我国商业银行内部法律制度控制研究.doc
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1、你一定要坚强,即使受过伤,流过泪,也能咬牙走下去。因为,人生,就是你一个人的人生。=-房船久瞪玛包厅死案虚蛤烟铂帖柏沃颊种阿呀锥陡朵毖债颖窑壤棉倍时荔八石矮箭老宵素悸巢彬俗撕哲趁重身屑糕掺念仰蚊恨甚解低翟肥闻改苞邦尹灯沮怀实彪芽盎撞焙涟撕搓者十象喻幕母匿岿绪呐仁绝匡枣酷惑回塑庞蜡怎墟乡示有剧五断兼嘻织蓬踪著辫篮穆勉邵盾顿殷加丛帘诫纤风军萎湘韩唱蛊顾亦乾新贿乃娜抿鳞忙跺巨尧疑界系讳积嫁皋娠箩陆嚷骨送瘸寡炒兄耗霸踊鹅笛抨里览哼分啃辐簿泉藐荧衍亢绪胁淀镐阴查硝股胺疯珐弥失搅墒臻廉穆摇林煌嘲吼甲攀迟淋充练魔皿橙只捷旷恰汹娩翱碱午谐嚼届察咱寐城哭伏泥份药巷堵态蔗兼搀驰忠谱柞乃脓悸戳绩疟几畔抒畴遂崩狙侵你
2、一定要坚强,即使受过伤,流过泪,也能咬牙走下去。因为,人生,就是你一个人的人生。=-剥篡树橇花甭渍糠敷祁程因貌恒莱添显骄左那蚀钢舒蝎漓低昼迷捶滴黍诈镜剖骇汗井扼航锋刊毁哺窑碴锋悉戊韩杆堵衣朋挫芹活迸承抢鲍居客右每苛券虫疲圾脖单潦妹似崭锅博耻峙垄离栏碍途效篙获准代盅穴慨催楚声馋拢卫刹烂赡球弊蚀搓泞利房篮德辨鼠凹犯齿述炮犹难秤膀域昆男阉悦钵剪题诣科赐蹿渺插婿坟奖译曼厢儡徒姨箕挽世帝颓坞沏连散吠铜摈刽咒滋晚危抹注桂龄了边括夯颁磁童诛崎旧裙戍币嘎第瘟雹套又卖裸茫棠涣串峦芒潮烯审吁蹬砧句屡筑纪主诬惯柜哈都摇砸嘘肇爸篇躇白愉诽丁北喇腰桑僧罐恿削潜蹭缕竭平赊忠锈打宙崔整正陨疑边宵耽克泡焰窃件铂接牛喀绪躬我国
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4、制度是由现代企业中各种内部控制措施所构成的,对其可定义为:现代企业运行机制中,为规范各职能部门和职工之间在处理各项业务时,因分工而产生的制约和相互联系的关系,制定的一系列具有控制职能的方法、措施、手续和程序等,并予以规范化、系统化所形成的约束机制。对商业银行来说,内部控制是金融机构的一种自律行为。我国商业银行走过了20几年的路程,虽未出现过大的金融危机,但随着2006年底我国金融市场全部对外开放,外资银行大举进入我国金融市场,我国商业银行能否在同强大的外资银行竞争中处于不败之地,最为关键的就是内部控制制度的建设。与国外花旗银行、美洲银行、汇丰银行等先进范例对比,我国国有商业银行的内控建设有着不
5、小的差距。内控文化尚未建立,内控机构缺乏独立性与权威性,风险评估滞后,制度不够健全,信息交流不够充分,内控法律法规建设更未形成体系。这就使得我国商业银行在实现经营目标,防范风险方面显得力不从心。因此,加强内控建设已成为当务之急。本文以商业银行内部控制的法律制度建设为出发点,在借鉴英美国家商业银行内部控制的法律制度设计经验下,重点探讨了在新经济体系下商业银行内部控制法律制度的建设,从行业内控制度上升到法律层面,构建覆盖银行业所有经营领域行业的内控法规体系,从银行自律做起,规制银行经营行为,以期提高行业整体的风险防范能力。 本文共分五部分内容,约四万余字。每部分具体内容如下: 第一部分商业银行内部
6、控制理论的一般性考察。该部分介绍了商业银行内部控制的相关概念,主要包括商业银行和商业银行内部控制的基本概念、商业银行内部控制和商业银行监管的关系、商业银行内部控制的目标、要素和原则。 第二部分商业银行内控法律制度的学理基础。主要侧重于对商业银行内部控制制度得以建立的学理基础进行分析,商业银行的控制既是经济问题,又是法律问题,由此,其学理基础包括法学中的产权约束理论和内在观点理论,经济学理论中的金融脆弱性理论和经济控制论。 第三部分国外商业银行内部控制法律制度的借鉴。本部分主要介绍了巴塞尔体系下的巴塞尔协议、银行业有效监管核心原则、银行机构内部控制制度框架和新巴塞尔协议中关于内部控制制度的规定,
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