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商业银行经营学.doc
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1、商业银行经营学(自出试题作业)财政学三班 滕薇 (1305班)一、名词解释:1. 商业银行制度:是一个国家用法律形式拟定的商业银行体系、结构及组成这一体系的各银行之间的互相关系。2. 骆驼评级制度:是美国联邦储备委员会在1979年制定的美国金融机构统一评级制度,该制度规定了对商业银行的检查内容,重要涉及资本充足度、资产质量、管理能力、赚钱性和流动性五个方面,因其开头字母连在一起正好是英文“CAMEL”(骆驼)一词,因此,美国的这一监管标准被称为“骆驼评级制度”。3. 存款保险制度:是一国金融监管部门为了维护存款者的利益和金融业的稳定与安全,在金融体系中设立存款保险机构,以帮助投保人度过危机或避
2、免危机扩散的一项事后保险制度。4. 巴塞尔协议:1988年7月国际清算银行下设的巴塞尔委员会达成了关于统一国际银行的资本计量和资本标准的协议简称巴塞尔协议5. 商业银行负债业务:商业银行通过对外负债方式筹措平常工作所需资金的活动,是商业银行资产业务和中间业务的基础。6. 协定存款:指客户通过与银行签订协定存款协议,约定期限、商定结算账户需要保存的基本存款额度,由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息,超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于半年定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。7. 储蓄存款:商业银行为满足居民个人积蓄货币或获得利息
3、收入的需要而开办的一种存款业务。8. 保值储蓄:国家银行根据国民经济状况及物价上涨情况,对储户存入银行的三年、五年、八年期储蓄存款在规定的期限内给予一定保值补贴的储蓄方式。9. 同业拆借:即银行互相之间的短期借款,重要用于临时性调剂资金头寸的需要,支持商业银行平常性的资金周转。10. 回购协议:指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金的交易方式,事实上是一种用出售金融资产的形式取得短期资金的行为。11. 次级债:偿还顺序优于银行股权资本,但低于银行一般债务的一种特殊的债务形式。12. 资金头寸:指商业银行可以运用的资金。它涉及时点头寸
4、和时期头寸两种13. 贷款政策:商业银行指导和规范贷款业务,管理和控制贷款风险各项方针、措施和程序的总和。14. 抵押贷款:指按中华人民共和国担保法规定的抵押方式以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款。15. 质押贷款:指按中华人民共和国担保法规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质押物发放的贷款。 16. 保证贷款:指按中华人民共和国担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。17. 浮动抵押:抵押人以其现有的和将来所有的财产作为债券的担保,当债务人无法履行债务时,债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿18. 杠铃结构方法:
5、指银行将投资资金重要集中在短期证券和长期证券上的一种证券头寸的方法。19. 证券调换法:指当市场处在暂时性不均衡而使不同证券产生相对的收益方面的优势时,用相对劣势的证券调换相对优势的证券可以套取无风险的收益。20. 中间业务:中间业务是指商业银行在一般不需要动用自己或较少动用自己资金的情况下,不以业务中的债权或债务人身份,而是以中间人的身份参与业务,替客户办理收付或其他委托事项,为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。21. 表外业务:是指商业银行所从事的按通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额的经营活动。22. 贷款承诺:指银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契
6、约,银行承诺客户在未来一定的时期内,按照双方事先拟定的金额和利率,应客户的规定,随时提供不超过一定限额的贷款并收取一定的承诺佣金。23. 票据发行便利:是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。24. 资产转换理论:银行保持流动性的关键在不于贷款期限与存款期限的一致,而在于银行所持有的资产的变现能力,为保持流动性应付提现需要,商业银行可将资金购买可转换的资产,即可以转让出卖给第三者的资产。25. 预期收入理论:是一种关于银行资产的投向选择理论,基本思想是:银行的流动性应着眼于贷款的按期偿还,而这又有赖于借款人将来的预期收入和银行对贷款的计划安排。二、单选:1、1984年在我国广州出现
7、的第一家新式银行为(A)A丽如银行 B中国通商银行 C中国交通银行 D华夏银行2、中国在1897年自办的第一家银行是(B)A丽如银行 B中国通商银行 C中国交通银行 D华夏银行3、商业银行最基本的职能是(A)A信用中介 B支付中介 C信用发明 D货币发明4、存款保险制度最早是由哪个国家建立的(B)A英国 B美国C法国 D德国5、商业银行的前身是(A)A货币经营业 B货币业 C国际贸易业 D经营业6、中国最早的股份制商业银行是(C)A丽如银行 B中国通商银行 C中国交通银行 D华夏银行7、巴塞尔协议规定,商业银行总资本充足率不得低于(D)A 4% B 5% C 7% D 8%8、巴塞尔协议规定,
8、商业银行核心资本充足率不得低于(A)A 4% B 5% C 7% D 8%9、新巴塞尔协议规定,商业银行总资本充足率不得低于(D)A 4% B 5% C 7% D 8%10、新巴塞尔协议规定,商业银行核心资本充足率不得低于(A)A 4% B 5% C 7% D 8%11、按照巴塞尔协议正常情况下,商业银行的普通股应达成(A)A 7% B 8.5% C10.5% D 12.5%12、按照巴塞尔协议正常情况下,商业银行的一级资本应达成(B)A 7% B 8.5% C10.5% D 12.5%13、按照巴塞尔协议正常情况下,商业银行的总资本充足率应达成(C)A 7% B 8.5% C10.5% D
9、12.5%14、按我国对商业银行资本充足率监管的规定,则核心一级资本充足率不得低于(A)A 5% B 6% C 8% D 9%15、按我国对商业银行资本充足率监管的规定,一级资本充足率不得低于(B)A 5% B 6% C 8% D 9%16、按我国对商业银行资本充足率监管的规定,资本充足率不得低于(C)A 5% B 6% C 8% D 9%17、商业银行活期存款中的基本存款账户可以开设(A)A 1个 B 2个 C 3个 D 4个18、商业银行存款总量与成本控制的最佳模式为(B)A同向组合模式 B逆向组合模式 C存款单向变化模式 D成本单向变化组合模式19、商业银行存款总量与成本控制的最大限度避
10、免的模式为(D)A同向组合模式 B逆向组合模式 C存款单向变化模式 D成本单向变化组合模式20、城市信用合作社同业拆借的最高限额不超过其各项存款余额的(A)A8% B20% C80% D100%21、商业银行拆入资金的最长期限为(A)A 1年 B 3个月 C7天 D6个月22、(A)是融资租赁的最典型和最重要的形式。A 直接租赁 B转租赁 C杠杆租赁 D短期租赁23、贷款承诺定价的核心是(A)A佣金费率的拟定 B贷款期限的长短 C信用评价 D借款人赚钱能力评估三、多选:1、从商业银行的业务发展来看,商业银行的类型分为(AB)A英国式 B德国式 C美国式 D日本式2、商业银行的职能涉及(ABC)
11、A信用中介 B支付中介 C信用发明 D货币发明3、商业银行按资本所有权划分可分为(ABC)A私人银行 B股份制银行 C国有银行 D合作银行4、商业银行按业务方向划分可分为(ABC)A批发性银行 B零售性银行 C批发与零售兼营性银行 D非批发与零售性银行5、商业银行按所处的地区来划分可分为(ABCD)A地方性银行 B区域性银行 C全国性银行 D国际性银行6、商业银行按组织形式划分可分为(ABC)A单个银行 B总分行银行 C银行持股公司 D公司性银行7、商业银行的决策机构涉及(AB)A股东大会 B董事会 C行长 D监事会8、商业银行经营的“三性”原则为(ABC)A安全性 B流动性 C赚钱性D固定性
12、9、商业银行安全性衡量的重要指标为(ABD)A存贷 B资本充足率 C中长期贷款比率 D单个贷款比率10、各国金融监管体系的类型分为(BCD)A一元一头式 B一元多头式 C二元多头式 D集中单一式11、基于双重资本视角,商业银行资本构成可分为(ABC)A内源资本和外源资本 B权益资本和债务资本C一级(核心)资本和二级(附属)资本 D动产资本和不动产资本12、新巴塞尔协议中,银行监管的三大支柱为(ABC)A最低资本规定 B监管当局的监督检查C 市场监管 D风险监控13、按我国商业银行资本定义,核心一级资本涉及(ABCD)A实收资本 B资本公积 C盈余公积 D未分派利润14、商业银行负债按取得资金的
13、方式划分可分为(ABD)A被动负债 B积极负债 C混合负债 D其他负债15、下列关于负债性资产说法对的的是( AC)。A.负债性资产是商业银行可以以较低的成本随时获得需要的资金B.负债性资产是商业银行持有的资产可以随时得到偿付或在不贬值的情况下出售C.筹资能力越强,筹资成本越低,则流动性越强D.变现能力越强,所付成本越低,则流动性越强16、商业银行的单位存款涉及(ABCDE)A单位活期存款 B单位定期存款 C协定存款 D单位告知存款 E结构性存款17、商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循(ABCDE)A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D为存款人保密的原则。”18、商业银行存款成本由哪几部分
14、构成(ABCDEF)A利息成本 B营业成本 C资金成本 D可用资金成本 E相关成本 F边际存款成本19、商业银行的钞票资产由哪几部分构成(ABCD)A库存钞票 B在中央银行存款 C存放同业存款 D结算在途资金20、下列属于商业银行贷款中的不良贷款为(CDE)A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D可疑贷款 E损失贷款21、借鉴国外银行经验,结合我国国情,贷款信用分析的内容可以分为(ABCDE)A借款人品德 B经营能力 C资本 D抵押品 E环境条件 F风险承受四、简答:1) 简要阐述商业银行的性质。1 商业银行是公司。具有公司的一般特性。如:必须具有业务经营所需的自有资本,并达成管理部门所规定的最
15、低资本规定;必须照章纳税;实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束;以获取利润为经营目的和发展动力。2商业银行是特殊的公司金融公司。商业银行的经营对象不是普通商品,而是货币、资金,商业银行业务活动的范围不是生产流通领域,而是货币信用领域,商业银行不是直接从事商品生产和流通的公司,而是为从事商品生产和流通的公司提供金融服务的公司。3商业银行是特殊的金融公司。商业银行作为特殊银行,一方面在经营性质和经营目的上,商业银行与中央银行和政策性金融机构不同。商业银行以赚钱为目的,在经营过程中讲求营利性、安全性和流动性原则,不受政府行政干预。另一方面商业银行与各类专业银行和非银行金融机构也不同。商业银行的
16、业务范围广泛,功能齐全、综合性强,特别是商业银行可以经营活期存款业务,它可以借助于支票及转账结算制度发明存款货币,使其具有信用发明的功能。2) 商业银行的网点配置需要考虑哪些因素?1. 考虑生产发展和商品流通的实际需要,按经济区划合理设立。2. 商业银行应考虑是否有足够的业务量,是否有发展前景。3. 应考虑经济核算和实现经营目的的规定。4. 应加强网点的内涵建设,使外延建设和内涵建设相结合。5. 应考虑银行网点的重要功能,以拟定银行网点的地理位置。3) 商业银行的经济环境对商业银行产生哪些影响?1. 一国经济发展规模、生产力发展水平,决定了资金供应的规模和经济主体对货币资金的需求限度。2. 经
17、济周期的变动可以影响商业银行的资金供求状况,进而影响商业银行的资产和负债业务。3. 公司的经营行为与经营状况与商业银行的业务活动有密切的关系。4. 市场的物价水平也会影响商业银行的业务经营活动。4) 试比较显性存款保险制度和隐性存款保险制度。显性存款保险制度是指一个国家通过正式立法对存款保险做出制度安排,即建立明确的存款保险制度。其优势是:1. 有助于防止挤兑发生及危及扩散2. 有助于完善本国的银行监管制度3. 可以通过存款保险立法的修订完善存款保险制度。隐性存款保险是指一个国家没有明确建立存款保险制度,但政府为了稳定金融体系,避免危及扩散而对关闭的金融机构吸取的存款在一定限度上给予保险,以保
18、护存款人的利益,因而形成了公众对存款保护的预期。有诸多弊端,涉及:1. 隐性存款保险成为政府的沉重承担2. 强化了金融公司的道德风险动机和存款人的逆向选择风险。3. 难以应付系统性金融风险4. 隐性存款保险没有事前监督效果,也难以通过制度完善来解决危机解决中暴露出来的问题,更不也许通过存款保险制度的设立来达成加强银行业监管的目的。5) 简述普通股筹资的利弊。优点:1.筹措的资本具有永久性 2.是银行的核心资本,它是其他方式筹资的基础,可为债权人提供保障,增强公司的 举债能力。 3.无固定的股利承担。缺陷:1.对投资者来说,投资风险高,并规定有较高的回报率,使普通股的资本成本较高。 2.对筹资者
19、来讲,普通股股利从税后利润中支付,不具有抵税作用。 3.普通股的发行费用也较高。6) 简述商业银行资本的功能。(一)营业功能1.资本是银行开业经营的先决条件,没有达成规定的资本金数额是不能注册的。2.资本为银行开业提供了启动资金。3.资本为银行的扩张和银行新业务的创新提供了资金,使银行得以扩大市场份额。(二)保护功能银行资本是保护存款人利益、承担银行经营风险的保障。充足的银行资本金有助于树立公众对银行的信心,使存款人对存入银行的款项有安全感,使借款人在经济不景气时也有能被满足贷款需求的保障感。(三)管理功能为了实行对国民经济的宏观调控,限制盲目和不合法竞争,维护金融秩序的稳定,各国金融监管当局
20、都对银行资本制定了具体的规定和规定7) 简述巴塞尔协议的基本内容。(见图详述)普通股股本核心资本优先股公开储备1.划分资本未公开储备资产重估储备附属资本普通准备金混合资本工具长期次级债券表内风险权重 (0、10%、20%、50%、100%详述) 2.规定资产的风险权重(展开详述) 表外项目信用转换系数 (0、20%、50%、100%、外汇和汇率详述) 3.规定商业银行资本充足率的最低标准:总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%。 4.过渡期安排。 8) 简述影响商业银行存款变动的银行内部因素。影响商业银行存款变动的内部因素是指通过商业银行自身努力可以产生变化的因素,重要有:1、银
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