家庭风险管理报告.doc

家庭风险管理报告班级：保险094 姓名： 学号：一、家庭基本信息（一）家庭成员信息家庭成员（在家庭中的角色）年龄工作状况年收入状况健康状况（是否伤残、患重大疾病等）保障状况（参与的各类社会或商业保险保障计划）父亲5万身体健康母亲5万身体健康姐3万身体健康无本人0身体健康无（成员较多时自己追加表格行数）（二）家庭资产信息家庭重要财产评估价值保障状况不动产住房60万无土地3000无动产汽车20万机动车辆险家具8万无机器设备10万无金融资产银行存款13万无股票6万无基金5万无（财产名目较多，行数不够时可自行追加）（三）家庭承担信息重要支出项目评估金额未来子女教育投入（大学毕业）3万 （行数不够时可自行追加）二、家庭风险辨认和风险分析编号所在家庭当前面临的最为重要的风险对家庭面临的风险项目，分析其损失发生的直接和间接因素，即进行风险因素分析A1自然灾害风险自然灾害风险涉及地震、海啸、洪水、台风、泥石流等直接导致财产的损毁和人员伤亡，或者由上述灾害引致导致的损失。A2财产风险财产风险重要有盗窃、纵火、破坏、爆炸、火灾水灾、地震A3人身风险死亡、疾病、意外事故、犯罪行为、自然灾害。A4责任风险汽车等交通工具、故意伤人、过失伤人、宠物咬人、违约责任。A5政治风险政治风险是外汇风险的一种形式，属于非汇率风险。政治关系发生改变而给外国公司或投资者带来经济损失的也许性。A6财务风险财务风险是客观存在的，管理者对财务风险只有采用有效措施来减少风险，而不也许完全消除风险。A7市场风险市场风险指未来市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不拟定性对其实现其既定目的的影响。A8通货膨胀风险通货膨胀风险又叫“购买力风险”，是指由于通货膨胀因素使成本增长或实际收益减少的也许性。A9利率风险利率风险是指市场利率变动的不拟定性给自己导致损失的可A10飓风风险危害性极大，一旦发生将会导致不可挽回的损失、要注意特别防范。三、家庭风险评估（这部分可以结合实训报告中的第三个项目，对上述列举的风险进行定性评估，并编制如下风险坐标图）极低低中档高极高极高A2、A7损失频率高A3中档A4、A9A8A1、A5低A6极低A10损 失 幅 度图1 家庭风险坐标图四、家庭风险应对策略编号所在家庭当前面临的最为重要的风险逐个列出可行的风险应对策略已经采用的风险应对策略A1洪水、台风多发生在夏季，关注天气预报、作好抗洪、风准备作好排水管的疏通、加固围墙、以及屋顶翻修。A2盗窃、火灾水灾对于盗窃可以装防盗门、平时多注意门窗的关闭等。火灾只要自己多多小心就可以了。水灾参照洪水防范自己的意识明显的提高A3疾病平时多多锻炼身体，合理的饮食，家中必备一般的药锻炼身体，合理的饮食A4无A5汇率风险关注财经新闻、分析财经热点关注财经新闻、分析财经热A6财务风险合理运用资金、做好各项财务登记的准备合理运用资金、做好各项财务登记的准备A7市场风险虽然无法控制，但可尽力将损失降到最小提存准备金，在风险发生时做周转用A8通货膨胀风险做好预测、购买一些在通货膨胀下能保值增值的物品，如黄金无A9利率风险减少在银行的存款以及在股市的资金无A10飓风风险加固房屋、减少出行加固房屋五、家庭风险管理建议（围绕上述分析，围绕自己所在家庭，给出一些有助于改善自身家庭风险管理状况的建议，字数500左右）一、潜在危险及防御工事 在生活中自身就隐藏着许多财务危机，有些应付解决起来较容易，但另一些危机一旦发生，若无防措施，很也许会让一个家庭面临崩溃。这样的潜在危险涉及： 1 由于家中重要工作者亡故、意外失去工作能力等，使家中重要经济来源中断； 2 家中成员患重大疾病，特别是慢性病，庞大的医药费支出，往往使一般家庭无法承担； 3 投资失误。如运用举债、融资的方式进行过度投资，由于投资失误而遭受惨重损失； 4 受人连累而负债。比如为别人作保，到头来也许会莫明其妙地背了一身债。 当然尚有很多其它的特例，所以一定要通过理财构筑一套防御工事。 防御工事之一是保险。投保时要掌握好保险归保险，投资归投资，使保险充足发挥其保障性功能。 另一方面，家中一定要存有一笔相称于三至半年家庭收入的紧急资金。这笔资金不一定是钞票存款，也可以是变现性较强，较安全的投资工具，如定期存单，国债等。 最后，家中的管理财务者，应定期将家中财务资料整理好，置于安全处，一旦发生问题，好使全家人清楚了解财务状况。 二、投资风险 由于在开源方面的重要环节是进行投资，投资所带来的风险也是一个家庭要重点考虑的问题。 有投资就有风险，可以说是一条铁律。它除了有风险高低之差之外，在性质上也有差异。常见的风险分为： 1 政治风险：如某一地区政治不稳定，会使投资人却步，因而导致股价下跌。 2 财务风险：以股票或公司债券而论，会因公司经营不善，财务装况不佳使股票价值下跌或无法分得股利，或使公司债券持有人无法收回本利。 3 市场风险：投资股票、期货时，市场行情波动会使持有的股票、期货合约的价格随之变动而导致损失。 4 通货膨胀风险：通货膨胀会使钱变薄，失去原有的购买力。假如投资的回报率赶不上通货膨胀的速度，实际就等于赔钱。例如，假如现时的通胀率是15%，而银行存款率是10%，那么一年前100元的东西现在要花115元才买得了；但钱放在银行，一年后只有110元，已经买不起一年前卖100元的东西了。这就是通胀带来的风险。通胀加剧时对金融性资产的影响最大。但不动产和黄金等的抗通胀性则好得多。 5 利率风险：市场利率的变动，也会使投资导致亏损。例如投资债券时，利率上升使债券价值下跌，导致损失。 综合以上分析，可以看出虽然进行投资是改善家庭收入的重要工具，但在进行投资前，最佳先衡量一下会碰到什么样的风险，以及自己能否承担这样的风险。请参考投资风险解决环节及风险自测表。 最后再谈一谈对风险的承担能力的问题。一般地风险承担力与个人的个性，条件及家庭状况有关，从个性方面看，有的人愿以高风险来换取高回报，但另一些人宁可求安全而放弃也许的获利机会。除此以外，尚有以下几个风险承担力的通则是合用于多数人的：（1）年龄愈大，承担风险力愈低，（2）家庭收入及资产越高，承担风险的能力愈高，（3）家庭承担愈轻，承担风险的能力也愈强。总而言之，风险限度应限制在个人从主观上乐于承担，并考虑其它客观因素也允许承担的范围之内。储蓄和投资是累积财富的两大支柱。储蓄可以保存成果，但光靠储蓄不也许致富。只有适本地投资，才干运用已有钱来赚取更多的钱，起到开源的效用。 第一，要考虑本金安全与否。其一是要认清投资自身就是有赚有赔，你所用来投资的本金是否禁得起投资失败带来的损失，或者对这种损失能经受到多大的限度。其二是通货膨胀的影响由于它会稀释我们的购买力。 第二，要想清自己是想要定期所得还是资本利得。有的人偏好在每一段固定的期间内领取稳定的但不一定很高的报酬，但有些人则愿忍受短期市场波动的风险，而希图在一段时间后，获得较高的报酬。请参考市场震荡如何解决投资。 第三，流动性的问题。所谓流动性，指的就是变现的难易限度如何。流动性好坏的定义是，（1）某项投资工具在变现时损失的成本（钱或时间）愈少，其流动性愈好。（2）这项投资工具在转移所有权或变现时，所需支付的手续费或佣金愈低，其流动性则愈好。 第四，决定短期还是长期投资。投资前一定要搞清，一笔闲置的资金，到底可运用多长时间，否则资金的投资期限未到，就要变现，往往损失不小。请参考何时需要改变投资方案。 第五，税收承担大小的考虑。不同的投资工具税率不同，税率的不同会导致实际收益的改变，因此必须注意这个问题。 第六，管理的难易限度，某些投资工具报酬看似不错，但投资人也许为此而搞得分身乏术，而在别的方面导致损失，这就属于不易管理的投资。 第七，是对退休和遗产规划的考虑。退休金是晚年生活的老本，若想用退休金投资，一定要格外谨慎。此外年长的人考虑投资时，应事先仔细规划，以免在将财产传给下一代时，资产净值打折扣。