小额贷款有限责任公司征信管理制度.doc

贵州贵安新区兴融通小额贷款有限责任公司
征信系统管理制度

我公司作为专业的贷款公司，已正式接入互联网征信系统，为保证数据质量及信息安全，正规使用系统，达到服务业务经营的目的，根据《征信业管理条例》及相关规定制定本管理制度。
一、 系统使用范围
公司的业务性质决定公司一方面应自觉接受征信系统的管理，另一方面也需要运用征信系统加强业务及对客户的管理。公司信贷部为接入互联网征信系统唯一机构用户，由中征征信（北京）有限责任公司授予数据报送、信息查询等权限；同时利用征信系统对公司信贷业务中企业和个人的信贷信息进行采集、整理、保存、和公布，并向信息使用者提供征信业务及相关活动。
二、 系统功能及部门职责
（一）管理员职责
1.公司指定专人负责征信系统的日常运营维护，并监督管理员用户操作；
2.公司按照“专人专用、一人一户”原则，设定管理员用户分为数据报送用户及信用报告查询用户；
3.查询用户负责个人/企业信用信息查询，权限包括信用报告查询、修改登录密码、查看自己的资料和权限等；
4.数据报送用户负责向征信系统报送本公司发生的信贷业务有关个人/企业信用信息数据，权限包括报文预处理、报文报送、报文上报情况查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等；
5.用户必须妥善保管好自己的密码和UKey，第一次登录系统后必须立即更改密码，之后至定期更改一次密码；
6.用户发生变动时，必须做好征信的交接工作并记录，保证公司征信工作的正常进行。
(二)部门职责
1.公司信贷部作为征信系统的管理部门，负责归纳提供征信系统采集及上报数据内容，信贷业务人员负责采集借款人及贷款业务信息，并作为第一责任人保证数据的真实、准确、完整。征信系统数据报送用户根据信贷员提供的资料进行上报。
2.风控部作为征信系统管理的监督部门，负责信贷数据的审核，确保信贷数据的安全质量。
三、数据采集与信息上报
1.公司按照《征信业管理条例》及征信中心相关规定向金融信用信息基础数据库提供信贷业务信息。 
2.公司采集、查询、上报信息主体基础信息及贷款信息应事先取得信息主体书面同意。信贷业务人员在业务发生签署相关法律合同时要明确告知借款人有同意我公司有采集上报数据的义务，并出具书面文书。书面同意的方式包括签署包含同意条款的《借款合同》或出具《授权委托书》（附件1）。 
3.征信系统采集信息包括借款人基本信息、信贷业务信息。其中信贷业务信息包括借款合同信息、借据信息、还款信息、欠息信息、特殊交易信息、抵押信息、担保信息及其它征信系统要求的数据采集项。 
4.信贷业务人员负责及时将相关信息报送给管理员数据报送用户，其中借款人基本信息应在新增客户或客户基本信息发生变动时录入，信贷业务信息应在相关业务发生后的24小时之内上报金融信用信息基础数据库。 
5.信贷业务人员将拟录入上报的相关信息报信贷部负责人审批，并由风控部会审，再行录入上报。
四、信息查询
1.公司在办理下列业务时，可以向征信系统查询信用信息：
（1）审核贷款申请人的；
（2）审核贷款担保人的；
（3）对已发放的信贷进行贷后风险管理的；
（4）因其他事由需要查询时，需报公司总经理批准。
2.查询征信信息应取得信息主体书面同意，由信息主体（包括借款人及担保人）出具书面《授权书》或签署包含同意查询其信用信息条款的《借款合同》或《担保合同》。  
3.公司实行严格的企业信用信息查询归口管理，信用信息查询统一由公司征信系统管理员信用报告查询用户进行。 
4.查询个人/企业信用信息需由发起查询人填制《征信信息查询审批表》（附件2），经部门负责人及分管领导审批后提交征信系统管理员。
5.公司征信系统管理员在受理查询申请，应登记有关事项并将查询结果反馈到查询部门，查询申请人在收到查询结果时，应签字确认。五、系统维护
1.管理员用户创建、停用及修改用户信息、权限必须经过分管领导审批，不得随意操作。 
2.用户完成操作或离开操作台，必须退出程序。 
3.征信系统管理员应定期与征信中心进行数据核对，保证两端数据一致性，及时获取及加载征信中心反馈信息，掌握征信信息在线删除及更正方法，正确处理数据删除和更正业务。 
4.征信系统管理员应定期对征信系统数据管理情况进行自查；公司分管领导不定期对征信系统管理制度的执行情况进行检查，以防范操作风险，保障数据准确性和安全性。 
5.公司指定专人保管档案，安排专门档案柜存放，并做好对档案存放地的安全措施。
6.对公司征信相关文档的借阅应当严格限定范围，未经公司总经理批准，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。
7.所有关于公司征信信息的档案留存期限不低于三年。
六、异议处理
1.征信系统中的信息存在错误、遗漏的，可由客户向公司提出异议申请，提出异议申请应提交《征信异议申请表》（附件3）及其它相关要求证件。
2.异议申请经处理后，征信系统管理员应向异议申请人出具《征信异议回复函》（根据征信系统统一格式），其中经核查不存在异议信息的应及时回复；因公司数据报送错误形成的，应在7个工作日内回复；不能确认核查结果需要征信中心处理的，应在在20日内回复。 
3．异议处理需按程序报主管领导批准后执行。

二0一五年十二月

附件一：授权委托书；
附件二：信用报告查询审批表；
附件三：异议申请表

附件1：
授权委托书

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本授权书前，仔细阅读本授权各条款（特别是黑色字体条款）关注您在授权书中的权利、义务。如有任何疑问，请向信贷部咨询。
贵州贵安新区兴融通小额贷款有限责任公司：
本人XXX需要与贵州贵安新区兴融通小额贷款有限责任公司（以下简称“兴融通小贷公司”）进行业务及工作合作，为了使兴融通小贷公司能够对本人信用做出合理评估，在兴融通小贷公司对我本人的授信决策、风险管理和信贷分析等期间，本人不可撤销地授权兴融通小贷公司：
一、向征信机构（包括但不限于中国人民银行个人信用基础数据库和经中国人民银行批准设立的征信机构）、银行、财务机构等采集、查询、收集、使用、报送本人的征信信息并获取有关个人信用报告（以下称“本人信息”）含到期未及时还款不良信息。
二、允许将本人的信用报告相关信息提供给兴融通小贷公司使用。
三、以上信息的授权的用途：审查本人的授信决策、风险管理和信贷分析等。
四、本人同意无论以上业务申请是否获批，该授权均持续有效且兴融通小贷公司无需退还本授权书及其他业务申请资料。
五、以上信息的授权期间：自本征信查询授权书签署之日起至业务及工作合作关系终止之日止。
本人声明：本人已阅读上述所有条款，并已特别注意字体加黑的内容。公司已应本人要求对相关条款予以明确说明。本人对所有条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，本人自愿作出上述授权、承诺和声明。

授权人：
身份证件类型：
证件号码：
授权时间： 年 月 日

企业法定代表人授权委托证明书

兹授权 同志为（企业名称）
代理人，其权限是办理查询本企业信用报告。有效期至 年 月 日，注册登记证件号码： ，代理人证件类型
证件号码 。

法定代表人签字：
加盖公章处
签发日期： 年 月 日

承 诺
以上委托证明书系企业法定代表人亲自签发，如有不实，代理人愿意承担法律责任。
代理人签字：
年 月 日
说明：1.委托证明书需填写清楚，涂改无效
2.委托证明书不得转让、买卖。
附件2：
信用报告查询审批表

查询企业/个人信息
企业/个人名称

证件类型（勾选）
机构信用代码证□ 中征码□ 身份证□
证件号码

查询申请人
查询用途

申请人姓名

申请人证件类型

申请人证件号码

申请人联系电话

被查询人授权
已授权查询企业/个人信用报告。
查询机构信息
查询机构
贵州贵安新区兴融通小额贷款有限责任公司
查询用户

查询时间

签字确认
审批人签字

操作人签字

年 月 日
备注：
附件3：
个人征信异议申请表
异议申请人信息
*申请人姓名

*证件类型

*证件号码

*申请人有效联系电话

代理人信息
代理人姓名

代理人证件类型

代理人证件号码

代理人有效联系电话

申请人授权
已授权异议处理期间查询申请人信用报告。
异议信息内容

*异议信息所属
信用报告版本
□个人版
□个人明细版
□银行版
核查结果反馈方式 *
□现场反馈
□电话通知
签字确认
经办机构名称

*异议申请人
（代理人）签字

*经办人签字

年    月    日

注：1. *为必填项。
2. 代理人代理申请查询信用报告，“代理人信息”内容为必填项。
3.本表一式两份，异议申请人与受理机构各保留一份。
   4.提出异议申请表示授权中国人民银行征信中心、征信分中心及辖内个人征信异议处理网点、向金融信用信息基础数据库提供信息的金融机构在异议处理期间查询您的信用报告。

企业征信异议申请表
异议申请人信息
*申请人名称

*中征码

*机构信用代码

*注册地址

企业法定代表人（经办人）信息
经办人姓名

经办人证件类型

经办人证件号码

经办人有效联系电话

申请人授权
已授权异议处理期间查询申请人信用报告。
异议信息内容

*异议信息所属
信用报告版本
□个人版
□个人明细版
□银行版
核查结果反馈方式 *
□现场反馈
□电话通知
签字确认
经办机构名称

*异议申请人
（代理人）签字

*经办人签字

年    月    日

注：1. *为必填项。
2. 代理人代理申请查询信用报告，“代理人信息”内容为必填项。
3.本表一式两份，异议申请人与受理机构各保留一份。
   4.提出异议申请表示授权中国人民银行征信中心、征信分中心及辖内企业征信异议处理网点、向金融信用信息基础数据库提供信息的金融机构在异议处理期间查询您的信用报告。
合同管理制度

1 范围
本标准规定了龙腾公司合同管理工作的管理机构、职责、合同的授权委托、洽谈、承办、会签、订阅、履行和变更、终止及争议处理和合同管理的处罚、奖励；
本标准适用于龙腾公司项目建设期间的各类合同管理工作，厂内各类合同的管理，厂内所属各具法人资格的部门，参照本标准执行。
2 规范性引用文件
《中华人民共和国合同法》
《龙腾公司合同管理办法》
3 定义、符号、缩略语
无
4 职责
4.1 总经理：龙腾公司经营管理的法定代表人。负责对厂内各类合同管理工作实行统一领导。以法人代表名义或授权委托他人签订各类合法合同，并对电厂负责。
4.2 工程部：是发电厂建设施工安装等工程合同签订管理部门；负责签订管理基建、安装、人工技术的工程合同。
4.3 经营部：是合同签订管理部门，负责管理设备、材料、物资的订购合同。
4.5 合同管理部门履行以下职责：
4.5.1 建立健全合同管理办法并逐步完善规范；
4.5.2 参与合同的洽谈、起草、审查、签约、变更、解除以及合同的签证、公证、调解、诉讼等活动，全程跟踪和检查合同的履行质量；
4.5.3 审查、登记合同对方单位代表资格及单位资质，包括营业执照、经营范围、技术装备、信誉、越区域经营许可等证件及履约能力（必要时要求对方提供担保），检查合同的履行情况；
4.5.4 保管法人代表授权委托书、合同专用章，并按编号归口使用；
4.5.5 建立合同管理台帐，对合同文本资料进行编号统计管理；
4.5.6 组织对法规、制度的学习和贯彻执行，定期向有关领导和部门报告工作；
4.5.7 在总经理领导下，做好合同管理的其他工作，
4.6 工程技术部：专职合同管理员及材料、燃料供应部兼职合同管理员履行以下职责：
4.6.1 在主任领导下，做好本部门负责的各项合同的管理工作，负责保管“法人授权委托书”；
4.6.2 签订合同时，检查对方的有关证件，对合同文本内容依照法规进行检查，检查合同标的数量、金额、日期、地点、质量要求、安全责任、违约责任是否明确，并提出补充及修改意见。重大问题应及时向有关领导报告，提出解决方案；
4.6.3 对专业对口的合同统一编号、登记、建立台帐，分类整理归档。对合同承办部门提供相关法规咨询和日常协作服务工作；
4.6.4 工程技术部专职合同管理员负责收集整理各类合同，建立合同统计台帐，并负责
合同管理制度

1 范围
本标准规定了龙腾公司合同管理工作的管理机构、职责、合同的授权委托、洽谈、承办、会签、订阅、履行和变更、终止及争议处理和合同管理的处罚、奖励；
本标准适用于龙腾公司项目建设期间的各类合同管理工作，厂内各类合同的管理，厂内所属各具法人资格的部门，参照本标准执行。
2 规范性引用
《中华人民共和国合同法》
《龙腾公司合同管理办法》
3 定义、符号、缩略语
无
4 职责
4.1 总经理：龙腾公司经营管理的法定代表人。负责对厂内各类合同管理工作实行统一领导。以法人代表名义或授权委托他人签订各类合法合同，并对电厂负责。
4.2 工程部：是发电厂建设施工安装等工程合同签订管理部门；负责签订管理基建、安装、人工技术的工程合同。
4.3 经营部：是合同签订管理部门，负责管理设备、材料、物资的订购合同。
4.5 合同管理部门履行以下职责：
4.5.1 建立健全合同管理办法并逐步完善规范；
4.5.2 参与合同的洽谈、起草、审查、签约、变更、解除以及合同的签证、公证、调解、诉讼等活动，全程跟踪和检查合同的履行质量；
4.5.3 审查、登记合同对方单位代表资格及单位资质，包括营业执照、经营范围、技术装备、信誉、越区域经营许可等证件及履约能力（必要时要求对方提供担保），检查合同的履行情况；
4.5.4 保管法人代表授权委托书、合同专用章，并按编号归口使用；
4.5.5 建立合同管理台帐，对合同文本资料进行编号统计管理；
4.5.6 组织对法规、制度的学习和贯彻执行，定期向有关领导和部门报告工作；
4.5.7 在总经理领导下，做好合同管理的其他工作，
4.6 工程技术部：专职合同管理员及材料、燃料供应部兼职合同管理员履行以下职责：
4.6.1 在主任领导下，做好本部门负责的各项合同的管理工作，负责保管“法人授权委托书”；
4.6.2 签订合同时，检查对方的有关证件，对合同文本内容依照法规进行检查，检查合同标的数量、金额、日期、地点、质量要求、安全责任、违约责任是否明确，并提出补充及修改意见。重大问题应及时向有关领导报告，提出解决方案；
4.6.3 对专业对口的合同统一编号、登记、建立台帐，分类整理归档。对合同承办部门提供相关法规咨询和日常协作服务工作；
4.6.4 工程技术部专职合同管理员负责收集整理各类合同，建立合同统计台帐，并负责