《金融科技学》试题试卷及答案2套.docx

2021-2022第一学期《金融科技学》期末试题

班级_______________ 学号_______________ 姓名______________
一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在以下的表格内，每小题1分，共20分）
1
2
3
4
5
6
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8
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10

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20

1、关于网络资产管理的方式不包括（）。
A、自助化资产管理模式
B、分散化资产管理模式
C、社交化资产管理模式
D、顾问化资产管理模式
2、关于普惠金融的内涵说法正确的是（）。
A、支持和鼓励创新是普惠金融体系建设的主要任务
B、增强金融体系服务于弱势群体的能力是实现普惠金融的重要手段
C、享受普惠的金融服务权利是实现共同富裕与社会和谐发展的需要
D、增强金融服务的竞争性是实现普惠金融的重要内容
3、大数据技术是一个统称，它包含数据采集、数据存储、数据管理、数据分析、数据治理、数据可视化、数据分布式并行计算等。其中需要专业的数据库技术的是（）。
A、数据采集
B、数据存储
C、数据治理
D、数据分析
4、在大数据预处理中，最重要的是数据中心趋势判断和数据离散趋势判断。其中数据中心趋势判断的方法包括均值和（）。
A、方差
B、极差
C、中位数
D、分位数
5、根据人工智能的分类，可以胜任人类所有工作的人工智能是指（）。
A、弱人工智能
B、强人工智能
C、应用型人工智能
D、超人工智能
6、1996 年，（）诞生全球首家第三方支付公司，随后 Yahoo PayDirect、 Amazon
Payments 和 Paypal 纷纷成立，其中以 PayPal 的发展历程最为典型。（）
A、英国
B、法国
C、美国
D、日本
7、按业务处理流程不同，大额支付系统处理的业务分为普通大额支付业务、即时转账支付业务、中国人民银行内部转账业务和同城轧差净额业务。其中大额支付系统处理的两类主要支付业务是为（）。
A、中国人民银行内部转账业务、同城轧差净额业务
B、普通大额支付业务、即时转账支付业务
C、即时转账支付业务、中国人民银行内部转账业务
D、普通大额支付业务、中国人民银行内部转账业务
8、直销银行模式包括纯粹的网络银行、全球性的直销银行、作为子品牌的直销银行、作为事业部的直销银行。下列属于作为事业部的直销银行的代表的是（）。
A、SFNB
B、Norisbank
C、HSBC Direct
D、ING Direct
9、关于量化投资的风险，说法错误的是（）。
A、一二级市场间的“级差”风险
B、流动性风险
C、交易员操作风险
D、系统软件风险
10、关于程序化交易的优点说法错误的是（）。
A、交易客观性的优势
B、灵活性
C、分散投资风险的优势
D、计算能力的优势
11、关于人工智能在风险管理中的不足说法错误的是（）。
A、迁移成本巨大
B、人工智能程序可能存在错误
C、信息安全存在泄漏风险
D、人工智能存在失控风险
12、窄口径数字货币特指（）。
A、电子货币
B、加密数字货币
C、游戏币
D、法定数字货币
13、关于金融科技技术风险的特征说法错误的是（）。
A、传染性强
B、不可监管
C、传播速度快
D、破坏性大
14、随着金融科技伦理风险的产生，应对金融科技伦理风险的原则不包括（）。
A、以人为本的原则
B、便捷高效的原则
C、安全可靠的原则
D、公开透明的原则
15、关于征信的内涵说法正确的是（）。
A、征信活动的主体是个人、企业和其他组织
B、征信活动的核心是信用信息共享
C、征信服务的对象是独立的第三方机构
D、征信信息的主体是独立的第三方机构
16、中国大数据征信私营征信机构均是根据市场需求和国际经验， 以传统的“信用报告+增值服务”的商业模式来运营的，基于不同的数据平台，大数据征信私营征信机构可区分不同的发展模式，大众所熟知的芝麻信用模式属于（）。
A、基于社交平台的大数据征信
B、基于同业共享的大数据征信
C、基于电商平台的大数据征信
D、基于网贷平台的大数据征信
17、从征信机构的职能、征信系统的结构、数据采集、征信服务方式等方面考虑，世界各国征信模式存在差异，其中德国采取的模式属于（）。
A、市场主导型征信模式
B、同业共享型发展模式
C、公共征信模式
D、会员制征信模式
18、下列关于金融科技发展中的技术边界说法错误的是（）。
A、区块链的技术边界在于其无法解决信息的真实性问题。
B、人工智能的技术边界在于其发展应避免由于算法设计对公众产生危害，不得
以牺牲用户隐私为代价。
C、物联网的技术边界在于如何更好的解决数据的安全问题，如何因万物互联给
人们带来方便、智能的同时，提供更有保障、更安全、更可靠的服务。
D、云计算的技术边界在于其发展应避免由于算法设计对公众产生危害，不得
以牺牲用户隐私为代价。
19、互联网金融的主要类型包含有传统金融的互联网创新和替代性网络金融。其
中传统金融的互联网创新不包括（）。
A、互联网银行
B、互联网借贷
C、互联网证券
D、互联网保险
20、关于共享经济的关键特征说法正确的是（）
A、共享经济下的交易行为具有长期性
B、共享经济的发展依赖于社会信任机制
C、共享经济不依赖于技术的支持
D、共享经济下交易的内容是物品的永久所有权

二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在以下的表格内，错选、多选、少选均不得分。每小题2分，共10分）
1
2
3
4
5

1、金融科技的技术边界问题包括（）。
A、区块链的技术边界在于其无法解决信息的真实性问题。
B、人工智能的技术边界在于其发展应避免由于算法设计对公众产生危害，不得
以牺牲用户隐私为代价。
C、物联网的技术边界在于如何更好的解决数据的安全问题，如何因万物互联给
人们带来方便、智能的同时，提供更有保障、更安全、更可靠的服务。
D、云计算的技术边界在于安全性，尽管黑客对云系统构成真正的威胁，但是大
部分风险发生在内部而不是来源于外部。
2、大数据的特征主要包括（）。
A、数据量大
B、种类和来源多样化
C、价值密度高
D、速度快
E、准确性和可信赖度随数据量变化而变化
3、资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。资产配置需要考虑的因素不包括（）。
A、投资者风险承受能力和收益需求
B、资本市场环境
C、资产流动性
D、投资期限
E、税收考虑
4、关于大数据在金融风险管理中的优势说法正确的是（）。
A、提高风险识别效率
B、降低风险发生概率
C、改善风险度量效果
D、提升风险监测时效
5、与传统货币相比，央行数字货币（法定数字货币）的优势包括（）。
A、法定数字货币能够在多种交易介质和支付渠道上完成交易， 具有良好的普适性
B、法定数字货币可同现钞一样， 实现即时支付结算， 方便快捷，并提供可控的匿名性，做到隐私保护
C、可以基于法定数字货币来创新货币政策工具，提高货币政策的有效性
D、利用法定数字货币的可追踪性等特征进行更有效的反洗钱、反恐怖融资、 反逃税、漏税等金融监管，保障金融安全
三、判断题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在以下的表格内，错选、多选、少选均不得分。每小题2分，共10分）
1
2
3
4
5

6
7
8
9
10

1、金融科技（FinTech）是指通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务。（）
2、智能金融的应用范围主要包括:智能身份识别、智能营销、智能客服、智能投顾、智能风控。（）
3、区块链共识机制需要同时满足两个性质即一致性和有效性。（）
4、传统数据分析工具包括R 语言、 Python 和 Julia等。（）
5、一般来说获取金融数据的方式包括公开数据方式、数据接口和数据模块方式以及爬虫方式。（）
6、自编码器是一种编码（ encoding）方法，而词向量方法是一种嵌入（ embedding）技术，二者的区别在于，编码技术只能是将两者相区别，而嵌入技术能让隐藏层中的信息有数学上的关系。（）
7、程序化交易以数据模型为内核，以量化投资为手段，能够自动识别投资机会并自动触发交易。（）
8、人类对风险的认知通常来自于两个维度，一个是风险发生的概率，一个是风险发生的严重程度。（）
9、大多数中央银行都倾向于采用发行基于代币的法定数字货币的“中央银行-商业机构”二元模式。（）
10、法定数字货币的转移模式包括：直接转移、合并转移和拆分转移。（）

四、简答题（总共5题，共35分）
1、简述区块链共识机制的主要内容。（8分）

2、简述第三方支付的技术模式以及生态场景。（5分）

3、简述智能投顾的特点与功能。（8分）

4、简述互联网保险的内容与优势。（9分）

5、简述云计算在金融风险管理中的优势与不足。（5分）

五、论述题（总共2题，共25分）
1、（1）简述金融科技风险管理的理念。（3分）
（2）如何理解金融科技风险管理的组织和机制。（9分）

2、论述金融科技监管的必要性（13分）
2021-2022第一学期《金融科技学》期末试题答案
一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在以下的表格内，每小题1分，共20分）
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
B
C
B
C
B
C
B
C
B
B
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
A
B
B
B
B
C
C
D
B
B

二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在以下的表格内，错选、多选、少选均不得分。每小题2分，共10分）
1
2
3
4
5
ABCD
ABDE
ABCDE
ACD
ABCD

三、判断题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在以下的表格内，错选、多选、少选均不得分。每小题2分，共10分）
1
2
3
4
5
×
√
√
×
√
6
7
8
9
10
√
×
√
√
√

四、简答题（总共5题，共35分）
1、简述区块链共识机制的主要内容。（8分）
答：
（1）工作量证明机制（ PoW）
工作量证明机制即对于工作量的证明，是生成要加入到区块链中的一笔新的交易信息（即新区块）时必须满足的要求。（2分）
（2）权益证明机制（ PoS）
权益证明机制的运作方式是，当创造一个新区块时，矿工需要创建一个“币权”交易，交易会按照预先设定的比例把一些币发送给矿工本身。（2分）
（3）股份授权证明机制（ DPoS）
股份授权证明机制是一种新的保障网络安全的共识机制。（2分）
（4）Pool 验证池
Pool 验证池基于传统的分布式一致性技术建立，并辅之以数据验证机制，
是目前区块链中广泛使用的一种共识机制。（2分）

2、简述第三方支付的技术模式以及生态场景。（5分）
答：
（1）第三方支付的技术模式：
1）直连模式（1分）
2）网联模式（1分）
（2）第三方支付的生态场景：
1）基于电子商务的生态场景（1分）
2）基于消费支付的生态场景（1分）
3）基于社交活动的生态场景（1分）

3、简述智能投顾的特点与功能。（8分）
答：
（1）智能投顾的特点：
具有低门槛、低费用、易操作、透明度高和个性化定制五大特点。（5分）
（2）智能投顾的功能：
提高客户覆盖面（1分）；识别用户风险偏好（1分）；定制风险资产组合（1分）

4、简述互联网保险的内容与优势。（9分）
答：
（1）互联网保险的内容：
第一，数据的获取和价值创造，包括数据的搜集、数据的处理以及数据分析等，这是互联网保险的技术特征。（1分）
第二，保险产品的设计和营销，是互联网保险当前最主要的呈现形式。（1分）
第三，专业保险需求分析和保险问题解答，是互联网保险的咨询形式。（1分）
第四，保险产品的购买服务。（1分）
第五，提供在线核保和理赔服务。（1分）
（2）互联网保险的优势：
第一，互联网保险相比传统保险更能够满足客户需求，让客户能自主选择产品。（1分）
第二，互联网保险服务方面更便捷（1分）
第三，互联网保险理赔更轻松（1分）
第四，互联网保险定价更加精准（1分）

5、简述云计算在金融风险管理中的优势与不足。（5分）
答：
（1）优势：
降低金融机构的信息获取成本；提升金融风险预警能力；提高金融风险度量结果的精度（3分）
（2）不足：
存在数据安全风险；迁移成本巨大（2分）

五、论述题（总共2题，共25分）
1、（1）简述金融科技风险管理的理念。（3分）
（2）如何理解金融科技风险管理组织和机制。（9分）
答：
（1）金融科技风险管理的理念：
金融科技风险管理应遵循整体性优先、监管及时，协调创新和安全关系的理念。（3分）
（2）如何理解金融科技风险管理组织和机制。
（一）金融科技风险管理组织
1.金融科技监管部门
金融科技的监管部门是金融科技风险的主要管理组织。金融科技风险管理的部门主要包括人民银行、银保监会、证监会。（2分）
2.金融科技行业自律组织
除了金融科技的监管部门之外，行业自律组织也是金融科技风险管理组织的重要组成。（1分）
（二）金融科技风险管理机制设计
金融科技风险管理机制是指管控主体以特定的金融科技机构及其关联方为对象，在发起设立、业务模式和市场行为等方面，予以局部或具体的指导、监督、检查、协调、控制和处置等管理行为的体系化制度。（1分）
中国金融科技风险管理主要机制分为内部管控机制与外部管控机制。内部管控机制指金融机构针对其内部有效管理制定和实施的一系列保障性规章制度，从而获得生产效率和稳定经营秩序。根据不同细分领域，内部管控机制又可分为业务、营销、财务、人力资源、组织机构、信息管理系统以及其他包括内审、保密、消防在内的安全控制等方面管控机制。（2分）
外部管控机制主要包括金融安全网、互联网技术安全标准、行业市场准入、消费者权益保护和合作担保五个方面。（3分）

2、论述金融科技监管的必要性（13分）
一、金融与科技融合所带来的风险具有以下四个方面的特征：
（1）风险的隐蔽性、匿名性，加上风险传导速度快、范围广，可能引发系统性风险。（1分）
（2）数据风险与信息安全风险交织概率增大。（1分）
（3）技术风险凸显。如果技术滞后不仅使金融科技机构错失良好的交易机会，而且浪费大量的人力物力财力，带来低效率；如果技术和交易平台系统与客户的软件版本不兼容，则将导致信息传输滞后甚至无法传输，从而可能造成客户大量流失。（1分）
（4）监管套利风险。金融科技公司处于监管灰色地带，做类似银行的业务，却不受与银行类似的监管。（1分）
二、金融科技加剧金融脆弱性
首先，金融科技在促进金融发展、优化金融供给的同时，并不能降低金融的固有风险，反而可能将风险放大或以新的形式展现出来。金融、技术和网络风险很容易产生叠加与聚合效应，使风险传递得更快、波及面更广。（1分）
其次，金融科技的创新性容易产生合规风险和操作风险。金融科技企业依靠试错性创新，会使一些不够成熟的产品被推向市场，并很容易借助网络效应放大风险，造成大规模的资金损失。（1分）
其次，互联网环境具有无边界特点，业务环节比较模糊，金融消费者得到的金融服务可能只是一个单一结果，但其背后却包含着多个金融机构的分工协作和复杂整合。如何准确划分和认定金融产品和服务背后多个合作主体的法律责任和风险责任，并使其受到相应的监管约束，仅仅依靠传统监管手段难以解决。（1分）
最后， 随着大数据技术在金融领域的广泛应用， 数据使用不当和隐私保护不足问题日益突出。（1分）
三、防范科技自身风险的需要
在大数据方面， 大数据容易导致非法用户入侵，窃取重要信息； 非法添加和篡改分析结果，可能对金融机构以及个人甚至政府的决策造成干扰；个人信息存在泄露风险，互联网金融业面临用户移动客户端的安全管理和个人金融隐私信息保护的安全挑战，安全与便利性较难平衡。（1分）
在区块链方面，对公有链网络而言，所有加入网络的节点可以无障碍地链接其他节点和接受其他节点的链接， 可能导致信息源复杂且不可控；任何人可以通过观察区块链得出关于交易事件的结论，不利于个人或机构的合法隐私保护。（1分）
在云计算方面，由于多个系统共享云端的硬件，可能导致黑客针对安全漏铜趁虚而入，连带损坏其他云客户的系统；如果云计算服务提供商提供的接口不安全，客户会面临各种数据的保护、完整性及可用性上的风险。（1分）
在人工智能方面，如果网络受到攻击、网络设施受损、运转不正常等，都可能造成系统故障，很可能出现“成于互联网，败于互联网”结局； 技术失控等风险；随着人工智能对人工的更多取代，一旦应用环境和数据脱离用户的可控范围，将带来巨大的系统性混乱和不可预估的风险。（2分）

2021-2022第一学期《金融科技学》期末试题

班级_______________ 学号_______________ 姓名______________
一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在以下的表格内，每小题1分，共20分）
1
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6
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9
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14
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17
18
19
20

1、下列关于金融科技发展中的技术边界说法错误的是（）。
A、区块链的技术边界在于其无法解决信息的真实性问题。
B、人工智能的技术边界在于其发展应避免由于算法设计对公众产生危害，不得
以牺牲用户隐私为代价。
C、物联网的技术边界在于如何更好的解决数据的安全问题，如何因万物互联给
人们带来方便、智能的同时，提供更有保障、更安全、更可靠的服务。
D、云计算的技术边界在于其发展应避免由于算法设计对公众产生危害，不得
以牺牲用户隐私为代价。
2、互联网金融的主要类型包含有传统金融的互联网创新和替代性网络金融。其
中传统金融的互联网创新不包括（）。
A、互联网银行
B、互联网借贷
C、互联网证券
D、互联网保险
3、关于共享经济的关键特征说法正确的是（）
A、共享经济下的交易行为具有长期性
B、共享经济的发展依赖于社会信任机制
C、共享经济不依赖于技术的支持
D、共享经济下交易的内容是物品的永久所有权
4、大数据技术是一个统称，它包含数据采集、数据存储、数据管理、数据分析、数据治理、数据可视化、数据分布式并行计算等。其中主要目的是依据实际场景和业务对数据进行维护、持续稳健提升效率、保证安全的是数据管理和（）。
A、数据采集
B、数据存储
C、数据治理
D、数据分析
5、著名的开源分析工具包括 R 语言、 Python 和 Julia 等。这些语言所具有的特征不包括（）。
A、跨平台迁移的特征
B、强大的开发者支持
C、较好的软件计算基础
D、广泛的交流平台
6、数据准备一般包括数据清洗、数据集成、数据归约以及数据转化。其中将多来源数据、冗余数据和重复数据进行处理，以方便使用的是（）。
A、数据清洗
B、数据集成
C、数据归约
D、数据转化
7、下列关于移动支付的类型说法正确的是（）。
A、基于支付流程的划分，移动支付可以分为近场支付和远程支付。
B、基于支付流程的划分，移动支付可以分为移动运营商账户支付、银行卡账户支付和第三方支付账户支付。
C、基于支付账户性质的不同，移动支付可以分为“手机—手机”、“手机—移动 POS 机”、“手机—专用设备”三种类型
D、基于用户和商家互动方式的不同，移动支付可以分为移动运营商账户支付、银行卡账户支付和第三方支付账户支付。
8、关于电子汇兑业务的特点说法错误的是（）。
A、交易额大，风险性大
B、对系统的安全性要求高于时效性要求
C、跨行和跨国交易所占比例较大
D、对系统的时效性要求高于安全性要求
9、开 放 银 行 模 式 最 早 起 源 于（）， 可 理 解 为 一 种 平 台 ， 利 用 开 放 API（Application Programming Interface 应用程序编程接口）或 SDK（ Software Development Kit 软件开发工具包）等技术，实现银行与第三方之间的数据共享、银行服务与产品的即插即用。（）
A、美国
B、英国
C、日本
D、法国
10、关于量化投资的特点说法正确的是（）。
A、低门槛
B、套利思想
C、低费用
D、透明度高
11、关于风险应对的方法说法正确的是。（）
A、风险转移通常对于“损失大，发生的概率大”的风险适用
B、风险规避通常对于“损失小，发生的概率小”的风险适用
C、风险转移通常对于“损失大，发生的概率小”的风险适用
D、风险控制通常对于“损失大，发生的概率大”的风险适用
12、关于人工智能在风险管理中的不足说法错误的是（）。
A、迁移成本巨大
B、人工智能程序可能存在错误
C、数据采集存在违规风险
D、人工智能存在失控风险
13、关于法定数字货币的转移模式不包括（）。
A、直接转移
B、拆分转移
C、合并转移
D、间接转移
14、关于金融科技的技术安全风险说法错误的是（）。
A、技术淘汰风险
B、计算机病毒感染风险
C、技术泄密风险
D、数据传输风险
15、关于金融科技伦理风险的特征说法正确的是（）。
A、传染性强
B、不可监管
C、传播速度快
D、隐蔽性强
16下列不属于征信原则的是（）。
A、真实性原则
B、及时性原则
C、保护隐私原则
D、公开性原则
17、中国大数据征信私营征信机构均是根据市场需求和国际经验， 以传统的“信用报告+增值服务”的商业模式来运营的，基于不同的数据平台，大数据征信私营征信机构可区分不同的发展模式，闪银模式属于（）。
A、基于社交平台的大数据征信
B、基于同业共享的大数据征信
C、基于电商平台的大数据征信
D、基于网贷平台的大数据征信
18、从征信机构的职能、征信系统的结构、数据采集、征信服务方式等方面考虑，世界各国征信模式存在差异，其中日本采取的模式属于（）。
A、市场主导型征信模式
B、政府主导型征信模式
C、公共征信模式
D、会员制征信模式
19、关于网络资产管理的方式不包括（）。
A、自助化资产管理模式
B、分散化资产管理模式
C、社交化资产管理模式
D、顾问化资产管理模式
20大数据技术是一个统称，它包含数据采集、数据存储、数据管理、数据分析、数据治理、数据可视化、数据分布式并行计算等。其中需要专业的数据库技术的是（）。
A、数据采集
B、数据存储
C、数据治理
D、数据分析

二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在以下的表格内，错选、多选、少选均不得分。每小题2分，共10分）
1
2
3
4
5

1. 程序化交易系统的组成包括：（）
A、极其开放模型（策略）的设计
B、风险静态管理技术
C、误差矫正反馈检验准确率
D、快捷的下单速度
2、比特币的区块链技术的主要特点表现为（）
A、记账方式：未花费输出（ UTXO）的记录形式，有效的协调了多人同时记账的冲突，防止了双花问题。
B、加密数据：交易的确认由密码学中的公钥密钥体系来保证。
C、激励机制：区块链中存在着内生的激励机制，通过算力竞争，解决了多人共同记账时候校验确认的问题。
D、区块链的数据结构：由密码学来形成一个数据块的链条，这样的链式加密数据结构，防止了中途篡改交易。
3、移动支付按照技术实现方式可以分为（）。
A、短信支付
B、WAP 支付
C、客户端支付
D、刷卡支付
E、NFC 支付
4、加强金融风险管理的意义主要包括（）。
A、有助于经济主体完全避免金融风险造成的损失
B、有助于经济主体做出合理决策
C、有助于提高金融企业整体素质和竞争力
D、有助于维护金融秩序，保障金融体系安全运行
E、有助于保持宏观经济稳定并健康发展
5、下列属于区块链技术在风险管理中的局限的是（）。
A、较高延迟影响风险管理的时效性
B、隐私数据存在泄露风险
C、账户安全面临潜在威胁
D、增加了系统故障等操作风险
E、技术应用尚不易获取

三、判断题（每小题1分，共10分）
1
2
3
4
5

6
7
8
9
10

1. 从本质上看，互联网金融实际上是一个基础设施而非金融中介，无论是支付平台、信息平台，还是众筹平台，本质上都是基础设施，等同于过去的支付技术或者交易所设施。（）
2. 中国的互联网保险始于 1997 年，第一个第三方保险网站是同年年底产生的中国保险信息网。（）
3、SET协议主要应用于点对点之间的信息传播，以保证信息传播过程中的机密性、完整性，但不能保证信息的不可否认性。（）
4、传统数据分析工具包括Matlab、 SPSS、 SAS 等。（）
5、金融大数据的预处理包括数据统计描述、数据对象关系描述和数据准备。（）
6、非监督学习针对有标注的数据，包括线性模型、决策树与随机森林、贝叶斯方法、支撑向量机、人工神经网络、集成学习等方法。（）
7、同步交换，就是交货与付款互为条件，也是等价交换的重要保证。（）
8、目前，全球性的开放式银行卡清算机构有两家， VISA 国际组织和MasterCard 国际组织。（）
9、大多数中央银行都倾向于采用发行基于账户的央行数字货币的一元架构。（）
10、法定数字货币在形式上就是一串经过加密的字符串。 法定数字货币表达式本质上是对货币制度主要构成要素及权属的加密处理，是法定数字货币系统安全运转的基础。（）
四、简答题（总共5题，共35分）
1、简述人工智能在金融领域的应用场景。（8分）

2、简述现代支付清算体系的作用。（5分）

3、简述全国股份转让系统与证券交易所的区别。（8分）

4、简述程序化交易的优缺点。（9分）

5、简述私人数字货币如何影响货币政策。（5分）

五、论述题（总共2题，共25分）
1、论述法定数字货币如何影响货币政策的效果。（12分）

2、论述金融科技监管的必要性（13分）
2021-2022第一学期《金融科技学》期末试题答案
一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在以下的表格内，每小题1分，共20分）
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
D
B
B
C
C
B
A
D
B
B
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
C
A
D
A
D
D
A
D
B
B

二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在以下的表格内，错选、多选、少选均不得分。每小题2分，共10分）
1
2
3
4
5
ACD
ABCD
ABCDE
BCDE
ABDE

三、判断题（每小题1分，共10分）
1
2
3
4
5
√
√
×
√
√
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四、简答题（总共5题，共35分）
1、简述人工智能在金融领域的应用场景。（8分）
答：
（1）在数字化监管协议基础上引入人工智能，该类应用场景的出现可以帮助监管机构对监管规则、合规准则进行标准化解读和专业化解释，减少人工解读造成的理解歧义和解释错误，提高监管合规的科学性和准确性。（2分）
（2）及时广泛收集信息。（2分）
（3）高效灵敏处理数据。（2分）
（4）全面智能评测风险。（2分）

2、简述现代支付清算体系的作用。（5分）
答：
（1）组织票据交换清算（1分）
（2）.办理异地跨行清算（1分）
（3）为私营清算机构提供差额清算服务（1分）
（4）提供证券和金融衍生工具交易清算服务（1分）
（5）提供跨国支付服务（1分）

3、简述全国股份转让系统与证券交易所的区别。（8分）
答：
（1）服务对象不同。（1分）全国股份转让系统的定位主要是为创新型、创业型、成长型中小微企业服务。这类企业普遍规模较小，尚未形成稳定的盈利模式。在准入条件上，不设财务门槛，申请挂牌的公司可以尚未盈利，只要股权结构清晰、经营合法规范、公司治理健全、业务明确并履行信息披露义务的股份公司均可以经主办券商推荐申请在全国股份转让系统挂牌；（2分）
（2）投资者群体不同。（1分）我国证券交易所的投资者结构以中小投资者为主，而全国股份转让系统实行了较为严格的投资者适当性制度，未来的发展方向将是一个以机构投资者为主的市场，这类投资者普遍具有较强的风险识别与承受能力；（2分）
三是全国股份转让系统是中小微企业与产业资本的服务媒介，主要是为企业发展、资本投入与退出服务，不是以交易为主要目的。（2分）

4、简述程序化交易的优缺点。（9分）
答：
（1）程序化交易的优点：
交易客观性的优势；速度优势；计算能力的优势；分散投资风险的优势；持续关注市场的优势（5分）
（2）程序化交易的缺点：
出现资金大幅回撤；交易系统滞后于价格变化；缺少灵活性；需要使用者具有极大的耐心和纪律（4分）

5、简述私人数字货币如何影响货币政策。（5分）
答：
（1）削弱了中央银行收集信息的能力（1分）
（2）降低了政府的铸币税收入（1分）
（3）削弱了数量型货币政策的有效性（1分）
（4）对价格型货币政策的有效性影响的不确定性（1分）
（5）削弱了中央银行维护金融稳定的能力（1分）

五、论述题（总共2题，共25分）
1、论述法定数字货币如何影响货币政策的效果。（12分）
答：
法定数字货币有助于提高货币政策有效性（1分）
（一）法定数字货币有助于疏通货币政策传导渠道（1分）
第一，对于利率传导渠道，分布式记账技术的应用可使得法定数字货币交易中介环节扁平化，提升金融市场流动性，从而使得利率传导渠道更加畅通。（1分）
第二，对于信贷渠道，中央银行可运用条件触发机制的设计对货币的运行和投放进行全面控制。（1分）
第三，对于预期渠道，法定数字货币的运用将大幅提高中央银行货币政策沟通能力和预期管理能力。（1分）
第四，对于汇率渠道，中央银行可以利用法定数字货币的数据追踪系统对跨境资金流动进行实时监测，为汇率稳定做好基础。（1分）
（二）法定数字货币体系更有利于价格型货币政策（1分）
法定货币体系有助于疏通利率渠道和汇率渠道，从而有利于提高价格型货币政策的有效性。（1分）
（三）法定数字货币有助于提升中央银行维护金融稳定的能力（1分）
对于私人数字货币，中央银行法定数字货币必然会对其形成强有力的竞争，甚至有可能直接将私人数字货币完全地挤出市场，从而极大地降低了私人数字货币所带来的对金融稳定的负面影响。（1分）
对于传统货币，中央银行可以通过法定数字货币系统更全面地掌握资金流动等信息，大幅降低信息获取成本，并利用其特有的可追踪性、可编程性等特点提高监管效率，维护金融稳定。（1分）
在法定数字货币体系中，中央银行依然牢牢掌握或主导着货币发行权，因此当出现金融危机时，中央银行仍然可以通过最后贷款人的角色来稳定金融市场。（1分）

2、论述金融科技监管的必要性（13分）
一、金融与科技融合所带来的风险具有以下四个方面的特征：
（1）风险的隐蔽性、匿名性，加上风险传导速度快、范围广，可能引发系统性风险。（1分）
（2）数据风险与信息安全风险交织概率增大。（1分）
（3）技术风险凸显。如果技术滞后不仅使金融科技机构错失良好的交易机会，而且浪费大量的人力物力财力，带来低效率；如果技术和交易平台系统与客户的软件版本不兼容，则将导致信息传输滞后甚至无法传输，从而可能造成客户大量流失。（1分）
（4）监管套利风险。金融科技公司处于监管灰色地带，做类似银行的业务，却不受与银行类似的监管。（1分）
二、金融科技加剧金融脆弱性
首先，金融科技在促进金融发展、优化金融供给的同时，并不能降低金融的固有风险，反而可能将风险放大或以新的形式展现出来。金融、技术和网络风险很容易产生叠加与聚合效应，使风险传递得更快、波及面更广。（1分）
其次，金融科技的创新性容易产生合规风险和操作风险。金融科技企业依靠试错性创新，会使一些不够成熟的产品被推向市场，并很容易借助网络效应放大风险，造成大规模的资金损失。（1分）
其次，互联网环境具有无边界特点，业务环节比较模糊，金融消费者得到的金融服务可能只是一个单一结果，但其背后却包含着多个金融机构的分工协作和复杂整合。如何准确划分和认定金融产品和服务背后多个合作主体的法律责任和风险责任，并使其受到相应的监管约束，仅仅依靠传统监管手段难以解决。（1分）
最后， 随着大数据技术在金融领域的广泛应用， 数据使用不当和隐私保护不足问题日益突出。（1分）
三、防范科技自身风险的需要
在大数据方面， 大数据容易导致非法用户入侵，窃取重要信息； 非法添加和篡改分析结果，可能对金融机构以及个人甚至政府的决策造成干扰；个人信息存在泄露风险，互联网金融业面临用户移动客户端的安全管理和个人金融隐私信息保护的安全挑战，安全与便利性较难平衡。（1分）
在区块链方面，对公有链网络而言，所有加入网络的节点可以无障碍地链接其他节点和接受其他节点的链接， 可能导致信息源复杂且不可控；任何人可以通过观察区块链得出关于交易事件的结论，不利于个人或机构的合法隐私保护。（1分）
在云计算方面，由于多个系统共享云端的硬件，可能导致黑客针对安全漏铜趁虚而入，连带损坏其他云客户的系统；如果云计算服务提供商提供的接口不安全，客户会面临各种数据的保护、完整性及可用性上的风险。（1