上半年天津银行从业风险管理风险控制考试试题.docx

上六个月天津银行从业《风险管理》：风险控制考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题备选项中，只有1个事最符合题意）
1、某银行近来推出一项理财计划，该计划理财期限为6个月 (如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于__。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
2、商业银行项目融资贷前调查汇报内容分为非财务分析和财务分析两大部分，其中财务分析不包括__。
A．项目建设期和运行期内现金流量分析
B．项目盈利能力分析
C．项目不确定性分析
D．市场需求预测
3、从长期来看，影响汇率走向原因中不包括_________。
A．官方干预
B．国际收支
C．通货膨胀率
D．利率
4、有关卵巢癌术后随访、错误是
A．术后1年内每月1次
B．术后第2年内每3月1次
C．术后第3年内每4月1次
D．3年以上者、每年1次
E．术后随访监测应包括症状、体征、全身及盆腔检查
5、商业银行总市场风险限额以及限额种类、构造应当提交__同意。
A．董事会
B．高级管理层
C．风险管理部门
D．股东大会
6、__是指银行向个人发放、不必担保用于满足生产经营流动资金需求信用贷款。
A．个人商用房贷款
B．无担保流动资金贷款
C．个人经营设备贷款
D．有担保流动资金贷款
7、10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率__，容许金融机构__存款利率。
A．上限，上浮
B．上限，下浮
C．下限，上浮
D．下限，下浮
8、下列有关声誉风险说法错误是。
A：声誉风险损害有时甚至是致命损害
B：社会责任感与声誉风险无关
C：声誉风险应按照声誉风险原因影响程度和紧迫性来排序
D：具有建设性声誉危机处理措施是“化敌为友”
E：重组
9、第三人懂得行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事行为给他人导致损害，__。
A．行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B．第三人和行为人负连带责任
C．行为人独自承担民事责任
D．被代理人和第三人负连带责任
10、__不是固定成本。
A．固定资产折旧
B．企业平常开支
C．原材料
D．管理人员工资
11、下列有关风险评级次序精确是。
A：搜集评级信息、分析评级信息、得出评级成果、制定监管措施、整顿评级档案
B：搜集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级成果、整顿评级档案
C：搜集评级信息、得出评级成果、分析评级信息、制定监管措施、整顿评级档案
D：搜集评级信息、得出评级成果、制定监管措施、分析评级信息、整顿评级档案
E：重组
12、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇原则。下列说法对是__。
A．现钞可以随意兑换成现汇
B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定钞变汇手续费
C．现汇买入价与现钞买入价总是相似
D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不一样
13、采用保险业中精算措施来得出债券或贷款组合损失分布信用风险模型是__。
A．Credit Risk模型
B．Credit Monitor模型
C．Credit Metrics模型
D．Credit Portfolio View模型
14、商业银行发行金融证券应具有条件中不包括__。
A．具有良好企业治理机制
B．关键资本充足率不低于4%
C．风险监管指标符合监管机构有关规定
D．近来五年没有重大违法、违规行为
15、有关企业债描述，不对是（）。
A．企业债投资者大多为机构
B．企业债风险与企业自身经营状况直接有关
C．债券信用级别越高，表达其违约风险越低，债券融资成本也越低
D．企业债风险一般比国债要高，因此收益率一般低于国债
16、下列对现金流量理解，对是__。
A．是存量概念，反应一段时间内现金发生额
B．可分为经营活动现金流量、投资活动现金流量和融资活动现金流量
C．重要讨论现金及现金等价物之间变动
D．计算时，要以资产负债表为基础，根据损益表期初期末变动数调整
17、有关质押权与抵押权标物，如下说法对是__。
A．质押权标物多为动产
B．质押权标物多为不动产
C．抵押权标物不可以是动产
D．标物均可以是不动产
18、为防止抵押协议无效导致贷款风险，银行抵押贷款首先要做好__，才能真正保证贷款抵押安全性。
A．风险防备
B．风险管理
C．风险分析
D．风险监督
19、根据《贷款通则》规定，有关贷款主办行制度，如下说法错误是__。
A．借款人应按中国人民银行规定与其开立基本账户贷款人建立贷款主办行关系
B．一种借款人只能有一种贷款主办行
C．主办行应当随基本账户变更而变更
D．主办行包资金，并应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借款人提供必要信息征询、代理等金融服务
20、__是应投标人和招标人或项目业主规定，在项目投标人资格预审阶段开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目一定额度信贷支持授信文献。
A．项目贷款承诺
B．开立信贷证明
C．客户授信额度
D．票据发行便利
21、在下列人群中，适合投资黄金基金是__。
A．激进型投资者
B．保守型投资者
C．收入型投资者
D．稳健型投资者
22、产业组织构造影响重要包括__。
A．行业周期性和成长性
B．市场集中度和行业壁垒程度
C．产业关联度
D．宏观政策
23、下列对资本市场特性描述对是__。
A．风险性高，收益也高，偿还期长
B．风险性低，安全性也低，偿还期长
C．流动性低，风险性也低，偿还期短
D．收益高，风险性低，偿还期短
24、假如某企业总折旧固定资产为200万元，净折旧固定资产为100万元，年折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是__年。
A．1
B．5
C．10
D．20
25、下列有关个人理财业务和储蓄业务论述对是__。
A．个人理财业务风险由商业银行独自承担
B．储蓄业务资金运用是定向
C．个人理财业务资金运用是非定向
D．个人理财业务是商业银行提供一种服务
二、多选题（共25题，每题2分，每题备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选每个选项得 0.5 分）
1、下列有关下岗失业人员小．额担保贷款说法，对是__。
A．贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新贷款
B．单户贷款额度一般在人民币元至0元
C．合作经营项目申请小额担保贷款，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立担保
D．合作经营项目申请小额担保贷款，项目总额度最高不超过10万元
E．合作经营项目申请小额担保贷款，合作经营借款人之间承担连带责任保证
2、与获取营业收入没有直接关系，但其高下反应了企业经营管理能力费用有__。
A．营业成本
B．营业税金及附加
C．销售费用
D．管理费用
3、投资工具依其风险由低至高排列，对是__。
A．投机股、绩优股、有担保企业债券、国库券
B．增长型基金、平衡型基金、有担保企业债券、定期存款
C．定期存款、有担保企业债券、认股权证、平衡型基金
D．国库券、有担保企业债券、平衡型基金、期货
4、国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提醒。假如A银行于2月1日推出一项人民币债券理财计划，则其应重要进行__提醒。
A．汇率风险和再投资风险
B．汇率风险和市场风险
C．市场风险和流动性风险
D．流动性风险和再投资风险
5、侵权行为是不法__非法协议权利或者受法律保护利益，因而行为人须就所生损害承担责任行为。
A．侵害他人
B．侵害公众
C．侵害合作人
D．占有
6、有关固定资产、无形资产和递延资产，下列说法对是__。
A．购入固定资产按照购置价加上支付运送费、保险费、包装费、安装成本和缴纳税金确定
B．企业构建固定资产所缴纳投资方向调整税、耕地占用税、进口设备增值税和关税应计入固定资产原值
C．无形资产是指企业长期使用但没有实物形态资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等
D．在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算
E．无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产没有规定有效期限，按估计有效期限或者不少于期限平均摊销
7、正态随机变量X观测值落在距均值距离为2倍原则差范围内概率约为__。
A．68%
B．95%
C．32%
D．50%
8、__是根据贷款风险分类成果，对不一样类别贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提贷款损失准备金。
A．一般准备金
B．专题准备金
C．尤其准备金
D．责任准备金
9、商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指__。
A．个人理财服务
B．投资规划
C．综台理财服务
D．私人银行业务
10、甲、乙两家企业均为某商业银行客户，甲信用评级低于乙，在其他条件相似状况下，商业银行为甲设定贷款利率高于为乙设定贷款利率，这种风险管理措施属于__。
A．风险赔偿
B．风险转移
C．风险分散
D．风险对冲
11、下列__等贷款属于流动资金贷款。
A．流动资金循环贷款
B．项目贷款
C．房地产开发贷款
D．法人账户透支
E．银团贷款
12、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在某些也许对偿还产生不利影响原因，这样贷款属于银行贷款五级分类中__。
A．关注类贷款
B．可疑类贷款
C．次级类贷款
D．损失类贷款
13、《银行业从业人员职业操守》基本准则包括__。
A．诚实信用
B．遵法合规
C．专业胜任
D．勤勉尽职
E．公平竞争
14、商业银行监事会中外部监事人数不得少于（）。
A．2名
B．3名
C．4名
D．5名
15、下列有关项目融资贷款及材料送审说法，错误是。
A：应有项目建设成败与经营效益分析
B：应有项目竣工和经营收益稳定性担保文献
C：应对项目卖主或项目发起人资信状况充足理解
D：应对项目竣工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施
E：著作权
16、中国进出口银行在业务上接受__监督和指导。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．财政部
D．对外贸易经济合作部
E．国务院
17、共同构成我国担保法律制度法律包括__。
A．《企业法》
B．《物权法》
C．《民法通则》
D．《担保法》司法解释
18、房地产开发贷款报审材料除了常规送审材料外，还需具有一定自有资金，一般应占项目预算投资__以上，并可以在使用贷款之前投入项目建设。
A．30%
B．40%
C．50%
D．60%
19、借款人向银行申请个人汽车贷款，须具有条件包括__。
A．具有有效身份证明、固定和详细住址，且具有完全民事行为能力
B．是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内持续居住1年以上(含1年)港、澳、台居民及外国人
C．个人信用良好
D．年收入10万元(含10万元)以上
E．可以支付贷款银行规定首期付款
20、商业银行__，应包括对应风险提醒内容。
A．向客户提供也许影响投资决策材料
B．销售各类投资产品简介
C．对客户投资状况评估和分析
D．提供个人理财顾问服务
E．销售代销证券投资基金
21、下列有关反洗钱说法中，不对是__。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度反洗钱义务
B．各地银行业协会负责各地反洗钱监督管理工作
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
22、开放式基金与封闭式基金区别包括__。
A．基金法律地位不一样
B．基金单位买卖方式不一样
C．基金规模可变性不一样
D．基金单位买卖价格形成方式不一样
23、中央银行可以采用__货币政策工具减少货币供应量。
A．在公开市场上买回证券
B．减少存款准备金率
C．提高再贴现率
D．通过窗口指导劝说商业银行增长贷款发放
24、若采用固定投资比例方略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其他则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采用何种动作？
A．卖出价值9.6万元股票
B．卖出价值10.8万元股票
C．卖出价值16.8万元股票
D．不买不卖
25、下列有关红色预警法说法对是__。
A．该措施重视定量分析与定性分析相结合
B．这种预警措施侧重定量分析
C．首先对影响警素变动有利原因与不利原因进行全面分析
D．另一方面进行不一样步期对比分析
E．最终结合风险分析专家直觉和经验进行预警