2023年智慧银行行业分析报告及未来五至十年行业发展报告.docx
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1、智慧银行行业分析报告及未来五至十年行业发展报告目录序言3一、智慧银行行业政策环境3(一)、政策持续利好智慧银行行业发展3(二)、行业政策体系日趋完善4(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升4(四)、宏观环境下智慧银行行业定位5(五)、“十三五”期间智慧银行业绩显著5二、智慧银行行业政策背景6(一)、政策将会持续利好智慧银行行业发展6(二)、 智慧银行行业政策体系日趋完善6(三)、智慧银行行业一级市场火热,国内专利不断攀升7(四)、宏观经济背景下智慧银行行业的定位7三、2023-2028年宏观政策背景下智慧银行业发展现状8(一)、2022年智慧银行业发展环境分析8(二)、国际形势对智慧银行业发展
2、的影响分析9(三)、智慧银行业经济结构分析10四、智慧银行业发展模式分析11(一)、智慧银行地域有明显差异11五、2023-2028年智慧银行企业市场突破具体策略12(一)、密切关注竞争对手的策略,提高智慧银行产品在行业内的竞争力12(二)、使用智慧银行行业市场渗透策略,不断开发新客户12(三)、实施智慧银行行业市场发展战略,不断开拓各类市场创新源13(四)、不断提高产品质量,建立覆盖完善的服务体系13(五)、实施线上线下融合,深化智慧银行行业国内外市场拓展13(六)、在市场开发中结合渗透和其他策略14六、智慧银行行业竞争分析14(一)、智慧银行行业国内外对比分析15(二)、中国智慧银行行业品
3、牌竞争格局分析16(三)、中国智慧银行行业竞争强度分析161、中国智慧银行行业现有企业的竞争162、中国智慧银行行业上游议价能力分析163、中国智慧银行行业下游议价能力分析174、中国智慧银行行业新进入者威胁分析175、中国智慧银行行业替代品威胁分析17七、智慧银行行业存在的问题分析17(一)、基础工作薄弱17(二)、地方认识不足,激励作用有限18(三)、产业结构调整进展缓慢18(四)、技术相对落后18(五)、隐私安全问题19(六)、与用户的互动需不断增强19(七)、管理效率低20(八)、盈利点单一21(九)、过于依赖政府,缺乏主观能动性21(十)、法律风险21(十一)、供给不足,产业化程度较
4、低22(十二)、人才问题22(十三)、产品质量问题22八、智慧银行行业多元化趋势23(一)、宏观机制升级23(二)、服务模式多元化23(三)、新的价格战将不可避免23(四)、社会化特征增强24(五)、信息化实施力度加大24(六)、生态化建设进一步开放241、内生发展闭环,对外输出价值242、开放平台,共建生态25(七)、呈现集群化分布25(八)、各信息化厂商推动智慧银行发展26(九)、政府采购政策加码26(十)、个性化定制受宠26(十一)、品牌不断强化27(十二)、互联网已经成为标配“风生水起“27(十三)、一体式服务为发展趋势27(十四)、政策手段的奖惩力度加大28九、智慧银行行业企业差异化
5、突破战略28(一)、智慧银行行业产品差异化获取“商机”28(二)、智慧银行行业市场分化赢得“商机”29(三)、以智慧银行行业服务差异化“抓住”商机29(四)、用智慧银行行业客户差异化“抓住”商机30(五)、以智慧银行行业渠道差异化“争取”商机30十、智慧银行业突破瓶颈的挑战分析31(一)、智慧银行业发展特点分析31(二)、智慧银行业的市场渠道挑战31(三)、智慧银行业5-10年创新发展的挑战点321、智慧银行业纵向延伸分析322、智慧银行业运营周期的挑战分析32十一、未来智慧银行企业发展的战略保障措施33(一)、根据公司发展阶段及时调整组织结构33(二)、加强人才培养和引进341、制定总体人才
6、引进计划342、渠道人才引进353、内部员工竞聘35(三)、加速信息化建设步伐35序言依据编者的深度调查分析及专业预测,本次行业报告将从下面九个方面全方位对智慧银行行业过去的发展情况进行详细的研究与分析,并将对智慧银行行业进行专业的未来发展趋势预测,还将对智慧银行行业前景进行展望及提出合理化的建议。依据编者的深度调查分析及专业预测,本次行业报告将从下面九个方面全方位对智慧银行行业过去的发展情况进行详细的研究与分析,并将对智慧银行行业进行专业的未来发展趋势预测,还将对智慧银行行业前景进行展望及提出合理化的建议。本报告只可当做行业报告模板参考和学习,不可用于商业用途。一、智慧银行行业政策环境(一)
7、、政策持续利好智慧银行行业发展政策是行业发展的重要驱动因素,在进程加快统一化、管理需求精细化推动下,其行业需求有望快速释放;于此同时,互联网智慧银行、大数据与智能化应用均进入实质性落地阶段,业务创新更加清晰;格局优化,系统复杂度显著提高使得龙头优势更加明显,行业中心化有望加速提升,优质公司强者愈强。随着行业边际的大幅优化,中心化不断提升,我们认为智慧银行行业前景将会更加辽阔。(二)、行业政策体系日趋完善近年来,国内智慧银行产业发展、行业推广、市场监管等重要环节的宏观政策环境已经日趋完善。2019年,国务院依次出台三项与智慧银行紧密相关的政策文件,为智慧银行发展奠定了关键的政策基础;同时中央网信
8、办发布了关于智慧银行管理的文件,在智慧银行行业发挥了重要影响;针对智慧银行业务形态,明确了互联网资源贯穿辅助服务业务的概念,相关市场管理政策业也相继配套出台;工信部于2019年发布智慧银行发展三年行动计划(2019-2022年),提出了我国关于智慧银行发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升在市场规模持续高速增长,政策支持力度显著增加的背景下,其一级市场的热度也不断攀升。同时伴随一批具有影响力企业的迅速崛起及国内对智慧银行领域的大力投入,国内智慧银行技术专利数量也不断创高,从每年新增数量来看,2007年新增专利尚未达到一百例,2015年迎来
9、了爆发,至2015年末全年新增专利已达到1398例,专利数量领先全球。据目前累计专利数量来分析,我国公开智慧银行专利已达4000多例,明显领先其他国家和地区。技术实力的显著增强也为后来国内市场开发,商业化产品的迅速普及奠定坚实的基础。(四)、宏观环境下智慧银行行业定位产业链下游用户诉求及服务区别较大(五)、“十三五”期间智慧银行业绩显著智慧银行因其具有物联化、互联化和智能化的特点,所以建设智慧银行,重点应关注底层基础设施建设,进而充分发挥智慧银行的物联化、互联化和智能化的特点。未来, 运转高效有序、产业经济充满活力、环境绿色节能、生产品质高效、社区生活尽在掌握都将是智慧银行的建设可带来的效应。
10、立足智慧银行建设构建完善可靠的信息基础设施和保障体系,为丰富的信息化应用奠定扎实的全网基础,使信息资源得到充分有效利用。信息应用将覆盖社会、经济、环境、生活等各个层面,使智慧银行的生产、生活方式得到全面普及与转变,人人都将享受到信息化带来的成果与实惠。2018年开始,中央就高度重视营商基础环境建设,围绕产业升级和企业发展的政策持续加码。这些与智慧银行发展密切相关的政策文件中,隐藏着未来35年中国经济发展的秘密。在新的市场环境下,不管是厂商还是渠道供应都应该顺应市场发展趋势,同时结合自身特色,制定独特的发展策略。二、智慧银行行业政策背景(一)、政策将会持续利好智慧银行行业发展政策是重要的驱动因素
11、。随着统一进程的加速和对精细管理的需求,预计需求将迎来快速释放。同时,互联网+智慧银行,大数据和智能应用程序都已进入实质性着陆阶段,创新业务也变得越来越创新。模式的优化和系统复杂性的大幅提高使领先优势更加明显,行业集中度有望加速增长,实力更强的优质公司也将变得更强。随着行业利润率的大幅提高和集中度的不断提高,我们相信智慧银行行业的前景广阔。(二)、 智慧银行行业政策体系日趋完善近年来,国内智慧银行产业发展,产业促进,市场监管等重要环节的宏观政策环境日趋完善。2019年,国务院相继发布了与智慧银行密切相关的三项政策文件,为智慧银行的发展奠定了重要的政策基础;中国中央网络空间管理局发布了有关智慧银
12、行管理的文件,这些文件在智慧银行行业中发挥了积极作用,产生了重要影响;针对智慧银行业务形式,明确了互联网资源协同服务业务的概念,并相继颁布了相关的市场管理政策;工业和信息化部于2019年发布了智慧银行发展三年行动计划(2019-2022),提出了发展智慧银行的指导思想,基本原则,发展目标,重点任务和保障措施。(三)、智慧银行行业一级市场火热,国内专利不断攀升在市场规模快速增长和政策支持明显增加的背景下,智慧银行主要市场的知名度也在不断增加。同时,随着一批明星企业的迅速崛起以及国内在智慧银行领域的投资,国内智慧银行技术专利的数量也在持续增长。从每年新增的数量来看,2007年的新专利仍然少于100
13、个。它在2015年迎来了爆炸式增长,2015年的新专利数量已达到1,398个,居世界领先地位。从目前累计的专利数量来看,我国的智慧银行公共专利已达到4,000多个案例,大大超过了其他国家和地区。技术实力的显着提高也为国内智慧银行市场的开放和商业产品的迅速普及奠定了坚实的基础。(四)、宏观经济背景下智慧银行行业的定位在产业链的下游,用户需求和服务存在很大差异三、2023-2028年宏观政策背景下智慧银行业发展现状(一)、2022年智慧银行业发展环境分析智慧银行业的环境不断改善,新的市场主体不断涌现。据国家统计局统计,中国国内生产总值(GDP)比上年增长8.1%,两年平均增长5.1%,居世界主要经
14、济体之首。经济规模超过110万亿元,达到114.4万亿元,居世界第二大经济体,人均GDP突破8万元。2021,中国人均GDP将达到80976元,按年均汇率计算将达到12551美元,超过世界人均GDP水平。在此期间,智慧银行业稳步发展并保持增长。2021,新的税费减免项目和北京证券交易所的推出,也为智慧银行行业的相关企业开辟了一个新的天地,供直接融资。在疫情的影响下,发展不平衡和不足的问题日益突出。中国积极扩大内需战略,大力推进供给侧结构性改革,智慧银行业结构调整和转型升级取得新进展。全国居民恩格尔系数为29.8%,比上年下降0.4个百分点。内需对企业增长的贡献占主导地位,消费结构持续升级,智慧
15、银行业需求结构持续改善。(二)、国际形势对智慧银行业发展的影响分析俄乌冲突后,全球大宗商品价格全面上涨,油价近八年来首次突破100美元,间接导致智慧银行业运营成本上升。随着油价上涨,全球高通胀压力也在迅速上升。未来几年,智慧银行业产业链上的上下游企业将面临更大的压力。同时,受疫情影响,世界经济复苏艰难,全球生产和供应周期不畅,全球智慧银行业也在积极推进新发展思路的建设。虽然从总体上看,国内发展面临着需求萎缩、供给冲击和预期减弱的压力,但长期以来智慧银行业的基本面没有改变,发展韧性好、潜力充足、空间大的特点没有改变。(三)、智慧银行业经济结构分析一是智慧银行业市场化程度逐步提高。从上游供应到市场
16、部署;企业往往通过资本市场实现兼并、破产和重组;产业布局呈现资源(资金、技术、人才)向东南演进、集中、转移的趋势,智慧银行行业协会的作用逐渐显现优势。二是大力支持智慧银行业。从产业结构来看,我国的智慧银行业有许多子产业,产业链体系相对完整;从产业布局看,大企业集中在重点城市,中小企业集中在县、镇、乡,形成产业集群,基本形成相互协调、相互支持的格局。第三,内需是主要驱动力。随着国民经济的快速增长和居民可支配收入的提高,国内对智慧银行业的消费需求仍有很大的增长空间,这将继续是该行业发展的主要动力。四、智慧银行业发展模式分析(一)、智慧银行地域有明显差异中国幅员辽阔,形成了复杂的自然地理环境。同时,
17、由于城市化进程的不同,智慧银行企业的区域分布也不同。传统智慧银行企业大多具有较强的区域属性,跨区域发展存在一定的隐性障碍。五、2023-2028年智慧银行企业市场突破具体策略(一)、密切关注竞争对手的策略,提高智慧银行产品在行业内的竞争力迈克尔波特指出,“竞争优势是公司在竞争激烈的市场中行为收益的核心”。一个企业在激烈的市场竞争中能否获得比竞争对手更有利的竞争优势,是企业生存和发展的关键。目前,企业可以围绕第一战略,尽快提高智慧银行行业产品的竞争力,尽量缩小与智慧银行行业产品、质量、服务、营销策略等方面的差距,努力做到实现战术自我创新。(二)、使用智慧银行行业市场渗透策略,不断开发新客户对于成
18、功开发的智慧银行行业产品,我们将不断提高产品质量,降低产品成本,提高服务质量,采取灵活的定价策略来增加竞争力,从而扩大产品在现有市场的销售,鼓励现有客户购买更多公司产品,同时也吸引竞争对手的客户购买本公司产品,或刺激未使用本公司产品的客户加入购买者行列。(三)、实施智慧银行行业市场发展战略,不断开拓各类市场创新源企业要密切关注智慧银行行业市场的消费需求趋势,进行市场开拓,不断开拓各种市场创新源。(四)、不断提高产品质量,建立覆盖完善的服务体系树立用户至上观,即从智慧银行行业产品的研发、生产、销售环节,尽可能将可预见的用户“不满意”因素从产品周期中剔除。同时,通过服务延伸,完善产品质量跟踪、反馈
19、、调整体系。只有将智慧银行行业营销策略延伸到影响客户的价值链,客户才能获得更多利益,也可以增加产品的吸引力和客户忠诚度。(五)、实施线上线下融合,深化智慧银行行业国内外市场拓展电子商务市场具有全球化、交易连续性、成本低、资源集约化、信息化和用户量化等优势。不仅可以帮助企业快速的调整发展决策和指导生产计划,还可以帮助传统制造充分挖掘线上线下可用资源,快速接收用户反馈信息,为客户提供快速的产品开发和迭代服务,响应市场需求,保持竞争优势。因此,建议智慧银行行业企业在经营管理中大力实施电子商务战略,实施线上线下融合,深度拓展国内外市场。(六)、在市场开发中结合渗透和其他策略渗透战略是安索夫矩阵针对原始
20、市场和原始产品提出的战略措施。也是产品生命周期中成熟市场的营销策略。智慧银行公司在现有市场规模较大,具有较强的竞争潜力;同时,产品需求的价格弹性比较大,可以降低价格来增加需求;批量生产可以进一步降低生产成本。渗透战略的有效实施,可以让智慧银行企业占据较大的市场份额,增加销售额以获得企业利润,更容易获得销售渠道成员的支持。同时,低廉的价格和低利润对阻止竞争对手的介入有着很大的障碍和影响。对于新市场而言,单一的产品和服务不足以支撑新市场发展战略的实施。因此,有必要进一步加大产品研发力度,开发适应国际市场发展需要的新产品,实施撇脂策略。要实施这一战略,企业必须在新市场中使新产品和服务的卖点优于现有产
21、品的卖点,才能有效吸引目标消费群体,并通过战略的有效实施实现短期利润最大化目标。 ,这有利于智慧银行行业公司确定公司的竞争地位。六、智慧银行行业竞争分析目前,我国智慧银行领域主要由三大阵营组成,即独角兽为首的创业公司、上市公司和互联网巨头。三方阵营不断加大智慧银行相关产业布局,针对不同应用场景推出了智慧银行系列产品,涵盖安防、金融、商业等各类行业应用。(一)、智慧银行行业国内外对比分析智慧银行的国内外目标客户都锁定在早期、特定行业、商业前景,我们致力于为他们提供他们在成长初期缺乏的资源,帮助他们实现快速增长在商业价值上。根据价值链管理理论,商业模式的内涵可以分为价值定位、价值创造、价值实现和价
22、值传递三个维度。虽然国内外对于智慧银行这四个维度都有普遍的核心需求,但在制度、经济、文化等方面存在差异,国内外智慧银行行业的探索方向和落地形式是不同的。国外智慧银行更注重创客文化和高科技投资回报,倾向于以获取法人股或出售法人股获取溢价为主要盈利方式,形成持续的自助业务能力,并通过技术积累和项目展示;国内智慧银行紧紧围绕政策引导和产业价值定位,制定预期发展目标,通过产学研开放加速资源交流和聚焦,为企业谋利,不断积累资源和品牌影响力形成滚雪球效应。(二)、中国智慧银行行业品牌竞争格局分析在不同的应用领域,智慧银行行业的品牌知名度是不同的。根据智慧银行技术的应用维度分析,可分为政府、企业和个人消费者
23、。其中,政府部门普遍希望将智慧银行技术应用到智能安防领域。应用场景复杂,精度要求高;个人消费 应用场景复杂度低,但对消费体验的要求更高。根据智慧银行技术的供给维度分析,智慧银行技术能够提供的产品主要分为工程项目、硬件技术和软件技术。随着中国经济增长进入换挡期,智慧银行行业的发展步伐与国民经济形势相一致,也将从高速发展转向中低速发展。经过30年的高速发展,中国智慧银行正面临转型升级的重要时期。 智慧银行行业进入品牌竞争时代。 智慧银行市场竞争已经从区域、品类、部分上升为品牌之间的立体较量。加强和加快品牌建设,树立更高层次的品牌内涵,实现更高效、更系统的品牌工程,成为品牌智慧银行企业的必经之路。(
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