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公估可行性研究报告.doc
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1、xx保险公估有限公司可行性研究报告1. 项目概况1.1. 筹建公司名称 xx保险代理有限公司1.2. 项目实行内容 代理推销保险产品;代理收取保险费;辅助保险公司进行损失的勘查和理赔等;开展保险和风险管理征询服务;保监会批准的其他业务。1.3.公司拟注册地址 中国 xx大厦。1.4. 公司宗旨1.4.1. 发展宗旨 发展民族保险代理事业,完善保险市场,为投保人提供优质的保险服务及为保险人提供优质报单。1.4.2. 经营宗旨 注重CS形象发明,即“顾客满意”的宗旨,顾客的满意度高于一切。1.5. 项目投资情况1.5.1. 公司注册资本和股本额 公司注册资本和股本额为人民币1000万元整。1.5.
2、2. 各投资方的出资比例及金额 xx公司集团有限公司出资人民币100万元,占股本总额的10%; xx房地产开发有限公司出资人民币100万元,占股本总额的10%; xx有限公司出资人民币100万元,占股本总额的10%; xx工程有限公司出资人民币100万元,占股本总额的10%; xx有限公司出资人民币100万元,占股本总额的10%; xx公司出资人民币100万元,占股本总额的10%; xx有限公司出资人民币100万元,占股本总额的 10%; xx出资人民币100万元,占股本总额的10%; xx出资人民币100万元,占股本总额的10%; xx公司出资人民币100万元,占股本总额的10%;股东各方均
3、按各自的出资比例分享公司利润和承担亏损风险。1.6. 项目研究依据与范围1.6.1. 项目研究依据 (1) 中华人民共和国保险法 (2)保险代理人管理规定(试行) (3)中华人民共和国公司法 (4)国家记录局、陕西省记录局的调查记录资料1.6.2 项目研究范围a 市场前景、筹建方案、建设规模;b 营销战略、营销方案、c 公司组织、劳动定员、培训方案d 投资风险分析、投资利润分析。2. 项目提出的背景2.1. 项目背景 1995年6月30日全国人大常委会通过了中华人民共和国保险法,中国人民银行又于1997年1月30日颁布了保险代理人管理规定(试行),中国人民银行于1998年2月16日又颁布了保险
4、经纪人管理规定(试行)。国家又于1998年设立了专业性的保险业监督管理机构中国保险监督管理委员会。根据这些规定,有限责任公司是保险中介法人组织形式,即指股东以其出资额为限对公司承担责任,公司以其所有资产为限对公司的债务承担责任的一种公司形式。国家对境外保险机构及保险中介机构在中国设立分支机构和合资、独资机构的政策性开放,对中国保险业是一个冲击,同时,也刺激和促进了中国保险业的发展。 目前国内产寿险市场上的代理组织形式多为个人代理人或兼业代理机构,其归属于产险公司的代办站(所)或寿险公司的营销单位,此外,尚有少量的非规范性的兼业代理机构。在目前这种代理组织模式下,一旦保险公司放松核保、核赔制度的
5、管理,放松对个人代理人的培训,保险监管机关放松从业资格的认定和监管,其危害是显而易见的。 保险代理公司作为专业化、职业化、产业化的保险中介机构,应走集约化、规模经济、规模效益的发展之路,以适应全球经济一体化下的强烈竞争,并在竞争下求的发展。 2.2. 项目类别该项目属于须经中国保险监督管理委员会批准方可设立的专业化保险代理机构,可合法性、规范性的开展各家保险公司的保险代理业务。 2.3. 项目地位 培养和发展专业保险代理机构是国家将保险代理行业的非规范性发展引入正常发展轨道的必然措施,同时为在加入WTO后,面对外资保险机构及保险代理机构的冲击,可以提前占领国内市场,具有着极其重要的作用。 2.
6、4. 项目建设的必要性 目前,我国个人、兼业代理人快速超常且非规范性地发展,而专业代理人却因政策因素举步维艰,全国仅有很少数的专业保险代理机构(陕西省目前已获批的仅有三家,并且还在缓慢的筹备之中),其结果是大量兼业代理人变成了彻头彻尾的专业代理人。优秀的个人代理人也无法向专业代理公司分流。且大量的兼业代理人的违规经营的行为,即扰乱了保险市场,又给保险中介产业带来劫难性的后果。因此,规范和发展专业性的保险代理公司已迫在眉睫,刻不容缓。 2.5. 重要经济技术指标序号指标单位数量备注1网络建设规模个(办事处) 28西安7个,宝鸡、咸阳各3个,其余7地市各2个,杨凌1个.2总投资 万元10002.1
7、固定资产投资 万元604其中: 总公司170万元, 每个办事处15.5万元其中: 设备/设施 投 资 万元463其中: 总公司121万元, 每个办事处12.2万元2.2开办费等及 其他费用 万元237其中: 总公司80万元, 每个办事处5.6万元 2.3流动/递延资产 万元159其中: 总公司 46 万元, 每个办事处4.04 万元6公司定员 人387其中: 总公司79人, 每个办事处11人7营业面积 总公司 200-300 , 每个办事处100-1508年营业收入 万元2023年:1000万元;2023年3200万元;2023年:5070万元;2023年:6591万元。19年利税 万元202
8、3年:56万元;2023年739.4万元;2023年:1698.73万元;2023年:2415.37万元。 10年利润 万元2023年:-196.40万元;2023年243.75万元;2023年:947.92万元;2023年:1371万元。11投资回收期 年3.1612投资利润率 %89.29 因该项目生命期极长,难以拟定其 总的投资 回报额及投资回报率。 此数据仅以前四年为计算依据3.市场预测与投资建设规模3.1.市场预测 3.1.1.国内目前保险业的形势 近年来,随着改革开放的不断进一步和国民经济的连续增长,以及人民生活水平、文化水平的不断提高。我国保险业出现了快速发展,国家保险业政策在积
9、极推动保险业的发展、克服市场失灵、保持规模经济效益、引入竞争性产业组织、合理配置保险资源、促进行业内外协调关系、完善保险业监督、保护和扶持民族保险业等诸方面愈来愈显示出积极的 政策效应。 中国已经加入WTO,对我国经济和社会的发展将产生巨大而深远的影响。在保险业,随着全球经济一体化局面的形成,保险市场国际化趋势的日益加强,保险机构及保险中介机构的先进、科学、合理、适应性强的运营机制之冲击和境外机构的入境,将会对我国保险业产生巨大的、历史性的、挑战性的竞争压力。同时随着国家经济领域政策力度不断加大,经济建设成就瞩目,国内现在的保险市场,已不能适应经济发展的速度,其市场规模与结构过于滞后,客观上对
10、发展保险代理制度提出了更为迫切的规定。国家急需在保险市场结构上,按国际惯例建立和发展专业性保险中介机构保险代理公司和保险经纪人公司、保险精算师公司。 专业保险代理公司即是保险人和被保险人的桥梁和纽带,为保险人拓宽渠道,提供源源不断的稳定的保险业务,又能在规定的范围内,维护被保险人的合法权益,为社会经济效益提供强有力的风险保障机制。也解决了投保人或被保险人专业知识缺少的问题,最大限度的帮助客户获得最适合自身需要的保险产品。同时也使保险经营者从繁重的展业、检查等工作中能脱出来,集中精力致力于市场调研、险种开发、偿付能力管理、保险资金运用以及信息传递、系统运转高效的管理制度建设等方面;同时,对于保险
11、公司来说,保险中介还具有社会展业面广、服务质量高、业务费用低、管理方便等优点,因此可以极大地减少保险公司经营成本和管理成本,有助于提高保险公司的竞争力;并且,保险中介机构与社会有着广泛的联系,对保险需求、产品评价、理赔服务等方面的信息反映及时,有助于保险公司及时了解市场供需情况,调整和改善自己的经营策略,也有助于促进和规范保险市场的竞争秩序。 国外最具权威的英国保险市场,约有85%的保险业务是专业代理公司提供,最大的美国保险市场,约90%的保险业务是保险中介公司促成,而我国保险业务仅有局限性四成的业务是由保险中介公司促成的。由此看来,我国保险市场的发展潜力是十分巨大的 。 同时规范的发展和完善
12、保险中介市场,为杜绝投保公司及保险机构在行使业务中的违法违纪行为、杜绝保险中介人及非规范性保险中介机构保险中介业务经营收入的透漏税款现象。因此,在市场经济条件下,在全球市场一体化的大趋势下,建立和发展保险中介产业对保险业保持可连续发展具有着重大的历史意义。 3.1.2. 国内市场调查分析 相对于保险产业,我国的保险中介产业还比较滞后。目前,全国各类保险中介服务网点近23万余家,其中大部分为兼业代理机构。各类保险中介从业人员局限性百万,平均每1300人中仅有1名从业人员。面对拥有13亿人口及经济迅猛发展的保险资源,现有的保险产业及中介机构已有些力不从心。1980年全国 保费综合收入仅为4.6亿元
13、,1998年全国财产保险保费收入已达499亿元;1999年全国财产保险保费收入达1406亿,保险金额666427亿元(其中40%以上的业务来自保险中介机构和个人代理人)。1998年寿险公司保费收入683亿元;1999年寿险公司保费收入近879亿元,保险金额527744亿元(其中80%以上的业务来自个人营销员)。1999年全国保费综合收入为1393.2亿元,平均增长35.08%。保险公司也由改革开放之初的1家发展到目前的29家,中外合资保险公司5家,外资保险分公司11家。此外3家中外合资保险公司、1家外资保险分公司正在筹建,目前各类专业保险中介机构7家,此外,有17个国家和地区保险机构在中国设立
14、了196家代表处。截止1999年终全国保险系统机构总数为8717个职工总数17.19万人。我国保险市场已初步形成以国有保险公司为主体,中外资保险公司并存,多家保险公司竞争发展的新格局。3.1.3. 陕西省市场调查分析就陕西而言,1980年各险种保费合计收入1269.5万,但至1992各险种保费合计收入80081.7万元,至1999年终各类保费收入增至26亿元,尽西安市各类保费收入已达10亿元左右。陕西省人口4000万人,作为省会城市的西安市也已达600万人,全省在册公司总数已达5万余家,机动车辆总数已逾120万辆。但目前全省寿险密度局限性50元/人,而发达国家的寿险密度已达300600美元/人
15、,面对如此广阔的保险市场和快速发展的趋势,保险中介机构在协调同保险产业的关系,合理配置保险中介资源,调整保险中介产业结构,促进产业竞争,建立和完善保险业发展的产业组织制度等方面将起到不可替代的作用。3.2. 实行项目的优势和风险 3.2.1. 实行项目的优势 各股东均是地区性知名公司,在社会上有较高的信誉度; 科学的经营理念; 强大的、高素质的营销队伍; 适时的营销战略计划; 社会展业面广; 业务费用底。 3.2.2. 实行项目的风险及防范措施实行项目的市场风险的重要因素有:非规范性竞争、内部管理失常、境外机构的强烈冲击。 3.2.2.1. 非规范性竞争 保险业非规范性的直销手段及向业务员、客
16、户直接支付回扣费,并采用各种变通手段减少保费,随意提高佣金,大兴回扣风等恶性竞争手段,必将导致专业保险无立足之地,唯有政府相关部门加强监管力度方能得到正常发展。 3.2.2.2. 内部管理失常公司内部监督管理机制不健全,在财务管理方面,帐户设立、保险费的收取程序、保险单据的管理、展业人员的综合素质、敬业精神、内部管理职能的松懈等,均也许导致对公司的毁灭性打击。每周/每月要召开各种层次的经理睬议讨论和收集各种结果、过程并形成报告,重要收集整理这些周/月报。加强管理,提高管理人员的风险意识,对全体人员实行定期学习培训制度。 3.2.2.3. 境外机构的强烈冲击我国加入WTO以后,随着全球经济一体化
17、格局的建立,必将有总多的境外保险机构、保险代理机构进入我国,其先进、科学、合理、适应性强的运营机制,将会对我国保险业及保险代理业产生巨大的、历史性的、挑战性的竞争压力。因此,我们要加强保险代理机构的规模化及规范化建设,抢先下手,一方面占领市场,以迎接挑战。3.3.市场网络建设公司成立之初,一方面在西安市的城东、城西、城南、城北、城中、高新区、闫良区共设立七个办事处;咸阳、宝鸡等地 各设立三个办事处;汉中、安康、商州、延安、渭南、榆林、铜川等地各设立两个办事处;杨凌高新区设立一个办事处。在初步形成营销网络并得到一定的发展后,在向各区县发展。3.4.战略投资和发展 为了刺激未来的投资,公司每年将拿
18、出利润的10%作为对股东的投资回报。 运用公司各项优势,与境外保险机构签定保险代理协议及与境外保险代理机构联手设立合资、合作保险代理机构。4.项目承办公司概况4.1. 项目主承办公司xx公司集团有限公司概况4.1.1. xx公司集团的发展状况xx公司集团有限公司作为xx公司集团的核心公司始建于1995年,注册号为xx,注册资金为人民币13000万元,公司净资产为1.43亿元人民币,总资产达1.8亿元人民币。通过辛勤和赤诚铺就的艰辛辉煌之路,xx公司集团目前已形成了以房地产开发为基础,以高科技产业为先导,以医疗器械、有色金属贸易为两翼的互为依托、有序发展的产业布局,成为一个融科工贸、金融、国际贸
19、易、生物化工、电子、通讯、纺织、广告、装饰、房地产开发为一体的,在海内外拥有独资公司9家,控股、参股公司八家,以及香港、美国、欧洲、东南亚等五家海外分公司,总资产近十亿元的多元化、综合性跨国公司集团。4.1.2. xx人的永恒信念:合作发明沟通信任 人与人之间有了沟通与合作,就会产生巨大的发明力;国与国之间有了沟通与合作,世界的进步与和平就有了保障;人与自然有了沟通与合作,生态就会达成自然平衡;公司与公司之间有了沟通与合作,就会开拓出巨大的发展空间和发明出巨大的社会效益。 瑞森应根植于这片古老的土地之中,并为她的繁荣与强盛不断发明,不断奉献!4.1.3. xx公司形象 凭借在公司文化、产品形象
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