商业银行经营管理考题.doc

商业银行经营管理试题题库 试卷2047
一、填空题
1．商业银行最基本、最能反应其经营活动特性功能是信用中介。
2．在分支行制下，商业银行分支机构管理方式可分为三种类型：直隶型、区域型、管辖行型。
3．营销者将其产品顾客划分为大中小三类客户营销措施是市场容量细分。
4．根据我国《金融企业会计制度规定》，金融机构必须提供财务报表有资产负债表、
利润表、现金流量表、利润分派表
5．商业银行为弥补银行资本局限性发行债券是--债券，债券则是为了满足某些特殊资金运用项目而发行。’
6．票据行为重要有出票、背书、承兑、付款和拒付五种行为。
7．从业务技术角度分析，网上银行风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致 系统 风险和基于虚拟金融服务品种形成 业务 风险。
8．根据中国人民银行规定，我国商业银行应满足《巴塞尔协议》有关资本金规定，关键资本至少应占所有资本_50%_，资本充足率不得低于_8%_。
9．商业银行作为金融企业，具有信用中介功能、支付中介功能、信用发明功能和金融服务功能。
10．根据贷款五级分类，不良贷款重要是指次级、可疑和损失三类贷款。
11．交易对象无力履约风险被称为商业银行信用风险
12．商业银行财务分析重要内容有银行资金流动性分析、银行偿债能力分析和获利能力分析等三个方面。
13．商业银行权力机构，也就是商业银行决策机构，它包括股东大会和董事会，其中，股东大会是商业银行最高权力机构。
14．中国人民银行对银行机构开办网上银行业务市场准人，实行_一级监管_原则，即各类银行机构初次开办网上银行业务，应由其总行向中国人民银行总行、分行或营业管理部申请。
15．在重要三种商业银行资产管理理论中，可转换理论认为，只要银行资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行流动性，就是安全。在这个理论指导下，商业银行可以持有政府公债。
16．商业银行衡量和分析风险重要措施有比率分析法、概率分布法和外推法。
17.从商业银行发展历史来看，重要有两种模式，（职能分工型模式 ）和（全能型模式 ）。
18.按照资金来源渠道划分，商业银行狭义负债可以细分为（ 存款负债）、借入负债和（ 结算中负债）。
19.商业银行狭义表外业务按照性质可以划分为（贷款承诺 ）、（担保 ）、金融衍生工具和投资银行业务四类。
20.银行产品定价，是银行营销管理诸要素中唯一收人原因。常用定价措施重要（ 成本加成定价法 ）、认知价值 法 、（关系定价法 ） 、 撇脂定价法和渗透定价法。
21.商业银行组织机构设置应遵照（精干合理 ）原则、（分工协调）原则、（幅度层次 ）原则、（效率效益 ）原则。
22.资本性债券是介于银行存款负债和股票之间负债业务，一般被称为银行（附属 ）资本。
23.关键资本又称一级资本，在会计账户上反应为（ 实收资本 ）、资本公积、盈余公积和（未分派利润 ）。
24.资本充足率一般以商业银行资本净额与( 加权风险资产总额)之比来衡量。
25.从经营风险上看，我国此前商业银行贷款分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款 和呆账贷款，其中，后三者统称为不良贷款。
26.资本性债券是介于银行存款负债和股票之间负债业务，一般被称为银行附属资本。
27.银行产品生命周期有四个阶段:成长阶段、导人阶段、成熟阶段 衰退阶段。
28.骆驼评级制度是从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性五个方面对商业银行进行检查。
29.商业银行作为金融企业重要功能中，最能表征商业银行特点功能是信用中介功能和支付中介功能.
31.中国人民银行对开办网上银行业务申请审查要点包括:风险管理能力、安全性评估、网上银行业务运行应急和业务持续性计划、内部监控能力
32.银行选择目市场方略重要有E无差异性营销、 密集单一营销 和 差异营销 。
33.在设置商业银行组织机构时，应当遵照精干合理原则、分工协调原则、幅度层次原则和效率效益原则。
34.西方发达国家按照存款支取方式可将存款分为活期存款、定期存款和储蓄存款
35.利率风险来源于银行资产与银行负债在期限构造方面不对称和没有预料到利率变动
36.商业性评估体系关键是评价银行利润和风险程度。
39.在银行业中，重要细分方案有:地理市场细分、人口记录细分、消费心理细分、市场容量细分和利益细分.
40.商业银行最高权利机构是 股东大会
41商业银行在对风险进行初步识别后，必须搜集详细充足资料来衡量银行损失发生概率和程度，最终决定用什么措施对风险进行管理。为此，要做两个方面工作，一是估计风险发生概率，二是估计风险也许导致损失。

二、名词解释
1．票据贴现:是指贷款人用信贷资金购置未到期商业汇票，在汇票到期被拒绝付款时，可以对背书人、出票人以及汇票其他债务人行使追索权。
2．结算中负债:是银行在办理结算业务中形成短期资金占用。
3．资本充足率:是衡量商业银行资本与否充足重要指标，一般以商业银行资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。
4．备用信用证，是开证行应借款人规定，以放款人作为信用证收益人而开具一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务状况下，由开证行向收益人及时支付本利。
5．可转换理论，是商业银行资产管理理论重要内容。可转换理论认为，银行贷款不能仅仅依赖于短期和自偿性，只要银行资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行流动性，就是安全，这样资产不管是短期还是长期，不管与否具有自偿性，都可以持有。
6．骆驼评级体系(CAMEL)，其正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行评级体系”。详细内容是：美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进行检查，然后对商业银行进行综合评级并采用不一样监管方略。综合评级时一级为最高级，五级为最低级。
7．借入负债，是商业银行通过发行金融债券、发行大额存单、同业拆借、向中央银行借款、在国际货币市场筹措资金等方式获得资金。
8．股权资本，又叫产权资本、股东产权或所有者权益。这是银行资产净值，即银行总资产减总负债余额。它包括实收资本、资本公积金、未分派利润和盈余公积等项目。
9．差异营销：是银行选择两个或两个以上细分市场作为目市场，开发出不一样银行产品，来满足各个细分市场需求。
10．关键资本，又称为一级资本。关键资本包括永久性股本金和公开储备，在会计账户上反应为实收资本、资本公积、盈余公积和未分派利润。关键资本是最高形式资本，是持久性所有者权益。
11.质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定质押方式以借款人或第三人不动产或权利作为质物发放贷款。
12.资本性债券是为弥补银行资本局限性而发行，是介于银行存款负债和股票资本之间负债业务，它对银行收益和资产分派规定高于优先股和一般股，次于银行存款人，尚有到期要偿还限制，一般被称为银行附属资本。
13.贷款五级分类类是指商业银行按照借款人最终偿还贷款本金和利息实际能力，确定贷款遭受损失风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类一种管理措施，其中后三类被称为不良资产。
14.存款负债是商业银行通过吸取存款方式从社会上筹集资金，是商业银行重要资金来源，又称为被动性负债。
15.资产负债比例管理是对银行资产和负债规定一系列比例，从而实现对资产控制，保持资产合理增长，消除和减少风险一种银行资产负债管理措施。
16.保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定抵押方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担二分之一保证责任或者连带责任为前提而发放贷款。
17.信用证业务是由银行根据申请人规定和指示，向收益人开立载有→定金额，在­定期限内凭规定单据在指定地点付款书面保证文献。
18.在险价值法是商业银行风险管理重要措施之一，它是计算在概率给定状况下，银行投资组合价值在下一阶段最多也许损失多少措施。
19.质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定质押方式以借款人或第三人不动产或权利作为质物发放贷款。
20.合计金融债券，是指由金融机构发行期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息债券。
21.真实票据理论，即商业贷款理论，它认为银行资金来源于客户存款，而这些存款是要常常提取，为了应付存款人难以预料提款，银行只能将资金短期使用，而不能发放长期贷款或进行长期投资。
22.贷款承诺是银行一种授信方式，即银行向客户承诺在未来一定期期内，按照约定条件发放一定贷款，银行为此收取一定费用。
23. 利率敏感性:银行资产利息收入与负债利息支出受市场利率变化影响大小，以及它们对市场利率变化调整速度，称为银行资产或负债利率敏感性。
24.产权资本，又叫股权资本、股东产权或所有者权益，这是银行资产净值，即银行总资产减总负债余额。它包括实收资本、资本公积金、未分派利润和盈余公积等项目。
25.存款保险制度：保护存款人利益，稳定金融体系事后补救措施，他规定商业银行将其吸取存款按一定保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额保险金。
26.支票：是出票人签发、委托办理支票存款业务银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人票均。

三、单项选择题
1．商业银行管理机构掌握着银行经营管理权，直接对( B )负责。 B．董事会
2．由金融机构发行期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息债券被称为( B )。B．合计金融债券
3．下列各项，反应商业银行负债构造比例是( C )。 C．拆借资金率
4．下列各项，属于商业银行关键资本是( A )。 A．未分派利润
5．商业银行备付金比例应不低于( A )。 A. 5%
6．下列各项中，商业银行最基本、最能反应其经营活动特性功能是( A )。 A．信用中介功能
7．商业银行设置分支机构时，应当按照规定拨付各分支机构营运资金综合，不得超过总行资本金金额( D )。 D．60%
8．下列各项，反应商业银行资产与负债关系比例指标是( B )。 B．杠杆比率
9．下列各项，属于商业银行一级准备是( B )。 B．同业存款
10．按照人们生活方式、社会阶层或性格特性等来划分市场措施叫( C )。 C．消费心理细分
11．影响商业银行银行存款外部原因有( A )。 A.同业竞争
12．票据被拒付后，汇票持有人在汇票有效期内可以行使追索权当事人不也许是(D) D．付款人
13．网上银行系统风险不包括( D )。 D．市场信誉风险
14．下列各项，属于商业银行负债管理是( B )。 B．购置理论
15．商业银行流动性资产是指( A )个月内可变现资产。 A．1
16.从商业银行发展历史来看，重要有两种模式，职能分工型模式和全能型模式。下列国家中，全能型模式代表国家是( A )。 A.德国
17．按照贷款五级分类措施，下列不属于不良贷款是( A )。 A．关注
18．下面几组银行资产按流动性从高至低排序，其中对是( B )。
B．现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债
19．假如一种银行产品伴随市场对它逐渐接受，销量迅速增长，该产品处在( B )。 B．成长阶段
20．下列指标中，用以分析商业银行安全性指标是( D )。 D．拆借资金比率
21. 商业银行可以把资金从盈余者手里转移到短缺者手中，使闲置资金得到充足运用，是商业银行( A)功能。A. 信用中介
22. 下列哪种风险属于网上银行业务风险?(D ) D.市场信誉风险
23. 由于违反有关法规和其他问题而产生风险被称为商业银行( C)。 C. 声誉风险
24. 下列指标中，用以分析商业银行资金流动性指标是(A )。 A. 存贷款比率
25.现代商业银行制度建立标志是( B )银行成立。B.英格兰
26.下列哪个不属于交易类中间业务( A )。A. 备用信用证
27.下列各项中属于商业银行附属资本是( B )。B.长期金融债券
28.由于银行在调整不一样工具所收取和支付利率时匹配不妥而导致风险称为( C )。C. 基本点风险
29.下列各项，不属于政府对商业银行监管内容是(D。D.信用程度
30.下列结算方式中，属于同城结算方式是(A)A.支票结算
31.下列各项，属于网上银行系统风险是(A)A.网络故障风险
32.商业银行关键资本充足率不能低于(A)A.4%
33.下列各项，属于商业银行二级储备是(C)C.同业短期拆借
34.商业银行最高权力机构是(A)。A.股东大会
35.商业银行重要资金来源是(B)。B.被动性负债
36.下列结算方式中，属于同城结算方式是(A)。A.支票结算
37.在银行产品导入阶段，采用最多战略是(C)。c.迅速渗透
38.下列各项中，用以分析商业银行安全性指标是(D)。D.贷款分散比率
39.在商业银行发展模式中，属于全能型模式代表国家是(D)。D.瑞士
40.下列各项中，属于商业银行二级准备是(A)。A.短期国债
41.假如一种产品销售额缓慢增长，该产品处在(C)。C.成熟阶段
42.下列各项中，用以分析商业银行资金流动性指标是(B)。B.备付金比率
43.按照有关规定，商业银行一年以上（含一年）五年如下贷款被称作（ B ）B。中期贷款
44.下列各项，不属于商业银行业务风险是（ A ）A.网络故障风险
45.下列风险中，属于国家风险体现是（ B ）B.转移风险

四、判断题
1．从商业银行发展历史来看，重要有职能分工型模式和全能型模式两种，德国、美国、瑞士都是全能型模式代表国家。( ) 理由：错误。德国和瑞士都是全能型模式代表国家，但美国是职能分工型模式代表国家。
2．银行贷款承诺一经作出，不经客户同意不可撤销。( ) 理由：错误。贷款承诺有可撤销承诺和不可撤销承诺两种。对可撤销承诺，在银行承诺期内，客户如没有履行条款，则银行可撤销该项承诺。不过对不可撤销承诺，未经客户容许不得随意撤销该项承诺。
3．网上银行风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致业务风险和基于虚拟金融服务品种形成系统风险。( ) 理由：错误。网上银行风险包括基于互联网技术和信息技术导致系统风险和基于虚拟金融服务品种形成业务风险。
4．商业银行所需要资本金数量仅仅取决于投资者对商业银行盈利能力规定，基本不受其他原因制约。( ) 理由：错误。商业银行所需要资本金数量基本上受到两种原因制约：一是银行监管当局为了维护金融体系安全性，规定商业银行必须持有最低资本规定；二是投资者对商业银行盈利能力规定。银行在决定其所需最佳资本量时必须至少考虑这两种原因。
5．银行产品定价，是银行营销管理诸要素中唯一收入原因。( ) 理由：对。
6．破产清算严重危害商业银行形象，不能作为处置商业银行不良资产措施。( )理由：
错误。商业银行破产清算确实会危害商业银行形象，甚至也许波及到实体经济，不过，对于那些已经资不抵债且前途无望商业银行，破产清算也是处置不良资产一种形式。
7．负债业务规模和构造限制了商业银行盈利水平并影响其风险构造，商业银行区别于一般企业一种重要标志就是它高负债。 ( ) 理由：对。
8．支付结算是由商业银行存款业务派生出来。 ( )理由：对。
9．由于目前我国利率没有市场化，因此国际市场利率变化还局限性以对我国商业银( )行产生利率风险。 理由：错误。尽管我国利率还没有市场化，不过国际货币市场和国际汇率变动，也会在很大程度上影响我国利率风险。这是由于，第一，我们首先开放是外币利率；第二，经济全球化和国际资本流动。
10．撇脂定价法是商业银行常用定价措施，其目市场是那些对价格比较敏感客户。( ) 理由：错误。撇脂定价法是指在新产品推向市场时将初始价格定得很高，其目市场是那些对价格不太敏感高端客户。
11．效率效益原则是商业银行设置组织构造时必须考虑基本原则，也是增设、撤并商业银行组织机构重要根据。 ( ) 对。
12．商业银行资产是商业银行获得收入唯一来源。( ) 理由：错误。商业银行资产是其收入重要来源，但不是唯一来源，银行收入来源中尚有很大一部分来自于通过提供服务而获得收入，如银行汇兑、结算业务等。
13．存款负债是商业银行最重要和稳定负债业务。 ( ) 理由：错误。存款负债是商业银行最重要负债主体，不过存款负债具有极大不稳定性。由于存款是存款人临时寄存在银行资金，何时存取，存取多少，完全取决于存款人意愿。
14．商业银行中间业务可以形成银行非利息收入，是商业银行资产负债表中重要构成部分。 ( )
理由：错误。商业银行中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。它属于表外业务。
15．假如一家商业银行存贷款比例超过了75%，只能通过严格控制贷款发放措施来减少。 ( ) 理由：错误。商业银行存贷款比例一各项贷款期末余额／各项存款期末余额；因此，减少存贷款比例途径有两种：一是通过按期收回贷款，严格控制贷款发放从而缩减贷款规模；二是积极吸取存款，扩大存款基数。
16．商业银行信用发明，要受中央银行存款准备金比率、自身现金准备率及贷款付现率制约，商业银行信用发明能力与上述比率成反比。( ) 对。
17．汇票实际上是出票人和收款人为同一人票据。( ) 错误。汇票可以通过背书进行转让，因此汇票持票人可以是收款人，也可以不是收款人，出票人和收款人并不一定是同一人。
18．信用风险产生既有借款方自身经营失败主观原因，也有经济周期客观原因。 ( ) 错误。信用风险是指银行交易对象由于多种原因未能按照协议约定履约风险。商业银行在从事中间业务时，有些业务，如担保、承兑等也存在到期后交易对象无法履约风险，此时，作为担保人或承兑人银行，就会面临信用风险。

19．商业银行市场营销对象可以是有形商品，也可以是服务和创意。( ) 对。
20．我国商业银行分支机构可以具有法人资格。( ) 错误。我国商业银行实行是总行一级法人制，商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理财务制度。商业银行分支机构只能在总行授权范围内依法展开业务，其民事责任由总行承担，不具有法人资格。
20. 商业银行在中华人民共和国境内设置分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应营运资金额。拨付各分支机构营运资金额总和，不得超过总行资本金总额50%.(错误 ) 理由：拨付各分支机构营运资金额总和，不得超过总行资本金总额60%.
21. 为了处理国有商业银行不良资产，我国先后成立了信达、东方、长城、华融四家资产管理企业，其处置不良贷款损失重要由中国人民银行承担。(错误 ) 理由：鉴于国有银行不良资产产生政策性原因和体制性本源，资产管理企业损失采用是账面剥离不良贷款方式，损失重要由国家财政承担。
22. 商业银行中间业务是其资产负债业务延伸。(对 ) 理由：中间业务虽然不构成商业银行表内资产和表内负债，但商业银行从事中间业务必须以良好资产负债业务为基础，离开了资产负债业务，中间业务也就无从谈起了。
23.营销者选择一种细分市场，并制定对应营销细分战略被称为差异营销。( 错误)理由：营销者选择一种细分市场，并制定对应营销细分战略是密集单一营销。而差异营销是银行选择两个或两个以上细分市场作为目市场，开发出不一样银行产品，来满足各个细分市场需求。
24.通过利润表，可以理解商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面状况。（错误）理由：利润表是反应商业银行在一定期期(月份、年度)内经营成果动态报表，它反应了商业银行在一定期期内收益或亏损。反应商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面状况报表是利润分派表。
25.商业银行信用发明功能受中央银行存款准备金率制约，并且其信用发明能力与中央银行存款准备金率成正比。(错误 )理由：商业银行信用发明功能受中央银行存款准备金率制约，并且.其信用发明能力与中央银行存款准备金率成反比。
26.商业银行到证券市场上市，能在一定程度上处理不良资产问题。(对 )
27.各项贷款与总资产比率是反应资产与负债关系比例指标。(错误 )理由：各项贷款与总资产比率是反应资产构造比例指标。
28.一般来说，流动性很好资产包括库存现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期政府债券以及证券投资等。( 错误)理由：一般来说，流动性很好资产包括库存现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期政府债券等。而证券投资属于流动性较差资产。
29.一般来讲，商业银行财务分析重要内容包括资金流动性分析、偿债能力分析和获利能力分析三部分。( 对)
30.中央银行最终贷款人职能重要是处理那些陷于破产、清算银行。()理由: 错误。中央银行最终贷款人职能重要是处理银行出现临时流动性困难，而不是那些陷于破产、清算银行。
31.目前我国商业银行资产业务中，比重最大是贷款和证券投资。()理由: 对
32.借助于表外业务，银行除了可以有效防备和转移风险之外，还可以扩大其信用规模。理由: 对
33.商业银行在人民银行备付金存款、库存现金与各项存款之比不得低于8%0()理由: 错误。商业银行在人民银行备付金存款、库存现金与各项存款之比不得低于4%。
34.衡量银行安全性，重要是看经营面临风险程度，贷款风险比率、拆借资金比率、存
贷款比率都是衡量商业银行安全性重要指标。()理由: 错误。贷款风险比率和拆借资金比率确实是衡量商业银行安全性指标，但存贷款比率是衡量商业银行资金流动性状况指标
35.英格兰银行成立，标志着现代商业银行制度建立。()理由:对。
36.商业银行股东大会重要听取当年经营状况及财务状况汇报，并挑选和聘任银行高级管理人员，制定银行经营目和政策。()理由:错误。商业银行挑选和聘任银行高级管理人员、制定银行经营目和政策，一般由商业银行董事会行使权力。
37.在我国，商业银行既可以投资政府债券、金融债券，也可以投资信托投资和股票业务，但不能向非银行金融机构和企业投资。()理由: 错误。在我国，对于商业银行投资证券种类有严格限制，可以投资政府债券、金融债券，但不得从事信托投资和股票业务，不能向非银行金融机构和企业投资。
38.利率敏感性缺口管理是商业银行资产负债综合管理重要措施，商业银行假如预测利率上升，可以对应采用负缺口战略。()理由:错误。商业银行假如预测利率上升，应采用正缺口战略。
39.骆驼评级制度实际上包括从五个方面进行检查，分别是:资本充足度、资产数量、管理水平、盈利状况以及资产流动性。()理由: 错误。骆驼评级制度实际上包括从五个方面进行检查，分别是z资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性。
40.维护银行业安全与稳定，这是政府监管最主线目。()理由: 错误。维护银行业安全与稳定，这是银行业健康发展重要标志，也是政府监管重要目;不过，政府监管最主线目是保护存款人、投资者和其他社会公众利益。
41.在分支行制下，商业银行管辖行将代表总行管理、监督所辖分支机构，不对外办理业务。()理由: 错误。商业银行管辖行将代表总行管理、监督所辖分支机构，但它同步也对外办理业务。
42.银行为个人和单位办理支付结算时，只负责将款项从付款单位账户划转到收款单位账户，不承担任何垫款责任。()理由: 对。
43.由于违反有关法规和其他问题而产生风险被称为商业银行法律风险。()理由: 错误。由于违反有关法规和其他问题而产生风险被称为商业银行声誉风险。
46.在我国，自然人也可以成为股份制商业银行股东。()理由: 对
48.商业银行资本增长可以减少银行经营风险，因此，资本金越多越好。()理由: 错误。理由:商业银行资本金增长，-方面当然能减少经营风险，另首先也会对银行盈利产生负面影响。股权成本一般高于负债，资本量过大会使银行财务杠杆比率下降，因此资本增长预示着未来收益减少。商业银行应在追求利润最大化同步，保持银行安全稳健经营，因此其资本金也必须保持在)个合理和适度水平，并非越多越好。

五、简答题
1．银行表外业务种类重要有哪些？
答：狭义表外业务按照性质可以分为如下四种：(1)贷款承诺。贷款承诺是银行一种授信方式，即银行向客户承诺在未来一定期期内，按照约定条件发放一定贷款，银行为此收取一定费用。(2.5分)
(2)担保。担保是指银行以保证人身份接受客户委托，对国内外企业提供信用担保服务业务。(2.5分)
(3)金融衍生工具。它是指以股票、债券或货币等资产交易为基础而派生出来金融具，是金融创新产物。
(4)投资银行业务。伴随金融业务自由化进程不停加紧，商业银行承担了越来越多投资银行业务，如证券包销、证券代理和分销、证券造市等。
2．商业银行资产负债综合管理理论关键思想是什么？
答：商业银行资产负债综合管理理论关键思想包括：
(1)偿还期对称原理，即银行资产与负债偿还期应在一定程度上保持对称关系。
(2)目替代原理，即认为银行经营三性原则中存在一种共同东西——效用，它们效用之和就是银行总效用。因此，可以对盈利性、流动性、安全性这三个目进行比较和相加，也可以使它们互相替代。
(3)分散化原理，即银行资产要在种类和客户两个方面分散，防止信用风险，减少坏账损失。
(4)构造对称原理，即动态资产构造和负债构造互相对称与统一平衡，长期负债用于长期资产，短期负债一般用于短期资产，其中长期稳定部分也可用于长期资产。
3．商业银行利率风险重要体现是什么？
答：商业银行利率风险是指银行财务状况在利率出现不利波动时面对风险，
其重要体现形式有：
(1)重新定价风险。该风险产生于银行资产、负债和表外头寸到期日（对固定利率而言）不一样及重新定价时间不一样（对浮动利率而言）。
(2)收入曲线风险。该风险产生于收入曲线斜率和形状变化。
(3)基本点风险。与其他重新定价特点不一样工具相比，该风险是由于银行在调整不一样工具所收取和支付利率时匹配不妥而出现。
(4)选择权风险（即期权风险）。该风险产生是由于银行资产、负债和表外项目中，明显存在或暗含多种选择权而导致。尽管这些风险是银行业一种正常构成部分，但严重利率风险会给银行盈利水平和资本带来巨大威胁。
4．商业银行贷款风险分类管理重要内容是什么？
答：(1)贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人最终偿还贷款本金和利息实际能力，确定贷款遭受损失风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类一种管理措施。对贷款质量进行分类管理，首先由美国金融监管部门采用，后来逐渐推广到其他国家和地区。
正常：借款人可以履行协议，没有足够理由怀疑贷款本息不能准时足额偿还。
关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在某些也许对偿还产生不利影响原因。
次级：借款人还款能力出现明显问题，完全依托其正常收入无法足额偿还贷款本息，虽然执行担保，也也许会导致某些损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，虽然执行担保，也肯定要导致较大损失。
损失：在采用了所有也许措施或者一切必要法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少部分。
(2)实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额偿还贷款本息也许性，考虑重要原因包括：借款人还款能力、借款人还款记录、借款人还款意愿、贷款担保、贷款偿还法律责任和银行信贷管理。
5．商业银行资本金由哪些要素构成？
答：商业银行资本金由关键资本和附属资本构成。
(1)关键资本，又称为一级资本。关键资本包括：永久性股本金和公开储备，在会计账户上反应为实收资本、资本公积、盈余公积和未分派利润。关键资本是最高形式资本，是持久性所有者权益。
(2)附属资本，又称为二级资本。附属资本包括：未公开储备、资产重估储备、一般储备金或者一般呆账准备金、混合型债务资本工具和长期次级债务，在我国商业银行会计账户上重要反应为各项准备金和发行5年期以上长期金融债券。各项准备金包括贷款呆账准备金、坏账准备金和投资风险准备金三项。
6．商业银行利率风险来源是什么？
答：(1)商业银行利率风险来源于银行资产与银行负债在期限构造方面不对称和没有预料到利率变动。
(2)期限不对称有两种状况：
①借短贷长，在一笔贷款到期前，短期利率升高使银行负债成本增大风险。
②借长贷短，在这种状况下，短期贷款利率下降，会导致以固定利率做长期资金借款成本损失。
7．财务顾问业务重要类型有哪些？
答：根据银行财务顾问业务性质可以分为如下几类：
(1)企业信用等级评估。(2)固定资产投资项目评估。(3)资产评估。(4)债券评级。 (5)投资征询业务。
(6)综合征询。企业经营管理征询、经济发展战略征询。
9．怎样对商业银行流动性风险进行管理？
答：(1)保持资产流动性是通过准备金形式实现。
①一级准备，又称一线储备或现金准备，包括商业银行库存现金、在中央银行存款以及同业存款等。
②二级准备，又称二线准备金，重要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及同业短期拆借等。这些资产特点是可以迅速地在市场上发售进行贴现，或者可以立即收回，因而流动性很强。
(2)保持负债流动性，则是通过下列发明积极负债措施进行，如从同业拆入资金、向中央银行借款、发行大额可转让存单、从国际金融市场借入资金等。
10．影响银行存款变动原因重要有哪几种？
答：影响银行存款重要原因可分为内部和外部两大类：
(1)影响银行存款外部原因：
①经济发展水平和经济周期；②银行同业竞争； ③中央银行货币政策；④金融法规；⑤人们储蓄习惯和收入、支出预期。
(2)影响银行存款内部原因：
①存款计划与实行；②存款利率；③银行服务；④银行实力和信誉；⑤银行社会联络。
11．制定和实行资本充足率意义是什么？
答：(1)资本充足率高下代表着商业银行应付金融风险能力高下。资本金多少，
决定了银行实力和支付、清偿能力，它不仅可以保证银行经营活动正常运行，并且可以应付偶发性资金短缺，从而维护存款人合法利益和公众对银行信心。
(2)-家好银行不仅要寻求自身发展，更要有充足自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模资本金只能经营一定规模业务量。
(3)我国商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关业务活动，与国际上金融机构往来频繁。资本充足率对一家银行国际活动、国际地位有很大影响，国际评级机构也把资本充足率作为银行评级重要尺度，从而会在很大程度上影响一家银行国际金融活动能力。
(4)伴随商业银行数量增长，金融监管机构需要使用统一监管尺度，这既有助于公平竞争，又有助于加强监管。假如没有统一尺度，则易于出现监管力度任意性和一对一讨价还价状况。
(5)资本充足率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险重要指标，资本充足率高下反应了商业银行抵御风险能力，决定了商业银行最终清偿能力，也是一家银行实力反应。
12．商业银行资产负债表有哪几部分构成？其重要内容是什么？
答：(1)资产负债表由表头、表体、脚注和附注三部分构成。表体部分是最重要信息载体，列示了资产负债表详细内容。
(2)资产负债表项目由资产类、负债类和所有者权益类三大类构成，也称为资产负债表三大要素。其中每一种要素又可分为若干项目。国家统一会计规定将资产分为流动资产、长期投资、固定资产、无形资产、递延资产和其他资产六个项目；负债类分为短期负债和长期负债两大类；所有者权益分为实收资本、资本公积、盈余公积和未分派利润四类。其中，资产和负债各个项目又有若干子项目。
13.什么是贷款五级分类?商业银行实行贷款五级分类意义是什么?
答 :( 1)贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人最终偿还贷款本金和利息实际能力，确定贷款遭受损失风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类一种管理措施。
正常 :借款人可以履行协议，没有足够理由怀疑贷款本息不能准时足额偿还。
关注 :尽管目前借款人有能力偿还，但存在某些也许对偿还产生不利影响原因。
次级 :借款人还款能力出现明显问题，完全依托其正常收人无法足额偿还贷款本息，虽然执行担保，也也许会导致某些损失。
可疑 :借款人无法足额偿还贷款本息，虽然执行担保，也肯定要导致较大损失。
损失 :在采用了所有也许措施或者一切必要法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少部分。
(2)贷款五级分类措施建立在动态监测基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等原因持续监测和分析，判断贷款实际损失程度，对银行信贷管理人员素质和信贷管理水平均有较高规定，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现问题，能精确识别贷款内在风险，有效跟踪贷款质量，便于银行及时采用措施，从而提高信贷资产质量。
14.什么是商业银行流动性风险?怎样对商业银行进行流动性风险管理?
答 :(1)流动性风险是指银行无力为负债减少或资产增长提供融资。当银行流动性局限性时，它无法以合理成本迅速增长负债或变现资产获得足够资金，从而影响了其盈利水平。
(2) 流 动 性风险管理:
① 保证资产流动性是通过准备金形式实现。
一级准备 ，又称一线储备或现金准备，包括商业银行库存现金、在中央银行存款以及同业存款等。二级储备，又可称为二线准备金，重要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及同业短期拆借等;这些资产特点是可以迅速在市场上发售进行贴现，或者可以立即收回，因而流动性很强。
②保持负债流动性，则是通过下列发明积极负债措施进行，如从同业拆人资金、向中央银行借款、发行大额可转让存单、从国际金融市场借人资金等。
15.银行在市场营销活动中，怎样对市场进行细分?
答 :在银行业中，重要细分方案有:地理市场细分、人口记录细分、消费心理细分、市场容量细分及利益细分。
(1 )地理市场细分，是指根据地理单位来细分市场。银行也许根据在不一样地区销售不一样产品，开发出有地方特色银行产品。
(2)人口记录细分，是指以人口特性划分市场，如年龄、性别、职业以及生命周期所处阶段。
(3) 消费心理细分，是指按照人们生活方式、社会阶层或性格特性等来划分市场。
(4) 市场容量细分，是指营销者将其产品顾客划分为大中小三类客户，看待不一样规模客户，银行组织不一样销售队伍进行不一样销售增进。
(5)利益细分，是指按照不一样群体寻求与产品有关利益不一样来划分市场。
16.简述商业银行常用贷款定价措施及其内容？
答 ：（1)成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本角度来衡量贷款利率水平，是最简一单贷款定价法。贷款利率=筹集发放可贷资金边际成本+经营成本+风险赔偿+估计利润水平。(2)价格领导贷款定价法，是以某种价格(利率)为主导，来决定最终贷款利率。贷款利率=市场优惠利率十违约风险赔偿+期限风险赔偿。（3)低于基准利率贷款定价法，伴随商业银行间竞争加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率贷款利率。贷款利率=货币市场借贷利率十风险赔偿+预期利润水平。(4)最高利率贷款定价措施，这种贷款定价措施不管目前和未来市场利率是多少，借款人与商业银行在借款协议上明确写明借款人从该银行获取贷款所付最高利率，也就是规定一