城市商业银行.doc
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1、2023/01/14 第194期本期目录 政策动态央行上调存款准备金率 欲拧紧信贷阀门央行筹划中小公司可转债银监会加强商业银行资本充足率监管 改革上市动态邢台商行迅猛发展 终晋级良好银行及中型银行序列 经营思绪与策略重庆银行六大措施发展中小公司 倾力打造“小公司信贷工厂”浙江稠州商行福州定位:不傍大款、加大创新丹东商行打开绿色通道 准拟定位助力中小企发展邢台商行今年将适度扩张贷款规模安顺商行:坚持“以客户为中心,以发展为主线”的经营理念 市场动态与产品信息 市场营销与网点扩张北京银行签约入驻金融港上海银行:个人网银转账全免费上海银行天津分行金茂支行正式开业上海银行成都分行首家支行顺利开业徽商银
2、行与安徽省科技厅签署科技金融全面合作框架协议成都银行联手丰隆银行组建合资公司日照银行将在济南设点锦州银行获准筹建哈尔滨分行三峡银行授信20亿元助万州建移民工业园平顶山商行汝州支行挂牌开业 产品与服务信息上海银行推虎年生肖存单 生肖系列第三款上海银行“牵手”天津海关开通海关税费网上支付业务宁夏银行伊斯兰银行业务顺利开办唐山商行设立爱心基金 启动资金200万元 公司管理与风险控制 城商行动态徽商银行从调结构入手严控信贷风险 信贷增速保持25%葫芦岛商行瑞州支行不良贷款清收工作成效显著 商业银行管理启示建设银行:激发员工发明力 建设世界一流银行农业银行稳步推动人力资源综合改革 财务数据南京银行四季度
3、净息差回升徽商银行净利润增33% 南京分行奉献明显哈尔滨银行资产总额突破八百亿元人民币广州银行去年赚钱逾10亿台州商行存款余额破300亿 中小公司贷款占比90%安顺市商业银行资产总额同比增95.3 分析评论新年首周即放贷6000亿 央行或出手约束银行放贷2023年城商行直面五大困局 资本充足率捉襟见肘银行卡市场迅速发展 安全问题备受关注信贷类理财产品:衰退还是重振贷款需求改善趋势明显 城商行信贷目的普遍较高 案例分析辽阳市商业银行应对金融危机有力量 城商行发展见证上海银行获迎世博竞赛“科技管理奖”南京银行获国债承销两项大奖 热点跟踪-消费金融银监会敦促中资银行支持消费和中小公司消费金融公司试点
4、工作正式启动中国银行获准筹建中银消费金融公司北京银行获准试点消费金融公司成都银行获准试点消费金融公司消费崛起将成为未来中国经济增长的有力支撑消费金融公司业务比但是信用卡多元经济研究中心政策动态【央行上调存款准备金率 欲拧紧信贷阀门】在市场传出新年首周新增信贷或达成6000亿元的传闻后,12日晚间,中国人民银行决定,从2023年1月18日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。为增强支农资金实力,支持春耕备耕,农村信用社等小型金融机构暂不上调。这是央行自2023年终宣布实行适度宽松货币政策之后,初次上调存款准备金率。业内人士表达,央行本次动用公开市场操作和存款准备金率互相搭配的方
5、式,重要是为了对冲银行体系的流动性。据了解,商业银行超储率去年12月份出现了较大幅度的提高,银行体系流动性十分富余。上调存款准备金率0.5个百分点,可以一次性冻结资金约3000亿元,对银行体系整体流动性的回收作用非常明显。并且,选择出乎市场意料的时机宣布政策,可以起到很好的警示作用。从直接动机上来看,央行上调法定存款准备金率,是对1月份前半段银行信贷飙升的回应。根据相关数据,仅在2023年1月第一个星期,中国商业银行就新增人民币信贷6000亿元,假如这个趋势简朴连续下去,那么1月份的人民币信贷规模就会超过2万亿,这将是一个天量水平。这一趋势维持下去,2023年人民币信贷水平将肯定超过7-8万亿
6、的目的。因此,通过上调法定存款准备金率,央行是在向商业银行释放信号,敦促它们控制信贷投放节奏。背景资料:何为准备金率金融机构必须将存款的一部分缴存在中央银行,这部分存款叫做存款准备金;存款准备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准备金率。打比方说,假如存款准备金率为7%,就意味着金融机构每吸取100万元存款,要向央行缴存7万元的存款准备金,用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5%,那么金融机构的可贷资金将减少到92.5 万元。上调存款准备金率将是使银行的信贷膨胀遭到遏制,不良贷款反弹压力也将连续存在,银行业绩增长令人担忧。这些担忧反映到股票市场上,也许意味着下半年银行股将
7、难以走强。而假如银行可以成功实现向零售银行业务的转变,大幅提高中间业务收入,减少对利息收入的依赖,那么该类银行无疑将受到投资者追捧。 返回目录【央行筹划中小公司可转债】央行工作会议一个不太起眼的提法引起了一些PE界人士的高度关注。央行近日在其2023年工作会议中初次提出,将研究中小公司发行可转换债务融资工具,将其作为金融市场产品创新工作的一个重要内容放在2023年工作日程中。PE界人士认为,创投行业因此有望迎来重大机遇,中小公司融资渠道将大为畅通,部分PE“对赌”操作也将阳光化。但是,央行目前的表态仅为“研究”,这种融资模式的推行还需要其他部门配套法规和政策的推出,该模式自身也面临多个难题有待
8、解决。中小公司融资难问题是痼疾,一方面这些公司很难获得商业银行贷款,另一方面,创投机构投资中小公司也因其高风险性而缩手缩脚。然而,一旦中小公司可转换债推出,将可以通过其高风险溢价吸引有专业能力的创投机构购买高息债券,后者同时又拥有选择权在看好公司前景时转为公司股东,融资工具的灵活将大大推动中小公司和创投两个行业的发展。参股创投公司的上市公司如大众公用、电广传媒 及中国宝安等公司有望因此受益。PE“对赌”协议执行难现在境内外VC/PE投资A股拟上市项目一直有几个解决起来很棘手的问题。其一是业绩对赌问题,即VC/PE投资之后,若被投资公司没有达成业绩指标,则双方批准按约定的股权调整方法计算调整双方
9、的股权比例;其二是每年一定比例的分红问题,即VC/PE投资期间内,被投资公司每年按实现利润的一定比例进行红利分派,若公司没有实现预期利润导致VC/PE无法按预期利润取得该分派的红利时,差额部分由被投资公司原有股东填补;其三是若公司没有在约定的时间实现IPO上市,则原有股东按约定的利率回购;其四是被投资公司违反约定的公司治理结构,使VC/PE的投资也许存在预期的风险,则VC/PE启动特别保护程序,强制冻结被投资公司或原有股东资产,并采用法律措施纠偏或直接启动强制回购程序。“但这种合理的约定,却囿于中国的政策和法律问题,实行起来有诸多不便”,领优资本执行总裁曾令尉说,“比如:业绩不达标的股权调整,
10、按A股惯例,一个公司从IPO材料上报到发审委批准或否决上市计划,短则数月,长则两三年,而在上市材料审核期间股份是不允许调整的,并且假如有股份比例调整的业绩对赌协议,则意味着公司的股权处在不拟定状态,证监会不允许这类公司申报上市材料,所以即使投融资双方有这样的约定也都是私下约定。”这还体现在约定每年的基本分红回报问题上。依照法律规定,最有效的约定应当是在公司章程中约定,该类约定分红实际是“优先股”,但又享受“普通股”的权利而不承担“普通股”的义务,这并不符合中国公司法精神,因此公司章程也不支持这样的约定。此外,当公司先后经历几轮融资后,这种分红约定操作起来也有很大的难度。“尚有回购操作问题,按公
11、司法的规定,回购股份需要注销,但注销系减少注册资本的行为,需要公告并取得债权人的认可。并且,当回购涉及股东人数众多的时候,回购法律主体协调难度很大。特别是在融资公司多轮投资的情况下操作难度更大。”曾认为。将打通中小公司融资渠道因此,在美元基金较多的采用可转换债券投资的同时,国内却始终无法突破政策限制。而央行本次表态研究推出中小公司可转换债,将能在一定限度上解决上述的矛盾。也就是说,上述提到的一些“对赌”性的举措,将有望通过可转换债的方式进行替代,更多本来放在桌子底下不敢拿出来的东西现在可以堂堂正正地进行操作了。这不仅仅是为创投基金多提供一种投资工具那么简朴,重要是有助于充足打通中小公司融资通道
12、。中小公司融资难一直是中国经济老大难的问题。央行2023年工作会议文献也明确表达,“全面贯彻支持小公司发展的金融政策,有效缓解中小公司融资难问题。”刚在发改委成功备案的PE机构道合金泽(Diligence Capital)执行合作人葛琦表达,假如这个渠道畅通的话,PE机构投资方式将更加灵活,特别是对解决中小公司融资难和促进中小公司发展将有重要作用。瑞士磐石投资顾问(上海)有限公司执行董事丁学文认为,这对央行渐进式的完善中国债券市场的一个举措,“金融风暴之后,各地方政府都难以解决中小公司融资的问题,比如浙江,民间借贷现在成了一潭死水,中小公司融资难问题突出。而目前政策鼓励的小额贷款公司等并没有解
13、决这个问题。因此,中小公司可转债是一种很好的解决方式。当然,对赌协议有其特殊性,可转债不也许完全取代对赌协议。”厦门“先行先试”可转债目前,全国只有厦门进行了中小公司集合发行可转换债的试点工作。它为未上市公司先发可转换债开创了“先河”。这款集合债券重要面向拟上市中小公司,向主承销商牵头组织的私募指直接向特定投资者如基金、保险公司及银行等机构投资者出售证券。因不涉及向公众发行,一般无须向证券监管当局注册登记。值得注意的是,发行公司以拟上市的股权吸引风险偏好型的私募投资者参与认购,以债务资本换取后续发展空间。该款集合债券按照“政府牵头、公司自愿、集合发行、统一冠名、分别负债”的基本模式操作,中信证
14、券负责该产品的开发设计和组织实行。其发债条件涉及,目前或最近两年达成创业板上市条件,并且在未来三五年时间内有上市意愿,特别是对商业模式和市场地位有特别规定。由于中信证券联合厦门市经发局对申请发债的中小公司进行了考察调研,并将按规定进行进一步的尽职调查等严格程序,因此获得参与集合发债的中小公司无需提供相应的担保条件。集合债券发行的规模根据厦门中小公司实际资金需求状况拟定,单一公司申请发债额度不高于公司净资产的40%,债券期限为3年。债券利率方面,由主承销机构与发债公司协商拟定,一般介于上市公司的可转债与单一公司债的利率水平之间,还本付息方式为:每年在规定期间付息一次,在投资者选择转股行权后,发债
15、公司将无须再支付债券利息;未被投资者转股行权的公司则按规定每年付息一次,第三年归还本金。但是,目前还只拟定3家中小公司,发债规模约为6000多万元,按照厦门经发局的设想,总发债规模约为3亿到5亿。据知情人士告诉本报记者,“该项目是央行下属的银行间交易商协会委托中信证券的一个新产品,目前,实质性的障碍还是政策法规问题,目前的法律架构不支持,需要协调的东西还很多,这已经突破了央行的权力范畴。” 返回目录【银监会加强商业银行资本充足率监管】银根又一次收紧。昨日晚间,银监会在其官方网站发布了商业银行资本充足率监督检查指引(以下简称指引),对商业银行资本充足率的监督检查内容进一步升级。据指引,商业银行不
16、仅要连续满足银监会规定的最低资本充足率规定(目前为8%),还须将内部设定的资本充足率目的应高于监管部门拟定的最低资本规定。同时,银行须在年度结束后的四个月内向银监会提交内部资本充足评估报告,银监会根据商业银行提交的内部资本充足评估报告,对商业银行的内部资本充足评估程序进行审查和评价,同时根据独立评估结果拟定单家银行的监管资本规定。分析人士普遍认为,银监会此举是为了避免由于过快放贷导致银行风险加大。而这已是监管层三天内对银行业第二次念紧箍咒了。此前的11日,央行刚刚宣布上调银行存款准备金率。对于新的规定,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表达,监管层对银行资本充足率的监管已经从以往的年终检
17、查提高至不定期检查层面。“很多银行此前曾出现全年资本充足率都不达标,但到年终时靠转让贷款来填补充足率,借以实现年报数据达标,现在这种做法已经不可行。”郭田勇表达。此外,按照指引,商业银行应将压力测试作为内部资本充足评估程序重要组成部分,商业银行应根据银行的发展战略、业务经营规划和风险偏好设定资本充足率目的,并充足考虑对银行资本水平也许产生影响的负面外部因素,涉及或有风险暴露、严重且长期的市场衰退等经济、金融市场环境变化及突破风险承受能力的其他事件。而对于不能按照银监会上述指引、连续满足资本充足率达标的银行,银监会将限制其资产增长速度、限制银行高管权限甚至最终对银行实行接管或者促成机构重组,直至
18、予以撤消。指引同时指出,商业银行应合理设定薪酬发放机制,适当推延发放时间,反映风险在不同时间跨度的表现特点,杜绝对风险滞后体现的项目提前发放奖励。商业银行应当合理设定薪酬的结构,薪酬中的钞票、股权或其他形式的薪酬应当与银行的风险结果保持一致,并根据银行员工的职级和岗位予以相应的调整。 返回目录改革上市动态【邢台商行迅猛发展 终晋级良好银行及中型银行序列】岁末年首,邢台市商业银行再传喜讯,截止到2023年12月31日,邢台市商业银行各项存款达成100.3亿元,一举突破百亿元大关,较年初增长44亿元,增幅达成79%,较开业前增长 78亿元,增幅达成335%。开业不到两年半时间,规模增长了三倍多,成
19、功晋级全国良好银行及中型商业银行序列。今年以来,邢台市商业银行针对金融危机的连续影响,积极应对,迎难而上,坚持夯实基础、严控风险、抢抓机遇、科学发展的经营思绪,在存款规模快速增长的同时,对地方经济支持力度明显增强。在经营管理上,邢台市商业银行认真贯彻市委、市政府“扩内需、保增长”的工作部署,立足地方银行特色,明确了“抓项目、抓县域、抓中小公司客户”的工作重点,进一步加大对市政基础设施重点项目、县域经济和中小公司的资金投放力度,全力推动邢台市经济平稳较快发展。全年累计向邢台市公司投放资金总量接近85亿元,开业以来累计投放资金总量超过150亿元,对市委、市政府拟定的拆违拆迁、旧城改造、路政改造等市
20、政建设项目重点扶持,积极支持市属支柱产业、龙头公司,重点支持了龙海钢铁、金隆水泥、长城玻璃、华宇法兰等一大批市属重点支柱公司和利税大户;进一步加大对中小公司的支持力度,研究制定了关于开展双百家中小公司扶持工程的实行意见,对全市近200家中小公司予以重点扶持,积极创新信贷工作流程,优化审批程序,提高审批效率,全年新增中小公司贷款达13亿元,占新增投放的73%,全力支持中小公司的又好又快发展。在为地方经济发展提供有力资金支持的同时,邢台市商业银行大力实行产品创新,丰富服务品种,积极开发了“保理、银行承兑汇票拆票、短贷通周转使用贷款”等新业务品种,相继推出了针对小公司融资的“锦汇通”结算账户透支业务
21、、小公司循环贷款等新的服务产品,并借助市中小公司担保中心平台,开发了“速保通”业务品种,进一步拓宽公司的融资渠道,受到了客户的一致好评。在承担地方经济助推器、力促地方经济连续健康发展的同时,邢台市商业银行积极抢抓机遇,真正实现全面发展。全行经营业绩、管理水平、软硬件水平、品牌形象全面大幅提高,逐步向现代化精品银行迈进。在管理机制上,邢台市商业银行进一步强化内控、规范管理,力促各项经营指标全面达标,并在2023年银监会组织的对全国商业银行的监管评级中,成功晋级“良好银行”序列;在软硬件建设上,邢台市商业银行进一步加大投入,全面提高科技实力和品牌内涵,2023年11月28日,邢台市商业银行投资逾千
22、万元的核心业务系统成功上线,2023年12月19日,邢台市商业银行银行卡(金牛卡)正式发行。随着软硬件投入的加大,邢台市商业银行核心竞争力有效提高,品牌形象日趋确立。另据了解,邢台市商业银行已把网上银行、电话银行、手机银行等二期系统建设项目列入了明年重点计划,届时,将为公司和广大市民提供更加优质、便捷、高效的现代化金融服务。“海阔凭鱼跃,天高任鸟飞”。今年年初,按照政府工作报告提出的“支持市商业银行做大做强” 的指导思想,邢台市商业银行通过多方论证、进一步研究,确立了“更名、跨区域发展、达成上市条件”的“三步走”发展战略:第一步是到2023年完毕“邢台市商业银行”更名,达成三类A级监管行标准;
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