安徽省小额信贷扶贫发展问题研究.docx
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1、 安徽省小额信贷扶贫发展问题研究 赵敏摘 要目前我国进入新常态阶段,农村扶贫攻坚战的进行也变得尤为关键。农村普惠金融体系的构建与完善是缩小城乡差距,推进扶贫深度发展的必然要求。本文针对安徽省小额信贷扶贫现状进行问题分析并给出相关建议。关键词小额信贷;农村扶贫;安徽省F832.35 A贫困的核心问题是解决资金来源问题。农村贫困人口缺少可做抵押的资产,农业生产面临诸多不确定性,因而被传统金融机构所排斥。相关农业生产资金的匮乏和高成本使得农民生产产业链无法有效衔接,进而产生金融贷款的恶性循环,无法摆脱贫困现状。小额信贷最早出现在孟加拉国,由穆罕穆德尤努斯创办孟加拉农业银行格莱珉试验分行。其目的是对资
2、本逐利的金融制度进行改革,解决农村资金匮乏的问题,进而促进农业生产发展以改变农民贫困现状。而农村小额信贷是现下我国所提倡的金融精准扶贫模式与手段的重大创新。扶贫小额信贷的特点是5万元以下、3年期以内、免抵押、免担保、基准利率放贷、扶贫资金贴息、县级建立风险补偿金。它要求建档立卡的贫困户有劳动能力、有贷款意愿、有良好信用、有就业创业潜质。贷款主要运用农村产业发展以达到增收脱贫的目的。1 安徽省扶贫小额信贷现状1.1 信贷供给成果明显安徽省作为农业大省,“三农”问题一直是全省经济发展关注的重点。根据安徽省统计年鉴数据,截至2016年底,安徽省乡镇数目达到1242个,农村人口数为5361.44万人。
3、其金融扶贫主办行是地方法人金融机构,比例多达72.6%。 截至2017年3月末,安徽省扶贫小额信贷余额已达21.25亿元,其中地方法人金融机构一季度发放扶贫小额信贷8.87亿元,占发放总量的97.2%。仅前三季度,全省农商银行系统各类金融扶贫贷款余额为244.07亿元,比年初增加143.24亿元,对接建档立卡贫困户104.32万户,其中扶贫小额信用贷款余额136.64亿元,惠及建档立卡贫困户34.77万户。全省扶贫再贷款余额23.2亿元,自2016年以来累计发放扶贫再贷款34.2亿元,其重点是支持贫困县域合作社、农村集体生产以及建档立卡贫困户就业创业的金融需求。1.2 区域发展模式多样化安徽省
4、明光市不断创新金融扶贫模式,通过扶贫小额信贷将贫困户、涉农核心企业与农商行相联系,形成“分贷统还”的新型模式。2017年已签订三方贷款协议1000份,拟投放小额信用贷款3000万元,贫困户的贷款资金按三方协议转入指定的涉农核心企业的单位账户,每年按不低于借款金额的7%分红一次,农民不用参与经营,贷款到期由企业统一归还。安徽省金寨县则推出“1+1+1+N”的金融扶贫模式,与“分贷统还”模式有所不同,前者使贫困户加入到企业的经营业务中,形成上下游产业链,有效促进农民就业与企业生产。安徽省在庐江县试点农村小额贷款保证保险,针对一定金额的小额信贷,强制贷款人购买贷款损失保险,贷款人是第一受益人,以分担
5、金融贷款违约风险。2 安徽省小额信贷存在的问题2.1 农户缺乏对金融扶贫的了解Kempson 、Whyley曾概括金融排斥的五类情形:机会排斥、条件排斥、价格排斥、市场排斥、自我排斥,其中自我排斥指的是部分群体害怕被拒绝将自己排斥在金融机构服务体系之外。 金融机构开展小额信贷扶贫时,多数农户会因为不熟悉相关扶贫政策害怕贷款被拒而不愿意参与。此外较为复杂的金融扶贫政策与程序会使得文化程度低的贫困户产生抵触情绪。安徽省统计年鉴指出安徽省2016年整体文盲率仍有5.60%,在贫困区域数据要更高。2.2 扶貧对象信用违约风险大农业产业链初始环节农作物及其他生产原材料供给受到气候等自然因素的影响,会导致
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