商业银行上市后的经营理念转变.doc
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1、商业银行上市后经营理念转变商业银行上市后经营理念转变 摘 要:国有商业银行通过股改公开上市后,引入了境内外战略投资者,初步实现了股权多元化,规范和改善了企业治理构造,市场化程度有了较大提高。与此同步,商业银行还需要具有与市场规模相适应基础管理能力和风险管理水平,实现从规模效益管理转变为价值管理;树立“以客户为中心”经营管理理念,为客户发明价值;转变风险管理理念,全面提高风险管理能力。 关键词:管理理念;价值管理;风险管理;商业银行 中图分类号:F830.33 文献标志码:A 文章编号:1673-291X()05-0116-02 在金融体制改革不停深入背景下,国有商业银行在合适时机和地点所有公开
2、上市。通过股改上市引入境外战略投资者,国有商业银行初步实现了股权多元化,规范和改善了企业治理构造,市场化程度有了较大提高。与此同步,基于境内外投资者规定,还需要必须具有与市场规模相适应基础管理能力和风险管理水平。老式“以规模效益为中心”管理模式显然已经不能适应新竞争环境,切实转变经营管理理念成为国有商业银行上市后寻求持续发展必然选择。 一、从规模效益管理转变为价值管理 1.深化价值管理是上市银行持续发展必然选择。在计划经济条件下,国有商业银行信用依托在国家信用基础之上,往往忽视了自身信用,非理性地强调“做大规模”、“效益立行”,而过度规模扩张导致银行自身产生大量不良资产。在社会主义市场经济条件
3、下,尤其是对于公开上市商业银行而言,面对第一种挑战就是市场提出资本回报规定,即实现股东价值最大化。为此,上市商业银行要逐渐将价值管理理念引入到经营管理当中,转变原有经营理念,优化原有管理模式,通过对价值管理实现业务长期持续有效发展。 2.价值管理强调业务发展与风险控制有机协调。上市企业价值可以通俗地理解为支撑企业股票价格(或称股票市值)价值。价值管理目就是要通过价值管理手段,实现上市企业市值最大化,进而实现股东价值(即资本回报)最大化。不过,由于银行业务风险具有隐蔽性、长期性等特性,因此,资本回报不仅仅简朴地体现为通过会计核算体现银行盈利,更重要是衡量通过风险原因调整后经济资本回报率和经济价值
4、增长值等新指标,是建立在风险控制、持续发展等长期行为基础上企业价值增长。利润实现并不意味着企业价值必然增长,上市银行整体价值,并不仅仅基于已经获得市场份额和已经实现利润,而是基于与适度风险相匹配,即剔除风险原因后真实盈利水平。 价值管理关键就是强调业务发展与风险控制有机协调,实现业务组合风险与收益匹配。首先,价值管理强调控制风险,规定通过提高风险管理水平,保证各项业务发展均有充足经济资本可以覆盖风险;另首先,价值管理又是增进业务发展基础。价值管理不是单纯地排斥风险,而是排斥以过度风险为代价“非健康”发展。只有银行将价值管理作为重要原则根据,银行才能实现健康、可持续发展。 3.上市银行要运用价值
5、管理理念指导经营管理实践。价值管理是一项复杂系统工程,波及企业经营管理各个环节。 (1)切实保证资产质量真实性。银行上市后,各方面对资产质量监管都愈加严格,任何资产质量变化都将被真实披露,并直接体现为风险与收益调整。可以说,银行盈利能力在更大程度上受到贷款质量和减值准备增减影响,资产质量真实性直接影响到银行经营安全性、盈利真实性和在市场上信誉,进而影响到银行市场价值。无论从满足日益严格监管规定还是从增进银行稳健发展和良性运作角度,都需要上市银行在扎实资产质量方面下工夫。 (2)增进资本配置不停优化。上市后商业银行要以实现价值最大化为导向,兼顾短期效益与长期战略目,将有限经济资本在各类风险、各个
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