我国商业银行盈利模式转型研究.docx
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1、 我国商业银行盈利模式转型研究 姚楠【摘要】在现如今的市场经济条件下,各个商业银行内非利差收入让其运营风险得到分散,让银行的效益有所提升,我国商业银行有必要尽早把新的中间业务研发出来,逐步增强自身的竞争力,在盈利模式上占据主导地位的因素从传统利差转变成多元化的经营理念。这篇文章分析了国内商业银行中间业务和利差收入的发展情况,深入研究了商业银行的获利模式,还针对此问题表明了一部分想法,提出了一些有效建议。【关键词】商业银行盈利模式转型1引言在时代持续发展及技术日益更新的背景下,余额宝在金融领域萌生,余额宝的产生,给旧模式下金融领域带来有史以来从未见过的影响力,同期新型网络金融体系也逐步形成,使人
2、们的目光聚焦在网络金融上。在一般情形下,网络金融通常是集新时期互联网理念、最新的网络科学技术及互联网公司本身的功能以互联网金融为基础所推出的服务。2我国商业银行盈利模式现状及转型银行的利润渠道主要集中在贷款业务、同行拆借业务、存放中央银行业务、债券投资业务等,其中后两种业务的收入各在整体利息收益中占十分之一的比例。在中国已推入市场的银行收益中非利差收益所占比例越来越高,特别是在屡屡遭受金融风险的情况下,非利差收益给中国商业银行带来的影响力逐步增大,将商业银行收益布局转变为更综合性的状态,掌握较少资金,收入来源也更综合化,景气循环起伏小,自非利差收入被多家银行视为金融危机起,我国经济收入提高的突
3、出点,银行整体能力持续提高,中间业务起着尤为重要的作用,日渐变为大部分非利差收益的主要渠道,通过研究非利差收益对银行获取收益的作用,不难看出中间业务对银行利益获取会产生一些主导作用。现阶段中国市场上的银行逐渐在提高中间业务的范围及标准,但提高速率并不相对平稳。全球经济的迅猛发展将互联网金融带入大众视野之内,互联网金融的多样盈利模式极大地影响着国内商业银行、保险产业、证券产业及基金项目,例如互联网借贷平台、第三方支付机构、众筹平台之类的领域。开放型互联网金融体系可给国内商业银行同时带来正面影响和负面影响,所以,可就互联网金融的概念和特性展开研究,对互联网金融的盈利模式全面推广,以盈利模式及体系为
4、切入点研究旧模式下商业银行,且在利息收益及其他收益负面给出建设性意见,对推动国内商业银行盈利模式形态结构转变发挥重要作用。3我国商业银行盈利模式存在的问题3.1对利息收入太过依赖,收入的来源非常单一在利息收入当中,比较传统的部分通常均会保持在水准比较高的层面,存款逐步转變成银行获利的重要来源,与此同时它也会对银行贷款所占市场份额产生直接的影响,还将对银行内长时间的收入产生不利影响。和国内数十家银行相比,其利息收入依然表现出持续上升的趋势。尽管在营业收入总额当中利息收入所占比例逐年下降,然而它占据的份额依然高达70%。当前利率市场受到的冲击比较大,利率逐步缩小以后,银行所处的运营状态同样会遭受较
5、大影响,再加上利润来源不够丰富,很明显此类对利差收入过于依赖的获利模式不满足持续发展的要求。3.2在中间业务方面的规模增大,然而所占比例比较低和很多西方国家内银行体系相比,它的成熟度相对比较高,拥有某些学习价值。然而从银行内利润结构来看,中间业务所占比例大概有40%,一些发达国家内中间业务所占比例超过了50%。而花旗集团内比重则更高,通常会超过60%,在银行业当中其水准位于前列。和国内上市银行相比,中间业务所占比例并不是很高,其中民生银行的水准比较高,但也仅维持在25%左右。值得肯定的是近期中国银行的中间业务增长比较快,然而和西方国家相比,二者间差距依然比较大。3.3大部分中间业务都是传统型和
6、国内当前数十家上市银行进行比较能够得出:大部分中间业务仍然把清算与结算业务,代理业务和银行业等业务作为核心,国内商行的中间业务所占比例比较大,基本上可以占到50%。这种状况和西方国家完全不一样,从发达国家的业务构成来看,债券保险、托管、投资与理财顾问等新型业务占据较大比例,这种发展方向是比较好的。但国内银行业务仍然属于比较传统的类型,刚刚出现且收益比较高的业务在西方国家当中所占比例比较大。3.4新兴业务缺乏创新性目前国内商业银行在新型业务的研发上面确实取得了一些成果,然而发展新业务往往具备品种稀缺、层次低下以及收益不够高等缺陷,各种成型业务和金融产品之间的趋同性非常明显,银行要想依据自身真实的
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