2023年金融系统行业分析报告及未来五至十年行业发展报告.docx
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1、金融系统行业分析报告及未来五至十年行业发展报告目录申明3一、金融系统行业政策环境3(一)、政策持续利好金融系统行业发展3(二)、行业政策体系日趋完善4(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升4(四)、宏观环境下金融系统行业定位5(五)、“十三五”期间金融系统业绩显著5二、2023-2028年金融系统业市场运行趋势及存在问题分析6(一)、2023-2028年金融系统业市场运行动态分析6(二)、现阶段金融系统业存在的问题7(三)、现阶段金融系统业存在的问题7(四)、规范金融系统业的发展9三、金融系统行业(2023-2028)发展趋势预测9(一)、金融系统行业当下面临的机会和挑战9(二)、金融系统行业
2、经营理念快速转变的意义10(三)、整合金融系统行业的技术服务11(四)、迅速转变金融系统企业的增长动力11四、金融系统企业战略选择12(一)、金融系统行业SWOT分析12(二)、金融系统企业战略确定13(三)、金融系统行业PEST分析131、政策因素132、经济因素143、社会因素154、技术因素15五、金融系统行业政策背景15(一)、政策将会持续利好金融系统行业发展15(二)、 金融系统行业政策体系日趋完善16(三)、金融系统行业一级市场火热,国内专利不断攀升16(四)、宏观经济背景下金融系统行业的定位17六、金融系统行业“专业化能力”对盈利模式的影响分析17(一)、金融系统企业盈利模式运作
3、的关键171、”专业化能力“对金融系统行业的重要性18(二)、怎样培养金融系统行业的业务能力18七、金融系统行业存在的问题分析19(一)、基础工作薄弱19(二)、地方认识不足,激励作用有限20(三)、产业结构调整进展缓慢20(四)、技术相对落后20(五)、隐私安全问题21(六)、与用户的互动需不断增强21(七)、管理效率低22(八)、盈利点单一22(九)、过于依赖政府,缺乏主观能动性23(十)、法律风险23(十一)、供给不足,产业化程度较低23(十二)、人才问题24(十三)、产品质量问题24八、金融系统行业未来发展机会24(一)、在金融系统行业中通过产品差异化获得商机24(二)、借助金融系统行
4、业市场差异赢得商机25(三)、借助金融系统行业服务差异化抓住商机26(四)、借助金融系统行业客户差异化把握商机26(五)、借助金融系统行业渠道差异来寻求商机26九、金融系统行业企业差异化突破战略27(一)、金融系统行业产品差异化获取“商机”27(二)、金融系统行业市场分化赢得“商机”28(三)、以金融系统行业服务差异化“抓住”商机28(四)、用金融系统行业客户差异化“抓住”商机29(五)、以金融系统行业渠道差异化“争取”商机29申明中国的金融系统业在当前复杂的商业环境下逐步发展,呈现出一个积极整合资源以提高粘连性的耐寒时代。此外,在内部竞争激烈、外部成本压力加大的情况下,金融系统业的整合步伐加
5、快,进入了竞争与整合的白热化时期。本报告主要分为七个部分。同时,本报告整合了多家权威机构的数据资源和专家资源,从众多的数据中提炼出金融系统行业真正有价值的信息,并结合当前金融系统行业的环境,从理论、实践、宏观和微观的角度进行研究和分析,其结论和观点力求做到前瞻性和实用性的统一。本报告只可作为参考模板用作学习参考,不能那个作为其他用途。一、金融系统行业政策环境(一)、政策持续利好金融系统行业发展政策是行业发展的重要驱动因素,在进程加快统一化、管理需求精细化推动下,其行业需求有望快速释放;于此同时,互联网金融系统、大数据与智能化应用均进入实质性落地阶段,业务创新更加清晰;格局优化,系统复杂度显著提
6、高使得龙头优势更加明显,行业中心化有望加速提升,优质公司强者愈强。随着行业边际的大幅优化,中心化不断提升,我们认为金融系统行业前景将会更加辽阔。(二)、行业政策体系日趋完善近年来,国内金融系统产业发展、行业推广、市场监管等重要环节的宏观政策环境已经日趋完善。2019年,国务院依次出台三项与金融系统紧密相关的政策文件,为金融系统发展奠定了关键的政策基础;同时中央网信办发布了关于金融系统管理的文件,在金融系统行业发挥了重要影响;针对金融系统业务形态,明确了互联网资源贯穿辅助服务业务的概念,相关市场管理政策业也相继配套出台;工信部于2019年发布金融系统发展三年行动计划(2019-2022年),提出
7、了我国关于金融系统发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升在市场规模持续高速增长,政策支持力度显著增加的背景下,其一级市场的热度也不断攀升。同时伴随一批具有影响力企业的迅速崛起及国内对金融系统领域的大力投入,国内金融系统技术专利数量也不断创高,从每年新增数量来看,2007年新增专利尚未达到一百例,2015年迎来了爆发,至2015年末全年新增专利已达到1398例,专利数量领先全球。据目前累计专利数量来分析,我国公开金融系统专利已达4000多例,明显领先其他国家和地区。技术实力的显著增强也为后来国内市场开发,商业化产品的迅速普及奠定坚实的基础。
8、(四)、宏观环境下金融系统行业定位产业链下游用户诉求及服务区别较大(五)、“十三五”期间金融系统业绩显著金融系统因其具有物联化、互联化和智能化的特点,所以建设金融系统,重点应关注底层基础设施建设,进而充分发挥金融系统的物联化、互联化和智能化的特点。未来, 运转高效有序、产业经济充满活力、环境绿色节能、生产品质高效、社区生活尽在掌握都将是金融系统的建设可带来的效应。立足金融系统建设构建完善可靠的信息基础设施和保障体系,为丰富的信息化应用奠定扎实的全网基础,使信息资源得到充分有效利用。信息应用将覆盖社会、经济、环境、生活等各个层面,使金融系统的生产、生活方式得到全面普及与转变,人人都将享受到信息化
9、带来的成果与实惠。2018年开始,中央就高度重视营商基础环境建设,围绕产业升级和企业发展的政策持续加码。这些与金融系统发展密切相关的政策文件中,隐藏着未来35年中国经济发展的秘密。在新的市场环境下,不管是厂商还是渠道供应都应该顺应市场发展趋势,同时结合自身特色,制定独特的发展策略。二、2023-2028年金融系统业市场运行趋势及存在问题分析(一)、2023-2028年金融系统业市场运行动态分析目前,随着国家相关市场调控措施的不断实施,市场上买卖双方的短期价格通胀预期都有所降低,但后期金融系统行业的价格市场下跌空间相对有限。从调控意图来看,为了抑制通胀预期,国家经常出台稳定物价的措施,调控效果逐
10、渐显现。国家监管的目的是通过稳定金融系统业的市场情绪来控制价格上涨的速度。在调控方面,为了稳定CPI,抑制相关企业的积极性,特别需要防止抑制金融系统业的市场价格。国家实施的调控措施对抑制金融系统行业相关企业过度投机起到了明显的作用。从市场供求角度来看,中国议会在后期加大了金融系统业的政策优势。结合市场需求,也可以基本确定后期对金融系统业市场的乐观预期,相信后期市场消费会增加。(二)、现阶段金融系统业存在的问题目前,我国金融系统行业缺乏行业引导,导致规划重复、总体布局不合理等重大问题,整个行业利润率较低。2009年,金融系统业的利润率约为3%。资源整合将是未来金融系统业发展的主要特征。国内金融系
11、统行业普遍存在“小、散、乱”的问题。规模以上企业在全国金融系统行业中的市场份额不足10%,产业集中度较低。这主要是因为金融系统业的进入门槛不高,区域性很强。(三)、现阶段金融系统业存在的问题近年来,虽然国内金融系统行业发展势头稳定,企业规模不断扩大,但金融系统行业企业间同质竞争现象严重,产品结构单一,产品附加值仍有较大的发展空间。值得注意的是,随着越来越多的外部资本进入国内市场,金融系统行业的竞争压力日益激烈,国内许多中小企业抗风险能力较弱。如今,虽然金融系统业创造的一些产品已经成功进入市场,但随着信息技术产业的兴起和普及,客户对金融系统业的认知正在逐步发生翻天覆地的变化。金融系统业的产业化将
12、成为未来行业发展的必然趋势。首先,在经济主体方面,金融系统业相关企业要坚持市场化发展。强化企业主体地位,使金融系统业的发展主要依靠相关企业。由于国内金融系统业市场发展的特殊性,一些市场仍处于垄断地位。他们既是管理者又是经营者,与市场经济的运行机制不相适应。第二,在经营方向上,正朝着专业化、产业化方向发展。可以说,随着科学技术的不断发展,社会的日益多元化将使人们越来越依赖,金融系统业的科技含量将越来越高,市场份额将越来越大。因此,有必要加强现代管理意识的建立,优化企业品牌战略措施,提高品牌竞争力。第三,在商业手段方面,正在向信息技术发展。现代科学技术的发展将推动金融系统业的信息化和网络化发展趋势
13、。第四,在组织结构上,正朝着集团化、规模化方向发展。由于我国目前的金融系统行业体系总体上还不够成熟,与当前复杂环境下新兴的需求市场不相适应,消费终端需要金融系统行业提供更高质量的产品。然而,现有的金融系统业主要是小规模的,大型、实力雄厚的企业很少。中国应为规范金融系统业的行业管理和市场竞争提供便利。一方面,让市场经济的“看不见的手”发挥作用,优胜劣汰,适者生存。市场竞争越激烈,行业越发达。行业越发达,市场规模越大。总之,金融系统业未来的发展不仅取决于制度创新,还取决于技术创新和制度创新的进步。技术创新的力度决定了金融系统行业相关企业的市场开发能力。今后,应进一步研究金融系统业的标准化和发展。(
14、四)、规范金融系统业的发展针对我国金融系统业存在的问题,我们仍需进一步进行产业整合,继续淘汰落后观念,使整个金融系统业更加规范有序,从当前的价格竞争上升到品牌、价格、服务的综合竞争,打造一批知名、有影响力的品牌,将为稳定金融系统业市场形成强大动力。三、金融系统行业(2023-2028)发展趋势预测(一)、金融系统行业当下面临的机会和挑战在当今激烈的市场竞争环境下,包括分销商在内的国内金融系统企业面临着前所未有的挑战和机遇。一方面,在金融系统行业的竞争下,企业和企业之间展开了肉搏战,价格战已经到了极限,使得金融系统行业的许多企业难以继续,而那些拥有大腕和大腰的龙头企业也在将他们的手从市场上移开。
15、另一方面,国内金融系统市场的快速增长带来了巨大的市场增长空间。在同样的市场环境下,能够抓住机遇的企业发展迅速,金融系统行业的一些企业经不起市场的考验,必然会出现整合或发展困难,经营难以持续。金融系统行业的一些龙头企业的优势在于,他们可以通过减少单店规模来接近社区和客户。另一方面,通过门店之间的连锁关系,扩大企业规模,统一企业形象。通过集中采购,共享技术、管理、客户等各种资源,可以有效降低单分散终端销售的运营成本。所以他们有非常大的发展空间。而产品质量的提高,趋势越来越明确,也带来更多的发展空间。然而,目前,国内模式似乎鲜有赢家。大多数是由金融系统行业的供应商建立的松散产品销售联盟,以推广其产品
16、。这些特许连锁组织只能简单地实现形象的统一和部分产品的集中采购。(二)、金融系统行业经营理念快速转变的意义一个成功的金融系统业商业模式,首先要有明确的定位和思路。市场定位必须准确,我们应该冷静地分析自己的优势和劣势、机会和威胁。要有明确的发展思路和成熟的战略战术。在市场成熟之前,我们应该先发制人,迅速改变经营思路,抓住第一个机会。在金融系统行业业务流程的思维转变方面,我们的业务模式应该是灵活的。走特色经营之路,即差异化经营战略。为了保持持续创新,我们应该在业务上与竞争对手形成明显的差异,而这种差异正是客户所需要的。我们应该习惯于学习如何更好地满足最终用户的需求,同时满足网络单元用户的需求。(三
17、)、整合金融系统行业的技术服务转变经营理念是走金融系统业经营之路的前提。然而,只有将概念转化为行动,它才能最具说服力。在这方面,我们需要在技术和服务方面做出更多努力,以迎接金融系统行业新时代的到来。在技术和服务方面,首先要建立完善的信息管理体系。包括新产品信息、技术信息、竞争对手信息、客户信息、市场信息等,并对收集到的信息进行及时分析、处理和沟通。(四)、迅速转变金融系统企业的增长动力金融系统企业应当建立完善的内部管理制度和各项工作流程。加强现场管理的重要性,严格执行完整的内部管理制度,是金融系统企业发展的基础;健全科学的工作流程是企业正常运营的前提;严格的现场管理是企业工作标准的体现。有效地
18、从“销售产品”转变为“销售服务”。金融系统企业的差异化经营,只能从服务上取得成效。我们应该充分认识到,产品可以创造价值和利润,服务可以创造更高的价值和更大的利润。然而,随着金融系统行业的进一步成熟和发展,行业竞争将日趋激烈。经营管理不善,行业利润下降,将淘汰一大批经营者。具有实力、技术、管理和战略眼光的大型金融系统企业将在激烈的市场竞争中脱颖而出。四、金融系统企业战略选择本报告提供了与战略相关的具体措施,仅供内外部环境分析参考。(一)、金融系统行业SWOT分析SWOT是通过综合评价分析分进而析对象的优势、劣势、机会和威胁得出结论,通过内部资源与外部环境的有机结合,明确确定分析对象的资源优势和资
19、源的一种战略分析方法。不足之处,了解对象面临的机遇和挑战,从战略和战术两个层面调整方法和资源,以确保分析对象的实施,实现所要达到的目标。 SWOT分析法,又称形势分析法,是一种能够客观、准确地分析和研究一个单位实际情况的方法。 SWOT 代表:trengths(优势)、weaknesses(劣势)、opportunities(机遇)、threats(威胁)。(二)、金融系统企业战略确定根据SWOT分析结果,公司应采取so战略,即成长战略。(三)、金融系统行业PEST分析1、政策因素(1)中央印发的金融系统产业发展“十三五”规划明确要求,到2020年,金融系统产业增长30%,各地出台政策,提高行
20、业渗透率。(2)2020年,金融系统行业将成为政策红利市场。国务院政府报告指出,金融系统产业将有助于提高人民生活质量。2020年是金融系统行业发展非常关键的一年。首先,从外部宏观环境来看,影响行业发展的新政策、新法规将陆续出台。经济增长方式的转变和严格的节能减排对金融系统产业的发展产生了深远的影响。此外,还有通胀、人民币升值、人力资源成本上升等因素。从公司内部来看,产业链各环节的竞争、技术升级、出口市场逐渐萎缩、产品销售市场日益复杂等问题,都是企业决策者必须面对和急需解决的问题。2、经济因素(1)金融系统行业需求持续火热,金融系统领域资金利好,行业长期发展。(2)“十三五”规划纲要提出,经济保
21、持中高速增长。未来五年经济社会发展的主要目标是:经济保持中高速增长,到2020年国内生产总值和城乡居民人均收入比2019年翻一番,主要经济体各项指标均衡协调,发展质量和效益显着提高;创新驱动发展成效显着;发展协调能力明显增强;人民生活水平和质量普遍提高;国民素质和社会文明显着提高;生态环境总体质量有所改善;各种系统都变得更加成熟,更加千篇一律。那么,在“十三五”背景下,我国金融系统产业如何看现状、定未来、战略前瞻、科学规划、谋求技术突破、产业创新、经济发展,为引领下一轮发展奠定坚实基础。(3)下游行业交易规模增长,为金融系统行业提供新的发展动力。2019年居民人均可支配收入28228元,同比实
22、际增长6.5%。居民消费水平的提高为金融系统行业的市场需求提供了经济基础。3、社会因素(1)传统金融系统行业存在市场门槛低、缺乏统一的行业标准服务流程和专业监管等问题,影响行业发展。互联网与金融系统相结合,减少中间环节,为用户提供高性价比的服务。90后、00后等人群逐渐成为金融系统行业的主要消费群体。4、技术因素(1)技术赋能VR、大数据、云计算、金融系统、5G等从一线城市逐步向二、三、四线城市过渡,实现金融系统的普及 行业技术经验。(2)金融系统行业引入ERP、OA、EAP等系统,优化信息化管理和建设环节,提高行业效率。五、金融系统行业政策背景(一)、政策将会持续利好金融系统行业发展政策是重
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