商业银行上市后的经营理念转变.doc

商业银行上市后经营理念转变
商业银行上市后经营理念转变

　　摘 要：国有商业银行通过股改公开上市后，引入了境内外战略投资者，初步实现了股权多元化，规范和改善了企业治理构造，市场化程度有了较大提高。与此同步，商业银行还需要具有与市场规模相适应基础管理能力和风险管理水平，实现从规模效益管理转变为价值管理；树立“以客户为中心”经营管理理念，为客户发明价值；转变风险管理理念，全面提高风险管理能力。

　　关键词：管理理念；价值管理；风险管理；商业银行
　　中图分类号：F830.33 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（）05-0116-02
　　在金融体制改革不停深入背景下，国有商业银行在合适时机和地点所有公开上市。通过股改上市引入境外战略投资者，国有商业银行初步实现了股权多元化，规范和改善了企业治理构造，市场化程度有了较大提高。与此同步，基于境内外投资者规定，还需要必须具有与市场规模相适应基础管理能力和风险管理水平。老式“以规模效益为中心”管理模式显然已经不能适应新竞争环境，切实转变经营管理理念成为国有商业银行上市后寻求持续发展必然选择。
　　一、从规模效益管理转变为价值管理
　　1.深化价值管理是上市银行持续发展必然选择。在计划经济条件下，国有商业银行信用依托在国家信用基础之上，往往忽视了自身信用，非理性地强调“做大规模”、“效益立行”，而过度规模扩张导致银行自身产生大量不良资产。在社会主义市场经济条件下，尤其是对于公开上市商业银行而言，面对第一种挑战就是市场提出资本回报规定，即实现股东价值最大化。为此，上市商业银行要逐渐将价值管理理念引入到经营管理当中，转变原有经营理念，优化原有管理模式，通过对价值管理实现业务长期持续有效发展。
　　2.价值管理强调业务发展与风险控制有机协调。上市企业价值可以通俗地理解为支撑企业股票价格（或称股票市值）价值。价值管理目就是要通过价值管理手段，实现上市企业市值最大化，进而实现股东价值（即资本回报）最大化。不过，由于银行业务风险具有隐蔽性、长期性等特性，因此，资本回报不仅仅简朴地体现为通过会计核算体现银行盈利，更重要是衡量通过风险原因调整后经济资本回报率和经济价值增长值等新指标，是建立在风险控制、持续发展等长期行为基础上企业价值增长。利润实现并不意味着企业价值必然增长，上市银行整体价值，并不仅仅基于已经获得市场份额和已经实现利润，而是基于与适度风险相匹配，即剔除风险原因后真实盈利水平。
　　价值管理关键就是强调业务发展与风险控制有机协调，实现业务组合风险与收益匹配。首先，价值管理强调控制风险，规定通过提高风险管理水平，保证各项业务发展均有充足经济资本可以覆盖风险；另首先，价值管理又是增进业务发展基础。价值管理不是单纯地排斥风险，而是排斥以过度风险为代价“非健康”发展。只有银行将价值管理作为重要原则根据，银行才能实现健康、可持续发展。
　　3.上市银行要运用价值管理理念指导经营管理实践。价值管理是一项复杂系统工程，波及企业经营管理各个环节。
　　（1）切实保证资产质量真实性。银行上市后，各方面对资产质量监管都愈加严格，任何资产质量变化都将被真实披露，并直接体现为风险与收益调整。可以说，银行盈利能力在更大程度上受到贷款质量和减值准备增减影响，资产质量真实性直接影响到银行经营安全性、盈利真实性和在市场上信誉，进而影响到银行市场价值。无论从满足日益严格监管规定还是从增进银行稳健发展和良性运作角度，都需要上市银行在扎实资产质量方面下工夫。
　　（2）增进资本配置不停优化。上市后商业银行要以实现价值最大化为导向，兼顾短期效益与长期战略目，将有限经济资本在各类风险、各个层面和多种业务之间进行合理分派，有效引导业务发展方向，实现最优化收益风险组合，实现银行价值增值。
　　二、树立“以客户为中心”经营管理理念，为客户发明价值
　　1.“以客户为中心”是现代商业银行客户关系管理必然趋势。提供有价值金融产品和服务是连接商业银行和客户重要纽带，也是实现银行企业价值重要途径。伴随客户自身管理水平和金融意识提高，越来越多客户已不满足于通过银行办理简朴金融业务，而是但愿通过银行专业服务真正实现自身价值增值。尤其是由于中高端客户业务规模大、议价能力强，大大压缩了银行基础性业务盈利空间。面对这种状况，银行要注意捕捉不一样重点客户新需求，通过业务和产品创新等多种方式满足客户不停变化新需求，提高客户满意度和忠诚度。不仅要满足客户现实需求，更要挖掘和发现潜在客户需求，引导客户发明新需求，在实现客户价值同步使银行价值得到提高。
　　“以客户为中心”体现了现代化金融服务必然规定，体现了一种经营理念转变，即面向市场，以市场化运作方式来管理客户关系，通过有效分层管理，发现优质客户，争取优质客户，培育优质客户，并根据客户不一样需求提供多样化服务。
　　2.以客户需求为导向持续创新，为客户发明价值。“以客户为中心”规定商业银行在全面研究和分析客户现实和潜在需求基础上，确定银行市场定位、客户构造，不停优化业务流程和管理模式，在业务流程设计、产品开发、渠道建设、柜面服务等各个环节都充足考虑并满足客户不一样、多层次金融服务需求，大力加强原始创新能力和集成创新能力，在实现客户价值提高同步增进银行自身可持续发展。
　　（1）加强金融服务开发与产品设计。客户融资方式多元化和经营方式变化对银行服务提出了更高规定。因此，在细分市场和客户群体基础上，根据客户群体喜好和需求有针对性地研发产品和服务组合是上市银行实现“以客户为中心”关键。针对集团客户财务集中管理需求而推出资金归集和现金管理业务，针对个人客户日益强烈理财需求而推出多样化理财产品组合都是商业银行在这方面作出有益尝试。 　　（2）不停完善组织框架、业务流程和服务方式。要以客户满意度作为流程设计关键，实行服务流程再造，建立起一种对客户需求可以作出迅速反应、高效率地向客户提供满意服务市场营销组织体系。一是加强增进减少成本业务流程和运作方式创新，向客户提供愈加优质服务。二是要加强客户群体细分，在充足考虑机会成本和综合收益基础上，进行资源有效分派，强化对优质客户个性化服务。三是要加强客户服务方式创新。逐渐丰富和完善电话银行和电子银行产品基本功能和内涵；通过培养客户使用电子银行服务意识，积极分流和引导柜面客户到电子渠道办理业务；逐渐提高后台信息系统工作效率和稳定程度，使客户通过多种渠道获得银行服务，有效减少搜寻、操作和使用成本。
　　三、转变风险管理理念，全面提高风险管理能力
　　1.树立全面风险管理理念。风险是商业银行与生俱来产物，存在于商业银行业务每一种环节当中，商业银行提供金融服务过程也就是承担和控制风险过程，因此，风险管理是商业银行永恒主题。在现代金融领域中，能否建立良好风险管理架构和体系，对风险进行全面有效管理，并以良好风险定价方略实现价值增长，是影响商业银行关键竞争力重要原因，也是实行价值管理必然规定。
　　国有商业银行上市后，要在提高全面风险管理能力前提下保持持续价值发明能力。全面风险管理可概括为对商业银行各个层次业务单位和多种类型风险进行统筹管理，这种管理规定将包括信用风险、市场风险、操作风险和其他风险多种金融资产与资产组合，将承担这些风险各个业务单位纳入到统一管理体系中，对各类风险根据统一原则进行测量并加总，根据所有业务有关性对风险进行全程控制和管理。
　　2.建立健全全面风险管理机制。长期以来，国有商业银行风险管理重点集中在授信业务等信用风险领域，全面风险管理能力与国际大银行差距仍然明显。成为上市银行后，国有商业银行面临风险范围更广、种类更多、体现更隐蔽、性质更复杂、管理难度更大。尤其是在上市改革进程中，伴随金融脱媒和流动性过剩加速以及利率市场化深入，国有商业银行面临市场风险逐渐加大。
　　健全风险管理机制需要强化风险全员全程管理。风险管理不仅仅是风险管理部门职责，银行运行流程和管理流程每一种环节都要渗透风险管理，每一种部门都要有风险管理责任，每一级管理者也都要有风险管理责任。只有全面风险管理成为平常业务一部分，与业务活动保持一致并得到持续改善，其价值才会体现出来，最终到达提高银行全面风险管理能力目。
　　[责任编辑 王 莉]

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