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2011年度公司授信从业人员资格考试题库之三：判断题

三、判断题
1、营销性承诺函是为营销客户的需要而做出的有条件承诺，仅向客户或第三方表明本行叙做项目的态度，不承担任何实质性的授信约束，不纳入对客户的授信总量管理。（ √ ）
2、根据“中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知”，对包括平台贷款在内的中长期贷款还款方式进行统一规范，不得集中在贷款到期时归还，要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定还款方式，实行分期偿还，做到半年一次还本付息，鼓励有条件的可按季度进行偿还。（ √ ）
3、对于采取自主支付方式的异地流动资金贷款，主办行应通过账户分析、凭证查验或现场检查等方式确保贷款支付符合约定用途。（ √ ）
4、对于省行转授权下的省行业务部门、各二级分行和其他经总行批准的机构可按照以下原则使用贸易融资及保函业务临时通融权：对于积极发展类客户，新增业务的风险当量不超过其授信审批权限的30%；对于其他客户，新增业务的风险当量不超过其授信审批权限的10%。（ × ）
5、借款人必须要在贷款银行开立基本帐户。（ × ）
6、一般情况下，盈亏平衡点都是越高越好，因为盈亏平衡点越高表明项目抗风险能力越强。（ × ）
7、授信额度生效的前提是全部担保法律手续的落实完备。（ √ ）
8、中期流动资金贷款比照单笔中长期贷款管理，适用单笔中长期权限，到期收回后不可循环周转使用。（ √ ）
9、一旦银行决定给与客户公开授信额度，在授信额度协议签订后，就意味着银行应按授信额度协议的规定，无条件将约定的授信金额提供给客户。（ × ）
10、2009年《文化产业振兴规划》重点提及文化产业九个子行业：文化创意、影视制作、出版发行、印刷复制、广告、演艺娱乐、文化会展、数字内容和动漫。（ √ ）
11、我行为影视剧制作企业开发的创新授信产品----“影视通宝”，仅适用于中国东阳支行。（ × ）
12、总行《支持节能减排信贷指引2010年》要求将清洁能源和节能环保作为积极支持战略性新兴产业的重点。重点支持技术水平比较成熟、市场环境相对完善的水电、风电、核电、太阳能发电，积极支持工业节能、交通节能、电网节能、建筑节能、家庭节能及相关设备制造。（ √ ）
13、已批固定资产贷款总量可在批复金额内，由公司业务部门按1:1的原则自行调剂用于该固定资产项目项下的贸易融资、保函和银行承兑汇票业务。以总量调剂叙做的业务终结，自动还原为固定资产贷款总量。（ √ ）
14、借款人在我行存量贷款分类为次级及以下，利率可以下浮。（ × ）
15、委托贷款业务中，银行仅作为中介人收取相关费用，不承担贷款风险。（ √ ）
16、对于积极发展类客户，临时通融权的名义金额不超过客户原核定贸易融资或保函额度的20%。（ × ）
17、风险管理部门做出利率下限批复后，客户经理放款前不再需要按公司业务条线的要求进行单笔利率授权审批。（ × ）
18、借款人或者保证人为总省行级重点客户或其集团客户核心企业的，可按一年一次的频度进行贷后管理。（ √ ）
19、密切关注类客户的标准之一是资产分类结果为正常4（含）-关注3级（含）。（ √ ）
20、在测算房地产项目自有资金时，如果项目用地取得的时间早、价格低，为提高自有资金，可以通过我行认可的评估公司对项目用地进行重新评估，并将增值部分计入自有资金。（ × ）
21、项目贷款期限指的是项目贷款第一笔发放的时间到项目贷款第一笔收回的时间。（ × ）
22、未经原审批人批准，中期流动资金贷款直接可调剂为短期授信使用。（ × ）
23、根据省行有关规定，周转贷款在批复有效期内已经过一次周转的，该贷款期限最长不得超过有效期满后6个月。 （ √ ）
24、押品现场核查工作必须包含押品权属登记和实地察看这两个核查环节。（ √ ）
25、押品外部评估时，客户可自行选择库外评估公司。（ × ）
26、押品内部评估是我行押品价值管理的手段， CVS押品估值模块隶属CCMS系统，具有估值功能，是押品内部评估的工作平台。（ √ ）
27、根据《中国银行股份有限公司境内机构抵债资产管理办法（2010年版）》的规定，法院或仲裁机构裁定以物抵债的，由一级分行以行发文形式报备总行。（ × ）
说明：无论以何种方式办理以物抵债的，均应按照权限规定报有权审批行审批。
28、单户10万元以上的对公授信垫付诉讼费用挂账需省行授信执行部审批，挂账结清时由各市分行风险管理部审批。（ × ）
说明：单户10万元以上的入、销账均应由省行授信执行部审批
29、根据《中华人民共和国民事诉讼法》，被执行人不履行法律文书确定的义务，并有可能隐匿、转移财产的，执行员可以立即采取强制执行措施。（ √ ）
30、法人类非授信资产损失款项核销申报一律以实际发生的原币币种申报。（ √ ）
31、信用风险也称“对家风险”，指交易的对方不履行或无力履行在交易中的义务，而引发损失的可能性（ √ ）
32、流动性风险指的是授信对象没有足够的现金流量，不能按期偿还贷款。（ × ）
33、抵质押担保是我行风险缓释的重要手段，可单独使用，也可与保证担保等其他风险缓释手段组合使用。 ( √ )
34、我行务必重视发放审核结论的时效性，务必缩短发放审核与实际放款的时间差，在确保审核质量、提高放款效率的前提下，尽可能做到“随核随放”，以防范脱保风险。( √ )
35、RAROC是整个风险调整绩效度量体系（RAPM）的核心，而RAPM是全风险管理体系的核心。（ √ ）
36、《物权法》第十七条规定“不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致；记载不一致的，除有证据证明不动产登记簿确有错外，以不动产登记簿为准。 （ √ ）
37、我行的“三位一体”授信决策机制是指独立的尽职调查、民主的风险评审、严格的问责审批制，并辅之后评价机制。（ √ ）
38、在总行确认下发各一级分行年度退出客户清单后，各分行可以动态调整清单，无需上报总行。（ × ）
39、根据我行最新规定，贷款核心综合收益包括贷款利息收入和财务顾问费两部分收益（ √ ）
40、提款申请书中自主支付计划表各项支付金额均不得超过合同约定的受托支付起点金额，同时无明显的化整为零嫌疑。（ √ ）
41、对同一房地产开发项目原则上仅可提供一笔授信，但可以分拆。 ( × )
42、关注三级、关注四级信贷资产需加强监控和检查频度，贷后检查频度应不低于每季一次。（ × ）
43、纯委托贷款客户不需要评级。（ √ ）
44、商业用房开发贷款属于选择性增长类行业。（ × ）
45、我行信用评级为内部结果，若客户由于公开招投标的需要，我行可对外提供评级结果。（ √ ）
46、不良类(次级、可疑、损失)授信余额达到500万元(含)的其认定权限在总行，并且应该填写DCF补充信息来测算准备金。 （ × ）
47、某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。 （ × ）
48、根据我行十三级分类办法，次级类贷款定义为尽管债务人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 （ × ）
49、非新建类企业销售收入连续三年严重亏损，且无有效改善措施分类不得高于次级一级。 （ √ ）
50、指企业因经营性占用，且自身经营状况不佳，致使经营活动现金流入不足以偿还全部银行到期贷款，需靠银行借款或其他融资方式还款的借款方式，此类授信风险分类不得高于关注类二级。 （ √ ）
51、《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应通过借款合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。 （ √ ）
52、押品系指根据《物权法》、担保法》法律法规等规定，债务人或第三人为担保债务的履行，保障我行债权的实现而抵押或质押给我行的财产。 （ √ ）
53、对于最高额抵押贷款合同项下的押品，授信业务部门要在每笔贷款发放时到抵押登记部门核查，核实抵押登记状况和押品是否存在被查封、冻结等情况，并将核查记录及时提交授信执行部门。 （ √ ）
54、异地押品可由外部评估机构进行评估并进行实地核查，提供现场核查表。（ × ）
55、在一个浮动周期内同一项目贷款合同项下的分笔提款,均按第一个实际提款日对应的利率值执行；每满一个浮动周期，重新定价一次。重新定价日为下一个浮动周期的首日，即起算日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。 （ × ）
56、评级结果有效期内，担保客户转变为授信客户，可延用原信用评级结果，不需发起调级。 （ × ）
57、承兑授信要按照信贷原则采取相应的授信风险防范措施，其中，是否收取承兑保证金、保证金的收取比例、担保方式和担保比例，需参照我行为客户核定的信用等级，按照“高等级、宽要求、低比例；低等级、严要求、高比例”的原则掌握。 （ √ ）
58、在选择客户适用的基本评级模型时，按以下顺序判断：新组建企业类、事业类、非新组建企业类。 （ × ）
59、采用PD模型评级，财务报表未审计的需在定性指标“审计公司情况”中选择了未审计，之后仍需手工降级。 （ √ ）
60、已批固定资产贷款总量可在批复金额内，由公司业务部门按1:1的原则自行调剂用于该固定资产项目项下的贸易融资、保函和银行承兑汇票业务。以总量调剂叙做的业务终结，自动还原为固定资产贷款总量。（ √ ）
61、对于我行已经出具营销性有条件贷款承诺函的项目，在项目正式审批时，考虑到我行已经出具了贷款承诺函，为了简化审批流程，可以不再通过“三位一体”的决策程序。（ × ）
62、某企业申报2500万元授信总量，经省行审批，不同意该授信申报。对省行否决的项目，支行可以在权限内以特定客户方式自行审批。（ × ）
63、行业投向分类为十一大监控行业的客户，均须按照公司贷款利率例外准入流程执行。将《贷款利率下限审批表》报送省行公司业务部总经理和省行财务管理部在“公司贷款利率例外准入流程”栏目中审核签字同意后，方可按照该利率下限发起授信。（ √ ）
64、集团限额核定时，对于集团整体申请限额为模型测算值200%以上（含）的或者申请限额在800亿以上（含）的，由风险管理部门按照“初审—评议—复审—终审”的流程进行。（ √ ）
65、A公司是某行存量授信企业，现其关联企业B公司向该行提出授信申请。经支行调查，考虑到B公司经营较好，又能落实厂房抵押，为尽早审批，决定先不核定集团限额，由支行在权限内自行审批特定客户，然后上报集团限额。在目前要求扩大客户基础，营销任务压力较大情况下，这种争揽优质客户的做法值得肯定。（ × ）
66、A公司为房地产开发企业，因开发一楼盘，需要向银行借款，但因宏观调控，银行对房地产开发贷款控制较严，考虑到该楼盘位置较好，预计销售很好，为叙做该开发贷款，某支行决定以该楼盘的建筑承包商B公司作为借款人，以该楼盘项目土地作抵押物，上报授信。这种做法值得肯定。（ × ）
67、所有录入BANCS系统的新发放的对公贷款（包括存量周转贷款、各类垫款），进入GTS系统的贸易融资业务、表外业务均需通过CPS系统核准。（ × ）
68、目前试行的信用风险缓释效果测算工具只分析贷款利息收入的基本情况，暂不在工具中对附加收益进行统一分析。（ √ ）
69、叙做分类模板时，市政基础设施行业评分表中市政授信规模是指我行财政负债边界模型测算中的“我行市政授信规模”一项的测算数据。（ √ ）
70、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（√）
71、按照办法规定，合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。确实无法通过该账户办理的，也可通过借款人开立的其他账户办理。（ × ）
72、现行的总行示范合同文本采用2011年版。（ √ ）
73、项目贷款期限指的是项目贷款第一笔发放的时间到项目贷款第一笔收回的时间。（ × ）
74、只要有债项评级结果的授信业务，都可进行RAROC测算。（ × ）
75、利润是企业归还贷款的第一来源。企业利润是决定贷款能否偿还的主要因素。（ × ）
76、我行非银行金融机构授信业务职能叙作短期授信业务，不能叙作中长期授信业务（ × ）
根据《中国银行股份有限公司非银行金融机构中长期借款业务操作规程（2011年）》，可叙作非银行金融机构中长期借款业务。
77、委托贷款不属于授信业务，属于收费性质的中间业务，业务行做到只收取手续费，不承担任何形式的信用风险。（ √ ）
78、无需批复利率条件的有：银行类金融机构、财务公司、担保公司客户、融资租赁公司、小额贷款公司、汽车金融公司等。（ × ）
根据中银险总【2011】267号《关于明确授信审查有关事项的通知》，融资租赁公司、小额贷款公司、汽车金融公司等须批复利率条件。
79、凡总行审批人要求分行补充补充材料的，补充报告要求由分行CRO（或其B角）签字确认。（ √ ）
80、杭州7家城区直属支行向杭州城区以外地区注册的省内各类企（事）业法人客户、非法人公司客户提供的信贷业务属于异地授信业务。（ √ ）
81、业务部门在授信总量申报时，CCMS发起环节最终金额应与申报表及请示文一致，但目前因系统设置导致可能出现不一致的特殊情况，如市分行本级发起的项目，可以在补充环节说明。（ √ ）
82、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，新增流动资金贷款额度为借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金及现有流动资金贷款。（ × ）
83、根据《中国银行股份有限公司光伏行业信贷政策(2011年版)》，光伏行业为维持份额类。（ √ ）
84、总行对浙江行小额贷款公司限额授权为40亿元。（ × ）
85、我行原则上不接受信用担保机构为其股东或关联方提供的保证担保。（ √ ）
86、根据我行2011版“企贷宝”管理办法，业务发起部门可以按照抵押物可贷额度核算加成贷款金额。加成贷款金额不超过抵押物覆盖贷款金额与加成贷款金额之和的30%，“贷款本金”不超过抵押物评估价值90%。（ √ ）
87、为大力拓展基础客户，促进我行核心存款业务发展，省行党委部署的五大工程指“金保工程”、“红星工程”、“土地工程”、“香溢工程”、“校园卡工程”。（ √ ）
88、省行2011年度授信指导意见中对中期流动资金贷款信用评级要求为：客户信用等级一般应在A级（含）以上，若为BBB，则应为积极增长类或选择增长类行业。（ √ ）
89、根据银监会规范中长期贷款还款方式的通知要求，新增中长期贷款原则上项目技术建成后，每年至少两次偿还本金，利随本清。（ √ ）
90、我行并购贷款管理办法要求，并购贷款金额在并购的资金来源中所占比例不应超过50%。（ √ ）
91、不良类(次级、可疑、损失)授信余额达到500万元(含)的其认定权限在总行，并且应该填写DCF补充信息来测算准备金。 （ × ）
92、政府融资平台项目贷款注册资金不到位，将贷款用作项目资本金、抽逃资本、资产不实等不高于次级一级。（ × ）
93、表外业务的授信余额影响分类认定权限的划分，分类权限仍以表内外业务信贷资产余额划分总分行认定权限。（ × ）
94、对客户核定债务承受额，不意味着我行有义务向客户提供等量授信。（ √ ）
95、为我行授信客户提供担保的单位，应按本办法进行信用等级评定，不需核定债务承受额。（ √ ）
96、《固定资产贷款管理暂行办法》将贷款资金支付分为借款人受托支付和贷款人自主支付两类。（ × ）
97、与借款人新建信贷业务关系且借款人信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付的方式。（ √ ）
98、采用借款人自主支付的个人贷款，贷款人可以不与借款人在借款合同中事先约定支付方式。（ × ）
99、资金交易业务根据交易期限，以交易初始授信额按１：１占用交易对手对应期限的额度。（ √ ）
100、前期问责等同于授信资产形成损失进行的最终责任追究。（ × ）
101、接受抵质押担保能替代我行对信贷第一还款来源的风险评估。（ × ）
102、不良债务重组方案，至少由分行信贷风险总监进行审批，专业审批人无审批权限。（ √ ）
103、风险管理部门做出利率下限批复后，客户经理放款前不再需要按公司业务条线的要求进行单笔利率授权审批。 （ × ）
104、我行对信用担保机构核定担保额度，有效期为一年，到期年审，但暂不纳入集团客户进行管理。 （ √ ）
105、按照办法关于合同的有关规定，借款人进行对外投资等重大事项前应通知贷款人，无需征得贷款人同意。（ × ）
106、某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。（ × ）
107、全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照固定资产贷款管理暂行办法执行。（ √ ）
108、我行的“三位一体”授信决策机制是指独立的尽职调查、民主的风险评审、严格的问责审批制，并辅之后评价机制。（ √ ）
109、对于任何集团客户，均要先核定集团限额，然后在所分配限额内进行各成员总量的审批。（ √ ）
110、营销性承诺函是为营销客户的需要而做出的有条件承诺，需纳入对客户的授信总量管理。（ × ）
111、我行十一大行业信贷余额和余额占比（行业信贷余额/我行公司贷款余额*100%）两个指标中任一指标突破监控限额，将实施预警或控制。 （ √ ）
112、根据《关于加强地方政府融资平台信贷管理的指导意见》，平台贷款“新增授信”包含授信总量中未使用部分，即在存量授信年审时，若要使用授信总量中未用部分（即已批未放部分），则视同存量授信，报原审批机构审批。 （ × ）
113、我行IT蓝图上线后，银行承兑汇票贴现业务将自动采用客户开户时录入的“客户基本信息”中的“行业分类”信息，故上线后对贴现业务的行业分类确定以该客户开户时录入的行业类型为准。 （ √ ）
114、行业分类数据分为客户行业类型与授信行业投向，客户行业类型与授信行业投向分别对应授信客户与授信合同，两者之间可以存在不一致的情况。 （ √ ）
115、根据行业分类数据维护要求， “对二甲苯（PX）、精对苯二甲酸（PTA）、PET、纤维切片等”行业投向须维护至“0C2600化学原料及化学制品制造业”。 （ √ ）
116、对于一级风险监控客户的授信敞口，应维持在入库时的水平，原则上不得新增，争取有所压缩，涉及重大授信风险事项的客户应根据风险事项进展情况尽快重新发起该企业的授信总量审核，经“三位一体”授信决策后，按新的授信批复执行。 （ √ ）
117、根据《浙江省分行授信资产质量监控管理办法》分类管理措施，对于二级风险（橙色信号）的企业，应适当调整授信策略，积极叙做风险相对可控的贸易融资业务，落实有效的第二还款来源，防范企业经营出现恶化导致我行授信风险加大。 （ √ ）
118、信用评级AA（含）以上客户，不纳入授信资产监控库管理。（ × ）
119、我行分类不良的授信资产不需入资产质量监控库。（ √ ）
120、根据监管要求，对任一集团客户的授信总额不得超过我行资本余额的15％。（ √ ）
121、集团限额审批的基本流程包括发起、初审、复审、审批四个流程。（ √ ）
122、授信限额的调整后原集团授信限额的有效期也随之改变。（ × ）
123、授信限额做为一种管理（管控）工具，是通过集团授信限额管控集团整体授信上限，是通过分配集团成员授信限额优化集团授信结构，通过授信总量管控集团内各成员的实质授信。（ √ ）
124、集团客户识别管理应采取“自上而下”与“自下而上”相结合的方法。（ √ ）
125、集团客户授信管理包括识别、授信审批和贷后监控三大环节。（ √ ）