个人理财能力调查.ppt
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1、练习1:个人理财能力调查?,讨论之一:,赚钱是为了什么?,赚钱实现的价值,退休安排、子女教育、照顾亲人实现的人生价值:自由、安全、权力、荣誉、健康独立、助人。,金融产品是个人理财的手段,退休计划,人寿保险,子女教育计划,家人的收入补偿,基本储蓄,税务安排,遗嘱、遗产问题,家庭理财是一项系统工程,个人理财的主要内容,练习2:个人理财的目标,通货膨胀率对购买力的影响,为了实现财务自由,必须投资理财,为了消除通货膨胀对购买力的影响,为了实现人生的财务目标,为了照顾好家人和子女,我们必须进行科学的投资理财活动。,诺贝尔奖金基金会资产情况,投资法则之1:尽早投资(72法则),年均投资收益率按12%计算;
2、以月份作为复利的期次。,投资法则之1:尽早投资(72法则),72法则,估算复利终值的经验方法:现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率,即:翻倍时间72/年利率,投资法则之2:分散投资,不同类别资产(股票,债券,基金等)不同行业(汽车、金融、钢铁)不同地区(国内、国际)不同期限*分批投资*不同期限的债券组合,分散投资:减少风险,增加回报,投资法则之3:分批投资,投资法则之4:长期投资,未来20-30年,中国适合长期投资,台湾,日本,香港,韩国,美国长期投资品种比较,瑞士的长期投资,1800年,拿破仑攻打意大利,要借道瑞士,承诺事后赔偿45331法郎。路易十八在1838年曾偿还了其中的15000法
3、郎。1988年,瑞士政府找出这笔陈年旧帐,要求法国政府偿。政治家一口答应,财政部具体操作时,按西欧近两百年的平均利率水平,年息率7%,一算帐:30331(17%)188=101亿法郎。最后双方达成如下协议:这笔欠帐一笔勾消,但瑞士取自法国的电力和煤气,从此一直免费使用。(坦普顿增长基金),投资法则之5:优质投资(1),投资法则之5:优质投资(2),选择成长性好的股票,分批介入,长线持有。蓝筹系列,成长系列。非优质投资结果:客户大伤元气,FC成长缓慢。,综合理财观念,活期(3-4个月收入)定期储蓄保险(疾病、保障型)债券(国债、企业债、企业转债)股票基金(封闭、开放式)税收,典型西方证券公司的收入结构,爱德华琼斯1999年各项佣金收入(%)在美国在加拿大基金33%46.3%股票20.9%40%债券17.3%10.2%保险及其年金15%3%信用卡7.5%1.6%,王先生,28岁,单身,某公司业务员,每月工资5000元,可以节余的工资为3000,每年业务分红3-5万。现在有活期存款3万元。定期存款10万,但是由于是家里的主要经济来源,所以定期主要是给父母的养老备用。有社会保险,个人风险偏好比较低。现在,你作为一名FC,如何替王先生理财?,理财案例之一:,1、PPT2、建议书,理财案例之二:,
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