金融控股模式在我国金融企业发展中的应用研究.docx
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1、 金融控股模式在我国金融企业发展中的应用研究 张夏青【摘要】随着我国加入WTO,外国金融资本日益进入我国金融腹地,我国金融业将在时間紧迫、竞争残酷在条件下,全面地融入国际金融大市场。本文从我国混业经营的发展状况出发。对我国金融控股发展的经验和不足进行了重点分析,得出了金融控股公司模式在我国的发展方向。【关键词】混业经营 金融控股公司 应用研究一、现阶段我国混业经营的发展状况(一)业务交叉与兼营在我国首先出现的是银证合作,包括银行的搭桥贷款业务,为上市公司提供融资服务;通过货币市场和股票质押贷款等渠道为证券公司提供资金;允许证券公司和基金管理公司进入同业拆借市场进行拆借和债券回购等等。我国的银保
2、合作主要发生在以下领域:银行存款(协议存款)是保险公司法定的资金运用渠道之一;银行代理销售保险产品与代收保险费、代付保险金是目前中国最普遍的银保合作形式;包括汽车按揭贷款、履约保险、出口押汇和出口信用保险等多种业务合作。资产证券化,是目前可预见的新型银保合作形式和发展趋势。(二)我国金融控股公司模式的发展在混业经营的国际大气候下,中国金融混业经营已悄然开展国内不论是国有商业银行还是其他的股份制金融机构都纷纷以各种形式尝试混业经营。同时,监管层在政策上也在渐渐发生重大转变:首先,2001年7月4日,人民银行发布了商业银行中间业务暂行定,明确了商业银行可以进行代理证券业务,这似乎在暗示着混业经营将
3、是后银行业发展的大势所趋。其次,2003年8月,中华人民共和国商业银行修案(草案)获国务院原则通过,修改后将由国务院提请全国人大常委会审议。据悉,草案对商业银行投资的限制有所放松,这实际上为金融混业经营预留了一条“暗道”。可见,管理层也开始逐渐的缓释分业经营给中国金融业带来的束缚和压力,以给金融机构注入足够的活力,帮助其提高入世后与国外同行的竞争能力。种种迹象表明,尽管一直到目前为止“分业经营、分业管理”的原则还没有改变,但中国金融混业的序幕已在不经意间悄然拉开。(三)我国现阶段金融业的监管现阶段我国的金融监管采取多元式的监管。银监会、证监会和保监会“三足鼎立”,分别对我国银行业、证券业和保险
4、业实施分业监管。人民银行作为中央银行加强制定和执行货币政策的职能,是“银行的银行”;银监会则统一监督银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。针对金融控股公司的监管,证监会、保监会、银监会三大监管部门曾召开过联席会议,确立了金融控股公司监管的主监管制度,并明确了各监管机构的职能分工以及信息共享等框架。二、我国金融控股发展的经验和不足的分析(一)金融控股公司的成功之处形成了一些成功模式现阶段事实上正在形成三大类金控公司,其中最大的一大类是准金融控股集团,如中信集团、平安集团,包括四大国有资产管理公司转型所形成的综合性金融机构等。准金融控股公司根据我国金融企业的发展特色可划分为以下五种
5、模式。第一。中行、工行、建行、交行等大银行。采用综合经营的新概念来规避目前中国法律框架下禁止的混业经营。其特色在于“内部经营+母子公司”,即是通过新设或收购或兼并控股独立的子公司来积极拓展非自己主业的金融业务,丰富金融服务的内涵。其突出优势是核心企业和核心竞争力突出,商业银行占主导,以其实力、网点和规模优势,能对其他子公司的控制和影响,有利于促进资源共享和发挥组织协同效应。第二,以东方、长城、华融、信达为代表的国有资产管理公司成功转型。开展金融业综合经营。提供全面多元化的金融服务。华融资产控股证券、信托、金融租赁等子公司,东方资产控股证券、保险、金融租赁、信用评估等子公司。信达资产更为突出,旗
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