商业银行经营管理考题.doc
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1、商业银行经营管理试题题库 试卷2047一、填空题 1商业银行最基本、最能反应其经营活动特性功能是信用中介。 2在分支行制下,商业银行分支机构管理方式可分为三种类型:直隶型、区域型、管辖行型。 3营销者将其产品顾客划分为大中小三类客户营销措施是市场容量细分。 4根据我国金融企业会计制度规定,金融机构必须提供财务报表有资产负债表、 利润表、现金流量表、利润分派表 5商业银行为弥补银行资本局限性发行债券是-债券,债券则是为了满足某些特殊资金运用项目而发行。 6票据行为重要有出票、背书、承兑、付款和拒付五种行为。 7从业务技术角度分析,网上银行风险包括两类,即基于互联网技术和信息技术导致 系统 风险和
2、基于虚拟金融服务品种形成 业务 风险。 8根据中国人民银行规定,我国商业银行应满足巴塞尔协议有关资本金规定,关键资本至少应占所有资本_50%_,资本充足率不得低于_8%_。9商业银行作为金融企业,具有信用中介功能、支付中介功能、信用发明功能和金融服务功能。10根据贷款五级分类,不良贷款重要是指次级、可疑和损失三类贷款。11交易对象无力履约风险被称为商业银行信用风险12商业银行财务分析重要内容有银行资金流动性分析、银行偿债能力分析和获利能力分析等三个方面。 13商业银行权力机构,也就是商业银行决策机构,它包括股东大会和董事会,其中,股东大会是商业银行最高权力机构。 14中国人民银行对银行机构开办
3、网上银行业务市场准人,实行_一级监管_原则,即各类银行机构初次开办网上银行业务,应由其总行向中国人民银行总行、分行或营业管理部申请。 15在重要三种商业银行资产管理理论中,可转换理论认为,只要银行资产在存款人提现时能随时转换为现金,维持银行流动性,就是安全。在这个理论指导下,商业银行可以持有政府公债。16商业银行衡量和分析风险重要措施有比率分析法、概率分布法和外推法。17.从商业银行发展历史来看,重要有两种模式,(职能分工型模式 )和(全能型模式 )。18.按照资金来源渠道划分,商业银行狭义负债可以细分为( 存款负债)、借入负债和( 结算中负债)。19.商业银行狭义表外业务按照性质可以划分为(
4、贷款承诺 )、(担保 )、金融衍生工具和投资银行业务四类。20.银行产品定价,是银行营销管理诸要素中唯一收人原因。常用定价措施重要( 成本加成定价法 )、认知价值 法 、(关系定价法 ) 、 撇脂定价法和渗透定价法。21.商业银行组织机构设置应遵照(精干合理 )原则、(分工协调)原则、(幅度层次 )原则、(效率效益 )原则。22.资本性债券是介于银行存款负债和股票之间负债业务,一般被称为银行(附属 )资本。23.关键资本又称一级资本,在会计账户上反应为( 实收资本 )、资本公积、盈余公积和(未分派利润 )。24.资本充足率一般以商业银行资本净额与( 加权风险资产总额)之比来衡量。25.从经营风
5、险上看,我国此前商业银行贷款分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款 和呆账贷款,其中,后三者统称为不良贷款。26.资本性债券是介于银行存款负债和股票之间负债业务,一般被称为银行附属资本。27.银行产品生命周期有四个阶段:成长阶段、导人阶段、成熟阶段 衰退阶段。28.骆驼评级制度是从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性五个方面对商业银行进行检查。 29.商业银行作为金融企业重要功能中,最能表征商业银行特点功能是信用中介功能和支付中介功能.31.中国人民银行对开办网上银行业务申请审查要点包括:风险管理能力、安全性评估、网上银行业务运行应急和业务持续性计划、内部监控能力32.银行选择目市
6、场方略重要有E无差异性营销、 密集单一营销 和 差异营销 。33.在设置商业银行组织机构时,应当遵照精干合理原则、分工协调原则、幅度层次原则和效率效益原则。34.西方发达国家按照存款支取方式可将存款分为活期存款、定期存款和储蓄存款35.利率风险来源于银行资产与银行负债在期限构造方面不对称和没有预料到利率变动36.商业性评估体系关键是评价银行利润和风险程度。39.在银行业中,重要细分方案有:地理市场细分、人口记录细分、消费心理细分、市场容量细分和利益细分.40.商业银行最高权利机构是 股东大会 41商业银行在对风险进行初步识别后,必须搜集详细充足资料来衡量银行损失发生概率和程度,最终决定用什么措
7、施对风险进行管理。为此,要做两个方面工作,一是估计风险发生概率,二是估计风险也许导致损失。二、名词解释 1票据贴现:是指贷款人用信贷资金购置未到期商业汇票,在汇票到期被拒绝付款时,可以对背书人、出票人以及汇票其他债务人行使追索权。 2结算中负债:是银行在办理结算业务中形成短期资金占用。3资本充足率:是衡量商业银行资本与否充足重要指标,一般以商业银行资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。 4备用信用证,是开证行应借款人规定,以放款人作为信用证收益人而开具一种特殊信用证,以保证在借款人破产或不能及时履行义务状况下,由开证行向收益人及时支付本利。5可转换理论,是商业银行资产管理理论重要内容。可转换理
8、论认为,银行贷款不能仅仅依赖于短期和自偿性,只要银行资产在存款人提现时能随时转换为现金,维持银行流动性,就是安全,这样资产不管是短期还是长期,不管与否具有自偿性,都可以持有。6骆驼评级体系(CAMEL),其正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行评级体系”。详细内容是:美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进行检查,然后对商业银行进行综合评级并采用不一样监管方略。综合评级时一级为最高级,五级为最低级。 7借入负债,是商业银行通过发行金融债券、发行大额存单、同业拆借、向中央银行借款、在国际货币市场筹措资金等方式获得资金。 8股权资本,又叫产权
9、资本、股东产权或所有者权益。这是银行资产净值,即银行总资产减总负债余额。它包括实收资本、资本公积金、未分派利润和盈余公积等项目。 9差异营销:是银行选择两个或两个以上细分市场作为目市场,开发出不一样银行产品,来满足各个细分市场需求。 10关键资本,又称为一级资本。关键资本包括永久性股本金和公开储备,在会计账户上反应为实收资本、资本公积、盈余公积和未分派利润。关键资本是最高形式资本,是持久性所有者权益。11.质押贷款,是指按中华人民共和国担保法规定质押方式以借款人或第三人不动产或权利作为质物发放贷款。12.资本性债券是为弥补银行资本局限性而发行,是介于银行存款负债和股票资本之间负债业务,它对银行
10、收益和资产分派规定高于优先股和一般股,次于银行存款人,尚有到期要偿还限制,一般被称为银行附属资本。13.贷款五级分类类是指商业银行按照借款人最终偿还贷款本金和利息实际能力,确定贷款遭受损失风险程度,将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类一种管理措施,其中后三类被称为不良资产。14.存款负债是商业银行通过吸取存款方式从社会上筹集资金,是商业银行重要资金来源,又称为被动性负债。15.资产负债比例管理是对银行资产和负债规定一系列比例,从而实现对资产控制,保持资产合理增长,消除和减少风险一种银行资产负债管理措施。16.保证贷款,是指按中华人民共和国担保法规定抵押方式以第三人承诺在借款人不能偿还
11、贷款时,按约定承担二分之一保证责任或者连带责任为前提而发放贷款。17.信用证业务是由银行根据申请人规定和指示,向收益人开立载有定金额,在定期限内凭规定单据在指定地点付款书面保证文献。18.在险价值法是商业银行风险管理重要措施之一,它是计算在概率给定状况下,银行投资组合价值在下一阶段最多也许损失多少措施。19.质押贷款,是指按中华人民共和国担保法规定质押方式以借款人或第三人不动产或权利作为质物发放贷款。20.合计金融债券,是指由金融机构发行期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息债券。21.真实票据理论,即商业贷款理论,它认为银行资金来源于客户存款,而这些存款是要常常提取,为了应付存款人难以预料提
12、款,银行只能将资金短期使用,而不能发放长期贷款或进行长期投资。22.贷款承诺是银行一种授信方式,即银行向客户承诺在未来一定期期内,按照约定条件发放一定贷款,银行为此收取一定费用。23. 利率敏感性:银行资产利息收入与负债利息支出受市场利率变化影响大小,以及它们对市场利率变化调整速度,称为银行资产或负债利率敏感性。24.产权资本,又叫股权资本、股东产权或所有者权益,这是银行资产净值,即银行总资产减总负债余额。它包括实收资本、资本公积金、未分派利润和盈余公积等项目。25.存款保险制度:保护存款人利益,稳定金融体系事后补救措施,他规定商业银行将其吸取存款按一定保险费率向存款保险机构投保,当商业银行经
13、营破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额保险金。26.支票:是出票人签发、委托办理支票存款业务银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人票均。三、单项选择题1商业银行管理机构掌握着银行经营管理权,直接对( B )负责。 B董事会2由金融机构发行期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息债券被称为( B )。B合计金融债券3下列各项,反应商业银行负债构造比例是( C )。 C拆借资金率4下列各项,属于商业银行关键资本是( A )。 A未分派利润5商业银行备付金比例应不低于( A )。 A. 5% 6下列各项中,商业银行最基本、最能反应其经营活动特性功能是( A )。 A信用中介功能
14、7商业银行设置分支机构时,应当按照规定拨付各分支机构营运资金综合,不得超过总行资本金金额( D )。 D60%8下列各项,反应商业银行资产与负债关系比例指标是( B )。 B杠杆比率9下列各项,属于商业银行一级准备是( B )。 B同业存款 10按照人们生活方式、社会阶层或性格特性等来划分市场措施叫( C )。 C消费心理细分11影响商业银行银行存款外部原因有( A )。 A.同业竞争 12票据被拒付后,汇票持有人在汇票有效期内可以行使追索权当事人不也许是(D) D付款人13网上银行系统风险不包括( D )。 D市场信誉风险14下列各项,属于商业银行负债管理是( B )。 B购置理论15商业银
15、行流动性资产是指( A )个月内可变现资产。 A1 16.从商业银行发展历史来看,重要有两种模式,职能分工型模式和全能型模式。下列国家中,全能型模式代表国家是( A )。 A.德国 17按照贷款五级分类措施,下列不属于不良贷款是( A )。 A关注 18下面几组银行资产按流动性从高至低排序,其中对是( B )。 B现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债19假如一种银行产品伴随市场对它逐渐接受,销量迅速增长,该产品处在( B )。 B成长阶段20下列指标中,用以分析商业银行安全性指标是( D )。 D拆借资金比率21. 商业银行可以把资金从盈余者手里转移到短缺者手中,使闲置资金得到充足运用
16、,是商业银行( A)功能。A. 信用中介22. 下列哪种风险属于网上银行业务风险?(D ) D.市场信誉风险23. 由于违反有关法规和其他问题而产生风险被称为商业银行( C)。 C. 声誉风险24. 下列指标中,用以分析商业银行资金流动性指标是(A )。 A. 存贷款比率25.现代商业银行制度建立标志是( B )银行成立。B.英格兰 26.下列哪个不属于交易类中间业务( A )。A. 备用信用证27.下列各项中属于商业银行附属资本是( B )。B.长期金融债券28.由于银行在调整不一样工具所收取和支付利率时匹配不妥而导致风险称为( C )。C. 基本点风险29.下列各项,不属于政府对商业银行监
17、管内容是(D。D.信用程度30.下列结算方式中,属于同城结算方式是(A)A.支票结算31.下列各项,属于网上银行系统风险是(A)A.网络故障风险32.商业银行关键资本充足率不能低于(A)A.4%33.下列各项,属于商业银行二级储备是(C)C.同业短期拆借34.商业银行最高权力机构是(A)。A.股东大会35.商业银行重要资金来源是(B)。B.被动性负债36.下列结算方式中,属于同城结算方式是(A)。A.支票结算37.在银行产品导入阶段,采用最多战略是(C)。c.迅速渗透 38.下列各项中,用以分析商业银行安全性指标是(D)。D.贷款分散比率39.在商业银行发展模式中,属于全能型模式代表国家是(D
18、)。D.瑞士40.下列各项中,属于商业银行二级准备是(A)。A.短期国债 41.假如一种产品销售额缓慢增长,该产品处在(C)。C.成熟阶段 42.下列各项中,用以分析商业银行资金流动性指标是(B)。B.备付金比率43.按照有关规定,商业银行一年以上(含一年)五年如下贷款被称作( B )B。中期贷款44.下列各项,不属于商业银行业务风险是( A )A.网络故障风险45.下列风险中,属于国家风险体现是( B )B.转移风险四、判断题 1从商业银行发展历史来看,重要有职能分工型模式和全能型模式两种,德国、美国、瑞士都是全能型模式代表国家。( ) 理由:错误。德国和瑞士都是全能型模式代表国家,但美国是
19、职能分工型模式代表国家。 2银行贷款承诺一经作出,不经客户同意不可撤销。( ) 理由:错误。贷款承诺有可撤销承诺和不可撤销承诺两种。对可撤销承诺,在银行承诺期内,客户如没有履行条款,则银行可撤销该项承诺。不过对不可撤销承诺,未经客户容许不得随意撤销该项承诺。 3网上银行风险包括两类,即基于互联网技术和信息技术导致业务风险和基于虚拟金融服务品种形成系统风险。( ) 理由:错误。网上银行风险包括基于互联网技术和信息技术导致系统风险和基于虚拟金融服务品种形成业务风险。 4商业银行所需要资本金数量仅仅取决于投资者对商业银行盈利能力规定,基本不受其他原因制约。( ) 理由:错误。商业银行所需要资本金数量
20、基本上受到两种原因制约:一是银行监管当局为了维护金融体系安全性,规定商业银行必须持有最低资本规定;二是投资者对商业银行盈利能力规定。银行在决定其所需最佳资本量时必须至少考虑这两种原因。5银行产品定价,是银行营销管理诸要素中唯一收入原因。( ) 理由:对。6破产清算严重危害商业银行形象,不能作为处置商业银行不良资产措施。( )理由:错误。商业银行破产清算确实会危害商业银行形象,甚至也许波及到实体经济,不过,对于那些已经资不抵债且前途无望商业银行,破产清算也是处置不良资产一种形式。7负债业务规模和构造限制了商业银行盈利水平并影响其风险构造,商业银行区别于一般企业一种重要标志就是它高负债。 ( )
21、理由:对。 8支付结算是由商业银行存款业务派生出来。 ( )理由:对。 9由于目前我国利率没有市场化,因此国际市场利率变化还局限性以对我国商业银( )行产生利率风险。 理由:错误。尽管我国利率还没有市场化,不过国际货币市场和国际汇率变动,也会在很大程度上影响我国利率风险。这是由于,第一,我们首先开放是外币利率;第二,经济全球化和国际资本流动。 10撇脂定价法是商业银行常用定价措施,其目市场是那些对价格比较敏感客户。( ) 理由:错误。撇脂定价法是指在新产品推向市场时将初始价格定得很高,其目市场是那些对价格不太敏感高端客户。 11效率效益原则是商业银行设置组织构造时必须考虑基本原则,也是增设、撤
22、并商业银行组织机构重要根据。 ( ) 对。 12商业银行资产是商业银行获得收入唯一来源。( ) 理由:错误。商业银行资产是其收入重要来源,但不是唯一来源,银行收入来源中尚有很大一部分来自于通过提供服务而获得收入,如银行汇兑、结算业务等。 13存款负债是商业银行最重要和稳定负债业务。 ( ) 理由:错误。存款负债是商业银行最重要负债主体,不过存款负债具有极大不稳定性。由于存款是存款人临时寄存在银行资金,何时存取,存取多少,完全取决于存款人意愿。 14商业银行中间业务可以形成银行非利息收入,是商业银行资产负债表中重要构成部分。 ( ) 理由:错误。商业银行中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债
23、,形成银行非利息收入业务。它属于表外业务。 15假如一家商业银行存贷款比例超过了75%,只能通过严格控制贷款发放措施来减少。 ( ) 理由:错误。商业银行存贷款比例一各项贷款期末余额各项存款期末余额;因此,减少存贷款比例途径有两种:一是通过按期收回贷款,严格控制贷款发放从而缩减贷款规模;二是积极吸取存款,扩大存款基数。 16商业银行信用发明,要受中央银行存款准备金比率、自身现金准备率及贷款付现率制约,商业银行信用发明能力与上述比率成反比。( ) 对。 17汇票实际上是出票人和收款人为同一人票据。( ) 错误。汇票可以通过背书进行转让,因此汇票持票人可以是收款人,也可以不是收款人,出票人和收款人
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