绿色金融赋能制造业企业低碳...的对策研究——以金华市为例_郭倩雯.pdf

特 色 产 业INDUSTRIAL INNOVATION 产业创新研究81基金项目：2023 年浙江省金华市社科联重点项目“绿色金融赋能制造业企业创新发展的机理与路径研究以金华市为例”（项目编号：ZD202323）。作者简介：郭倩雯，女，浙江金华人，硕士研究生，助教；研究方向：区域经济。绿色金融赋能制造业企业低碳转型的对策研究以金华市为例郭倩雯（义乌工商职业技术学院经济管理学院，浙江义乌 322000）摘要：绿色发展是实现经济高质量发展的关键，绿色金融作为能够实现经济和环境协调发展的金融工具被广泛应用。“十四五”规划强调要进一步推进绿色金融发展，制造业作为经济发展的主要力量，利用绿色金融推动制造业绿色转型是绿色发展的重要一步。以金华市为例，在分析金华制造业发展现状的基础上梳理了绿色金融助力金华制造业企业绿色转型的实践探索，提出了绿色金融赋能制造业企业转型升级的对策建议。关键词：绿色金融；制造业；企业；低碳生态环境保护和生态文明建设是我国持续发展的重要基础。党的二十大提出“推动绿色发展，促进人与自然和谐共生”。绿色金融作为推动生态文明建设的重要抓手1，在生态文明建设过程中起着资源调配和资金保障的作用。金融要服务于实体经济，制造业作为经济高质量发展的主战场，借助绿色金融推动制造业低碳转型，有助于实现经济效益与环境效益2-3。金华是制造业大市，发展绿色金融不仅可以推动制造业企业转型升级4，也有助于金华市实现高质量发展。一、金华制造业发展现状（一）民营经济势头强，但传统制造业有待升级金 华 作 为 制 造 业 大 市，2022 年 全 市 制 造 业 增 加 值1935.84 亿元，增长 2.8%，占 GDP 比重 34.8%，贡献率达到了 37.9%。全市制造业投资增长 21.5%，高于全部投资增速8.0 个百分点，占全部投资比重的 22.1%。在整体经济发展中，民营企业数量达到了 90%以上，贡献了近 80%的 GDP。金华传统制造业主要是义乌小商品、永康五金、兰溪纺织等劳动密集型产业。在过去几十年间，金华传统制造业紧抓外贸机遇，通过产业集群发展实现经济飞速提升。随着信息科技的进步，以及人民群众对生态环境提升的期待，金华经济向绿色经济转型势在必行。以传统制造业为主的金华民营经济，亟需通过转型升级实现绿色可持续发展。（二）新兴产业增速快，但绿色技术有待加强金华经过几十年的变革，各县市都有了自己的主打产业，在发展传统制造业的同时，政府积极引进各类先进制造业企业。零跑汽车 AI 工厂签约落地金华开发区，年产能达 12 万辆，成为区域龙头企业；浙江爱旭太阳能科技有限公司、义乌晶澳太阳能科技有限公司年产值超百亿元，助力义乌光伏产业壮大；欣旺达签约投资浙江锂威锂离子电池项目，奠定兰溪锂电池行业的地位，各类新型制造业产业为金华制造业激发了新的活力。但较多企业处于发展初期阶段，绿色产业链还不完善，绿色创新技术也有待加强。二、良好的基础条件（一）试点优势金华是开放经济金融服务改革创新省级试点，浙江省自贸试验区片区之一，具备一定的经济优势和金融发展优势。同时，金华作为国家级生态文明建设示范区，低碳城市试点，一直坚持绿色发展理念。以上试点为绿色金融支持金华制造业转型提供了良好的基础条件。（二）区域优势金华是“一带一路”的重要城市，也是双循环枢纽城市，拥有资金和市场优势，同时也有活跃的绿色投融资活动5；另外，金华邻近湖州、衢州，而湖州、衢州是首批特 色 产 业产业创新研究 2023.7 第14 期82国家金融改革创新试验区，“湖州经验”和“衢州模式”为金华绿色金融助力制造业企业转型提供了学习借鉴的经验与路径。三、绿色金融助力金华制造业企业转型的实践探索（一）创新绿色金融产品，助力制造业产业升级1.绿色信贷。鼓励发行绿色信贷，产品创新迭出，发行种类多样。金华银行协同国网金华供电公司，推出“减碳贷”，依托企业碳信用报告，分档分类，提供差异化信贷政策，开通绿色审批和发放通道，推动碳账户应用落地生根；中信银行义乌自贸区支行办理“融资性保函+NRA 账户”绿色贷款业务，发放外币贷款 4 亿美元，贷款利率仅 0.9%，远低于一般贷款利率，直接为贷款企业节省成本 5700 余万元。2.绿色债券。积极探索绿色债券，创新融资方式，激活民营经济。建设银行金华分行在 2021 年成功发行碳中和债 1 亿元，期限 3 年，发行利率 3.95%，该笔业务是全国银行间市场首单民企碳中和债，债券募集资金转型用于企业工业低碳改造类项目，通过各类系统改造达到节能减排的目的。3.绿色保险。大力推广绿色保险，提供绿色保障，降低企业风险。中国人保财险金华市分行联合金华市生态环境局、银保监局，在深入研究碳配额管理上的需求和发现企业在参与全国碳市场中所面临的风险基础上，研发推行发电行业碳超额排放费用损失保险，并实现了全国首单发电行业碳超额排放费用损失保险保单。4.其他产品。除了绿色信贷、绿色债券以及绿色保险，金华还涌现了绿色金融其他产品品，助力制造业企业低碳转型。兴业银行义乌分行充分运用央行再贴现货币政策工具，2021 年成功办理浙江省首笔碳减排票据再贴现业务，金额 8390 万元，该笔业务将促成年碳减排量 17.65 万吨，帮助企业减少 30 万元成本；永康市财政局联合永康市产投集团、永康市产业基金有限公司，成立落地碳中和新能源产业基金，协助永康市打造绿色低碳能源产业集群。（二）强化顶层设计，持续绿色金融发展1.绿色金融政策不断推出。2022 年 11 月，金华市发布金华市绿色发展“十四五”规划，在规划中明确提出要完善绿色金融体系，形成具有金华特色的绿色金融模式，为绿色金融的发展提供政策保障；2023 年 3 月，金华市生态环境局发布 20 条举措，提出要用好用足政策性开发性金融工具，积极引导金融机构创新绿色金融产品和服务，为绿色金融的发展指明方向；另外，金华市开放经济金融服务改革创新试点方案 义乌市金融业发展“十四五”规划等文件都展现了对绿色金融发展的政策支持。2.建设绿色金融改革创新试点。一是推进申报绿色金融改革创新试点。借鉴湖州市、衢州市可复制可探索的经验，依托自贸试验区经济优势以及国家生态文明建设示范区生态优势，大力推进绿色金融改革创新试点；二是开展“绿色+智造”小镇建设。鼓励地区结合自身产业，利用绿色金融推进制造业产业转型升级。绿色动力小镇、丝路金融小镇等体现了金华绿色转型的成果。（三）加强配套设施，完善绿色金融市场1.强化金融机构改革。一是设立绿色金融特色中心。金华区域内的金融机构积极设立绿色金融部门，如民泰银行金华分行成立绿色金融服务中心，工商银行金华分行成立绿色金融业务部，对企业节能环保、设备升级等绿色项目加大金融支持。二是组建绿色金融服务小组。多家银行成立“碳账户”“碳减排”对接专班，规范流程和管理，提升绿色金融服务水平。2.建设绿色信息平台工具。为完善绿色金融服务，助力流程信息便捷化，各银行都在积极建设绿色金融信息平台。如工商银行金华分行通过省市县各级环保部门网站、环保监测信息专栏等搭建信息平台；中国银行金华分行研发“企业负面信息搜索引擎”，主动获取环保违法违规、企业负面报道等信息。四、绿色金融推进金华制造业企业转型需解决的问题（一）风险补偿机制仍需推进一方面绿色金融服务的绿色产业多为中长期项目，投资回收周期较长，对应风险也较大；另一方面金融机构在服务过程中会产生成本6，如对绿色项目需要额外认证等。在发展绿色金融过程中，金华已出台许多利好绿色金融的政策文件，但激励政策与补偿机制还不完善，在一定程度上会降低金融机构、社会资本的参与积极性。（二）企业绿色转型参与度不高金华制造业企业绿色低碳转型意愿不高。主要原因主要有以下两点：一是金华制造业产业以中小企业为主，在土地成本与劳动力成本上涨的情况下，部分制造业企业追求短期利润。绿色项目具有一定的公共性，利益难以在较短时间内化，所以企业参与意愿不高；二是一些企业主环保意识不强，在环保要求日益加大的背景下仍存在侥幸心理，抱着能拖就拖的心态。（三）绿色项目认定存在困难一方面是环境信息披露机制有待完善。针对企业披露环境信息的政策机制尚未形成，绿色产业的项目信息数据详实度披露不高，金融机构和企业信息不对称7，金融机构存在“难贷”“不敢贷”的问题；另一方面是统一的信息服务平台有待建设，虽然金华各银行都在建设自己的综合信息平台，但由于自身数据限制，仍没有覆盖企业的全部信息；最后是绿色人才有待引进。绿色项目的认定需要环境和金融的复合特 色 产 业INDUSTRIAL INNOVATION 产业创新研究83型人才，金华绿色金融人才培养体系尚未完善，绿色金融人才储备需扩充。（四）绿色金融产品体系有待完善金华制造业企业融资的渠道以绿色信贷、绿色债券为主，绿色租赁、绿色信托、碳金融产品等有待发展。另外，金华绿色金融的可供质押品种类多样性有待提升，融资渠道有待丰富。五、绿色金融赋能金华制造业企业发展的对策建议（一）推进绿色金融保障政策1.完善风险补偿机制。一是在财政资金中划拨金额，对于提供绿色金融服务的金融机构，按照损失金额的比例给予一定的风险补偿；二是金华各县市政府设立专项的绿色担保基金，为绿色产业发展提供融资担保。同时给予财税、利率等优惠，使金融机构和担保基金合力扩大绿色金融发展规模，切实将生态优势转化为发展优势，助力金华绿色崛起。2.强化环境信息披露机制。分布建设强制性的信息披露机制，逐步覆盖金融机构与企业。可设立“环境披露”专栏，各市县乡镇层层监督，披露金融机构、分支金融机构、企业等与环境相关的报告，包括环境信息披露报告、社会责任报告、ESG 报告等，保证信息的公开化与透明化。3.构建绿色信用评级机制。由政府牵头，与金融机构、第三方评估公司合作，构建统一的绿色信用评级标准，将企业的各类信息量化，并将这些量化的信息与税收、政策、奖惩形成数据化的联系。在绿色信用评级标准的基础上，建立绿色信用评级机制，规范金融机构绿色项目的评定，实现绿色金融市场运营的良好秩序。（二）实现绿色金融产品层次多样化1.创新绿色金融产品。结合金华地区制造业发展特色，丰富可供质押品，推出符合地域发展的绿色金融产品。如以纺织、水泥、化工等传统产业为主的兰溪，可推出“排污权质押贷款”产品；以光伏产业为经济新增长点的义乌，可推出“绿色光伏贷”。并拓宽绿色直接融资渠道，支持金融机构和大中型制造业企业合作，发行绿色债券，提升直接融资能力，打造金华制造业龙头企业；引导创业和私募股权投资以绿色项目为核心的制造业企业，推动产业绿色升级。2.布局碳金融业务。随着碳中和的落地和进行，金融机构应积极布局碳金融业务，抢占绿色金融新机遇。一是发挥金融机构专业优势，为具备碳减排等项目的企业提供咨询及交易的中介服务，降低项目风险，提供项目交易成功率。二是探索创新碳金融产品体系，开发推广碳排放权抵押贷款、碳减排项目融资租赁服务，形成多元化的碳金融产品体系。三是建设碳账户系统。政府、金融机构合作构建企业碳账户，通过大数据将企业生产过程的碳排放数据记录到碳账户中，为企业获得绿色金融支持提供信息服务。（三）加快绿色金融数据信息化1.建立统一的绿色金融综合信息服务平台。以金华大数据发展中心为基础，接入各金融机构数据，共同建立绿色金融综合信息服务平台。借助平台，推送绿色金融政策，为企业解读政策内容；发布绿色金融产品，让企业实现“网购式”体验，保证绿色企业和金融机构的高效合作；内嵌企业信息管理库，收集企业环境信息、绿色信用信息等，为金融机构认定企业绿色项目、企业风险信息预警提供数据。2.推进绿色支付电子化。绿色支付是绿色金融的一项基础设施，通过绿色支付，不仅有利于企业环境信息数据收集，也有助于“智慧金华”城市建设。政府应出台优惠补贴政策，鼓励企业使用电子商业汇票等支付方式；同时金融机构应及时更新技术，保证电子支付系统的效率和稳定。（四）开展绿色金融人才队伍建设1.加强绿色金融宣传。培养企业的绿色低碳意识，是绿色金融不断发展的基石。一方面政府应组建绿色金融专项工作小组，分析解读绿色金融政策，调研金华制造业企业，制定与金华企业发展相符的指导文件；另一方面，金融机构通过建立绿色金融事业部，增设绿色网点来宣传绿色金融。2.加快绿色金融人才队伍建设。一是组建绿色金融专家库。引进绿色金融领域以及交叉领域的院校学者、行业领导者组成专家库。专家库成员为绿色金融从业者、企业主开展培训，推动政策落实，为金华绿色金融发展提供科学决策和建议等。二是开展绿色金融人才培养。金融机构需对绿色金融从业者加大环保、金融方面的培训，提高绿色金融项目认定、风险评估的能力。参考文献：1 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