![点击分享此内容可以赚币 分享](/master/images/share_but.png)
浅析强化基层经营行操作风险管理.doc
《浅析强化基层经营行操作风险管理.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《浅析强化基层经营行操作风险管理.doc(6页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、精品文档就在这里-各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-浅析强化基层经营行操作风险管理张 跃银行在追求利润最大化的同时,始终在风险博弈中生存发展。近年来,国内商业银行因操作风险导致重大资金损失的案件颇多,严重威胁银行和客户资金安全,导致银行的形象和声誉受损,阻碍银行改革与发展的进程。如何规避和控制操作风险,已成为商业银行必须面对的问题。 一、操作风险防范的重要意义商业银行操作风险,指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。由于金融业渗透社会生活各个领域,一旦金融机构发生严重风险,很容易在整个金融体系中引起连锁反应,甚至引发更严重的政治经
2、济危机。如1995年,英国金融界久负盛名的巴林银行突然宣布倒闭,消息传来,世界各主要金融市场立即掀起一股狂澜,股市纷纷下跌。目前在国内金融系统中,往往都是等到问题或事件发生后,才回头去关注操作风险,且只着重对已发生的风险采取事后处罚,使银行一直处于被动局面,不仅给银行造成经济损失,给银行声誉造成负面影响,也不利于和谐社会稳定。二、目前基层行内控薄弱表现 (一)制度建设滞后、执行力不足。在会计核算方面,规章制度、操作规程制定不完善,风险较易发生。在经营管理中,往往重经营轻管理,重业务拓展轻风险控制。在实际操作中,业务经办人员和审查人员在办理业务时,以低标准要求,只求形式上过得去,只为应付得了检查
3、,或通过各种方法、手段绕过制度规定,在各种规章制度中找空子、打擦边球,对风险点控制不严。(二)风险管理理念陈旧。由于历史和体制因素,基层行风险管理理念还比较陈旧,不能满足业务快速发展的需要。员工不能正确处理业务发展与风险管理的关系,在业务发展时,往往忽视风险管理,甚至错误地把风险管理摆在业务发展的对立面。一旦强调风险管理和控制时,又放松市场营销和市场拓展,甚至认为少发展业务就可以控制风险,甚至逃避风险。同时,对全面风险管理认识不到位,认为风险控制只是风险控制部门的事情,由此仍以信用风险管理为主,却对操作风险重视不够,容易顾此失彼。(三)忽视制度之间的延续性和连接性。随着新业务、新产品不断推出,
4、保险、基金、信用卡、外币营销、各项代理等业务领域强势扩展,农行业务经营的确有了新的跨越,业务操作处理模式已几经变化,新制度也陆续出台,但忽视了制度之间的延续性和连接性,甚至有些制度之间存在矛盾,概念模糊,容易造成操作人员被动违反规程。(四)会计监管力度不够到位。虽然基层银行都配备有专门的会计监管员,但更多的是自律监管工作,形式重于内容,对应检查出的一些违规操作问题没有及时发现,导致违规问题没有得到及时纠正和整改。尤其应对新业务品种、新风险点时,监管制度仍存在不够严密的现象。虽然上级行每年都会进行操作风险大检查,抽调骨干人员进行互查,但基本上局限于防错查弊,查问题只查表面,没有深入分析原因,监管
5、工作的有效性难以体现,往往达不到预想效果,对一些较隐蔽的问题难以查出或不能及时查出。(五)柜员制隐藏风险。实行柜员制后,顾客与银行柜员形成一对一的经办模式,这也是柜员制潜在的风险。员工数量不够,内控能力有待提高。近年来基层行业务迅速发展,但人手相对紧缺,一人身兼数岗,容易造成员工精力分散,也造成管理不到位,监管深度、细度达不到规定要求,致使一些问题屡查屡犯。同时,受员工队伍现状制约,经营行在不断增加经营业务品种的同时,对员工的指导培训没有及时跟上,一些员工对规章制度了解不够,对业务操作流程不熟练,容易发生违规。(六)制度化观念还没有深入人心。员工间的相互信任固然重要,但一切都要以制度为准,这一
6、点往往为员工所忽视。在工作中,少数员工对执行制度的认识不够,在执行制度的过程中出现偏差,操作过程中有随意性,带有个人感情色彩,存在有章不循、违规操作,造成内控管理中出现问题。很多人认为会计内控只是查错防弊,把主要精力用于业务复核,事后监督,未做到防范在先。员工普遍对内控制度理解不深,执行制度的自觉性大打折扣。三、强化基层行操作风险管理建议 (一)完善规章制度、严格操作规程。应及时对现有规章制度进行全面清理,查漏补缺,充实完善,并建立健全考核处罚制度,维护规章制度的严肃性和权威性。对内容有交叉和重复的,进行归类整理;对内容有冲突的,与上级行基本规定相抵触的,及时修正;对出现制度真空,无章可循的,
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 浅析 强化 基层 经营 操作 风险 管理
![提示](https://www.zixin.com.cn/images/bang_tan.gif)
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【精***】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【精***】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。