银行业金融机构国别风险管理指引.doc
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1、中国银监会有关印发银行业金融机构国别风险管理指导告知银监发45号各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理企业,国家开发银行、邮政储蓄银行,各省级农村信用联社,银监会直接监管信托企业、企业集团财务企业、金融租赁企业:现将银行业金融机构国别风险管理指导印发给你们,请遵照执行。请各银监局将本告知转发至辖内各银监分局和银行业金融机构。 二一年六月八日银行业金融机构国别风险管理指导第一章 总则第一条 为加强银行业金融机构国别风险管理,根据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法以及其他有关法律和行政法规,制定本指导。第二条 在中华人民共和国境内依法设置商业银行、
2、邮政储蓄银行、都市信用合作社、农村信用合作社等吸取公众存款银行业金融机构、政策性银行以及国家开发银行合用本指导。第三条 本指导所称国别风险,是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务,或使银行业金融机构在该国家或地区商业存在遭受损失,或使银行业金融机构遭受其他损失风险。国别风险也许由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动乱、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等状况引起。转移风险是国别风险重要类型之一,是指借款人或债务人由于本国外汇储备局限性或外汇管制等原因,无法获得所需外汇偿还其境外债务风险。第四
3、条 本指导所称国家或地区,是指不一样司法管辖区或经济体。如银行业金融机构在进行国别风险管理时,应当视中国香港、中国澳门和中国台湾为不一样司法管辖区或经济体。第五条 本指导所称重大国别风险暴露,是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%风险暴露。第六条 本指导所称国别风险准备金,是指银行业金融机构为吸取国别风险导致潜在损失计提准备金。第七条 银行业金融机构应当有效识别、计量、监测和控制国别风险,在计提准备金时充足考虑国别风险。第八条 中国银行业监督管理委员会(如下简称银监会)及其派出机构依法对银行业金融机构国别风险管理实行监督检查,及时获得银行业金融机构国别风险信息,评价银行业金融机构国
4、别风险管理有效性。第二章 国别风险管理第九条 银行业金融机构应当按照本指导规定,将国别风险管理纳入全面风险管理体系,建立与本机构战略目、国别风险暴露规模和复杂程度相适应国别风险管理体系。国别风险管理体系包括如下基本要素:(一)董事会和高级管理层有效监控;(二)完善国别风险管理政策和程序;(三)完善国别风险识别、计量、监测和控制过程;(四)完善内部控制和审计。第十条 银行业金融机构董事会承担监控国别风险管理有效性最终责任。重要职责包括:(一)定期审核和同意国别风险管理战略、政策、程序和限额;(二)保证高级管理层采用必要措施识别、计量、监测和控制国别风险;(三)定期审阅高级管理层提交国别风险汇报,
5、监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理履职状况;(四)确定内部审计部门对国别风险管理状况监督职责。第十一条 银行业金融机构高级管理层负责执行董事会同意国别风险管理政策。重要职责包括:(一)制定、定期审查和监督执行国别风险管理政策、程序和操作规程;(二)及时理解国别风险水平及管理状况;(三)明确界定各部门国别风险管理职责以及国别风险汇报途径、频率、内容,督促各部门切实履行国别风险管理职责,保证国别风险管理体系正常运行;(四)保证具有合适组织构造、管理信息系统以及足够资源来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担国别风险。第十二条 银行业金融机构应当指定合适部门承担国别风险管理
6、职责,制定合用于本机构国别风险管理政策。国别风险管理政策应当与本机构跨境业务性质、规模和复杂程度相适应。重要内容包括:(一)跨境业务战略和重要承担国别风险类型;(二)国别风险管理组织架构、权限和责任;(三)国别风险识别、计量、监测和控制程序;(四)国别风险汇报体系;(五)国别风险管理信息系统;(六)国别风险内部控制和审计;(七)国别风险准备金政策和计提措施;(八)应急预案和退出方略。第十三条 银行业金融机构应当充足识别业务经营中面临潜在国别风险,理解所承担国别风险类型,保证在单一和并表层面上,按国别识别风险。国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设置境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供外
7、包服务等经营活动中。第十四条 银行业金融机构应当保证国际授信与国内授信合用同等原则,包括:严格遵照“理解你客户”原则,对境外借款人进行充足尽职调查,保证借款人有足够外币资产或收入来源履行其外币债务;认真核算借款人身份及最终所有权,防止风险过度集中;尽职核查资金实际用途,防止贷款挪用;审慎评估海外抵押品合法性及其可被强制执行法律效力;建立完善贷后管理制度。第十五条 银行业金融机构在进行交易对手尽职调查时,应当严格遵守反洗钱和反恐融资法律法规,严格执行联合国安理会有关决策,对波及敏感国家或地区业务及交易保持高度警惕,及时查询包括联合国制裁决策在内与本机构经营有关国际事件信息,建立和完善对应管理信息
8、系统,及时录入、更新有关制裁名单和可疑交易客户等信息,防止个别组织或个人运用本机构从事支持恐怖主义、洗钱或其他非法活动。第十六条 银行业金融机构应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择合适计量措施。计量措施应当至少满足如下规定:可以覆盖所有重大风险暴露和不一样类型风险;可以在单一和并表层面按国别计量风险;可以根据有风险转移及无风险转移状况分别计量国别风险。第十七条 银行业金融机构应当建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应国别风险评估体系,对已经开展和计划开展业务国家或地区逐一进行风险评估。在评估国别风险时,银行业金融机构应当充足考虑一种国家或地区经济、政治和社会状况定性和定量原因。在
9、国际金融中心开展业务或设有商业存在机构,还应当充足考虑国际金融中心固有风险原因。在特定国家或地区出现不稳定原因或也许发生危机状况下,应当及时更新对该国家或地区风险评估。银行业金融机构在制定业务发展战略、审批授信、评估借款人还款能力、进行国别风险评级和设定国别风险限额时,应当充足考虑国别风险评估成果。银行业金融机构应当建立正式国别风险内部评级体系,反应国别风险评估成果。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级,风险暴露较大机构可以考虑建立更为复杂评级体系。在存在极端风险事件状况下,银监会可以统一指定特定国家或地区风险等级。银行业金融机构应当建立国别风险评级和贷款分类体系对应关系,在设
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