浅析互联网金融发展过程中的法制建设问题与对策分析.docx
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1、 浅析互联网金融发展过程中的法制建设问题与对策分析 朱磊磊【摘要】互联网金融是信息时代背景下出现的一种新型金融模式,我国传统金融领域法律已经无法适应其发展,因此必须尽快完善互联网金融法律体系建设。本文将就互联网金融发展过程中的法制建设问题及其对策进行探究。【关键词】互联网金融;法制建设;对策随着互联网技术的持续发展,许多行业都依托互联网作出了一定的改变,互联网金融是有别于传统金融的一种新型模式,具有低成本、高效率、广覆盖等优势,为金融交易活动带来了极大的便利。但是由于其发展速度过快,以至于我国相关领域法律建设无法跟上其脚步,产生了一系列法律规制问题,因此如何解决这些问题就成了推动互联网金融发展
2、的关键。一、互联网金融在我国的发展现状分析互联网金融即是指依托互联网、云计算以及大数据等现代化信息技术的实现资金通融,并提供支付、信息中介等新型金融业务的金融模式,它是互联网技术和传统金融行业相互融合的产物。互联网及金融交易活动具有信息化、虚拟化、一体化等特征,具体包含了第三方支付、P2P网络借贷、网络众筹等多种模式。互联网金融在我国的发展最早起于上世纪九十年代中期,“安全第一网络银行”等相关网络金融业务的展开代表着我国金融行业的正式迈人到互联网金融时代。造就这一形势的原因在于互联网的迅猛发展使得其与其它行业之间的融合变得越来越频繁。截止到目前,我国互联网金融发展所取得的成就主要包括以下几个方
3、面:首先,互联网金融投资、融资总额保持着迅猛发展的趋势,以2016年为例,当年互联网金融市场投融资总额相较于2015年实现了337%的提升。而互联网金融整体上呈现出市场下沉、大数据推广应用、移动化、模式多样化等发展特征,这为金融监管活动带来了极大的挑战。其次,互联网金融移动支付得到了广泛的推广应用,逐步形成了四大基本第三方支付矩阵体系,分别是电型支付、互联网型支付、手机厂商型支付以及运营商型。其中电商型的代表有支付宝、QQ钱包、新浪支付等,互联网型支付的代表有易宝支付、拉卡拉等,手机厂商型支付的代表则有苹果、华为、小米等,最后运营商型的代表有和包、翼支付等。其中,支付宝所占的市场份额最高,超过
4、了50%,财付通次之。最后,互联网银行产业链图谱不断扩大,抓紧形成了保包含直销银行、银行电商以及互联网系的“互联网+银行”体系。同时,网络众筹行业也在飞速发展,仅2016年上半年我国网络众筹行业的新增项目就高达七千多个,总金额为14.97亿元人民币。二、互联网金融发展过程中法制建设存在的问题分析互联网金融法制建设即是指互联网金融发展过程中相关法律的制定和实施,其目的为互联网金融监管和执法提供依据,促进互联网金融市场的规范化发展。进入新世纪以来,互联网金融的飞速发展使得相关领域法律法规的滞后性逐渐展现出来,针对这一问题,我国加快了互联网金融法制建设的步伐,并取得了一定的成绩,但是由于互联网金融和
5、其它许多行业都存在交叉,因此依旧有很多领域无法实现法律覆盖,互联网发金融法制建设依旧任重道远。结合当前阶段我国互联网金融法制建设状况来看,其中存在的问题主要包括以下几个方面:(一)互联网金融部分领域依旧存在法律空白当前阶段,互联网金融立法滞后的现象虽然得到一定程度的缓解,但是想要彻底消除还有很长的一段路要走,因此在互联网、云计算、大数据等现代化信息技术的支持下,我国互联网金融将长期保持着高速发展的态势,信息产业的更新周期较短,在其带动之下,互联网金融的内容和模式也在不断丰富,在这样的情况下,很难实现法律法规制定和市场发展的完全契合。目前,我国尚不具备专门的互联网金融法律,现行的法律法规中虽然有
6、涉及到互联网金融的相关内容,但是却十分有限,且缺乏针刘性,不成体系,这为互联网金融监管带来了极大的挑战。在这样的情况下,我国互联网金融监管的手段较少,其覆盖面狭窄,导致网络洗钱、网络诈骗等违法行为屡禁不绝。同时现有的规定和措施在操作性上也存在一定的不足,在实际工作中很难实现有效的落实。(二)互聯网金融监管体系不完善,针对金融违法的打击力度较小现阶段,由于缺乏完善的法律法规体系作为支持,因此我国尚未形成科学完善的互联网金融监管体系,通常是由央行、证监会等金融机构负责对互联网金融进行监管,监管职能交叉的情况十分严重,且监管工作过于散乱,难以形成系统,导致工作效果十分不理想。如管理主体之间分工不明确
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