我国国有商业银行核心竞争力评价及提升对策研究.doc
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1、我国国有商业银行核心竞争力评价及提高对策研究1引言11.1 研究背景与意义11.2 研究综述21.2.1 国外对商业银行竞争力评价体系的研究21.2.2 我国对商业银行竞争力评价体系的研究21.2.3 各种评价体系的比较42 商业银行的发展与核心竞争力概述42.1 商业银行的改革历程42.2 商业银行的发展现状52.3核心竞争力的概念和内涵82.4 商业银行核心竞争力92.4.1商业银行核心竞争力92.4.2 商业银行核心竞争力的特性92.4.3 商业银行核心竞争力的构成要素103 商业银行竞争力实证分析113.1 商业银行竞争力评价体系构成113.2 评价方法和环节183.4 数据分析及结果
2、194 商业银行存在的问题和发展建议294.1 商业银行存在的问题294.2 提高商业银行核心竞争力的策略294.2.1 提高商业银行自身竞争力294.2.2 完善公司治理294.2.3 进一步充实银行资本294.2.4 改变传统的业务模式,实现收入结构多元化304.2.5 金融创新,立行之本304.2.6 加强人才队伍建设,提高经营管理能力305.结论30图表 1木木木木木木木木木木6图表 27图表 37图表 48图表 5土土土土土土土土土土土土8图表 69图表 712图表 819图表 9201引言1.1 研究背景与意义目前,国内关于商业银行核心竞争力的研究还不多,只是零星地见于一些报刊杂志
3、中,缺少系统性、全面性的研究。但理论界有些学者、专家对核心竞争力有议,认为国内公司并不存在核心竞争力,并且对核心竞争力的概念都持有不同的见解。正是这因素。促使和激励我从理论发展和实践论证的广泛需求出发,研究我国商业银行的核心竞争及其塑造问题,引起我国商业银行对塑造核心竞争力的重视,抓紧时机加快核心竞争力塑造的进程,争取在剧烈的金融竞争中居于有利地位。这对于我们制定竞争策略、维护金融业健康发展至关重要,也对深化金融体制改革具有全局意义。对核心竞争力的研究能为我国商业银行争取竞争积极权展开新的视野,为商业银行制定竞争战略提供新的方向,为商业银行发明竞争优势指明新的道路。1990年美国两位管理学专家
4、提出“树型”理论认为:公司就像棵大树,而公司的核心竞争力是这棵大树的树根,是公司汲取营养的根基所在。1本文旨在通过在市场上的商业银行核心竞争力的定性分析,提出塑造我国商业银行核心竞争力的措旋以增进我国商业银行的国内市场上竞力,积蓄力量,蓄势待发,逐步向国际先进银行的标准靠拢。1.2 研究综述1.2.1 国外对商业银行竞争力评价体系的研究普拉哈拉德提出核心竞争力时并没有给出可行的用以辨认核心能力的方法和评价体系,也没有对公司如何积累和保持核心能力提出有效的可操作性途径。因此1993年他进异步将公司核心竞争力的解释为各种能力的组合,涉及技术、管理过程、群体性学习的组合;技术能力、组织能力的组合;洞
5、察力、碰见力、前线执行能力的组合。24但此时仍是面谈与专家评估的方法。1994年,Henderson和Cockburn开始使用半定量的方法对公司核心竞争力进行评估。25这样的层次性与动态性仍然局限性。而ME yer和Utterback(1993)认为公司核心竞争力作为公司竞争力的重要核心部分核心产品起到了一定的平台作用。公司通过在对用户的洞察力,产品技术能力,制造工艺能力,组织能力的组织过程中,通过产品平台连接市场。对此他们构造了一个指标体系(1997)。26除了进行指标评估外,Kl ein,Jeremy,Gee等(1998)还运用网络图对公司核心竞争力进行直观的分解,他们关注公司技能网络,认
6、为各种技能及根据互相构成的网络组成的核心竞争力核心能力就是一级技能集合。271.2.2 我国对商业银行竞争力评价体系的研究国内对商业银行核心竞争力的研究自20世纪90年代后期才逐渐兴起,目前已取得较多的成果,下面从方法论的角度去综述现状,分为如下七类:第一类,简朴数值对比评分法。如黄济生(2023)建立了以现实竞争力和潜在竞争力为基础的城市商业银行核心竞争力评价体系,用简朴评分法对6家城市商业银行(上海银行,宁波银行,北京银行,杭少l.l银行,南京银行和天津银行)进行评分,排名第1得1分,第2得2分,以此类推。得分的高低与强弱成正向关系。第二类,灰色系统理论(GST)。如迟国泰,王际科,杜鹃(
7、2023)对国有传统四大商业银行及其招行等十大股份制商业银行,建立了以市场占有能力、流动性、赚钱性和安全性四方面为基础的12个指标,通过引入灰色系统理论,计算综合关联度以此得到各指标对综合得分的影响情况。第三类,网络分析法(ANP)。如吴志强 (2023)对我国中小商业银行核心竞争力进行了初步分析,运用ANP得出评价指标体系中各指标的权重,以此静态评价各商业银行的核心竞争力,并进一步建立ANPTOPSIs模型,以此得到动态评价各商业银行核心竞争力的目的。第四类,因子分析法(PC)。如陈伟光,肖晶(2023)基于因子分析法对我国商业银行核心竞争力进行分析,得出传统四大国有商业银行的市场规模能力远
8、高于股份制商业银行,但其赚钱能力和资本管理能力有待提高;朱玉林,何冰妮(2023)对8家上市商业银行,以2023年财务数据为基础,借助因子分析法对其核心竞争力进行综合研究。第五类,神经网络分析法(BP)。如张全(2023)选取14家中外商业银行作为样本,在构建商业银行现实竞争力的评价指标体系基础之上,运用BP神经网络对其进行简朴评价;周旭,朱卫东,吴勇 (2023)的研究就更进一步一步,选取10家商业银行为样本,通过D一S证据理论对BP输出结果的融合和集结作出评价。第六类,数据包络分析法(DEA)。如赵听,薛俊波,殷克东(2023)选取传统四大行以及交通、中信和光大三家股份制商业银行,运用DE
9、A对截面数据进行横向比较;安景文,周茂非(2023)用DEA测算了2023年我国14家商业银行的综合效率,纯技术效率和配置效率,结果表白效率的高低排名同银行家)的排名大体一致。第七类,层次分析法(AH卫)。如韩文淡(2023),迟国泰等(2023),方伟(2023)和周培红(2023)等,运用AHP拟定评价指标体系权重,从而对我国商业银行核心竞争力进行科学评价。从国内研究成果来看,基本上都是沿用国外的银行核心竞争力理论,单独运用各种实证方法对其研究,缺少系统性的对比研究。1.2.3 各种评价体系的比较近年来,关于商业银行竞争力的研究方法很多,得出的结论重要有两大类:一类是学术界对商业银行核心竞
10、争力比较分析,一类是国际权威评价杂志对银行经营状况的评价。我们着重来看学术界的评价判断方法。对于学术界,重要的研究方法有:一是采用比率法和比较法。运用多个单项指标对目的银行进行分析, 其可以反映出商业银行的竞争优势或劣势,但缺少整体性的分析评价;二是采用综合评分法。运用模糊多属性评价方法或层次分析法来拟定权重,并相应建立竞争力模型, 计算商业银行竞争力综合评价得分,其指标权重都由专家评估得到, 主观性较强, 影响评价的准确性;三是采用因子分析法建立商业银行竞争力指标体系, 运用该法评价商业银行竞争力并分析实证结果。因子分析法消除了比率法和比较法的主观因素的影响,避免了综合评分法的局限性。李元旭
11、(2023)以经济效益指标,安全能力指标,业务能力指标,技术能力指标人力资源指标等,对交通银行,上海浦东发展银行,美国花期亲行及荷兰银行私家银行的竞争力状况进行分析,重要通过私家银行的五大类指标进行分析评述。28采用同样分析方法的尚有范伟强(2023)对我国14家商业银行竞争力状况进行了较全面的研究。由于银行的综合竞争实力最终由银行的整体经营状况所反映,因此范伟强重要从银行经营效率,规模实力,经营效率与赚钱能力,经营机制与发展战略角度来进行评价,分别比较了四大国有商业银行,在华外资银行与股份制银行之间的竞争力差距。292 商业银行的发展与核心竞争力概述2.1 商业银行的改革历程我国国有商业银行
12、改革是阶段式向前推动的。二十数年来,国有商业银行改革大体经历了三个阶段:(1)19841994 年的专业化改革阶段1984 年以前,我国实行的是“大一统”的银行体制。1984 年,在中国改革开放的大背景下,从中国人民银行中分设出中国工商银行,加上专营外汇业务的中国银行和原行使财政职能的中国人民建设银行,以及 1979 年恢复的中国农业银行,这四家银行成为国家专业银行,人民银行则专门行使中央银行职能。自此,中国形成了各司其职的二元银行体制。(二)19942023 年的国有独资商业银行改革阶段1994 年,国家成立了三家政策性银行,实现了政策性金融与商业性金融的分离;1995年,颁布实行了中华人民
13、共和国商业银行法,明确国有商业银行是“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的市场主体。至此,四家专业银行从法律上定位为国有独资商业银行。1997 年,亚洲金融危机爆发,同年 11 月中央召开了第一次全国金融工作会议,随后陆续出台了一系列国有商业银行改革措施,重要涉及:中央财政定向发行 2700 亿元特别国债,专门用于补充四家银行资本金;将 13939 亿元资产剥离给新成立的四家资产管理公司;取消贷款规模,实行资产负债比例管理;强化法人管理、绩效考核等。这一阶段,许多先进理念和方法开始引入,经营绩效和风险内控机制逐步建立,外部行政干预明显弱化。但就总体而言,这一阶段的改革重要在梳理内外部关系
14、、引进先进管理技术、处置不良资产等层面上进行,尚未触及到体制等深层次问题。(三)2023 年开始的国家控股的股份制商业银行改革阶段2023 年终,党中央、国务院决定,选择中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点,并动用 450 亿美元外汇储备注资,希望籍此从主线上改革国有商业银行体制。本次改革总体上分为三个环节,一是财务重组,即在国家政策的扶持下消化历史包袱,改善财务状况。财务重组是国有商业银行股份制改革的前提和基础。二是公司治理改革,即根据现代银行制度的规定并借鉴国际先进经验对银行的经营管理体制和内部运营机制进行改造。公司治理改革是国有商业银行股份制改革的核心和关键。三是资本市场上市,即通过
15、在境内外资本市场上市进一步改善股权结构,真正接受市场的监督和检查。资本市场上市是国有商业银行股份制改革的深化和升华。2.2 商业银行的发展现状商业银行运营情况平稳,资产负债规模稳步增长,赚钱水平连续向好,流动性状况前期趋紧,后期有所改善,资本充足率继续上升,资产质量总体保持稳定。截至 2023 年 12 月末,我国银行业金融机构境内外合计本外币资产总额为113.29 万亿元,比上年同期增长 18.9%。银行业金融机构境内外合计本外币负债总额为 106.08 万亿元,比上年同期增长 18.6%。图表 1木木木木木木木木木木分结构来看,其中大型商业银行总资产仍占主体,占比为 47.3%,比上季度末
16、下降 1.2 个百分点。股份制和城市商业银行总资产占比分别为 16.2%和 8.8%。具体看来,2023 年 12 月末,大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和其他类金融机构的资产总额分别为 53.63 万亿元、18.38 万亿元、9.98 万亿元、31.29 万亿元,分别同比增长 14.4%、23.3%、27.1%、22.0%;负债总额分别为 50.26 万亿元、17.30 万亿元、9.32 万亿元、29.20 万亿元,分别同比增长 14.1%、22.8%、26.5%、21.7%。图表 2图表 3图表 4(二)银行利润保持增长,资本充足率连续提高2023 年以来,商业银行贷款定价能力增
17、强,净息差有所扩大,中间业务的发展也拉动了利润增长。2023 年前四季度,商业银行累计实现净利润 10412 亿元比去年同期增长 2775 亿元,同比增长 36.34%;平均资产利润率为 1.3%,平均资本利润率为 22.1%,同比分别上升 0.2 个和 1.2 个百分点。同时,由于银监会加强了对商业银行资本充足的监管,银行资本充足率有所提高。2023 年 12 月末,商业银行加权平均资本充足率 12.7%,加权平均核心资本充足率为 10.2%,分别比 3 季度末提高了 0.4 个、0.1 个百分点。图表 5土土土土土土土土土土土土图表 62.3核心竞争力的概念和内涵核心竞争力,是20世纪90
18、年代以来逐渐形成和不断发展的公司战略管理新理念,最初美国管理学家CK普拉哈拉德(CKPrahalad)和加里哈默尔(Garyttamel)他们认为核心竞争力是“组织中的积累性知识。特别是关于如何协调不同的生产技能和有机结合多种技组合的知识。”3当然,这里的技能和知识决不是一般意义上的技能,既涉及公司所具有的科学技术专利,研究发展能力,又涉及基础管理、组织协调、市场营销、市场取向能力,还涉及公司在长期生产经营中所积淀的独有的组织资源和组织能力。此后,人们对这一概念有多方面的扩展、理解和界定。4-5虽然核心竞争理论自20世纪90年代以来战略管理理论与实践中的焦点,但仍然有人认为公司核心竞争理论仍存
19、在理论缺陷,其重要有19-20:1、对公司核心竞争能力缺少横向的整体结识;2、对公司核心竞争竞争能力缺少纵向的整体结识;3、忽视核心竞争力构件与外部环境的关系;4、没有完备的核心竞争评价方法。2.4 商业银行核心竞争力2.4.1商业银行核心竞争力商业银行作为金融公司,同样存在核心竞争力问题。随着经济、金融日益全球化,各商业银行之间围绕着新机会的竞争越来越剧烈,并重要体现为核心竞争力的竞争,商业银行只有具有强大的核心竞争力才干保证在未来的金融变革和竞争中立于不败之地。一个成功的商业银行已不再把自己当作是一些提供简朴服务的流程组合,而是核心竞争力的组合。那么究竟什么是商业银行的核心竞争力呢?杨丹(
20、2023)认为:商业银行的核心竞争力是一个比较性概念,横向相对于竞争对手,纵向相对于一般竞争力,强调的是各种竞争力量的有机组合,是一种可以生产杰出多强大竞争力的能力,它描绘商业银行未来的竞争前景,综合反映商业银行未来竞争能力的源泉,反映商业银行管理、创新、赚钱和责任等方面的有效限度,并密切关联着金融创新、金融资源、金融可连续发展等现代金融理念,更具有前瞻性。62.4.2 商业银行核心竞争力的特性核心竞争力是一个普遍性的概念,每个行业、每个行业中的公司都可以拥有自己的核心竞力,因此,行业与公司之间的核心竞争力都存在着显著的区别。同样,商业银行的核心竞争力也存在着一定限度的行业特性,可以反映出商业
21、银行独特的行业特色。王创( 2023) 认为: 商业银行的核心竞争力是指商业银行在市场预测、研究开发、金融服务、经营决策和管理等一系列过程中形成的,由具有自己独特优势的关键技术、关键程序、关键机制所决定的巨大的资本能量和经营实力,是使商业银行在剧烈的市场竞争中保持有效活力和连续发展的能力7。罗仲平,蒋琳认为: 国有商业银行核心竞争力是指某一商业银行与其他商业银行相比所具有的可以提供更好服务和获取更多财富的综合能力,是商业银行的竞争实力、竞争潜力和竞争环境的综合体8。因此,国有商业银行核心竞争力具有如下特性: (1) 合成性 国有商业银行的核心竞争力是一个合力,是所有单项经营能力的合成,是各种单
22、项经营能力的有机组合,其中的一项或几项强势经营能力的有效组合即可形成核心竞争力。 (2) 用户价值性 国有商业银行在运用核心竞争力是可认为客户提供的产品或服务应当让客户实现价值增值,涉及核心服务价值、辅助服务价值、人员价值和形象价值等几个方面。 (3) 有限性 有限性是指国有商业银行选择其强势核心竞争力要素的数目是有限的,一家国有商业银行不也许在所有方面都超过竞争对手,应力求在一个或几个方面形成强有力的独特的竞争优势。(4) 独创性 国有商业银行为客户提供的金融产品和服务应当具有鲜明的自我特色,不易被竞争对手所模仿、学习和替代。第五、延展性。国有商业银行可以从核心竞争力衍生出一系列新产品和新服
23、务,扩大用户的现实需求并挖掘用户的潜在需求。2.4.3 商业银行核心竞争力的构成要素商业银行核心竞争力的构成一般也有许多见解。马长有( 2023) 认为国有商业银行的核心竞争力分解为如下要素: 经济实力、管理竞争力、科技竞争力、员工素质竞争力和环境竞争力。9而谢京、吴育华( 2023) 将国有商业银行核心竞争力分解为三个层面: 市场层面、技术层面和管理层面10。蔡潇( 2023) 认为国有商业银行的核心竞争力可分为如下要素: 赚钱能力、安全能力、管理能力、技术与创新能力、对金融环境的适应能力11。王宇、杨军认为国有商业银行的国际竞争力可分为如下要素: 规模实力(一级资本、总资产、税后利润) 、
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