典当业务流程.docx

贵金属典当流程第一部分贵金属典当流程图第二部分贵金属典当流程详解一、 贵金属典当概念：贵金属主要包括：足黄金、K金、铂金、银等。以该类金属为基本原料制成各种饰品及工艺品等，因急需资金，作为当物，来典当行融得资金的行为。二、 贵金属典当操作方法1、权属确认 客户提供购物发票或说明货物来源；客户身份证或有效证件。2、当物鉴别千足金，密度19.32kg/，莫氏硬度2，金黄色强金属光泽。鉴别：一看二掂三磨。一看主要看金饰品的色泽，偏白，银的含量高，偏青，铜的含量高，偏乌，铅的含量高。二掂，因为金的密度较大，在手上掂量有沉甸甸的感觉。三磨，主要是用试金石摩擦，看试金石上留下的印记，也可鉴别镀金的制品。通常遇到的仿金制品有：包金，物体外层包裹黄金超过0.5毫米；镀金，物体外层包裹黄金不超过0.1毫米；高仿金，没有任何黄金含量，主要用其他金属制成，主要是外观和黄金饰品外观无太多区别。常识：一般金饰品上会有厂家表示，如宝光金店的饰品，标识为“BG”，同时有很多饰品上标有“足金”“千足金”“9999”等字样。另外此种标记一般出现的位置，耳钉，在钉柄上或耳鼻上；戒指、手镯在套圈的内壁上；项链，一般足金为 “S”形链扣，标识出现在“S”形链扣上。其他金饰品，出现在底座、背面等不起眼的地方。仿金，从密度、色泽、表示符号等各方面都有很大的区别。k金，根据饰品中黄金含量命名。K金主要指黄金与铜、铁、银等金属合金，改变黄金的颜色、硬度等，使其更适合做成各种饰品。 一般作为饰品的K金有以下几种：K金14K18K22K24K黄金含量()585 750 916 1000 我国最常见的是18K金，又称750金，主要与宝石镶嵌制作成各种饰品。18K金常见的颜色为黄色，相对足金的黄色颜色偏白。 鉴别方法：一般18K金制成的饰品，在特定的位置上明显标注“750”或“18K”，结合K金的某些特征，（相对足金）硬度高，颜色变化多。黄色，一般含银、铜。红色，一般含铜、杂质。白色，一般含银。 仿品：铜制品，铜制品在颜色上与K金较接近，但铜制品一般不会有标识符号，且铜制品的密度相对较小，在重量上相对较轻。 铂金，铂金为近几年出现的一种贵金属，密度21.45 kg/，莫氏硬度4.3，具有银白色金属光泽，因铂金特有的光泽，用来镶嵌钻石等浅色宝石显得更加高贵，是现代人比较推崇的饰品。 鉴别：铂金饰品，一看光泽，二看标识。铂金饰品具有银白色的强金属光泽，光泽度较差或发灰色的饰品要多加留意。铂金饰品一般有较明显的印记，饰品上会有“足铂金”“足白金”“pt990”“pt950”等标识。标识位置与黄金饰品标识位置大致一样。 仿品：市场有一种比较流行饰品-钯金，他在色泽上、硬度上等方面与钯金比较接近，市场上也把铂金、钯金同城为“白金”，对于普通的消费者，比较容易混淆这两种金饰品。但钯金的价格与铂金相比相差1倍多。钯金饰品也有标识符号，印记为“pd950”，与铂金的印记只相差一个字母，在收当铂金饰品时一定要多加注意。 银，银饰品在中国的历史也比较久远，因为价格、容易氧化（发灰）等原因，现在逐渐退出贵金属行列。主要以大型器皿、银元、古物等形式出现。现阶段（小型）银饰品主要以意大利工艺制作，在银饰品中加入其他金属，使其保持本来面目，且不易氧化。银的密度为10.5 kg/，莫氏硬度2.7，具有强银白色光泽。 足银，含银量千分数不少于990的称为足银。 925银，含银量千分数不少于925的。市场上现在以925银为主，印记为“925”“s925”。3、称重贵金属的计量在中国一般以“克”为单位，公司收当的贵金属也以克为估价基础，需要具有称重的设备。一般有专用的电子称。4、当物保管 称重后，经业务人员与客户双方确认，标示重量； 双方对当物进行封存，用纸质或塑料袋，加封条、签字； 当物收取封存后，由业务人员填写入库单，交专人保管； 存放当物的保险箱可自备或租用银行专用保险柜，首要条件是确保当物的安全。5、估价、确定当金、填写当票。估价，因贵金属的价格随市场行情变动较大，故业务人员要及时通过网络查看价格变动情况，同时要会分析价格变化趋势，对未来价格的走势有一个较准确的判断。如黄金价格，现交易价为340元克，1个月前最高交易价380元/克，根据现在的市场走势，黄金价格近期不会有太大的波动，确定现在黄金估价按每克320元确定。估价办法确定，根据贵金属的成色等按60%至90%的折当率，确定当金，填写当票。6、当金支付。因贵金属典当的额度较小，需求较急，财务部门需常备3万元现金。根据业务人员开具当票，扣除费用，支付当金。7、归档。 客户身份证复印件、当物来源证明资料； 当票入库联； 入库单存货联； 客户承诺书（收条）。8、风险控制。 当物真伪辨别主要由业务人员操作，业务人员必须具备过硬的专业素质及良好的职业道德修养，做到真伪辨别 当物权属辨别主要由业务人员查验客户提供的相关证件及票据，判断客户提供当物的权属，主要预防偷盗抢来的当物来典当行进行变现。 保管安全性贵金属当物主要零碎散乱，来进行典当的时间不固定，导致在保管期间，存在一定的安全隐患。公司应配备专用的当物存放保险柜，由专人（最少两人）负责当物的入库查验、赎当出库登记及绝当物品的登记保管，在节假日负责当物的安全。 绝当物品的处理贵金属绝当物品的处理，涉及到当物从正常典当保管库中的分选、登记、保管，根据公司的统一规定，在合理的时间整体处理，把握原则：贵金属价位相对高点，绝当物品复核处理，财务处理。 价值减少当物在典当期间，因外部环境影响，当物价值降低，典当前期充分考虑，价格变动。绝当物处理价值减少，涉及当物自身的重量变化，市场贵金属价格变化，当物的真伪。房产典当业务操作流程1、查验房地产产权证。由业务初审客户提供的有关其房地产抵押典当提供的基本资料（当户的合法有效证件及当物所有权证明），审核资料的完整性、真实性、合法性，并将客户资料记入客户业务接待登记簿。对基本资料不完整的客户协助其准备齐全。2、实地勘察。对基本资料完整的客户，业务应及时到房屋所在地察看房屋新旧、朝向、房型等，并与房屋所有权证、国有土地使用权证上的记载相核对，核实屋主及居住地的真实性。3、估价。经查验、勘察符合条件的业务，根据房屋的新旧程度、区域地段、同类市价等综合因素由我公司进行估价，或者请我公司委托的专业的、符合法律资格的房地产估价事务所估价，以确定房屋的现行价值。4、确定当金及综合费率。将客户资料、房地产估价报告书提交董事会，由董事会根据公司经营状况、风险等因素确定该笔业务的可操作性，对可操作的业务确定折当率、利率、费率标准。5、签订房地产典当合同。业务根据董事会决议的折当率、利率、费率标准等条款，与客户签订主合同（借款合同或当票）和抵押合同。6、办理登记及公证（典当合同公证、委托授权公证）。抵押房屋，要到房地产登记部门办理他项权利登记，取得他项权利证书。l 现房抵押登记需提交的资料：1、房地产权证（或房屋所有权证、土地使用权证）；2、房地产估价报告书；3、划拔用地、集体土地及村民所有的房地产提交优先向政府补交地价款保证书、市政府及国土资源局批准抵押的文件（属村集体土地的房地产须提交村委会同意抵押的证明）；4、抵押人为合资企业、有限责任公司、股份公司的，须提交董事会或股东大会同意抵押的证明；5、抵押人为国有或国有控股、集体企业的，须提交其上级主管部门同意抵押的证明；6、房改房、经济适用住房须提交市房委会核准文件；7、抵押各方当事人的身份证明或法人证明；1）个人：身份证、军（警）官证； 2）企业：营业执照副本及法定代表人身份证复印件，境外企业营业执照需要经认证或公证；3）行政事业单位：法人代码证书及法定代表人身份证复印件；l 在建工程抵押登记需提交的资料： 1、房地产权证（或土地使用权证）；2、建设用地批准书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、用地红线图、缴清地价款凭证（计收地价单位证明）；3、房地产估价报告书；4、在建工程已完工部分的抵押房地产楼层平面图；5、划拔用地、集体土地的提交优先向政府补交地价款的保证书，属村集体土地的房地产须提交村委会同意抵押的证明；6、市政府或国土资源局批准抵押的文件；7、抵押人为合资企业、有限责任公司、股份公司的，须提交董事会或股东大会同意抵押的证明；8、抵押人为国有或国有控股、集体企业的，须提交其上级主管部门同意抵押的证明；9、抵押各方当事人的身份证明或法人证明；1) 个人：身份证、军（警）官证；2) 企业：营业执照副本及法定代表人身份证复印件，境外企业营业执照需要经认证或公证；3）行政事业单位：法人代码证书及法定代表人身份证复印件；l 空地抵押登记需提交的资料： 1、房地产权证（或土地使用权证）；2、建设用地批准书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、用地红线图、缴清地价款凭证（计收地价单位证明）；3、属划拔用地的，双方须提交优先向政府补交地价款的保证书，房地产估价报告书；4、市政府或国土资源局批准抵押的文件；5、抵押人为合资企业、有限责任公司、股份公司的，须提交董事会或股东大会同意抵押的证明；6、抵押人为国有或国有控股、集体企业的，须提交其上级主管部门同意抵押的证明；7、抵押各方当事人的身份证明或法人证明；1）属个人的，提交身份证复印件(核原件)；2）属企业的，提交营业执照副本及法定代表人身份证复印件（核原件），境外企业营业执照须经认证或公证；3）属行政事业单位的，提交法人代码证书及法定代表人身份证复印件。7、收存证件，发放当金。 相关规定：1、房地产登记部门发放的他项权证及相关资料由我公司业务部保存。2、业务将当票与当物资料核对后，将当物资料装入客户资料袋。3、封包时，与当户当面清点，包装，封存，封口处让当户签字。4、封包后，保管须在当票上签字，同时在封包上应贴牢当据编号。5、封包入库前，保管员应根据当票“保管联”在“库存当品登记簿”上登记入库；同时按照公安部门治安管理规定，在典当业务登记簿上对当户姓名、单位、居民身份证号码及当物名称、数量、规格、当据编号逐等项登记。6、公司拿到他项权证后，根据当票实付金额向当户支付当金。赎当注销登记。 相关规定：1、 到期客户持当票和本人身份证办理赎当。业务应审核赎取人身份证明及所持当票真伪。2、 出纳员收取本金利息，确认结清后，开据一式三联“收款单”。3、 保管员见出纳“收款单”保管联后，按当票编号入库取物，并对当物出库登记销号，当物与当票核对无误后交当户当面拆封，清点核收。之后双方向房地产抵押登记部门注销他项权利登记，并领回原证交还当户本人。续当。相关规定：1、 当户由于资金等原因到期不能赎当的，可以续当。2、 当户续当须持居民身份证和原当票于典当到期前或期满后5日内办理。3、 办理续当时，业务员应审核原当票及当户身份证，填写续当凭证，续期不得超过原当票期限。4、 保管员应根据续当凭证“保管联”对续期当物在“库存当品登记簿”上予以登记。出纳员复核续当凭证后，与客户结清前期当金利息和本期综合费用。绝当。典当期限届满5日内，当户既不赎当也不续当的行为，称为“绝当”。相关规定：1、 对大宗当物或折当率较低的当物，当期届满，先要发函或电话通知当户。2、 保管员每月应根据“库存当品登记簿”清理逾期当物，列出绝当物清单。3、 保管员根据审批意见，填写出库单，将绝当物出库，并在“库存当品登记簿”上登记销号，同时应建立“绝当品专用台账”，用以逐一记载绝当品的增加或减少。 4、 绝当物估价金额在3万元以上的，可以按担保法有关规定处理，也可以按双方事先约定绝当后由我公司委托的拍卖行公开拍卖；拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分退还当户，不足部分向当户追索。5、 绝当物估价金额不足3万元的，我公司可以自行变卖或者折价处理。国家限制流通的绝当物，应当根据有关法律法规，报有关管理部门批准后处理或交售指定单位。 .6、