　 B．发放贷款
C．债券投资 　　　　　 D．办理结算
下列各项中不属于商业银行核心资本的项目是( )。
A. 呆账准备金 B．坏账准备金
C．长期债券 D．未分配利润
商业银行风险管理中，风险转嫁的主要方式有（           ）。
A．趋利避害的资产选择                 B．转让
C．保险                               Ｄ．套期保值和互换交易
下面说法正确的有（  　　　）。 
A.利率敏感性缺口为正，利率上升时，净利息收入减少 
B.利率敏感性比率大于1，利率上升时，净利息收入增加 
C.利率敏感性缺口为负，利率下降时，净利息收入增加 
D.利率敏感性比率小于1，利率下降时，净利息收入减少 
单一银行制经营的优点有（　　　　　）。
A.银行实力雄厚                    B.风险集中
C.效率高                          D.竞争激烈
E.规模经营
证券投资的风险和收益是不断变化的，其变动基本表现为（           ）。
A．风险不变，收益变动             B．收益不变，风险变动
C．风险上升，收益减少             D．风险降低，收益增加
E．收益增加，风险上升
属于银行主动型负债的是（   　　     ）。
Ａ．吸收存款      　　　　　　　　　Ｂ．转贴现
Ｃ．发行金融债券     　　　　　　　 Ｄ．贴现
Ｅ．向中央银行借款
关于外汇市场，描述正确的是（　　　   ）。
A.专门从事外汇买卖的市场 　　　B.包括批发市场，即金融机构之间的同业外汇买卖市场
C.包括零售市场，即顾客之间买卖外汇的市场 　　D. 可以减少汇率变动风险
E. 包括各金融机构与顾客之间进行交易的外汇零售市场
银团贷款的特点有（  ）。
Ａ．筹资金额大  　　　　　　　　　Ｂ．贷款期限长
Ｃ．贷款用途限制严格  　　　　　　Ｄ．可减轻贷款银行资金压力
Ｅ．可以分散贷款风险
商业银行设立的原则有（　　　　　）。
A．公开竞争原则                      B．经营效益原则
C．防止垄断原则                      D．安全性原则 转贴于 265
E.合规经营原则
当存款无法满足贷款和投资增长的需要时，银行可以寻求存款以外的其他资金来源有（           ）。
A．同业拆借                           B．票据贴现
C．长期借款                           D．证券回购
E信用贷款
国家债券成为银行证券投资主要种类的原因有（           ）。
A．国家债券的风险高                    B．国家债券的盈利性高
C．国家债券安全性高                    D．国家债券抵押代用率高
E．国家债券的流动性强
商业银行的资产管理理论包括（　　　   ）。
A．商业贷款理论 　　　　　　　　　　 B．负债管理理论
C．.资产负债综合管理理论　　　　　　  D．资产转移理论
E.预期收入理论
信用证结算方式的特点有（           ）。
A．开证行负第一性的付款责任 　　　 B．一般包含着对外贸易融资关系
C．信用证是独立的法律文件 　　　　 D．信用证各有关当事人处理的是单据业务
E．信用证是由进口商申请开立的
商业银行附属资本包括（           ）。
A．未公开储备                              B．重估储蓄
C．普通准备金                              D．混合资本工具
E．长期附属债务
影响商业银行资本需要量的因素是（  　　　）。 
A.银行不同的资金来源渠道                    B.有关的法律规定 
C.宏观经济形势                              D.银行的资产负债结构 
E.银行的信誉
商业银行存款负债中，属于非交易账户的有（  　　　）。 
A.活期存款                                  B.储蓄存款 
C.定期存款                                  D.CD存单 
E.NOWS账户 
汇率风险是由于汇率变动而出现的风险，主要包括（  　　　）。 
A.买卖风险                                  B.利率风险  转贴于 265考试网 http: C.交易结算风险                             D.存货风险 
E.违约风险 
商业银行证券投资的主要方法有（           ）。
A．德尔菲证券投资组合法                      B．有效证券组合投资法
C．证券投资梯形期限法                        D．周期期限决策法
E．杠铃投资战略
在我国，企业存款包括（ 　　　　）。
Ａ．活期存款  　　　　　　　 Ｂ．定期存款
Ｃ．协定存款  　　　　　　　 Ｄ．通知存款
Ｅ．定活两便存款
在对贷款进行定价时，一个完整的贷款利率必须包括的内容是（　　　   ）。
A.银行筹集足够的可贷资金的成本 　　B.银行的经营成本
C.银行对违约风险所进行的必要补偿 　D.银行贷款的适当利润
E．承诺费
属于银行代理业务的是(　　　　　　　 )。
Ａ．代缴税款 　　　　　　　　　　　Ｂ．代理保险
Ｃ．现金管理 　　　　　　　　　　　Ｄ．提供设备租赁服务
Ｅ．银行保管箱业务
国际结算中，顺汇方式常用的支付条件包括( )。
Ａ．预付货款 　　　　　　　　　　　Ｂ．赠予
Ｃ．货到付款 　　　　　　　　　　　Ｄ．非贸易往来收支
Ｅ．分期付款
商业银行的核心资本包括( )。
Ａ．股本　　　　　　　　　　　　　　Ｂ．公开储备
Ｃ．普通准备金　　　　　　　　　　　Ｄ未公开储备
Ｅ．附属资本　

三、名词解释：
商业银行、《巴塞尔协议》、回购协议、杠铃投资策略、贷款承诺、核心资本 、银团贷款、利率敏感性、附属资本、ＶＡＲ、票据背书、市场细分、同业拆借、流动性原则、中间业务、存款保险制度、银行保函、资产负债管理理论、卖方信贷

四、简答题：
建立商业银行制度的基本原则。
商业银行盈利性、流动性、安全性的关系如何协调？
股份制银行资本的一般构成。
中间业务与传统的资产负债业务或表内业务相比，具有哪些特征？
商业银行在发放贷款时，对借款人的信用分析应包括哪些内容？
简述商业银行越来越多地参与证券投资业务的原因。
简述商业银行负债的作用。
根据利率敏感性缺口管理方法完成下表，并进行相应的缺口战略选择分析：
利率敏感性缺口
利率变动
净利息收人变动
正值
上升

下降

负值
上升

下降

零
上升

下降

简述商业银行制度的几种类型。
简述商业银行通过未分配利润增加资本的优点。
简述商业银行证券投资梯形期限法的含义及其优缺点
简述银行贷款定价需要考虑的因素。
为什么要制定和实施资本充足率？
简述贷款抵押物的选择原则。
商业银行为什么通常将国家债券作为证券投资的主要对象？
简述商业银行面临的风险和风险管理的程序
为什么商业银行是一种特殊的企业?
简述商业银行发展表外业务的主要原因。
商业银行证券投资的主要对象有哪些?

五、论述题：
试对我国商业银行的负债结构进行分析并提出优化的措施。
试分析商业银行筹集资本的主要策略。
试述商业银行实行资产负债比例管理的内容及其影响。
试述20世纪90年代以来商业银行的发展趋势及其影响。
试分析商业银行经营原则之间的矛盾及协调关系。

六、计算题：
某贴现申请人于2007年2月1日，持有一张出票日期为2006年12月1日，期限90天，票面利率为10％，面额为40000元的银行承兑汇票到其开户银行申请办理贴现，假设银行贴现率为9％，银行实付贴现金额为多少？

某银行的大客户A公司申请1500万美元的流动资金贷款为应收款和存货融资，银行的报价为浮动利率LIBOR+1/8%的利率，浮动利率值为30天欧洲货币存款的LIBOR（目前为9.25%）的90天浮动利率贷款。但是A公司希望利率为1.014乘以LIBOR。如果银行同意客户要求，当天制定的贷款利率为多少？与银行希望的报价相比如何？客户的申请表明客户对未来90天利率的变动预期如何？

已知A银行1个月内的利率敏感性资产为45000万元，1个月内的利率敏感性负债为60000万元；B银行1个月内的利率敏感性资产为50000万元，1个月内的利率敏感性负债为55000万元。试计算A、B两家银行1个月内的利率敏感比率和利率敏感性缺口，并说明A、B两家银行中哪个利率风险更大。

假设一家银行共筹资4亿美元，包括1亿美元支票帐户存款，2亿美元定期和储蓄存款，5000万美元货币市场存款，以及来自所有者的5000万的权益资本。假如用于吸收支票存款的利息和非利息成本率为10%，储蓄类和货币市场存款为11%成本率，权益资本为22%，而各项准备金和存款保险费降低了银行可用资金总额，分别为支票存款降低程度为15%、储蓄类存款为5%，货币市场存款为2%，计算其可用加权平均税前资金成本率。

某银行以450元的价格购入票面价值为500元的证券，票面收益率为15%，偿还期为4年，银行持有该证券直到偿还期满，求银行的到期收益率。

假设若对存款人提供7%的利率，则银行可吸收2500万美元新存款，如果提供7.5%的利率，则可筹集5000万美元资金，8%的利率可吸引7500万美元存款，8.5%的利率会有1亿美元存款增量，如果银行向存款人承诺9%的预期收益，则银行管理层可规划1.25亿新资金。假设银行管理层预计吸收的新资金能按10%的收益率投资，银行应向客户提供怎样的存款利率？

假设大银行统一的贷款优惠利率为10％，某商业银行准备提供一笔3年期的固定资产贷款给某一借款人（借款人为非优惠利率借款者）。预计违约风险溢价为0．5％，期限风险溢价为1．5％，则该笔贷款的利率为多少？

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