大学生校园网络借贷现状分析及对策研究.docx
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1、 大学生校园网络借贷现状分析及对策研究 丰婷倪文肖经凌江子慧摘要:P2P网络借贷是一种新兴的金融借贷模式,学生可以凭借学生证、身份证等相关信息借贷一定的资金,但是学生在合理应用借贷平台中存在很多问题,本文就P2P网络借贷平台在高校的运营现状,平台模式分类以及对大学生的影响进行分析,从平台自身建设、家庭教育、社会监管以及学生自身约束四方面提出相应对策,为学生借贷和高校学生管理提供参考。关键词:P2P网络借贷;高校学生;对策研究基金项目:安徽财经大学大学生创新创业训练计划资助项目“大学生校园网络借贷现状分析及对策研究”的阶段性成果之一(编号:201610378176)一 、校园网络借贷发展现状P2
2、P网络借贷由原本的民间借贷衍生而来,成为继互联网金融和金融传统的互联网化之后的新型金融服务形态。大学生这个没有稳定的收入、有借钱消费潜力、容易被新鲜事物吸引的群体瞬间被网贷平台的大佬们看中。2014年以来,P2P平台、分期网贷公司等都对校园网贷市场加大挖掘力度,推出系列校园贷款软件。随着校园网贷的快速发展,网贷平台缺乏明确的监管主体,市场体系不完善,政府监管力度不够导致的大学生借贷出现“坏账”的情况屡屡出现,从而引发一系列暴力逼债、大学生跳楼自杀等与社会和谐相背的问题。银监会在2016年10月13日发布的P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案中,明确将校园网贷的整治作为重点,加大对校园网贷利害
3、的宣讲和对违法校园网贷现象的整治刻不容缓。二、P2P网贷平台的模式分析(一)纯平台模式纯平台模式保留了国外网络借贷的原本模式,以拍拍贷为例,平台无担保无抵押,只负责贷款人的信用审核,审核通过后即开始信息展示、招标,平台自身通过账户管理费和服务费来获取收益,不介入双方的交易,借贷人根据自己需求在平台上选择贷款人。(二)债权转让模式债权转让模式下的P2P网络借贷以平安集团的陆金所为例,由平台的专业放贷人先将金额出借给贷款人,再将债权转让给投资者。平台在交易过程中扮演信息和服务中介角色。平台将借贷双方的信息进行展示、匹配并为借贷双方提供相应的借款手续。在这种模式下,第三方并未退出承担相应法律责任的范
4、围,当借贷人无法按时按量还款时,责任由第三方直接承担,平台仅协助出借人催款收款不承担相应后果。(三)分期模式分期模式下,在校大学生提供身份证号、学生证,银行卡号等供平台进行认证,注册成功之后即可消费。以分期乐为例,平台将购买商品全部金额先全部付给商家,商家收款发货,购买者再以分期付款形式返还给平台并且收取一定的服务费用,达到提前消费的目的。在校大学生多是分期购买电子商品、轻奢品等在自己消费范围之外的商品,此类平台除了提供分期付款服务之外还提供小额借款等金融服务。三、学生网贷风险大学生没有稳定收入,无法满足银行严格的贷款条件。部分网贷平台以“零首付”、“零利息”、“低门槛”、“免担保、”来诱导大
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