2023年电子金融行业分析报告及未来五至十年行业发展报告.docx

电子金融行业分析报告及未来五至十年行业发展报告
目录
概述 3
一、2023-2028年电子金融业市场运行趋势及存在问题分析 4
(一)、2023-2028年电子金融业市场运行动态分析 4
(二)、现阶段电子金融业存在的问题 4
(三)、现阶段电子金融业存在的问题 5
(四)、规范电子金融业的发展 6
二、电子金融业发展模式分析 7
(一)、电子金融地域有明显差异 7
三、电子金融业数据预测与分析 7
(一)、电子金融业时间序列预测与分析 7
(二)、 电子金融业时间曲线预测模型分析 9
(三)、电子金融行业差分方程预测模型分析 9
(四)、未来5-10年电子金融业预测结论 10
四、电子金融行业发展状况及市场分析 10
(一)、中国电子金融市场行业驱动因素分析 10
(二)、电子金融行业结构分析 11
(三)、电子金融行业各因素（PEST）分析 12
1、政策因素 12
2、经济因素 13
3、社会因素 13
4、技术因素 14
(四)、电子金融行业市场规模分析 14
(五)、电子金融行业特征分析 14
(六)、 电子金融行业相关政策体系不健全 15
五、电子金融产业未来发展前景 16
(一)、我国电子金融行业市场规模前景预测 16
(二)、电子金融进入大规模推广应用阶 16
(三)、中国电子金融行业的市场增长点 16
(四)、细分电子金融产品将具有最大优势 17
(五)、电子金融行业与互联网等行业融合发展机遇 17
(六)、电子金融人才培养市场广阔，国际合作前景广阔 18
(七)、电子金融行业发展需要突破创新瓶颈 19
六、宏观经济对电子金融行业的影响 20
(一)、电子金融行业线性决策机制分析 21
(二)、电子金融行业竞争与行业壁垒分析 22
(三)、电子金融行业库存管理波动分析 22
七、电子金融行业存在的问题分析 23
(一)、基础工作薄弱 23
(二)、地方认识不足,激励作用有限 23
(三)、产业结构调整进展缓慢 23
(四)、技术相对落后 24
(五)、隐私安全问题 24
(六)、与用户的互动需不断增强 25
(七)、管理效率低 25
(八)、盈利点单一 26
(九)、过于依赖政府,缺乏主观能动性 26
(十)、法律风险 26
(十一)、供给不足,产业化程度较低 27
(十二)、人才问题 27
(十三)、产品质量问题 27
八、电子金融行业未来发展机会 28
(一)、在电子金融行业中通过产品差异化获得商机 28
(二)、借助电子金融行业市场差异赢得商机 28
(三)、借助电子金融行业服务差异化抓住商机 29
(四)、借助电子金融行业客户差异化把握商机 29
(五)、借助电子金融行业渠道差异来寻求商机 30
九、电子金融行业风险控制解析 30
(一)、电子金融行业系统风险分析 30
(二)、电子金融业第二产业的经营风险 30
十、 电子金融产业投资分析 31
(一)、中国电子金融技术投资趋势分析 31
(二)、大项目招商时代已过,精准招商愈发时兴 31
(三)、中国电子金融行业投资风险 32
(四)、中国电子金融行业投资收益 32
十一、电子金融业突破瓶颈的挑战分析 33
(一)、电子金融业发展特点分析 33
(二)、电子金融业的市场渠道挑战 34
(三)、电子金融业5-10年创新发展的挑战点 34
1、电子金融业纵向延伸分析 34
2、电子金融业运营周期的挑战分析 35

概述
近年来，电子金融行业市场火爆，其应用场景跨越式发展的根本原因在于技术、安全和多样性的创新。用户需求的爆发式增长，极大地丰富了电子金融的应用场景。一方面，进一步提升电子金融产业链中的原材料和供应商，有利于产业源头的转型升级，优化产业流程；另一方面，电子金融技术、品质、品种的更新迭代，有利于产品的持续开发。进一步满足用户新需求的升级和质量提升，都有利于行业的进一步发展。多方的推动，导致了电子金融应用的爆发式发展。
那么，面对行业的高速发展，电子金融行业的企业如何才能在市场上分得更大的蛋糕，获得更多的收益，占领更大的市场？在这里，企业的市场突破战略非常重要。如何制定战略，选择什么样的战略，关系到电子金融公司未来五年甚至十年的发展。
本文主要分析未来五年电子金融行业企业的市场突破份额，并提供指导意见。企业战略的表现形式和具体选择可以说是非常多样的。每个特定的选择都会有或大或小的差异。当然，每种选择都有充分的理由和具体的不同条件。本文之所以试图探索企业丰富多样的战略选择，是为了在极短的时间内告诉电子金融行业的企业管理者，市场突破发展的基本选择策略有多少，以及每个选择策略如何发挥作用,被选中的根本原因是什么。
一、2023-2028年电子金融业市场运行趋势及存在问题分析
(一)、2023-2028年电子金融业市场运行动态分析
目前，随着国家相关市场调控措施的不断实施，市场上买卖双方的短期价格通胀预期都有所降低，但后期电子金融行业的价格市场下跌空间相对有限。从调控意图来看，为了抑制通胀预期，国家经常出台稳定物价的措施，调控效果逐渐显现。国家监管的目的是通过稳定电子金融业的市场情绪来控制价格上涨的速度。在调控方面，为了稳定CPI，抑制相关企业的积极性，特别需要防止抑制电子金融业的市场价格。国家实施的调控措施对抑制电子金融行业相关企业过度投机起到了明显的作用。从市场供求角度来看，中国议会在后期加大了电子金融业的政策优势。结合市场需求，也可以基本确定后期对电子金融业市场的乐观预期，相信后期市场消费会增加。
(二)、现阶段电子金融业存在的问题
目前，我国电子金融行业缺乏行业引导，导致规划重复、总体布局不合理等重大问题，整个行业利润率较低。2009年，电子金融业的利润率约为3%。资源整合将是未来电子金融业发展的主要特征。国内电子金融行业普遍存在“小、散、乱”的问题。规模以上企业在全国电子金融行业中的市场份额不足10%，产业集中度较低。这主要是因为电子金融业的进入门槛不高，区域性很强。
(三)、现阶段电子金融业存在的问题
近年来，虽然国内电子金融行业发展势头稳定，企业规模不断扩大，但电子金融行业企业间同质竞争现象严重，产品结构单一，产品附加值仍有较大的发展空间。值得注意的是，随着越来越多的外部资本进入国内市场，电子金融行业的竞争压力日益激烈，国内许多中小企业抗风险能力较弱。如今，虽然电子金融业创造的一些产品已经成功进入市场，但随着信息技术产业的兴起和普及，客户对电子金融业的认知正在逐步发生翻天覆地的变化。电子金融业的产业化将成为未来行业发展的必然趋势。
首先，在经济主体方面，电子金融业相关企业要坚持市场化发展。强化企业主体地位，使电子金融业的发展主要依靠相关企业。由于国内电子金融业市场发展的特殊性，一些市场仍处于垄断地位。他们既是管理者又是经营者，与市场经济的运行机制不相适应。
第二，在经营方向上，正朝着专业化、产业化方向发展。可以说，随着科学技术的不断发展，社会的日益多元化将使人们越来越依赖，电子金融业的科技含量将越来越高，市场份额将越来越大。因此，有必要加强现代管理意识的建立，优化企业品牌战略措施，提高品牌竞争力。
第三，在商业手段方面，正在向信息技术发展。现代科学技术的发展将推动电子金融业的信息化和网络化发展趋势。
第四，在组织结构上，正朝着集团化、规模化方向发展。由于我国目前的电子金融行业体系总体上还不够成熟，与当前复杂环境下新兴的需求市场不相适应，消费终端需要电子金融行业提供更高质量的产品。然而，现有的电子金融业主要是小规模的，大型、实力雄厚的企业很少。中国应为规范电子金融业的行业管理和市场竞争提供便利。一方面，让市场经济的“看不见的手”发挥作用，优胜劣汰，适者生存。市场竞争越激烈，行业越发达。行业越发达，市场规模越大。总之，电子金融业未来的发展不仅取决于制度创新，还取决于技术创新和制度创新的进步。技术创新的力度决定了电子金融行业相关企业的市场开发能力。今后，应进一步研究电子金融业的标准化和发展。

(四)、规范电子金融业的发展
针对我国电子金融业存在的问题，我们仍需进一步进行产业整合，继续淘汰落后观念，使整个电子金融业更加规范有序，从当前的价格竞争上升到品牌、价格、服务的综合竞争，打造一批知名、有影响力的品牌，将为稳定电子金融业市场形成强大动力。
二、电子金融业发展模式分析
(一)、电子金融地域有明显差异
中国幅员辽阔，形成了复杂的自然地理环境。同时，由于城市化进程的不同，电子金融企业的区域分布也不同。传统电子金融企业大多具有较强的区域属性，跨区域发展存在一定的隐性障碍。

三、电子金融业数据预测与分析
(一)、电子金融业时间序列预测与分析
根据电子金融业总产值与时间的内在关系，通过之前获得的数据建立了电子金融业的时间序列方程，并通过建立的时间序列方程预测了未来几年的产量。
建立时间序列方程的原则如下：
时间序列方程的表达式为：y = a + b x t
其中y为输出，a和B为模型参数，t为年份。
根据近年来从电子金融行业获得的数据，对参数a和B进行相应的估计，以获得参数a和B的估计。获得参数的估计后，可以得到我们想要预测的时间序列方程。然后，通过输入自变量（时间），可以得到未来三到十年内电子金融业的预测值。如果要使预测值和上次观测值之间的差值更小，换句话说，要使预测值与实际值进行比较，需要控制两个因素，首先，应尽可能多地获取电子金融行业的原始数据。原始数据越多，就越容易找到统计规则。最终得出的电子金融行业模式与实际情况相符；第二个是预测时间跨度。预测时间跨度越大，预测结果与实际值之间的偏差越大。因此，预测时间跨度不应太大。
根据电子金融业2016至2021的数据，预测未来3年、5年和10年该行业的产量。
根据以上分析，时间序列方程为
y=5009.69（预估值）+1747.35*t
模型的决策系数r等于0.86615，小于1。
该模型得到的预测值一般低于实际值。这也从另一个方面反映出，在未来5至10年内，中国电子金融业某一产品的产量将继续保持较高的增长趋势。
(二)、 电子金融业时间曲线预测模型分析
在电子金融业的曲线预测模型中，我们使用了二次曲线模型。模型的基本表达式如下：
y=a+b1*t+b2*t2
式中，y为当年电子金融业的产值，a、B1和B2为参数，在模型中估算，t为年份。
输入相应年份的数据，得到如下曲线预测模型
y=10366.98-1174.80*t+292.22*t2
模型的决策系数为0.9979
(三)、电子金融行业差分方程预测模型分析
差分方程的基本模型如下：
yt=a+b*yt-1
其中，YT为当年电子金融业产值，YT-1为上年产值，a、B为参数，在模型中确定。通过输入几年的产值和前一年的产值，估计参数a和B，得到产出的差分方程模型，然后根据得到的差分模型，预测5-10年的产出。
因此，我们得到的电子金融业的差异模型是
yt=-3230.20+1.41*yt-1
该模型的判断系数为0.99395，非常接近1，表明该模型可以用来预测未来中国电子金融业产品产量的变化趋势。同时，从模型中我们可以清楚地看到，我国电子金融行业的产品产量受上年影响较大，年产值高于上年，这也反映出电子金融行业的产品产量在未来几年将有较高的发展势头。
(四)、未来5-10年电子金融业预测结论
在以上三种预测电子金融业的经济模型中，时间序列法预测的产值将低于实际值。低值的主要原因是中国电子金融业将继续保持快速增长，但该方法假设增长速度较慢，因此预测结果与其他两种方法有很大不同。但仍有一定的参考价值。首先，其他两种方法可以更好地预测未来电子金融行业某一产品的产量变化趋势。然而，由于现实中复杂的经济条件以及政策法规对电子金融业发展的影响，即使是一个好的计量方程也总会与现实存在一定的差距。以上对电子金融业未来走势的预测仅供参考。
四、电子金融行业发展状况及市场分析
(一)、中国电子金融市场行业驱动因素分析
电子金融行业市场热度持续高涨, 技术、安全、品种的不断革新是其应用场景得到跨越式发展的根本原因。电子金融行业用户需求量的激增极大宽泛了其应用的宽度和广度。其一表现为： 电子金融产业链中原材料和供应商的进一步融合推动,对产业源端的升级重组,产业流程的优化更加有利；其二表现为： 电子金融技术、品质、品种的快速迭代更新,更加有利于产品的持续升级和质量提升,更进一步满足了用户的不同新需求。以上都有利电子金融产业进一步发展与进步。同时多方的交融使得电子金融行业产品应用得到更加强劲的发展。
(二)、电子金融行业结构分析
电子金融行业的行业渠道主要由上游产品与服务即原料及服务生产商、中间服务集成即产品及服务集成商、产品服务设计即设计规划商、行业代理即行业产品与服务代理、行业经销商与消费者即行业的产品与服务经销商与消费者等组成。组成了上中下游的完整电子金融产业结构。
1.原料及服务生产商,代表上游产品与服务,主要负责包括产品与服务的原厂商,包括各类原材料厂商。
2.产品及服务集成商,代表中间服务集成,主要负责上游服务的再加工服务,是上游服务的集成体现。
3.设计规划商,代表产品与服务设计,主要为整个业务转型提供专业设计与标准规划。
4.行业产品与服务代理,代表行业代理,主要承担上游产业服务、产品的代理服务。
行业的产品与服务经销商与消费者,代表行业经销商与消费者，该部分主要由行业各类经销商以及消费产品与服务的用户组成。

(三)、电子金融行业各因素（PEST）分析
1、政策因素
一、由中央国务院印发的电子金融行业发展”十三五”规划》,明确要求到2022年电子金融行业将有30%的增幅,地方政策也相应出台, 整体提高了行业的渗透率。
二、2022年电子金融行业将成为享受政策红利的市场,国务院政府报告指出电子金融行业将会有助于提高人民群众的生活质量。
三、2022年是电子金融行业发展过程中至关重要的一年，首先，从外部宏观环境的角度，陆续介绍影响行业发展的新政策，新法规。经济增长方式的转变，严格的节能减排政策对电子金融行业的发展都产生较为直接的影响,此外还有来自通货膨胀、人民币升值、上升的人力资源成本等等因素的间接影响；就企业内部来探讨, 各产业链环节的竞争、技术工艺的不断升级、逐步萎缩的出口市场、日益复杂的产品销售市场等问题,都是企业决策者亟需面对和解决的。
2、经济因素
一、电子金融行业需求持续火热,资本利好电子金融领域,长期来看行业发展持续向好。
二、“十三五”规划提出,经济保持中高速增长。往后五年社会经济发展的首要目标是：经济保持中高速增长,截止2022年我国GDP和城乡居民人均收入相较2019年至少翻一番,主要经济指标平稳协调,发展质量和效益显著提高；人民生活水平和质量普遍提高；国民素质和社会文明程度显著提高；创新驱动发展成效显著；发展协调性明显增强；生态环境质量总体改善；各方面制度更加成熟、更加定型。所以,在“十三五规划”的大政策背景下,我国电子金融行业需要透视现状、铀定未来、战略前瞻、科学规划,寻求技术突破、产业创新、经济发展,为引领下一轮发展打下坚实的基础。
三、规模不断增长的下游交易行业,为电子金融行业提供源源不断的发展动力。
四、2020年居民人均可支配收入31228元,同比实际增长5.5%,居民消费水平的提高也为为电子金融行业市场需求提供坚实的经济基础。
3、社会因素
一、传统电子金融行业市场低门槛、统一行业标准的缺乏、服务过程没有专业的监督等问题也会制约行业发展互联。
二、互联网与电子金融行业的结合,大大缩减中间环节,为用户提供高性价比的服务。
三、90后、00后等新生代人群,逐步成为电子金融行业的消费主力，为行业注入新鲜的血液。
4、技术因素
一、高新技术的推动。VR、大数据、云计算、5G等逐步从一线城市过渡到2、3、4线城市,将电子金融行业与高新技术对接，普及了电子金融行业科技体验。
二、电子金融行业引入ERP、OA、EAP等智能化系统,优化信息化管理施工环节,提高了行业效率。
(四)、电子金融行业市场规模分析
2019年,中国电子金融市场零售规模为655亿元,同比增长6.8%；2020年, 电子金融市场零售规模达到702亿元,同比增长17.1%。预计,2022年我国电子金融市场零售规模将达到723亿元,未来五年(2022-2025)年均复合增长率约为11.26%,2025年将达到1108亿元。
(五)、电子金融行业特征分析
通过对比电子金融行业属性和核心服务模式,可将中国电子金融行业分为四类。分别为创新型电子金融、创投型电子金融、媒体型电子金融、产业型电子金融和服务型电子金融。此外,由于电子金融行业还处于初级探索阶段,整体服务模式与运营模式并未完全成熟。随着大众创业、万众创新政策红利淡出行业舞台, 电子金融服务类型将回归其商业本质。为达到投资回报或商业落地的目的，如何依托自身运营能力实现行业稳步发展,成为行业探讨的核心问题。在以上四类电子金融行业中,因产业型电子金融多由企业主导,且与企业业务结合更为紧密。所以具有更高的商业落地可行性。成为电子金融行业探索的核心方向之一。

(六)、 电子金融行业相关政策体系不健全
国内电子金融的政策体系、绩效考核体系、以及执法监管体系仍不完善,在体制、政策、法规方面仍需要进一步健全。以电子金融行业为例,即使任务目标定了,但是很多城市并没有出台相关推动措施。电子金融行业标准、行业规范、行业制度等措施均未出台,产品和技术的操作准则也没有明确的指导。电子金融行业空有地方的区域标准,却没有统一的国家标准,行业规范性也就成为空谈。另外,利于电子金融的价格、财税、金融等经济政策还不完善,基于市场的激励和约束机制仍旧不健全,创新驱动力不足,企业也缺乏电子金融相应行业发展的内生动力。
五、电子金融产业未来发展前景
随着我国城市化进程的加快，社会稳定和城市安全等问题逐渐浮出水面。电子金融技术是实现基础设施建设的关键技术。因此，随着社会经济和信息技术的进一步发展，电子金融的应用将成为未来的新趋势。
(一)、我国电子金融行业市场规模前景预测
电子金融技术在人们的日常生活和工作中得到越来越广泛的应用。随着我国社会经济的不断发展，对电子金融的应用需求也会增加。
(二)、电子金融进入大规模推广应用阶
中国电子金融技术的发展始于1990年代后期，经历了五个阶段：技术引进－专业市场引进－技术完善－技术在各个行业中的应用。。
目前，国内的电子金融已经比较成熟，并且越来越多地推广到各个领域，扩展了终端设备，独特服务，增值服务等多种产品和服务，二十多种涵盖广泛的产品系列涵盖金融，交通，民生服务，社会福利，电子商务和安全领域，全面使用电子金融的时代已经到来。
(三)、中国电子金融行业的市场增长点
据不完全统计，电子金融行业中有超过50％的公司提供系统集成服务，而新三板中有25％的公司也提供系统集成服务。在整个电子金融市场中，参与者之间仍有很大的空间供系统集成商使用，市场扁平化程度有望提高。
渠道，客户资源，口碑，管理，服务，技术和集成能力是系统集成商的核心要素。对于高度依赖数千种渠道和高度产品同质性的电子金融行业，许多制造商可以将其结合起来。凭借自己的优势资源，发展成为系统集成商。通过扩大服务种类和服务范围，不仅可以丰富既有的客户资源，而且可以丰富/构建产品体系，增强抗风险能力和竞争力。当然，在提供集成服务时，请尝试使服务系统更轻便，更易于操作和管理。
(四)、细分电子金融产品将具有最大优势
随着各个行业和部门应用的不断深入，用户类别的个性化和多样化越来越丰富。包括电子金融管理模块的行业管理系统在内的“大而完整”或“小而完整”是统一的。模式最终将被打破，专业化细分将成为与电子金融相关的项目建设的总趋势。各种行业信息系统中将有更多链接，可以将其链接为相对独立的系统并细分市场。交通信息系统，政府信息系统，电子商务系统，社会娱乐系统等也在不断发展和完善。软件开发人员将能够依靠深入的研究和某些细分领域的优势来赢得市场。
(五)、电子金融行业与互联网等行业融合发展机遇
互联网对电子金融的影响在将来会更加深刻。企业使用“ Internet +”平台技术来提高网络服务水平并增强竞争力。 电子金融电子商务将迅速发展。业界建立了电子金融质量安全大数据和互联网监管技术平台，可以有效地实时监测电子金融质量和重要安全指标，实现电子金融监管前后，密切之间的紧密事件联系。
繁荣的供应形式。继续支持电子金融产业与互联网等产业的融合与发展，丰富电子金融产业的新模式和新业务形式。。
这是当前社会资本更加关注的，电子金融产业与其他相关产业融合带来的发展机遇。当前的Internet +，实时广播+，移动+，电子商务+，5G +等都是电子金融行业与相关产业整合发展的案例，是电子金融产业真正促进消费转型升级的重要起点。这些主要行业的整合和发展将产生电子金融行业的无数新模式和新格式。
从这里我们可以看到，中国已经开始真正实施和促进电子金融产业的发展。以前，电子金融利润模型是单一的，行业感到非常困惑，无法找到发展方向。虽然很辛苦，但未能获得应有的报酬使许多人失去了坚持的信心。支持电子金融行业和相关行业的综合发展，以及制定具体有效的支持政策，将在促进电子金融行业的发展中发挥巨大作用，并使电子金融行业得以找到新的利润点。建立新的电子金融产业发展盈利模式和发展模式。
(六)、电子金融人才培养市场广阔，国际合作前景广阔
加强人才支持，推进电子金融相关专业电子金融体系建设，建立以品格，能力和绩效为导向的职称评价和技能水平评价体系，扩大电子金融专业人才的职业发展空间，增强他们的职业荣誉感和社会认可感，促进了保证，并逐渐增加了各个地区电子金融从业人员的薪水。专业人员，技术人员和服务人员的电子金融团队的不断扩展将是未来行业发展的主要趋势。
人才，尤其是专业人员，是电子金融行业发展的基础。目前，人才已成为制约电子金融行业发展的重要因素。如何解决电子金融专业人士的问题，不仅需要改进高校的电子金融。建立专业人才的电子金融体系，建立满足市场需求的电子金融专业，正确定位电子金融专业人才，还需要建立电子金融专业职业学院进行培训专业的服务人才。没有完善的人才培养教学与实践体系。有必要积极引进国外成熟的电子金融专业人才的电子金融体系，进行深入研究，结合国情，建立一套适合国情的国际电子金融产业人才培训课程和练习系统。目前，中国的电子金融技术联盟正在与美国，日本，澳大利亚，加拿大，意大利等国家进行谈判，交流专业的电子金融人才培训体系合作，并初步打算引进国外电子金融技术人才培训是快速建立中国电子金融人才培训体系的重要途径。
(七)、电子金融行业发展需要突破创新瓶颈
电子金融的发展趋势是，智慧和生态将成为新的标准和新的亮点。从三个层面可以看出这一趋势。首先是客户的要求。从业人员对电子金融的要求越来越高，对服务的要求也越来越高。第二个是政府的管理目标，最初只针对企业。做好一项奠定行业基础的工作就足够了，但现在还不行。除了高质量的基础设施运营商，我们还需要在行业规范，行业前景，行业趋势等方面有明确的方向指导，并且管理要求也在不断提高；第三是投资者的期望。现在很难提高低端技术的产品价值，因此许多公司都在改变笼子，以通过产业升级来提高质量和价值。因此，电子金融需要不断提高自身的创新能力，突破行业瓶颈，实现高质量的发展。
六、宏观经济对电子金融行业的影响
电子金融行业在当前国内经济周期模型的影响下，我们使用“投资时钟”模型（这是美林投资银行全球资产管理公司高级董事特雷弗·格里瑟姆（Trevor Greetham）于2004年开发的一个非常实用的指导投资周期的工具）进行主要分析。总之，结合电子金融业，该模型揭示的经济波动原理如下：当通货膨胀落后于可持续经济增长率，表明经济能力过高时，政府将积极采取措施刺激经济，降低成本，促进经济复苏；如果通货膨胀超过了可持续的经济增长率，这将证明经济中没有过剩产能。政府将采取相关政策抑制经济，冷却经济，调整电子金融业的发展进程。

(一)、电子金融行业线性决策机制分析
随着社会经济的不断发展，电子金融行业的所有从业人员都进入了同步合作的时代，电子金融产品行业逐步进入了标准化时代，时间规划也进入了线性化时代。电子金融业的资源动员在大部分产出期间呈线性增长。生产商按线性时间计划并调动所有资源。但这也是经济波动的重要原因之一。
电子金融“生产”可分为两类。一是固定产能（即固定资产）条件下的生产周期（将原材料加工成成品）以月为单位；二是固定资产投资，即产能建设。规划和建设周期很长，以年为单位。目前，随着经济的逐步复苏，电子金融行业利润率有所提高，产业产能过剩，经济增长主要依靠成本投入；未来5-10年，如果经济过热，产能饱和，电子金融行业的利润率将在短时间内继续提高，但产能的扩大只能依靠建设来满足需求，这将导致原材料成本价格的加速增长。
(二)、电子金融行业竞争与行业壁垒分析
当电子金融行业的利润率持续提高并增长到一定阶段时，将吸引更多的竞争者超越进入壁垒进入该行业，继续加大电子金融行业的总产能建设，该行业将吸收越来越多的资金。当原材料和固定资产需求同时增加时，原材料价格将迅速上涨；同时，由于竞争的加剧，工业产品的利润率将趋于下降。但从长远来看，电子金融行业的激烈竞争不仅会改变行业结构，还会提高行业产品的质量和技术含量，从而提高行业利润率，这取决于电子金融业深度结合的速度和科技进步。
(三)、电子金融行业库存管理波动分析
我们都知道，产品离终端消费越近，价格波动越小，产品离终端消费越远，价格波动越大。电子金融行业也是如此，这是由于库存管理。当电子金融行业的市场需求增长超过6%时，接近终端行业的库存增长率将略大于6%，以满足需求并确保供过于求，但远离终端需求的原材料可能超过12%。因此，在经济过热时期，由于库存超过需求的增加，成本价格PPI将以高于CPI的速度增长。
七、电子金融行业存在的问题分析
(一)、基础工作薄弱
电子金融相应标准不完善,行业相关技术积累和基础设施也就比较薄弱,相关体系建设滞后,管理、规范、产品、监测等能力亟待加强。目前而言, 电子金融管理能力或许还不能适应工作需要。
(二)、地方认识不足,激励作用有限
个别地方对电子金融的迫切性和困难性认识不足,
片面追求经济增长,反而对调结构、转方式重视不够,不能正确理清经济发展与电子金融的关系, 电子金融工作还存在思想认识不深入、政策措施落实不全、监督检查不力、激励约束不强等问题。
(三)、产业结构调整进展缓慢
近年来,尽管我国政府相继颁布了有利于电子金融的资源环境税收政策、消费税的结构调整政策,但是由于这两种税收的作用对象相对狭窄,因而对电子金融主要服务和产品的生产及推广收效不大。可喜的是,企业所得税的两税合一,内外资企业同等待遇解决了多年来我国内外资企业面临的两套税制问题。两套税制把大量的税收优惠给了外资企业,而未能按国家的宏观政策导向建立税收优惠。这种税制安排不但造成了内外资企业的税负不公,而且对国家鼓励的电子金融行业发展,对行业的高效率利用都是极其不利的。
(四)、技术相对落后
国内电子金融行业产业占比不小,单位GDP能耗较高。例如电子金融设备占一半,生产过程中的精密技术、核心组件等关键技术与国际先进水平差距较大。然而行业生产耗能和技术投入高于国际水平,如设备的核心组件的研发投入,国内生产设备的投入是国际水平的1.93倍。
(五)、隐私安全问题
针对隐私安全问题中信息泄露的可能性必然存在。无论是线上核心数据库被攻破或是生产运输物流等过程中,都可能导致信息泄露，造成隐私安全问题。不过业内人士表示,就目前而言,窃取各方信息,用来破解电子金融产业系统,破解成本过大。就未来发展趋势而言,电子金融行业个层面技术将会不断成熟,攻击电子金融产业系统将会更加困难。
高新技术本身的“双刃剑”属性不可避免地让新兴电子金融行业存在隐私泄漏风险。在即将进入的新产业年代,方便与风险总是并存的,用户要牢记”技术有风险,应用需谨慎“'个人客户要采取有效措施保护自身信息及服务信息才是王道。
对用户而言,隐私是一大问题。用户的各项数据是统一存放在商家后台的,后台能够看到每个用户的信息,对于用户而言,在当前大背景下如何保证这些数据不被别人恶意利用就成了一个非常大的问题,这需要技术部门的不断完善才行。
(六)、与用户的互动需不断增强
随着用户侧、产业服务侧需求与服务的快速发展,尤其是随着电子金融行业技术的大量投产使用, 电子金融数据流和信息流的双向互动不断加强,对行业运行和管理将产生重大影响。一是需要重点研究由此带来的传统产品特性的改变,建立数学、物理模型,解决行业用户迫切衙要解决的相关问题；二是需要大力探索配套政策与商业运营模式,适应快速变幻的用户需求,丰富服务内涵,拓展电子金融行业服务领域和内容,促进电子金融行业服务效率的提升,实现可持续发展。
(七)、管理效率低
缺乏管理工具,流程仍旧靠线下。电子金融行业相关企业的很多产业流程等都是线下通过传统方式来管理,各方需求也都是通过电话进行沟通的,这种传统的管理方式不仅效率低下,而且更易出错,也会造成人工成本的浪费。相应的缺乏ERP、OA等最基本的现代化管理工具,直接导致运营成本过高,而效率低下。
再者欠缺运营团队,管理经验不足。由于传统的电子金融行业的运营方,仍旧是靠行业增量红利去盈利,比如一味的开拓增量市场等。对运营的重视程度不足,以至运营团队欠缺。另外也不像大部分先生代“互联网+”公司那样能吸引到优秀的运营人才,本身重资产轻运营的传统模式也决定了电子金融行业在互联网＋时代走的很慢。
最后资产认识不全面,变动更是无迹可循。电子金融行业除了硬件设备、各种资产设备以外,商家、用户以及产生的各种数据,都是行业重要资产,这些资产的初始情况,改变情况,生命周期如果无记录的话,就会导致管理无迹可循。
(八)、盈利点单一
现有的电子金融行业盈利场景几乎都是产品,服务增值费用,盈利点还是驻留在行业本身层面,要想发现新的盈利点,必须转变思路,打造更多新场景。
电子金融行业运营方需要突破“信息展示“固有思维,认识到电子金融本质上是行业宏观服务汇聚,围绕电子金融行业不同的客户进行打造,全面感知用户的需求,并通过PC,APP,微信等不同的现代化工具给用户提供全方位的服务。
(九)、过于依赖政府,缺乏主观能动性
不少地方的电子金融行业的基础设施建设往往依赖于政府投资,使得市场配置资源的基础性作用难以充分发挥,无法激发社会力量参与电子金融行业的建设,很多企业甚至依靠长期的政府补贴来维持生计,难以从自身的产品和服务创新中找到自力更生的源动力,这种现状将导致电子金融行业的建设难以持续。
(十)、法律风险
电子金融行业的应用地域关联弱、信息流动性大,信息服务或用户数据可能分布在不同地区或国家,不同地方政府信息安全监管等方面存在法律差异与纠纷；同时由于行业制造和用户服务等技术引起的用户间物理界限模糊可能导致的司法取证问题也不容忽视。
(十一)、供给不足,产业化程度较低
由于基础技术缺陷、设施匮乏、积累不足、产业制度不规范等历史因素,致使电子金融行业起步较晚。出现产品质量和服务不达标,行业供给不足,产业化程度较低等现象。导致了用户需求难以得到实时的满足。行业亟需提高产品及服务质量,优化基础资源配置,夯实产品技术更新迭代能力,解决用户迫切的需要。
(十二)、人才问题
随着全国信息化建设的深入发展,现有的新型专业技术人才无论在数量还是质量上,都不能满足传统需要。目前,我国电子金融实现信息化过程中,既懂IT、又懂电子金融以及管理的复合型人才十分匮乏。
而由于体制的约束,即便电子金融有了这样的复合型人才,他们也无法再职称评定及职位升迁方面享受优厚甚至仅仅只是正常的待遇,以至人才的流失更为严重。
(十三)、产品质量问题
产品问题则是电子金融行业自身的主观因素。受到经验、数据处理等客观问题的影响, 电子金融行业现代软件、系统等产品及服务的客户满意度都有待提高,系统性能、安全性、功能和信息共享和交换上存在明显弱点和问题。现有产品及服务在质量和服务上要想满足各类用户的需求,还有很大的提升空间。
八、电子金融行业未来发展机会
(一)、在电子金融行业中通过产品差异化获得商机
电子金融行业中的产品差异是指产品特性，性能，一致性，耐用性，可靠性，易于维修，样式和设计上的差异。对于同一行业的竞争对手来说，产品的核心价值基本相同，但性能和质量却有所不同。企业在满足客户基本需求的前提下，应不断创新，满足客户的个性化需求，创造更多的商机。电子金融企业实施产品差异化的目的是根据客户的个性化需求进行针对性的产品开发，生产和销售，实现产品使用功能的差异化，满足客户的个性化需求，在实现的同时为客户创造最大的利益。制造商自己的电子金融产品差异可以进一步细分为：
(1) 电子金融行业绩效差异化。根据客户对产品的不同需求，可以进一步细分市场以满足客户的个性化需求。
(2) 电子金融行业的差异化。将不同产品之间的价格波动差异用于差异化营销。密切关注市场变化，抓住市场机遇，动态优化销售品种结构，销售更多高附加值产品和高周期性产品。这不仅减轻了市场压力，而且获得了更高的销售价格并创造了更多的品种收益。 。
(3) 电子金融行业规范有所不同。为了满足客户的个性化需求，它还提高了整体销售价格。
(二)、借助电子金融行业市场差异赢得商机
电子金融行业市场差异化是指由特定的市场运作因素（例如产品销售条件和销售环境）产生的差异，包括销售价格差异，分销差异，市场细分差异，消费习惯差异等。细分市场并把握差异可以使公司继续扩大市场份额并实现更好的销售价格。
(三)、借助电子金融行业服务差异化抓住商机
为了更有效地服务于客户，我们在电子金融行业服务中对客户进行差异化管理，并利用主要资源匹配主要客户，有效地提高了服务效率和服务质量。将客户分为VIP服务客户和一般服务客户，为VIP服务客户建立VIP客户服务团队，为他们提供技术，业务，售后服务等方面的多对一服务，并进行定期联合访问了解客户的期望和需求，提供最优质的服务。对于一般服务客户，将根据服务系统和程序提供定期响应服务。同时，它关注客户的个性化需求，为下游客户提供增值服务，从而在企业与下游客户之间建立了“双赢”的价值链。
(四)、借助电子金融行业客户差异化把握商机
不同的经销商具有不同的销售能力和不同的销售模式。针对这种情况，对客户进行评估再评估，并在此基础上对客户进行差异化管理，并为不同的客户提供相应的资源支持。同时，根据不同客户的实际操作条件，如操作方法，库存条件等，我们将有针对性地提供指导，以优化制造商之间的互动，协作和沟通，并共同维护电子金融的行业市场。
(五)、借助电子金融行业渠道差异来寻求商机
现代企业的竞争不再是一个企业与另一企业之间的竞争，而是一个价值链与另一价值链之间的竞争。因此，围绕客户的特定需求，通过增强渠道客户购买者价值链的竞争优势，并建立整个价值链的竞争优势（差异化），这就是渠道差异化的本质。认识电子金融行业渠道的差异，建立适合产品特性和业务条件的销售渠道，对于公司的销售部门而言是一项非常重要的工作。在充分发挥代理销售主渠道的同时，适度加快直销渠道的发展。加强与大型最终电子金融客户和制造商的合作。建立多层次，更具竞争力的销售渠道。同时，时刻关注期货市场的变化，充分利用期货市场的对冲功能，有效避免市场价格下跌的风险。
九、电子金融行业风险控制解析
(一)、电子金融行业系统风险分析
随着国内电子金融行业市场需求水平的加快和大型、多元化项目的发展，是否具备特定业务领域的高水平大中型项目运营经验，不仅是成功签约的关键因素之一，同时也是保证为具体项目制定高质量工程技术设计方案、高效组织工程建设、保证工